Мы — ваш онлайн-юрист 👨🏻⚖️
Объясним пошагово, что делать в вашей ситуации. Разработаем документы и ответим на любой вопрос, даже самый маленький.
Все это — онлайн, с заботой о вас и по отличным ценам.
Все это — онлайн, с заботой о вас и по отличным ценам.
Защита от коллекторов
Все отношения между коллектором и должником регулирует Федеральный закон «О защите прав и законных интересов физических лиц при осуществлении деятельности по возврату просроченной задолженности» от 03.07.2016 № 230-ФЗ (далее - Закон №230-ФЗ). Как осуществляется защита от взыскателей, которые действуют не по закону, расскажем в представленном материале.
Что делать, если угрожают коллекторы?
В соответствии со ст. 6 Закона №230-ФЗ коллекторам банка запрещается при общении с должником осуществлять следующие действия:
- применять физическую силу или угрожать ее применением;
- уничтожать или повреждать имущество, угрожать подобными действиями;
- психологически давить на должника, применяя выражения, которые унижают его честь и достоинство;
- вводить гражданина в заблуждение относительно характера долга, рассмотрения спора о взыскании долга в суде, отношения кредитора к органам государственной власти или местного самоуправления.
Если взыскатели долгов предпринимают хотя бы одно из вышеперечисленных действий, то защита от коллекторов может проходить по следующему плану:
- для начала необходимо попросить человека, который вам звонит, представиться. Он обязан это обязан в силу положений ч. 6 ст. 7 Закона №230-ФЗ;
- далее следует записать телефонный разговор либо сохранить письма, в которых взыскатель угрожает расправой. Именно это позволит гарантированно привлечь его к ответственности;
- после этого необходимо составить жалобу и направить ее в органы государственной власти.
В зависимости от того, какое нарушение допустили сотрудники коллекторского агентства, жалобу подать можно в один из следующих государственных органов:
- Федеральная служба судебных приставов – данный орган осуществляет общий надзор за коллекторской деятельностью. Если взыскатели грубят, звонят в ночное время, то именно ФССП может привлечь их к дисциплинарной ответственности;
- НАПКА (национальная ассоциация профессиональных коллекторских агентств) – данный орган, по сути, является саморегулируемой организацией и может привлечь агентство к материальной ответственности;
- финансовый омбудсмен – данное лицо осуществляет примирение по вопросам размера задолженности, а также начисления процентов и штрафов за ее просрочку. Привлечением к ответственности за нарушения законодательства оно не занимается;
- МВД либо Следственный комитет. Эти ведомства помогают в защите от банков и коллекторов. Если сотрудник агентства угрожает убийством либо причинением вреда жизни, здоровью или имуществу должника, и при этом есть основания опасаться таких действий, то правоохранительные органы вправе возбудить уголовное дело;
- Роскомнадзор – если взыскатели допустили нарушение при работе с персональными данными должника, например, разместили в интернете подробности его частной жизни без его согласия, то данный орган может привлечь их к административной ответственности за подобное правонарушение.
Также на нарушения можно пожаловаться в Центральный Банк РФ, который осуществляет надзор за их деятельностью.
В соответствии с положениями ч. 3 ст. 7 Закона №230-ФЗ при контакте коллектора банка и должника существуют следующие ограничения.
- звонить можно только с 8-00 до 22-00 часов в будние дни, а в выходные и праздничные дни - с 9-00 до 20-00. Также существует ограничение на количество звонков - не более 1 раза в сутки, 2 раз в неделю и 8 раз в месяц;
- личные встречи можно проводить не более 1 раза в месяц.
Перед тем как общаться с должником о возврате долга по телефону, коллектор, в силу положений ч. 4 ст. 7 Закона №230-ФЗ, обязан сообщить следующую информацию:
- свои данные - фамилию, имя и отчество;
- сведения о кредиторе (его наименование и организационно-правовую форму).
Права коллекторов
Права коллекторов банка указаны в ст. 4 Закона №230-ФЗ. Взыскатели могут:
- лично встречаться с должником;
- осуществлять телефонные переговоры;
- направлять по месту проживания гражданина письма.
