Консультируйтесь с юристом онлайн

536 юристов готовы ответить сейчас
Ответ за 15 минут
  1. Недвижимость
  2. Ипотека

Ипотека на долю в квартире

Решение жилищного вопроса - задача трудная, требующая немало времени и средств. При постоянно растущей инфляции и средней зарплате трудно приобрести жилье без оформления целевого кредита в банке. Ипотечный кредит возможно оформить не только на покупку всего жилого помещения, некоторые финансовые учреждения предоставляют ипотеку на приобретение доли в квартире. Под данным термином понимают залог недвижимости под заемные деньги. Сторона, предоставляющая средства в долг, называется залогодержателем, собственник имущества, берущий на время денежные средства в займ, - залогодателем. Их отношения строятся на договорной основе и регулируются нормативными актами Российской Федерации. Каков порядок процедуры получения целевого займа и как оформить ипотеку на долю в квартире более подробно рассмотрим в представленном материале.

Какими законами регулируется ипотека на покупку доли в квартире

Статьей 224 Гражданского Кодекса РФ (далее - ГК РФ) обозначена возможность совместной собственности, при которой несколько лиц могут владеть одним и тем же объектом недвижимости, оформив соответствующим образом свои доли в нем. Владельцы долей согласно ст. 246 ГК РФ вправе распоряжаться своей частью имущества по личному усмотрению. Они могут продать ее, передать по наследству или в дар, использовать в виде залога при возникновении кредитных обязательств. Основываясь на этих нормах закона, граждане России могут взять в банке заем, предоставив в виде обеспечения часть недвижимости, находящейся в их владении.

Ипотечное кредитование - сложный процесс, зависящий от множества обстоятельств. По этой причине, кроме ГК РФ, он регулируется целым набором законодательных актов:

Этот лишь основные нормативные акты, содержание которых необходимо учитывать при рассмотрении вопроса ипотеки. Для каждого конкретного случая возможно использования и других законодательных документов.

Порядок процедуры и условия ипотеки под залог доли в квартире

Согласно ст. 5 Закона № 102-ФЗ в качестве залога при ипотеке можно использовать часть жилого помещения, которая принадлежит ему на правах собственника, о чем свидетельствует запись в Государственном реестре недвижимости (ЕГРН). Жилье должно быть ликвидным и пригодным к эксплуатации. В противном случае его будет трудно реализовать, если заемщик не сможет выполнить свои обязательства по кредиту.

Условия

У разных банков условия предоставления целевого кредита могут отличаться, но основные параметры сделки обозначены в ст. 9 Закона № 102-ФЗ:

  • валюта займа (рубли, доллары или евро);
  • размер кредита, который составляет не более 70-80 % от стоимости доли в квартире, остальная сумма передается залогодателю в виде авансового платежа;
  • срок, в течение которого заемщик обязан погасить займ;
  • обеспечение кредитной суммы (залогом в данном случае является приобретаемая доля в жилом помещении);
  • процентная ставка за пользование долговыми средствами;
  • требования к кредитуемому лицу, такие как: возраст (от 18 до 55 лет), наличие постоянного заработка, места прописки, отсутствие просроченных задолженностей по другим кредитам и другие;
  • платежеспособность заемщика;
  • порядок погашения займа (размер ежемесячных платежей, периодичность их выплаты, досрочное погашение долга);
  • страхование сделки, защищающее интересы финансового учреждения в случае порчи или уничтожения имущества;
  • прочие условия, в число которых входят: ответственность за неисполнения обязательств по кредитному договору, требования к залогу, иные моменты, важные для осуществления конкретной сделки.

Одним из условий получения ипотеки является готовность лица, берущего заем, к дополнительным расходам: оплате услуг нотариуса и риэлтора, государственной пошлины за регистрацию недвижимости и страховки по кредиту.

