Консультируйтесь с юристом онлайн

200 юристов готовы ответить сейчас
Ответ за 15 минут
  1. Недвижимость
  2. Ипотека

Возврат процентов по ипотеке

Приобретение жилья – дорогостоящая процедура. Но можно вернуть значительную сумму ипотечного кредита, если знать, какие условия нужно для этого выполнить и предоставить полный пакет документов в налоговую службу.

На покупке жилья можно хорошо сэкономить, если вернуть часть выплаченных по ипотеке средств.

За что именно осуществляется возврат

Многие мечтают иметь собственное жилье. Если нет средств для его приобретения – выручит ипотека. Но покупка недвижимости станет еще более выгодной, если вам оплатят процент от уплаченной суммы – это 13% (так называемый, имущественный вычет).

Если жилье приобретается впервые, тогда можно собрать документы, чтобы вернуть еще 13% налогового вычета, который предоставляется всего лишь раз в жизни. Поэтому стоит подумать, подавать ли документы для налогового вычета при покупке именно этой недвижимости или обратиться за данной суммой после обзаведения более дорогостоящим объектом.

Но при этом нужно иметь ввиду, что на величину выплаты действуют финансовые ограничения. Максимальная сумма, с которой ведется расчет налогового вычета – 3 млн. руб. Важное условие этой выплаты – кредит должен быть целевым, ипотека является таковым.

Возврат второй суммы – 13% от стоимости приобретенного жилья. Эта выплата предоставляется независимо от того, приобретали вы недвижимость до этого или нет. Но здесь тоже действуют ограничения. 13% рассчитывается от стоимости квартиры, не превышающей 2 млн. руб.

За что же именно осуществляется компенсация в денежном эквиваленте, называемая вычетом? Закон предусматривает, что каждый работающий гражданин платит подоходный налог (НДФЛ) – 13% от своей зарплаты. То есть, с каждой тысячи рублей работодатель отчисляет государству 130 руб. Если гражданин за год заработал 900 тысяч руб., бухгалтерия удержала с него 117 тысяч руб. подоходного налога, выдала ему за это время «на руки» 783 000 руб. («чистыми»).

Чтобы стимулировать покупку недвижимости, государство разработало вот такие меры, которые удешевят приобретение, сделают его более доступным для большинства граждан, возместят часть уплаченных средств.

Сколько можно вернуть

Как было сказано выше, максимальный размер налогового вычета для возмещения затрат по ипотечному кредитованию составляет 2 000 000 руб. Сюда не входит сумма уплаты процентов, поэтому к 2 млн. руб. нужно прибавить проценты по потребительскому кредиту и определять 13% уже от этой увеличившейся цифры. 

Рассмотрим пример. Если сумма ипотечного кредита на квартиру составила 5 500 000 руб., налоговый вычет рассчитывается лишь от 2 млн. руб. – он составляет 260 тыс. руб. Но данная сумма получена без учета выплаты процентов.

Теперь возьмем в расчет их. Например, вы уже выплатили банку проценты в размере 1 млн. руб., тогда можно получить 13% и с этой суммы, что составит 130 тыс. руб. Приплюсовываем их к 260 тыс. руб. В этом примере налоговый вычет будет равен 380 тыс. руб.

Уплата вычета производится с вашего подоходного налога и переносится на будущий год, если в данном всю ее не выплатят, так как ваших отчислений пока не хватает на погашение всей суммы.

Как вернуть проценты по кредиту

Чтобы получить эти деньги, нужно собрать пакет документов. Все их можно разделить на 3 группы:

  • основные;
  • собственности на жильё;
  • на ипотечный кредит (для пересчёта налогового вычета по ипотеке).

Вот основные документы, которые нужно предоставить. Это:

  1. Паспорт и его ксерокопия. 
  2. ИНН.
  3. Заявление, в котором вы обратитесь с просьбой возврата подоходного налога. Здесь нужно указывать реквизиты банковского счета заявителя, поэтому их необходимо узнать заранее.
  4. Налоговая декларация 3 НДФЛ. Ее можно заполнить самостоятельно, а если возникнут проблемы, тогда лучше обратиться за помощью к специалистам, прерогатива которых – помогать в подобных ситуациях.
  5. Справка 2 НДФЛ. Ее вам выдаст бухгалтерия по месту работы. Здесь должна быть отражена информация о суммах начисленного и удержанного подоходного налога.

Документы на жильё относятся ко второй группе пакета документов. Это:

  1. Договор купли-продажи недвижимости с ее стоимостью. 
  2. Акт приёма-передачи жилья с подписями обеих сторон.
  3. Свидетельство регистрации права собственности государственного образца.