Для осуществления иных способов взаимодействия между коллектором и должником должно быть заключено соглашение. Например, чтобы взыскатель мог звонить знакомым или родственникам человека, последний должен дать свое согласие. Это один из способов защиты от банков и коллекторов. Такое соглашение должно конкретно описывать дополнительные способы взаимодействия.
Если должник не желает общаться с взыскателем, он имеет право направить ему нотариально заверенное письмо по почте заказным письмом с уведомлением. В таком случае сотрудник агентства не имеет права использовать дополнительные методы взаимодействия (ч. 1 ст. 4 Закона №230-ФЗ).
Коллектор имеет право общаться с членами семьи гражданина либо с третьими лицами, которые имеют отношение к нему, только при одновременном наличии следующих условий:
- должник дал письменное согласие на контакт с членами своей семьи;
- третьи лица не возражают против такого контакта.
Кроме того, существует ряд лиц, которым коллекторы не имеют права ни звонить, ни проводить с ними личные встречи. К таким лицам, в силу положений ч. 1 ст. 7 Закона №230-ФЗ, относятся :
- граждане, признанные банкротами;
- недееспособные лица;
- пациенты медицинских учреждений;
- несовершеннолетние.
Указанные выше лица или их представители должны предоставить коллектору документы, которые подтверждают данные обстоятельства. Это будет гарантией их защиты. В случае, если документы не предоставлены, взыскатель имеет полное право звонить или проводить личные встречи с этими лицами (ч. 2 ст. 7 Закона №230-ФЗ).
Правовая защита должников
Под правовой защитой от коллекторов понимается комплекс действий, которые предпринимает должник либо его представитель при взаимодействии с взыскателями.
К наиболее распространенным методам защиты можно отнести:
- обращение в суд с иском о признании договора займа недействительным;
- обжалование действий коллектора в органах государственной власти;
- реструктуризация задолженности по договору займа в принудительном порядке;
- расторжение договора займа в связи с нарушением кредитором норм закона.
Как правило, у обычного гражданина нет юридических познаний, которые позволили бы ему грамотно защищаться от недобросовестных действий. В таком случае необходима помощь специалиста.
Закон
До 2016 г. деятельность взыскателей почти не регулировалась. Основной нормой, на основании которой действовали взыскатели, являлась ст. 24 ГК РФ. Она определяет процедуру перехода долга от банка к коллекторскому агентству.
С 2016 года деятельность работников таких агентств стала регулироваться Законом №230-ФЗ. Он определил их обязанности и права.
Кроме того, деятельность взыскателей стала лицензироваться. Если организация в качестве основного вида своей деятельности взыскивает долги, она должна получить лицензию и быть зарегистрированной в реестре коллекторских организаций.
Для того, чтобы грамотно противостоять незаконным действиям взыскателей и в полной мере осуществлять свою защиту, необходима не только психологическая устойчивость, но и юридические познания, которые позволят либо признать договор займа недействительным, либо привлечь взыскателя к ответственности за нарушение законодательства.
В случае, если вы считаете, что коллектор нарушил ваши права, мы рекомендуем вам обратиться к юристам нашего сайта, которые помогут отстоять ваши интересы.
Последние вопросы по теме «коллекторы банка»
Проблема с банком
Доброе время суток, суть вопроса. С января 2012 года Альфабанк требует с меня погасить кредитную задолженность, которой нету. Была кредитная карта этого банка, которая полностью закрыта в октябре 2010 года. По словам сотрудников банка, с этой карты была произведена экстренная выдача наличных 1800$(55000 рублей) в Германии, где я ни когда не был. Есть выписка с банка о том, что по счету к которому была привязана карта ни каких движений денежных средств не было. Были 3 обращения в банк на которые получил отрицательный ответ. Обращался в полицию, дело не возбужденно. Общался с сотрудниками СБ банка, которые тоже ничего не решили. Теперь поступают звонки с коллекторских агентств.
