Правовед.ру в твоем кармане. Юрист онлайн 24/7

Установите приложение и получите скидку 15% на оплату вопроса

Скидка 15% при оплате вопроса в приложении Правовед.ру по промокоду Pravoved2022

Промокод: Pravoved2022

8 499 938-65-20
Мы — ваш онлайн-юрист 👨🏻‍⚖️
Объясним пошагово, что делать в вашей ситуации. Разработаем документы и ответим на любой вопрос, даже самый маленький.

Все это — онлайн, с заботой о вас и по отличным ценам.

Перекредитование ипотеки

Многим заемщикам интересен вопрос: как сделать перекредитование ипотеки? Им часто пользуются, когда имеют несколько займов в разных банках. 

Перекредитование ипотеки - возможность объединить все обязательства в одно с целью погашения долгов и получения нового кредита на выгодных условиях. В итоге процентная ставка снижается, а срок на погашение долга продлевается. 

После расчета с банком залог с квартиры снимается, и она передается под залог новому кредитору.

Предварительно необходимо оценить: выгодно ли перекредитование ипотеки? Банк может неприкрыто создавать препятствия рефинансированию, требуя уплаты штрафов за погашение кредита до оговоренного срока. В такой ситуации рефинансирование себя не окупает. Выгодное перекредитование ипотеки приводит к снижению процентной ставки. Например, ставка 18% годовых при перекредитовании может снизиться до 14%. Для принятия решения о целесообразности рефинансирования вы можете воспользоваться помощью, которую готовы оказать наши специалисты. В этом материале мы расскажем о процедуре перекредитования подробнее.

Как сделать перекредитование ипотеки

Если вы самостоятельно или с помощью специалиста поняли, что рефинансирование даст положительный эффект, можно начинать сравнивать условия перекредитования ипотеки в другом банке 2017.

Не путайте перекредитование ипотеки в другом банке с реструктуризацией долгов, в погашении которых есть проблемы. Перекредитование ипотеки на меньший процент возможно только для клиентов, которые не допускают просрочки в выплате долга, не имеют финансовых трудностей. Банки стремятся получить платежеспособных, лояльных клиентов. Перекредитование ипотеки в 2017 году проводят не только для установления низкой процентной ставки по кредиту, но и для смены валюты долга. Например, новый кредит предоставляется в российских рублях, при этом погашается ссуда в иностранной валюте.

Сбербанк

Заемщики, для которых пользование ипотечной программой стало бременем, интересуются, как сделать перекредитование ипотеки в Сбербанке. Собственные финансовые обстоятельства могут измениться в любое время. Рассмотрим условия перекредитования ипотеки в Сбербанке. Программа направлена на сокращение рисков по просрочкам платежей, достижение комфортности условий оплаты по ипотечным продуктам, взятым ранее в других банках. Перекредитование ипотеки в Сбербанке возможно при одном из трех условий:

  • заемщик зарегистрирован на территории обслуживания филиала банка;
  • объект недвижимости, принадлежащий заемщику на праве собственности, расположен в районе обслуживания банка;
  • работодатель находится в зоне обслуживания филиала или является участником зарплатного проекта, аккредитованным субъектом Сбербанка.

Пакет документов, необходимый для рефинансирования ипотеки, ничем не отличается от того, что предоставляется банку изначально при получении ипотечного кредита.

ВТБ

Перекредитование ипотеки в ВТБ помогает уменьшить нагрузку на бюджет семьи, но для этого банк должен получить о заемщике полную информацию, а также согласие от действующего кредитора на полное погашение ипотеки. Условия перекредитования ипотеки в ВТБ:

  • срок действия нового договора - до 30 лет;
  • ставка для зарплатных клиентов ВТБ - 12,1% годовых, при отсутствии договора комплексного страхования - 13,1%. Если заемщик не получает зарплату в ВТБ, ставка увеличивается еще на 0,5%;
  • минимальный размер займа - 100 тыс. рублей, максимальный - 30 млн. рублей. Он не может превышать 80% стоимости недвижимости или 50%, если решение о кредитовании принимается по двум документам.