Порядок получения

Он, также как и условия кредитования, в нюансах может отличаться в разных банках. Если говорить о стандартной процедуре, то она состоит из следующих этапов:

  1. Выбор финансового учреждения, где будет оформляться ипотека. Заемщик должен ознакомиться с предлагаемыми банками условиями, чтобы выбрать для себя лучший вариант.
  2. Подача заявки на целевой кредит. Вместе с ней предоставляются документы, необходимые банку для принятия решения об оформлении ипотеки.
  3. Рассмотрение банком кандидатуры заявителя. В течение нескольких дней специалисты кредитора проверяют данные, предоставленные возможным заемщиком.
  4. Поиск объекта недвижимости. Лицо, желающее получить кредит, может это сделать самостоятельно или воспользоваться услугами риэлтора, рекомендованного банком.
  5. Оценка доли в квартире, которая будет являться предметом залога. Она осуществляется независимым лицом, имеющим официальное разрешение на подобную деятельность. Его услуги оплачивает заемщик.
  6. Заключение договора купли-продажи недвижимости и ипотечного договора. Первое соглашение оформляется с владельцем имущества, второе - с кредитным учреждением.
  7. Удостоверение сделки в нотариальной конторе. Оно имеет обязательный характер с 2016 года.
  8. Государственная регистрация ипотеки. Она необходима для закрепления за заемщиком его права на приобретаемую недвижимость.
  9. Страхование ипотеки. Она гарантирует банку возврат кредита, даже когда имущество испорчено или утрачено.

После прохождения процедуры получения ипотеки, банк осуществляет ее обслуживание. В порядке, прописанном в кредитном договоре, сотрудники финансового учреждения принимают платежи от заемщика, ведут их учет, выполняют другие действия, необходимые для реализации прав и обязанностей по заключенному соглашению.

При рассмотрении кандидатуры заемщика банк может отказать в предоставлении ипотеки. Объяснять причины при этом он не обязан.

Куда обращаться при оформлении ипотеки на долю в квартире

Для получения кредита на покупку недвижимости необходимо обратится в любое финансовое учреждение (банк), которое предоставляет такую услугу.

Кроме этого, во время прохождения процедуры придется посетить:

  • Риелтора. На определенной кандидатуре может настоять банк, но в большинстве случаев заемщик сам подбирает наиболее подходящий объект недвижимости.
  • Нотариальную контору. Ее также может указать банк, но и заемщика не лишают такого права.
  • Страховую компанию, если кредитор сам не оформляет защиту имущества, как это делает Сбербанк России.
  • Росреестр, который является уполномоченным государственным органом по регистрации сделок с недвижимостью.

Прежде, чем выбрать банк, который будет предоставлять ипотеку, необходимо внимательно ознакомиться с условиями разных кредитных учреждений и найти наиболее приемлемые. При этом учесть, что если один банк откажет вам в выдаче займа, то эта информация будет доступна другим возможным кредиторам, что существенно снизит вероятность получения кредита.

Оформление ипотеки на приобретение доли в квартире

Оформление заключается в процедуре составления и подписания заемщиком всех необходимых соглашений:

  • с кредитором;
  • с продавцом;
  • со страховщиком.

Соглашение, заключаемое для оформления целевого кредита, может быть оформлено в нескольких вариантах:

  • В виде ипотечного договора с банком. Тогда необходимо отдельное заключение договора купли-продажи доли в квартире.
  • Как трехстороннее соглашение между банком, продавцом и заемщиком. Каждая из сторон подписывает этот документ, и, одновременно с другими участниками сделки, проходит процедуру его регистрации в Росреестре.
  • В виде договора покупки помещения за счет заемных средств. Такое соглашение заключается, если необходимость оформления ипотеки возникает на законодательном уровне в момент регистрации соглашения покупки имущества.

Обычно оформление всех соглашений происходит единовременно в банке. При этом заемщик обязан уплатить продавцу недвижимости аванс за приобретаемую долю в квартире.

Документы, необходимые для получения ипотеки на долю в квартире

Обращение в банк, оформленное в виде заявления на получение целевого кредита, можно оставить на сайте банка, заполнив специальную форму. Практически все финансовые учреждения предоставляют такую возможность. В случае предварительного одобрения необходимо явиться в банк, где необходимо будет предоставить ксерокопии следующих документов:

  • паспорта;
  • трудовой книжки, заверенной работодателем;
  • пенсионного страхового свидетельства;
  • военного билета, если заявитель является военнообязанным;
  • документа о наличии образования (диплом, аттестат);
  • свидетельства о заключении брака или его расторжении;
  • свидетельства о рождении детей, если в семье есть несовершеннолетние, находящиеся на иждивении родителей;
  • свидетельства о регистрации заявителя в ФНС РФ, где указан его ИНН;
  • справки налоговой инспекции об отсутствии долгов по обязательным платежам;
  • свидетельства о регистрации покупаемой доли в квартире;
  • кадастрового паспорта (техпаспорта) на это помещение;
  • паспорта продавца жилья;
  • в оригинале представляется справка о полученных доходах за тот временной промежуток, который укажет банк (форма 2-НДФЛ).