К третьей группе относится подборка документов по кредиту. Но сначала нужно будет оформить документы для компенсации затрат на покупку недвижимости, а после этого происходит возврат части денежной суммы, затраченной на приобретение жилья в ипотеку. В эту группу входят:

  1. Кредитный договор, заключенный между заявителем и банком, который предоставил ипотеку. В этом документе должен иметься график платежей, он показывает, как плательщик намерен рассчитываться с банком или уже делает это.
  2. Справка об уже внесенных взносах за последний год – предоставляется банком. Для получения возврата ипотечных процентов необходима расшифровка сумм по обслуживанию кредита и погашения долга

Заранее сделайте копии документов, возьмите их с собой, чтобы оставить на месте предъявления. С этим пакетом документов нужно обратиться в налоговую службу по месту вашей регистрации.

Возврат процентов по ипотеке

Если предоставлены все документы, они правильно оформлены, тогда по истечении определенного срока вам предоставят денежное подспорье. Важно знать и то, кому и на каких условиях оно положено, а кто не сможет рассчитывать на возвращение части средств.

Следующие категорий граждан смогут вернуть проценты по ипотеке. Это:

  • те, кто получают налоговый вычет первый раз;
  • иностранцы, являющиеся резидентами Российской Федерации, живущие и работающие тут более шести месяцев ежегодно;
  • граждане, имеющие официальную, так называемую, «белую» зарплату, с которой отчисляется НДФЛ или лица, получающие другой доход, который облагается 13% налога.

А вот кто не может рассчитывать на возврат банковских процентов по ипотеке по налоговому вычету:

  • пенсионеры; 
  • безработные;
  • женщины, находящиеся в декретном отпуске; 
  • граждане, не имеющие официального дохода;
  • те, кто уже получали налоговый вычет;
  • бизнесмены, чей доход облагается специальными формами налога;
  • нерезиденты РФ;
  • собственники недвижимости, которая приобреталась не на их средства;
  • купившие жильё у опекунов или у близких родственников.

Существуют различные исключения, полный перечень которых знают только опытные юристы. Так, например, если женщина получала налоговый вычет, затем ушла в декретный отпуск, но у нее остался лимит по налоговому вычету, то она сможет его получить после выхода из декрета и продолжения трудовой деятельности.

Сроки возврата

После подачи заявителем вышеперечисленного пакета документов, в том числе, и декларации о доходах, ИФНС займется рассмотрением оных. Проверка их подлинности, наличия скрытых доходов и обоснованности возврата процентов по ипотеке обычно длится 2-4 месяца. Если будет вынесено положительное решение, финансовые средства поступят на счёт заявителя по истечении этого срока.

Возврат процентов по ипотеке таит в себе множество нюансов. Так, например, право на оформление и получение налогового вычета имеет не только тот из супругов, который брал ипотечный займ, но и второй, он становится созаемщиком.

Остальные тонкости данного дела знают профессиональные юристы, которые помогут добиться получения хорошей денежной суммы, даже если погашение кредита по ипотеке было досрочным. Специалисты подскажут самый выгодный путь получения финансового подспорья.


200 юристов сейчас на сайте

Последние вопросы по теме «имущественный вычет по ипотеке»

Все темы
Искать

Вычеты за проценты по ипотеке

Подскажите, пожалуйста, мы с мужем в 2012 году купили квартиру в ипотеку в Тамбове и получили с нее имущественные вычеты по 130 тыс. на каждого, вычеты по процентам по ипотеке не получали. В 2014 году мы эту квартиру продали и купили в Московской...

01 Марта 2017, 23:06, вопрос №1557326 Юлия, г. Москва

Кто может оформить налоговый вычет по ипотеке, если созаемщика три, а собственник один?

В 2016 году в июле оформили ипотеку. Скажите кто может оформить налоговый вычет по ипотеке и по выплаченным процентам, если созаемщика три , а собственник один. И платит по ипотеке один человек (вернее с одного лицевого счета снимают деньги)

26 Февраля 2017, 15:39, вопрос №1552563 марина геннадьевна, г. Сургут

Получите совет юриста за 15 минут!

200 юристов готовы ответить сейчас
Ответ за 15 минут

Вычеты по ипотеке

Здравствуйте, разъясните такие вопросы по возврату вычетов по ипотеке — условно квартира стоит 4 млн, значит, каждый из супругов имеет право получить по 260 тысяч. Когда пишется доверенность, чтобы один из супругов получил 100%, а второй 0%, сколько...

01 Февраля 2017, 11:12, вопрос №1521271 Наталья, г. Москва
289 стоимость
вопроса
вопрос решен
Все услуги юристов в Москве
Гарантия лучшей цены – мы договариваемся
с юристами в каждом городе о лучшей цене.

Сроки давности получения налогового вычета при покупке квартиры по ипотеке

В 2007 году купил по ипотечному договору квартиру сроком на 15 лет. С 2007 года и по настоящее время не обращался в налоговый орган на предмет возврата налогового вычета -НВ как по кредиту, так и по процентам... Стоимость квартиры по ипотечному...

21 Января 2017, 20:04, вопрос №1507610 Георгий, г. Челябинск

Возврат НДФЛ по выплаченным в ипотеку процентам на вторую квартиру

Добрый день. В 2008 году я купил квартиру и уже в полном объёме воспользовался своей возможностью получить по ней налоговый вычет в размере 13% от 1 млн. руб.. В декабре 2013 года я заключил ипотечный договор и купил другую квартиру (ДКП и Св-во о...