Россельхозбанк

Россельхозбанк предлагает перекредитование ипотеки для облегчения долгового бремени по ипотечным договорам суммой до 20 млн. рублей клиентам, которые отвечают минимальным требованиям:

  • остаточный срок погашения долга составляет не менее 2 лет;
  • период действия предыдущего договора не должен превышать 7 лет;
  • отсутствие просрочек по текущему долгу;
  • отсутствие продления выплаты по ипотеке, реструктуризации кредита;
  • не более трех созаемщиков, супруги являются созаемщиками в обязательном порядке.

Условия

Программу перекредитования ипотеки следует оценивать не только по предлагаемому размеру процентной ставки. Необходимо учесть способ погашения: дифференцированный или аннуитетный платеж. Аннуитет - способ погашения долга, при котором ежемесячные платежи ниже, чем при дифференцированном способе платежа, однако по результату общая сумма выплаченных процентов за пользование денежными средствами выше.

Если квартира стоит 2 500 000 рублей, вы оплатили первоначальный взнос - 30%, взяли на 20 лет под 15% годовых у банка сумму 1 750 000 рублей, при аннуитете вам придется ежемесячно платить 23 044 рубля, переплата по кредиту составит 3 780 516 рублей. По дифференцированному способу платежа ежемесячный платеж составит 29 167 рублей с последующим плавным снижением до 7 383 рублей, переплата по кредиту составит 2 635 938 рублей.

Документы

Стандартный пакет документов для получения рефинансирования и первичного кредитования заемщика одинаков:

  • заявление и анкета;
  • договор залога;
  • оценочный акт;
  • справка об остатке задолженности;
  • первоначальный кредитный договор в полном объеме с дополнительными соглашениями, графиком выплат.

Закон

Действующим законодательством РФ не запрещено повторное перекредитование ипотеки. Случается, что при потребительских займах применяется рефинансирование не только дважды, но и трижды. Рефинансирование с государственной поддержкой снижает тяжесть финансовой нагрузки на семейный бюджет. Ипотека с поддержкой государства доступна только для определенных категорий граждан. Закон о перекредитовании ипотеки позволяет гражданам, не входящим в такие категории, облегчить ипотечное бремя. 

Выдавший кредит банк может не дать согласия на рефинансирование в другом учреждении. За досрочное погашение кредита клиент может подвергнуться штрафу от 2 до 5% от суммы взятого займа.

Плюсы и минусы

При перекредитовании ипотеки имеются плюсы и минусы. Банки никогда не работают себе в убыток, поэтому любой договор предполагает, что клиент соглашается на условия, выгодные для кредитного учреждения. Рефинансирование ипотечного долга имеет не только преимущества, но и недостатки:

  • приходится выплачивать значительные суммы в виде комиссии 1-2% за выдачу кредита по рефинансированию;
  • 1-2% от суммы ипотеки нужно отдать за страхование рисков, если банк не устроит ранее оформленный полис;
  • следует оплатить госпошлину за снятие обременения и регистрацию нового ипотечного договора;
  • повторная процедура оценки рыночной стоимости жилья;
  • возможные выплаты посредникам;
  • затраты времени на переоформление, сбор, согласование документов.

Плюс программы рефинансирования заключается в том, что вы получаете займ на выгодных условиях. При разнице в ставках меньше 2% эксперты советуют не заниматься вопросом перекредитования. В любом случае перед принятием решения стоит рассчитать все расходы по оформлению новой страховки, залога, проведению оценки предмета залога и т.д. Мы рекомендуем вам посоветоваться с нашими специалистами. Вы можете связаться ними через онлайн-форму на сайте или по телефону.