Банк может расширить перечень требуемых документов, а в процессе проверки заемщика кредитор имеет право запросить дополнительные бумаги.

Особенности ипотеки на выкуп доли в квартире

По сравнению с другими видами кредитования ипотека имеет ряд особенностей:

  • Строго целевое назначение. Расходовать заемные средства на иные цели не разрешается.
  • Длительный срок действия. Он может составлять более 25 лет.
  • Ставка значительно ниже, чем у потребительских кредитов.
  • Наличие залога. Покупаемая квартирная доля служит гарантией возврата банку денег, даже в случае неплатежеспособности заемщика.
  • Необходима государственная регистрация в Росреестре.

В случае, когда заемщик не способен выплатить ипотечный кредит, банк имеет право забрать залог в пользу погашения долга. При неумелом обращении с этим кредитным инструментом, можно лишиться и денег, и приобретенной недвижимости.

Чтобы такого не произошло, обратитесь за советом к профессиональным юристам сайта Правовед.RU. Они разъяснят, дают ли ипотеку на долю в квартире в вашем случае, а также ответят на все интересующие вопросы по данной теме, помогут правильно составить необходимые документы, расскажут о возможных нюансах ипотечного кредитования, применимых для конкретной ситуации.

Похожие темы

536 юристов сейчас на сайте

Последние вопросы по теме «ипотека на долю в квартире»

ипотека на долю в квартире
Искать

Как оформить ипотеку на долю недвижимости?

Хотим оформить ипотеку на долю. В квартире 3 собственника: я, брат и мама. Оформить ипотеку хотим на моего мужа. В связи с нововведениями на оформление ипотеки, необходимо ли мужу нотариально удостоверять договор об ипотеке долей?

30 Июля 2019, 20:08, вопрос №2454772 Анна, г. Ижевск
Категория: Ипотека
1 ответ

Передача доли квартиры в ипотеке

Здравствуйте! Меня зовут Елена. Состою на сегодня в браке, есть ребенок 5 лет. Сейчас проживаем в моей квартире, которая досталась мне по договору дарения задолго до брака. Со мной прописан ребенок, муж прописан в другом месте. Год назад взят...

08 Мая 2018, 11:22, вопрос №1989573 Елена, г. Красноярск
500 стоимость
вопроса
вопрос решен

Получите совет юриста за 15 минут!

536 юристов готовы ответить сейчас
Ответ за 15 минут

Почему мне банки отказывают в рефинансировании ипотеки на долю в квартире?

Доброго времени суток! Подскажите почему банки не берутся рефинансировать ипотеку на долю в квартире, где все остальные доли также принадлежат этому же одному лицу, но были получены не с помощью ипотеки, т.е. родительская квартира в которой 2/3...

28 Апреля 2018, 17:14, вопрос №1982137 Елена, г. Екатеринбург
Категория: Ипотека
1 ответ
  • Объясняем, что делать,
    без сложных терминов
  • Общаемся по Telegram
    и WhatsApp
  • Оценим вашу ситуацию бесплатно
Обратиться бесплатно
Или напишите нам в Telegram

Покупка доли за счет материнского капитала у родственника

Добрый день. 1. Есть мат.капитал 2. Есть доля в квартире с матерью 3. Хотим выкупить, чтобы полностью там прописаться и жить всей семьей ( улучшение жилищных условий) 4. Ребенку еще нет 3 лет. Рассматриваем 2 варианта: 1. Ипотека на долю в...

03 Октября 2017, 16:33, вопрос №1769036 Александр, г. Самара

Созаемщик имеет ли право претендовать на долю в квартире, взятой в ипотеку?

Оформляем ипотеку. Банк одобрил сумму, меньше той,которую запрашивали. Сказали нужен созаемщик и тогда добавят недостающую сумму. Скажите,а созаемщик потом имеет право претендовать на долю в квартире?

14 Мая 2017, 16:39, вопрос №1635674 Анна, г. Челябинск
Категория: Ипотека
3 ответа

Доля в ипотечной квартире

Берем квартиру в ипотеку, но мы не рассписаны, ипотека на парня будет оформлена, как нам быть чтобы и моя доля была в этой квартире, не рассписываемся потому что очень жесткие условия ипотечные, может можно какой то договор заключить чтобы в случае...