Вопрос, как побороться с коллекторами, банком? И хочу подать в суд на них. Плюс хочу получить хоть какую ту компенсацию за причиненные неудобства, осквернение моего честного имени и вмешательства в частную жизнь
Заранее спасибо за ответы.
И еще хотелось бы чтобы кто-нибудь из вас вел это дело.
Коллекторы, телефонный терроризм после продажи долга банка Восточный экспресс
Добрый день!
У меня следующая проблема.
Моя знакомая взяла кредит в Банке Восточный экспресс. Оставила мой номер сотового телефона. Перестала платить, банк продал задолженность коллекторам МОРГАН ЭНД СТОУН. Эти коллекторы стали звонить мне с вопросами знаю ли я ее. Я им честно сказала, что да мы знакомы раньше вместе работали, а сейчас уже давно не работаем вместе. О том что она взяла кредит и не платит я узнала недавно от них самих. Я им все хорошо объяснила и с сентября 2013 года они меня больше не беспокоили.
В декабре2013 г. стали звонить другие коллекторы КРЕДИТЭКСПРЕСС представляются сотрудниками банка КРЕДИТ ЭКСПРЕСС и задают одни и те же вопросы. Я сначала на них отвечала, потом просто стала говорить, что они ошиблись номером телефона и у этой симки другой владелец. Они просят назваться и чуть ли не паспортные данные продиктовать по телефону! Я конечно этого не делала.
Моя знакомая просто отключила все телефоны и не отвечает на их звонки, я попробовала последовать ее примеру, (но долго так продолжаться не могло мне телефон нужен по работе) они где-то нашли мой городской номер и стали звонить ко мне домой, то что моя знакомая не давала им мой городской номер я уверена.
Я, как владелица сим карты с номером 8 ХХ ХХХ ХХ ХХ не являюсь ее поручителем или созаемщиком. Свой номер телефона лично я не оставляла, никаких юридических документов я не подписывала.
Получается какой-то замкнутый круг, попасть как я может каждый, что делать как избавиться от этих звонков?
Коллекторы и Банк "Русский Стандарт". Подавать на них в прокуратуру?
Добрый день! В 2004 году был взят потребительский кредит в банке "Русский стандарт". Затем выслали карту кредитную. Какое то время по карте платил, потом стали задолженности, так как банк в корень охамел, убрал проценты за ведение кредита, сделал процентную ставку 42 %, уведомив меня по смс сообщению.
В результате кабала эта продолжалась 6 лет.
В 2010 году кредит, как я надеялся, был погашен, последний платеж был в июне 2010 года.
Но не тут то было. Банк выставил мне счет, что я им должен еще 148 000 руб.
Я отказался платить. После долгих угроз и писем, банк подал в суд в октябре 2010 года. Суд вынес определение о том, что я обязан выплатить вышеуказанную сумму. Я подал встречный иск, что не согласен с определением суда и определение было отменено.
Больше Банк в суд не обращался, но спустя 1.5 года мне пришло письмо от некого коллекторского агентства ООО «АСД» , что бы я в установленном порядке выплатил уже им вышеуказанную сумму, в противном случае: суд, приставы и так далее.
Я на эти сообщения и письма не реагировал. ООО «АСД» в свою очередь присылало мне «письма счастья раз в 3 месяца, так же смс-оповещение.
В начале 2013 года, мною было получено очередное «письмо счастья», только уже от третей организации, располагающейся в г. Брянске, с требованием о том, чтобы я выплатил по-хорошему долг в 148 000 рулей, только уже не банку «Русский стандарт», а ООО «АСД».
Несколько раз звонили по телефону домой, угрожали моей маме, что опишут имущество, выследят, убьют по одному. Мне, на мобильный телефон, я трубку не поднимаю.
Сегодня пришла очередное смс сообщение, что готовы документы для передачи в суд, и что к мне домой наведаются инспекторы.
Есть ряд вопросов:
1). Что делать в такой ситуации? Звонки и смски достали уже порядком. Звонят в 1 час ночи и рано утром в 6 часов.
2). Стоит ли подавать в прокуратуру или в суд заявление на них или просто забить. Сами отстанут?