Последние вопросы по теме «перекредитование ипотеки»

Фильтры
Ипотека
Финансовые потери при перекредитовании ипотеки по вине работников компании, занимавшейся ею
Здравствуйте. В июле 2018 года мы обратились в офис АО «САИЖК» расположенный в г. Первоуральске по вопросу перекредитования имеющегося у нас ипотечного кредита. На полученной консультации нам было разъяснено – какие документы необходимо иметь, последовательность действий, сроки, новая процентная ставка и финансовые затраты. Согласно консультации, финансовые затраты составляли: оценка стоимости недвижимости – 3500т.р., перевод денег – 1-2т.р., прочие затраты 200-500р. Итого финансовые затраты составляли сумму 4,5-5,5т.р. Данные условия нас удовлетворяли и нами было принято решение о перекредитовании имеющегося у нас ипотечного кредита в САИЖК (далее по тексту перекредитование). Нами были собраны документы, оформлены анкеты и переданы сотрудникам представительства в г. Первоуральске. После рассмотрения данных документов нами был получен ответ от сотрудников САИЖК об одобрении перекредитования. По состоянию на 14 сентября 2018 года нами была оплачена и произведена оценка стоимости недвижимости в размере 3500р. Копия договора и чеков прилагается. В этот же день мы обратились к сотрудникам АО «САИЖК» в г. Первоуральске для дальнейшего оформления перекредитования. В ходе общения выяснилось, что требуются от нас дополнительные финансовые затраты в размере 10000 рублей платежа за нотариальное заверение договора долевого участия. Нам было сообщено, что данные затраты обязательны на основании закона, вступившего в силу 5 августа 2018г. Нами был задан вопрос к сотрудникам представительства САИЖК в г. Первоуральске – прочему нас не проинформировали о существенном изменении условий перекредитования (изменение финансовых затрат с 4,5-5,5т.р. до 14,5 – 15,5т.р.) в период времени 5 августа – 13 сентября 2018г. Вразумительного ответа получено не было. Нам не было также предложено вариантов избежание нами значительно возросших финансовых затрат. Ввиду существенного изменения условий перекредитования – увеличение финансовых затрат в 3 раза (с 4,5-5,5т.р. до 14,5 – 15,5т.р.) нами принято решение о вынужденном прекращении оформления перекредитования. Предлагаем АО «САИЖК» в добровольном порядке полностью компенсировать нам целевые финансовые затраты по оценка стоимости недвижимости – 3500т.р. по причине того, что данные затраты совершены с исключительной целью – перекредитование, которое вынужденно прекращено по вине сотрудников САИЖК. Вопрос, возможна ли истребование с САИЖК понесенных нами финансовых затрат, и если возможно - то каким на какой закон можно и нужно ссылаться?
, вопрос №2107154, Станислав Кузнецов, г. Первоуральск
Налоговое право
Можно ли получить налоговый вычет по процентам ипотеки, после перекредитования в другом банке?
Доброго времени суток! Помогите пожалуйста в решении вопроса! Такая ситуация: квартира куплена в ипотеку за 2 млн. рублей. За 2 года вернул с помощью налогового вычета 260 тыс. рублей за приобретение жилья. По закону имею возможность в дальнейшем оформить налоговый вычет на сумму 13% от выплаченных банку процентов за пользование ипотечным займом. В планах перекредитоваться в другом банке под меньший процент, это будет ипотечный займ, но это будет другой договор, с другим юр.лицом. Смогу ли я после перекредитования, по мере выплаты какой-либо суммы, оформить налоговый вычет на выплаченные проценты от пользования ипотечным займом во втором случае? Заранее благодарен за оказанную помощь!!!!
, вопрос №1602924, Александр, г. Хабаровск
Есть вопрос? Задайте его всем юристам сайта!
350 ₽
Вопрос решен
Ипотека
Перекредитование по ипотеке
Уважаемые юристы! ВТБ 24 ввел новый продукт - ипотечное кредитование ученых под 8% годовых. Я ученый. Взял ипотеку 5 лет назад под 15% годовых. Могу я перекредитоваться? Это решает банк?
, вопрос №291870, Валерий Котельников, г. Новосибирск
Ищете ответ? Спросить юриста проще
или8 499 938-65-20
Другие популярные темы
Дата обновления страницы 16.09.2018