17 Ноября 2016, 14:14, вопрос №1444265 Михаил, г. Ярославль

Можно ли получить налоговый вычет, по выплаченным процентам ипотеки?

Добрый день! Можно ли получить налоговый вычет по процентам по ипотеке на объект недвижимости, если имущественный налоговый вычет оформлялся в 2014 году на другой объект недвижимости право собственности на которую оформлялось в 2013 году.

03 Октября 2016, 13:25, вопрос №1395494 Nikolay, г. Москва

Можно ли получить налоговый вычет по процентам по ипотеке за второй объект

Добрый день! В 2014 году мною была приобретена квартира (в ипотеку). Имущественный вычет ранее получал по другой квартире в 2009 году (покупал без ипотеки, т.е. вычет был только по расходам на квартиру без процентов) . Возможно ли в связи с...

14 Сентября 2016, 06:10, вопрос №1376597 Андоей, г. Владивосток
289 стоимость
вопроса
вопрос решен

Налоговый вычет при покупке квартиры по ипотеке

Здравствуйте! Я бы хотела узнать перечень документов, необходимых для получения налогового вычета при покупке квартиры по ипотеке, могу ли я подать документы на вычет через портал госуслуг? И еще, если право собственности на квартиру оформлено...

25 Июня 2016, 11:10, вопрос №1295124 Светлана, г. Якутск
600 стоимость
вопроса
вопрос решен

Налоговый вычет по процентам по ипотеке по ипотеке взятой по другому объекту недвижимости, чем тот объект по которому получен имущественный вычет

В 2010 году мы совместно с женой приобрели за счет валютного ипотечного кредита недвижимость. Кредит оформлен как и недвижимость 50/50 на меня и жену. Ранее до 2010 года я и жена пользовались имущественным вычетом при приобретении другой...

12 Мая 2016, 12:17, вопрос №1248978 Максим, г. Москва
1700 стоимость
вопроса
вопрос решен

Налоговый вычет с % по ипотеке - есть ли срок давности?

Добрый день. Правильно ли я понимаю, что налоговый вычет с уплаченных банку процентов по ипотеке не имеет срока давности ? Я могу обратиться за вычетом по %%-там, если ипотека уже погашена 2 года назад ? Налоговый вычет на покупку самого жилья уже...

05 Мая 2016, 15:52, вопрос №1242775 Ольга, г. Санкт-Петербург
Категория: Ипотека
2 ответа
300 стоимость
вопроса
вопрос решен

Налоговый вычет по ипотечным процентам

Добрый день! В 2011 году мною была приобретена квартира (в ипотеку). В прошлом году подал три декларации на получение вычета с процентов по ипотеке (за 2012, 2013 и 2014 гг). Имущественный вычет ранее получал по другой квартире (по ипотеке не...

29 Марта 2016, 14:34, вопрос №1199709 Венер, г. Москва
300 стоимость
вопроса
вопрос решен

Вычет по ипотеке

Я прочитала в интернете, что, если купил жилье по ипотеке, то 13% от стоимости квартиры, но не более 2 млн. руб, можно получить. Это я делаю с 2008 года когда купила жилье. Но там так же сказано, что если жилье стоит меньше 2 млн. руб., то можно...

12 Февраля 2016, 11:37, вопрос №1140712 Виолетта, г. Обнинск
300 стоимость
вопроса
вопрос решен

Имущественный вычет при ипотеке

Добрый день. Оформляем с мужем ипотеку. Банк оформляет только на меня (жену), так как у мужа плохая кредитная история, говорят, что его включить в созаёмщики не получится. Ему нужно написать согласие на то, что он не возражает против покупки...

28 Мая 2015, 15:13, вопрос №853323 Анна, г. Астрахань
500 стоимость
вопроса
вопрос решен

Кому положен вычет по процентам по ипотеке

Дочь купила квартиру по ипотеке в 2013 году по ипотеке. Вычет по налогам она получила по предыдущей квартире лет 7 назад, которая была взята не по ипотеке. Ей отказали сейчас в вычете по процентам за ипотеку. Это правильно?

21 Марта 2015, 22:49, вопрос №771514 Нина Анатольевна, г. Киров

Имущественный вычет по ипотеке

Здравствуйте,вопрос такого характера,что такое налоговый имущественный вычет по ипотеке,откуда он вычитается,к примеру у меня ипотечный кредит,получилось так что работал не официально отчислений не было никуда,сейчас как год работаю...

19 Декабря 2014, 15:16, вопрос №660775 Сергей, г. Липецк
Категория: Ипотека
1 ответ

Гарантированный ответ в мобильном приложении и Telegram!

В наших мобильных сервисах юристы отвечают быстрее и ответ гарантирован даже на бесплатный вопрос.

Вопросы по темам

stats

Все еще ищете ответ? Спросить юриста проще!

Не хотите ждать?
Звоните бесплатно! 8 499 705-84-25