3). И стоит ли вообще отзываться на их письма?
Просроченный кредит: 3 раза подавала прошение о реструктуризации, а теперь банк продал кредит коллекторам. Как добиться суда?
Добрый день!
Нужна консультация, какие шаги нужно предпринять в первую очередь?
Банк продал долг коллекторам (пришла первая смс).
История: Имею задолженность перед ОАО МКБ банк. Брала кредит 3 млн (выдача кредита - июнь 2012г, нецелевой, без обеспечения, без справки 2НДФЛ, с подтверждением по форме банка с 2х работ, на которых работала в то время).
Выплачивала установленный платеж 60 тыс в месяц. Выплачивала 7 месяцев, далее "уволена по собственному желанию" с одной работы, вторая компания перестала вести деятельность (без банкротства, 3 месяца была без работы вообще, платеж в банк гасила за счет занимаемых средств. В банк обращалась дважды письменно - в первый раз с просьбой о предоставлении "кредитных каникул" в связи с потерей работы (нет копии обращения), банк по телефону устно отказал по причине, что ЕЩЕ нет задолженности. Второй раз обращалась с задолженностью в 3 дня. Копия обращения с "живой" печатью банка есть. Это было в январе 2013г. Также к заявлению приложила копию трудовой с записью о новом месте работы и указала размер дохода - белая з/п, 60000 в мес, фиксированный оклад без надбавок + квитанцию из полиции, что у меня была совершена кража кошелька с только что выданной зарплатой. Снова получила устный отказ,на сей раз по причине, что ЕСТЬ задолженность. Официальную бумагу из полиции, что я признана потерпевшей по факту кражи в январе 2013 я получила только в мае 2013 (быстрее, к сожалению, полиция не работает).
В январе пришлось взять кредит на лечение зубов и отдачу прошлых долгов 500 тыс в Русском Стандарте. Платеж 24 тыс в месяц плачу исправно до сих пор. Были еще кредиты в разных банках, взятые в 2012 и 2013г, все погасила досрочно.
Но МКБ не выплачивала - т.к. не согласна с суммой начисленных пеней + тупо нет денег, т.к. вдобавок снимаю жилье... Сосредоточилась на выплате всех других кредитов, сейчас остался только Русский Стандарт, но и по нему сделала частичное досрочное погашение, теперь по нему платеж 18 тыс. в месяц.
В августе снова написала заявление в МКБ банк - уже с просьбой о расторжении договора в связи с моим ухудшившимся материальным положением, с приложением копии предыдущего заявления, 2НДФЛ и трудовой книжки. Также написала, что от своих обязательств по договору не отказываюсь, что прошу банк зафиксировать сумму задолженности и составить новый график платежей по ней. Есть копия.
Далее мне начал звонить человек из банка, представляясь "ведущим юристом МКБ банка", говорить, что отберут квартиру, в которой я прописана (в другом городе, собственность матери) и "прямо сегодня" прислать приставов и т.д. и т.п. Я пыталась сделать записи звонков, но они очень некачественные. В последнем разговоре я сказала, что буду с ними общаться только в суде, т.к. с их требованиями погасить задолженность в полном объеме включая начисленные пени (более миллиона) не согласна.
Собиралась на этой неделе искать юриста, чтобы подать письменную претензию и выходить на принимающих решения лиц в банке, чтобы предложить мировое соглашение до суда и выплату 50% моей зарплаты в месяц (это 30 тыс рублей от 60 тысяч соответственно), но чтобы по официальной бумаге и без накручивания пеней.
А сегодня пришла смс от коллекторов...
1) Какие шаги мне предпринять теперь?
2) Я так понимаю, что надо доводить дело до суда, но есть ли шанс, что снимут излишек пеней?
Маленькое дополнение: собственности нет и не было, ни машины, ни квартиры, ни дорогих вещей (даже мебель продала на Авито для погашения других кредитов). Полностью белая з/п + остаток по кредиту в другом банке, который исправно выплачиваю. От долга не отказываюсь! Реально готова его платить, но не больше 30 тыс в месяц, хотя бы первые 2-3 года, дальше смогу больше.