08 Апреля 2017, 20:44, вопрос №1602013 ирина, г. Саратов

Как разделить квартиру на доли, чтобы взять ипотеку?

Хотим взять ипотеку на долю в квартире. Потом будем гасить мат капиталом. В банке говорят что ипотеку можно взять на последнюю долю в квартире. Сейчас в квартире 1 владелец. Как её поделить на доли? Какие необходимо предпринять шаги?

14 Марта 2017, 11:17, вопрос №1570585 Алексей, г. Ярославль
Категория: Ипотека
3 ответа

Как при разводе муж может передать мне свою долю квартиры, взятой в ипотеку?

Здравствуйте. Взяли с мужем ипотеку, квартира в собственности в равных долях. Кредит оформлен на него, но выплачиваю я. Сейчас хоти развестись, но ипотека ещё не выплачена. Может ли он сейчас отказаться от своей доли в мою пользу, есть ли такая...

06 Мая 2016, 08:01, вопрос №1243390 Ирина, г. Владимир

Если квартира в ипотеке. Можно ли продать свою долю?

С бывшим мужем в разводе, будучи в браке квартиру брали в рассрочку Ипотека, у каждого 1/6 доля . Может ли он продать свою1/6 долю , если кредит ещё не погашён и вообще он его не платит , плачу кредит я.

01 Мая 2016, 19:48, вопрос №1239227 Светлана, г. Новый Уренгой
Категория: Ипотека
1 ответ

Как выделить доли детям в ипотечной квартире

Добрый день! Прошу Вашего совета: В марте 2016 года мы с супругой досрочно полностью гасим ипотеку АИЖК на свою однокомнатную квартиру. В 15 году мы получили и использовали материнский сертификат для частичного погашения своей однокомнатной...

16 Марта 2016, 10:28, вопрос №1182222 Григорий, г. Ярославль
900 стоимость
вопроса
вопрос решен

Равные ли права на долю квартиры в ипотеке у гражданских супругов?

Хотим взять квартиру в ипотеку в гражданском браке. Гражданский муж заемщик. Я участвую в первоначальном взносе, он тоже( только вносит чуть меньшую сумму). обязательно ли мне нужно быть его со заемщицей, чтобы в непредвиденном случае можно было бы...

05 Марта 2016, 20:10, вопрос №1170144 Мария, г. Первоуральск

Можно ли оформить ипотеку для выкупа долей квартиры у мужа матери и у брата?

Здравствуйте .Я и мой несовершенолетний сын имеем 2/5 доли в квартире. Остальные 3 доли у матери ее мужа(мне не отца) и моего брата.Дадут ли банки мне ипотеку на покупку 3 долей чтобы я с сыном стали собственниками всей квартиры. Матери необходимо...

17 Октября 2015, 11:04, вопрос №1009350 Денис, г. Санкт-Петербург
Категория: Ипотека
1 ответ

Возможна ли оплата ипотеки долей квартиры?

Здравствуйте! есть ли практика принятия долей в квартире в счёт оплаты ипотеки? Есть доля в однокомнатной квартире ( совместная долевая собственность с бывшим супругом ), которой не даёт возможности пользоваться и продать можно только очень дёшево....

22 Июля 2015, 23:44, вопрос №915388 Елена, г. Вологда
Категория: Ипотека
1 ответ

Доля в квартире в ипотеку

Мы с мужем хотим выкупить 1/2 квартиры у моей мамы в ипотеку. Возможно ли это? и если можно то сможем ли мы часть ипотечного кредита погасить средствами материнского капитала?

09 Мая 2015, 22:14, вопрос №831932 Татьяна, г. Иваново

Может ли дать банк ипотеку на долю в квартире?

может ли мне банк выдать ипотеку на 1/2 часть квартиры( я ее выкупаю у тети),во вторую часть я вступаю в права наследования (часть моего отца),он пропал без вести 3,5 года назад, мне необходимо ждать 5 лет,чтобы вступить в права наследования?????...

21 Апреля 2015, 19:04, вопрос №812730 Надежда, г. Петрозаводск
Категория: Ипотека
1 ответ

Гарантированный ответ в мобильном приложении и Telegram!

В наших мобильных сервисах юристы отвечают быстрее и ответ гарантирован даже на бесплатный вопрос.

Вопросы по темам

Все еще ищете ответ? Спросить юриста проще!

536 юристов готовы ответить сейчас
Ответ за 15 минут