Бесплатная консультация юриста в Москве
8 499 705-84-25
Поиск

Консультируйтесь с юристом онлайн

804 юриста готовы ответить сейчас
Ответ за 15 минут
  1. Гражданское право
  2. Взыскание задолженности

Взыскание задолженности по кредиту

Взыскание задолженности по кредитному договору – проблемный вопрос, как для банка, так и для заёмщика. Производится оно разными методами, а итог зависит от некоторых нюансов. Изначально кредитные учреждения пытаются возвратить средства самостоятельно либо прибегают к услугам коллекторских агентств, однако в результате самым эффективным способом является принудительное взимание через суд. Процесс взыскания задолженности по кредитам регулируется ГК РФ и Федеральным законом от 02.10.2007 № 229-ФЗ «Об исполнительном производстве» (далее – Закон № 229-ФЗ), а к займу, где объект залога - это недвижимость, применяют также положения Федерального закона «Об ипотеке (залоге недвижимости)» от 16.07.1998 № 102-ФЗ. Лишь в рамках законодательства такие вопросы разрешаются, учитывая интересы всех сторон.

Когда банки начинают взыскание долга по кредиту?

Как правило, вам начнут звонить уже через несколько дней просрочки и интересоваться причиной неуплаты займа, обязательно сообщат о начисленных штрафных санкциях. Но звонки без давления – это еще не начало процедуры.

В банке проблемным считается соглашение, по которому поступление средств не осуществлялось в течение 3-х месяцев. Именно через это время начинается процесс взыскания задолженности по договору, и вносится неутешительная запись о просрочке в кредитную историю заёмщика, которая превышает 90 дней. До этого момента должник беседует только с сотрудниками банковского учреждения по телефону, а после появляются и другие действия со стороны кредитора.

Взыскание задолженности без суда

С середины июля 2016 года кредиторы вправе взыскивать просроченные платежи в досудебном порядке – путем исполнительной надписи нотариуса. По словам экспертов, это нововведение опасно лишь для злостных неплательщиков. Таким образом, банки имеют возможность взыскивать задолженность заемщиков в бесспорном порядке без обращения в суд. Схема действий о взыскании задолженности без суда:

  1. Банк уведомляет заемщика об обращении к нотариусу за две недели.
  2. Кредитная организация оплачивает нотариальные услуги за проставление визы на договоре.
  3. Кредитное учреждение предоставляет в нотариальную контору договор либо дополнение к нему.
  4. Нотариус визирует кредитный договор. На оригинале соглашения отмечается, что сделана исполнительная надпись.
  5. Нотариус извещает должника не позднее 3-х рабочих дней. Сроки установлены ст. 91.2 «Основ законодательства о нотариате».
  6. Судебные приставы приступают к делу на основании приказа о взыскании задолженности без суда.

Плюсы взимания долга без суда: заемщик отдает долги и проценты, а штрафные санкции взыскиваются только в судебном порядке. Недостатки заключаются в том, что должник не может возразить о размере суммы и условиях погашения долга.

Коллекторы

Альтернатива судебным приставам - коллекторское агентство. Кредитные организации подписывают с ними агентский договор об оказании услуг или продают право требования по договору цессии. Ранее коллекторы применяли все средства для возврата денежных средств. Они звонили в ночное время суток, угрожали, применяли силовые и психологические способы воздействия для достижения цели.

Федеральный закон от 3 июля 2016 года № 230-ФЗ «О защите прав и законных интересов физических лиц …» (далее - Закон № 230-ФЗ) внес некоторые коррективы в действия коллекторских агентств. Таким образом, правовые положения о работе коллекторов вступили в силу с 2017 года. Их лишили права звонить по ночам, угрожать, применять физическую силу, а также распространять сведения о должнике.

Коллекторы обязаны получить согласие должника перед тем, как распространять сведения о сумме долга. Заемщик вправе отказаться от общения с настойчивыми сотрудниками коллекторского агентства. Для этого он направляет соответствующее заявление. Законодатель разрешает отправить письмо через 4 месяца после того, как возник долг.

Требовать оплаты кредита не могут лица, которые имеют непогашенную судимость, в соответствии с установленным порядком взыскания задолженности.

Действия должника

Варианты действий должника при задолженности:

  1. договориться с финансовой организацией об изменении условий оплаты;
  2. просить банк об отсрочке платежа;
  3. подать в судебную инстанцию заявление о банкротстве.

Не стоит дожидаться, пока задолженность дорастет до 500 тысяч рублей или кредиторы подадут на вас в суд. П. 2 ст. 213.4 Федерального закона №127-ФЗ от 26.10.2002 «О несостоятельности (банкротстве)» разрешает должнику подать заявление, если он не имеет средств и имущества для выплаты долга займодателю.

Банкрот должен смириться с ограничениями. Выезжать за границу либо управлять компанией при финансовой несостоятельности законодатель не разрешает.