Ошибка сотрудника банка
когда закрыл карту транспортную сотрудник банка разрезал и сказал что больше ни чего не надо через три месяца начали звонить коллекторы банк утверждает что не передавал инфу третьим лицам могу ли я подать в суд на банк и коллекторское агенство
Что делать?
Брал кредит в банке 80тыс.Платил исправно.Но один раз просрочил на пару дней.....Примерно через месяц начались звонки от каллекторского агенства ти по мой долг они выкупили и я им должен оплатить 300тыс. примерно через месяц прислали уведомление о состоявшейся уступки прав.НО БАНК как обычно присылает мне смс об оплате до определленного числа и Я им так же плачу уже два месяца.Мне Из банка должны что то прислать уведомить МЕНЯ.а то получается с меня требует и БАНК оплаты и коллекторы...БАНК ОБЯЗАН МЕНЯ УВЕДОМИТЬ ПИСЬМЕННО??????? И ЧТО МНЕ ДЕЛАТЬ С чего начать...ВРЕМЯ идет и СУММА НАВЕРНЕКА растет........Коллекторы после уведомления больше не звонят..... в уведомление написанно погасить в пятидневный срок прошел месяц.
Коллекторы банка Хоум Кредит угрожают
Мне сегодня позвонили из бюро взысканий долгов банка хоум кредит и не приятным тоном предложили вернуть долг 130 тыс. рублей в течении двух дней, иначе они приедут группой для дальнейшего разбирательства со мной, угрожали вежливо, сказали перезвонить в течении 4-5 часов и сказать точно когда смогу вернуть долг, если я не перезвоню, то они это расценят как отказ от добровольного погашения долга, у меня нет такой возможности вернуть долг за два дня. Что мне им ответить подскажите пожалуйста.
Смомента последнего платежа прошло 4 года может ли коллектор требовать долг?
Брали кредит в банке, после кризиса не смогли платить. Прошло уже 4 года с момента последнего платежа. Этого банка у которого брали кредит уже не существует(сменилось название) Вчера пришло письмо, что банк продал кредит коллекторам, требуют вылатить долг, в противном случаю подадут в суд. Имеют ли они на это право? Прочитала, что по ст.196 ГК РФ не имеют, но хотелось бы точно знать. Надеюсь на Ваш ответ.
Что могут сделать коллекторы за уклонение от уплаты кредита, могут ли посадить?
Здравствуйте. У меня такая ситуация,как многие люди в Россия я взял кредиты в разных Банках и получилось так что я не смог по ним платить во время. Я старался платить во все Банка но не полные суммы. Банк продал долг коллекторам, теперь они мне звонят и говорят что бы я оплатил определенную сумму, но у меня нет такой суммы и я готов оплатить но меньшую, но они говорят что это не пойдет. Они говорят что мне могут применить статью о злостном уклонении по кредиту. Говорят что у моей супруги лишат права на ребенка из за меня а она в обще тут не причем, у меня нет не поручителей не залога. Напишите что могут мне сделать коллекторы и могут ли применить ко мне такую статью? И если банк подаст в суд, и приставы приедут по адресу где я прописан, могут ли они что нибудь описать в доме где мне не чего не принадлежит, и в обще могут ли пострадать мои родственники? Коллекторы мне говорят если я не буду оплачивать то меня могут посадить за злостное уклонения по кредитной задолженности напишите так ли это. И если я буду платить не полные суммы то суд это учтем, т.е он увидит что я хочу платить полностью но не могу и плачу как могу. Пожалуйста ответьте мне на мои вопросы. Хочется знать как вести себя с коллекторами. Заранее Спасибо.
Что делать если достают коллекторы от банка ВТБ-24?
Здравствуйте.Меня зовут Виталий. Что делать если достают коллекторы? Не было оплаты по кредиту банку втб24 два месяца так как не было работы. А они звонят и говорят что оплаты не было восемь месяцев. Сначала одно агенство звонило а теперь другое. Как быть?
Требование о погашении долга банка Русский Стандарт. Угрожают коллекторы, что делать?