Взыскание долга по кредитному договору через суд

Если взыскатель осознает, что должник платить добровольно отказывается, то он вправе подать исковое заявление в судебную инстанцию. Если же банк продал долг коллекторам, то подавать исковое заявление в суд будет коллекторское агентство. Если это было обычное агентское соглашение, истцом является сама кредитная организация.

Сначала должник получит требование о полном возврате задолженности, а уже потом извещение, которое уведомляет, что банк подает в судебный орган. Как правило, заемщика предупреждают о том, что он в течение десяти дней должен погасить долг в полном объёме. Если оплата не поступит в назначенный срок, банк вправе обратиться в судебный орган.

Иск в суд о взыскании задолженности по кредиту рассматривают быстро. Предварительно должника извещают о месте проведения процесса, а также о его времени и дате. Если ответчик не является на процесс, всё равно рассмотрение проходит без его участия. Данная ситуация может обернуться неблагоприятными последствиями, так как ответчик не сможет опровергнуть начисление штрафных санкций или попросить суд об отсрочке платежа. Истец или его представители также редко посещают подобные мероприятия, поэтому судебный процесс чаще всего проходит без присутствия обоих сторон.

По результату рассмотрения иска выносится решение, определяется размер суммы, которую нужно возвратить заёмщику. Нередко списывается большая часть штрафных санкций, а порой и все сразу. Долг фиксируется и передается в службу судебных приставов.

Методы взыскания долгов судебными приставами

Судебные приставы руководствуются Федеральным законом от 02.10.2007 № 229-ФЗ «Об исполнительном производстве», за рамки которого они никогда не выходят. Законом определены некоторые нюансы процедуры:

  1. Производится взыскание определенной части заработка заемщика. Предварительно судебный пристав направляет запрос в налоговый орган, который предоставляет сведения о месте работы должника. Затем по адресу трудоустройства отправляют исполнительный лист, по условиям которого с должника может быть удержано до 50% заработной платы в соответствии со ст. 138 ТК РФ. Данный процент можно снизить, если обратиться в суд. Многие заемщики официально не трудоустроены, поэтому такой вариант не подходит. В этой ситуации судебные приставы прибегают к иным методам.
  2. Наложение ареста на счета заемщика. Судебные приставы вправе получить информацию о наличии банковских счетов должника. После их обнаружения счета подвергаются аресту. Денежные средства, находящиеся на счету, автоматически переводятся взыскателю. Данный метод относится и на имеющиеся у заемщика вклады. Государственные выплаты и пособия не арестовывают. Должник может снять арест, обратившись к служебным приставам с соответствующим заявлением.

В том случае, если же у заемщика нет ни одного счета, остается последний способ – изъятие имущества.

Конечно же, есть ситуации, когда у приставов нет возможности определить не только место работы должника, его счетов, но и место его нахождения и проживания. В этом случае кредитной организации направляется уведомление, в котором указано о невозможности взыскания долга. Поэтому банку остается либо смириться с этим, либо же обратиться в службу судебных приставов повторно.

Следует отметить, что каждый год огромные суммы списываются банками из-за невозможности взыскания задолженности. Таким образом, выдавая денежные средства заемщику, кредитные организации рискуют не меньше самого кредитора.

Юристы онлайн-центра Правовед.ru проконсультируют граждан и помогут заемщику на любом этапе решения долговых проблем.

Похожие темы

804 юриста сейчас на сайте

Последние вопросы по теме «взыскание задолженности по кредиту»

Все темы
Искать

Куда подавать исковое заявление для обжалования решения о взыскании кредита?

Долг по кредиту отдали судебным приставам. Суд был в городе казань. Приставы в районе. В какой суд подавать исковое заявление в городской где было решение или районное где находяться приставы... хоту снизить процентную ставку с 50%

21 Июня 2017, 23:09, вопрос №1674722 Татьяна, г. Казань

Могут ли коллекторы взыскать долг по кредиту, оформленному в 2011 году?

В 2011 году взял кредит в банке на 28 тысяч рублей, так сложилось что вообще не смог сразу платить, там пошли штрафы пени, я отказался выплачивать и сказал что буду платить только ту сумму которую присудит суд. В суд банк не обратился, а мне стали...

23 Ноября 2016, 09:52, вопрос №1450250 Александр, г. Орск

Получите совет юриста за 15 минут!

804 юриста готовы ответить сейчас
Ответ за 15 минут

Исполнительное производство о взыскании задолженности по кредиту, который не оформлял

взят кредит оао национальный банк "траст" по кредитному договору от 13.11.2011, на паспорт выданный 23.01.2010 года который был утрачен. на момент взятия кредита у меня был уже другой паспорт выданный 23.08.2011. 20.08.2015 года калужский...

22 Октября 2016, 22:44, вопрос №1416864 василий, г. Москва

Как будет осуществляться взыскание долгов по кредитам, при официальном трудоустройстве?

Здравствуйте. Хочу устроиться на работу. Есть долги по кредитам. Официальное трудоустройство и зарплата на карту Сбербанка - обязательное условие. Скажите, пожалуйста, будут ли все поступления списываться с карты или 50% через предприятие?