Добрый день. Хотел проконсультироваться по следующему вопросу.
В 2010 году оформил кредитную карту банка Русский Стандарт с лимитом в 100 тысяч рублей. Поначалу все оплаты шли хорошо, потом даже кредитный лимит повысили до 145 тысяч. В 2011 году сократили с хорошей работы и начались незначительные просрочки, которые были в срок от 10 до 30 дней. Банк упорно названивал, без угроз, без всего, я оплачивал и вопрос оттягивался, только начисляли проценты. В данный момент, я вновь потерял работу. Не смог оплачивать подряд три месяца. Банк звонил, настаивал на оплате, но взять денег неоткуда. Сегодня в 8:15 утра ко мне домой заявился коллектор банка Русский Стандарт и, вручив ознакомительное письмо, сообщил, что у меня есть время до 7 мая оплатить сумму в 8 500 руб., в противном случае будет повторный визит ко мне домой и сдача меня в полицию, с заведением уголовного дела по факту уклонения от уплаты(ст. 177, 165, 159 УК РФ).
В данный момент я не могу произвести оплату ни при каких обстоятельствах, т.к. банально нет денег и не у кого занять.
Скажите, могут ли стать подобные угрозы реальностью и что, кроме этого банк сделать вправе, а что нет.
Спасибо
Банк-Коллекторы
Здравствуйте, мой муж брал кредит в 2010 году, через несколько месяцев его призвали в армию, мы сообщили об этом банку. Банк проигнорировал и не захотел приостановить договор на год, когда он вернулся мы узнали что банк продал договор с нами коллекторскому агентству, очень настораживает репутация агенства. В интернете только отрицательные отзывы, сумма долга не увеличилась никак за полтора года, только скачет на несколько тысяч то в минус то в плюс. Мы сомневаемся платить ли коллекторам. Подскажите что можно сделать в этом случае.
Как защититься от коллекторов? Продажа долгов банками коллекторам
Вопрос на тему продажи банками долгов физических лиц коллекторам. Банк переуступил мой долг банку коллекторам, исправно платила 6 месяцев, коллекторы через 6 месяцев потребовали увеличить сумму. Отказалась. Долг продали другим коллекторам. Как мне быть? договора переуступки не видела. Спасибо
Можем пострадать из-за сестры
Здравствуйте! Моя сестра набрала кредитов на общую сумму на 1200000 руб. в 14 банках. Общую сумму она платила в размере 80000 руб в месяц. Но сейчас у неё настал кризис, зарплаты её не хватало на выплату кредитов, она брала ещё, покрывая старые, и то не до конца. Муж её зарабатывает копейки. Даже сейчас она, работая на двух работах, не в состоянии платить каждый месяц по 80000 рублей. Звонят коллекторы, банки, кто-то из звонящих говорит, побыстрее выписываете её из квартиры. Но у нас сложная ситуация: сестра на данный момент проживает во временном жилье, которое ей дал департамент жилищной политики г. Москвы на 5 лет в бездотационном доме с правом прописаться туда навсегда, и без права приватизации, но у неё остаётся ещё приватизированная квартира в совместной долевой собственности размером в 31 кв.м., в которой проживает мама, я-брат с 4-ёх летним ребёнком, и сестра-должница с 5-ти летним ребёнком. Вопрос: могут ли отнять у нас 1/3 доли в связи с тем, что у сестры-должницы есть жильё, но у меня - брата с мамой нету другого жилья. Если смогут забрать1/3 доли, то можно ли выписать её из приватизированной квартиры с правом отчуждения в нашу пользу? Ещё раз - у нас совместная долевая собственность.
P.S.Просьба проконсультировать юристами, знающими московские жилищные законы.Спасибо.
Коллекторы выкупили долг у банка
Имеется задолженность по кредиту, звонили коллекторы и говорили что выкупают долг. Я сказала что буду сотрудничать непосредственно с банком и положила трубку. Затем пришло от них сообщение с угрозами, что подадут в розыск. Что делать мне в этом случае?
Ищете ответ? Спросить юриста проще
Другие популярные темы