26 Сентября 2016, 06:24, вопрос №1388204 Юлия, г. Владивосток

Долг по кредиту

Здравствуйте! Взяла кредит на небольшую сумму 50 тыс. Сейчас возникла необходимость выехать за границу, на территорию не провозглашённой народной республики на п.м.ж. Сможет ли банк предпринять какие-то меры и найти меня там? И потребовать возврата...

23 Июля 2016, 13:35, вопрос №1323630 Алиса, г. Краснокаменск
600 стоимость
вопроса
вопрос решен

Взыскания задолженности по кредитам в двух банках

Здравствуйте. У меня вопрос. У меня 7-8 кредитов. Везде просрочки. 2 банка подали в суд, суд состоялся без меня. Я сама собираюсь в декрет уже в начале июля. Надо оформить карту банка. Я думаю что приставы или работники банка снимут все деньги,...

23 Июня 2016, 23:36, вопрос №1293933 Аноним, г. Санкт-Петербург

Могут ли коллекторы до суда забирать имущество?

Здравствуйте. Я не платила за кредит 4месяца мой долг продали коллекторам.Теперь они требуют в течение 3 дней заплатить половину долга -63300.Где же я их возьму? Грозят если не заплачу приедут выездники и заберут всю бытовую технику.Это законно или...

21 Июня 2016, 12:28, вопрос №1290620 Татьяна, г. Барнаул

Что делать, если пришел иск по кредиту за неуплату?

Добрый день! Пришел иск по кредиту за неуплату, нужно заплатит весь долг. Просрочка была 3 месяца. Какие мои действия? Суд через неделю, письмо получил вчера. Не платил т.к урезали зарплату и далее вообще сейчас уволился. Что делать? Что мне грозит?...

21 Мая 2016, 12:21, вопрос №1259611 Ксения, г. Москва

Возможно ли списание долгов по кредитам?

Здравствуйте! Вижу много сайтов по списанию долгов по кредитам,действительно ли это помогает? У меня много микрозаймов,которые я не в силах уже тянуть,нахожусь в декретном отпуске

07 Мая 2016, 18:02, вопрос №1244702 Анна, г. Омск

Как поступить с долгами по кредиту, если срок взыскания задолженности прошел?

Здравствуйте! Меня зовут Кирилл. Опишу ситуацию по пунктам: 1. В 2006 году брал кредит в Сбербанке. Срок действия кредита закончился в 2009 году (судя по всему, долг уже передан коллекторам, т.к. в личном кабинете Сбера все платежи, проценты и сумма...

06 Мая 2016, 10:04, вопрос №1243470 Кирилл, г. Омск

Взыскание долгов по кредитам с пенсионных выплат

Добрый день! У меня есть долги по кредитам, по ним есть исполнительные производства. С 53 лет я не работаю, т.к. 1. не могла устроиться на работу по возрасту, 2. ухаживала за больной раком матерью. Сейчас мне 55 лет и мне оформили пенсию, но за...

28 Апреля 2016, 10:47, вопрос №1236247 Марина, г. Улан-Удэ

Взыскание долгов с супруга

Мой муж еще до брака взял большой кредит. По нему он не платит. И никакого имущества у него нет. Совместно -нажитого У нас тоже нет, мы в браке всего год. Но у меня в собственности квартира и машина. Имеет ли право банк конфисковать это с целью...

27 Апреля 2016, 10:06, вопрос №1234842 Анна, г. Иркутск
300 стоимость
вопроса
вопрос решен

Взыскание долга по кредиту с социальных выплат

Может ли суд взыскивать долги по кредиту с социальной пенсии по инвалидности(2 группа не рабочая),если она составляет прожиточный минимум для пенсионеров в Воронежской области(8860 руб).Знаю,что приставы не имеют права изымать деньгив сумме...

23 Апреля 2016, 18:27, вопрос №1231156 Станислав, г. Воронеж

Как отсрочить погашение долгов по кредитам нетрудоспособному?

Здравствуйте подскажите пожалуйста такой вопрос Такая проблема 1 человек набрал Кридитов в разных банках, и в данный момент не может платить за них по той причине что в данный момент он не работа способный, лежит в больнице в коме. Как быть его...

12 Апреля 2016, 00:31, вопрос №1216843 Руслан, г. Саратов

Взыскание долга по кредиту приставами

Мною был взят кредит, но в связи с беременностью и отпуском по уходу за ребенком, возможность платить его, у меня исчезла. Банк подал в суд, есть решение, переданное приставу, но взыскать с меня нечего. Имущества для ареста нет, пособие тоже не...

01 Апреля 2016, 16:49, вопрос №1204137 Наталья, г. Великий Новгород

Скачайте мобильное приложение и получите ответ быстрее!

В нашем мобильном приложении юристы отвечают быстрее и ответ гарантирован даже на бесплатный вопрос.

Вопросы по темам

stats