Консультируйтесь с юристом онлайн

112 юристов готовы ответить сейчас
Ответ за 15 минут
  1. Гражданское право
  2. Взыскание задолженности

Взыскание задолженности по кредиту

Взыскание задолженности по кредитному договору – проблемный вопрос, как для банка, так и для заёмщика. Производится оно разными методами, а итог зависит от некоторых нюансов. Изначально кредитные учреждения пытаются возвратить средства самостоятельно либо прибегают к услугам коллекторских агентств, однако в результате самым эффективным способом является принудительное взимание через суд. Процесс взыскания задолженности по кредитам регулируется ГК РФ и Федеральным законом от 02.10.2007 № 229-ФЗ «Об исполнительном производстве» (далее – Закон № 229-ФЗ), а к займу, где объект залога - это недвижимость, применяют также положения Федерального закона «Об ипотеке (залоге недвижимости)» от 16.07.1998 № 102-ФЗ. Лишь в рамках законодательства такие вопросы разрешаются, учитывая интересы всех сторон.

Когда банки начинают взыскание долга по кредиту?

Как правило, вам начнут звонить уже через несколько дней просрочки и интересоваться причиной неуплаты займа, обязательно сообщат о начисленных штрафных санкциях. Но звонки без давления – это еще не начало процедуры.

В банке проблемным считается соглашение, по которому поступление средств не осуществлялось в течение 3-х месяцев. Именно через это время начинается процесс взыскания задолженности по договору, и вносится неутешительная запись о просрочке в кредитную историю заёмщика, которая превышает 90 дней. До этого момента должник беседует только с сотрудниками банковского учреждения по телефону, а после появляются и другие действия со стороны кредитора.

Взыскание задолженности без суда

С середины июля 2016 года кредиторы вправе взыскивать просроченные платежи в досудебном порядке – путем исполнительной надписи нотариуса. По словам экспертов, это нововведение опасно лишь для злостных неплательщиков. Таким образом, банки имеют возможность взыскивать задолженность заемщиков в бесспорном порядке без обращения в суд. Схема действий о взыскании задолженности без суда:

  1. Банк уведомляет заемщика об обращении к нотариусу за две недели.
  2. Кредитная организация оплачивает нотариальные услуги за проставление визы на договоре.
  3. Кредитное учреждение предоставляет в нотариальную контору договор либо дополнение к нему.
  4. Нотариус визирует кредитный договор. На оригинале соглашения отмечается, что сделана исполнительная надпись.
  5. Нотариус извещает должника не позднее 3-х рабочих дней. Сроки установлены ст. 91.2 «Основ законодательства о нотариате».
  6. Судебные приставы приступают к делу на основании приказа о взыскании задолженности без суда.

Плюсы взимания долга без суда: заемщик отдает долги и проценты, а штрафные санкции взыскиваются только в судебном порядке. Недостатки заключаются в том, что должник не может возразить о размере суммы и условиях погашения долга.

Коллекторы

Альтернатива судебным приставам - коллекторское агентство. Кредитные организации подписывают с ними агентский договор об оказании услуг или продают право требования по договору цессии. Ранее коллекторы применяли все средства для возврата денежных средств. Они звонили в ночное время суток, угрожали, применяли силовые и психологические способы воздействия для достижения цели.

Федеральный закон от 3 июля 2016 года № 230-ФЗ «О защите прав и законных интересов физических лиц …» (далее - Закон № 230-ФЗ) внес некоторые коррективы в действия коллекторских агентств. Таким образом, правовые положения о работе коллекторов вступили в силу с 2017 года. Их лишили права звонить по ночам, угрожать, применять физическую силу, а также распространять сведения о должнике.

Коллекторы обязаны получить согласие должника перед тем, как распространять сведения о сумме долга. Заемщик вправе отказаться от общения с настойчивыми сотрудниками коллекторского агентства. Для этого он направляет соответствующее заявление. Законодатель разрешает отправить письмо через 4 месяца после того, как возник долг.

Требовать оплаты кредита не могут лица, которые имеют непогашенную судимость, в соответствии с установленным порядком взыскания задолженности.

Действия должника

Варианты действий должника при задолженности:

  1. договориться с финансовой организацией об изменении условий оплаты;
  2. просить банк об отсрочке платежа;
  3. подать в судебную инстанцию заявление о банкротстве.

Не стоит дожидаться, пока задолженность дорастет до 500 тысяч рублей или кредиторы подадут на вас в суд. П. 2 ст. 213.4 Федерального закона №127-ФЗ от 26.10.2002 «О несостоятельности (банкротстве)» разрешает должнику подать заявление, если он не имеет средств и имущества для выплаты долга займодателю.

Банкрот должен смириться с ограничениями. Выезжать за границу либо управлять компанией при финансовой несостоятельности законодатель не разрешает.

Взыскание долга по кредитному договору через суд

Если взыскатель осознает, что должник платить добровольно отказывается, то он вправе подать исковое заявление в судебную инстанцию. Если же банк продал долг коллекторам, то подавать исковое заявление в суд будет коллекторское агентство. Если это было обычное агентское соглашение, истцом является сама кредитная организация.

Сначала должник получит требование о полном возврате задолженности, а уже потом извещение, которое уведомляет, что банк подает в судебный орган. Как правило, заемщика предупреждают о том, что он в течение десяти дней должен погасить долг в полном объёме. Если оплата не поступит в назначенный срок, банк вправе обратиться в судебный орган.

Иск в суд о взыскании задолженности по кредиту рассматривают быстро. Предварительно должника извещают о месте проведения процесса, а также о его времени и дате. Если ответчик не является на процесс, всё равно рассмотрение проходит без его участия. Данная ситуация может обернуться неблагоприятными последствиями, так как ответчик не сможет опровергнуть начисление штрафных санкций или попросить суд об отсрочке платежа. Истец или его представители также редко посещают подобные мероприятия, поэтому судебный процесс чаще всего проходит без присутствия обоих сторон.

По результату рассмотрения иска выносится решение, определяется размер суммы, которую нужно возвратить заёмщику. Нередко списывается большая часть штрафных санкций, а порой и все сразу. Долг фиксируется и передается в службу судебных приставов.

Методы взыскания долгов судебными приставами

Судебные приставы руководствуются Федеральным законом от 02.10.2007 № 229-ФЗ «Об исполнительном производстве», за рамки которого они никогда не выходят. Законом определены некоторые нюансы процедуры:

  1. Производится взыскание определенной части заработка заемщика. Предварительно судебный пристав направляет запрос в налоговый орган, который предоставляет сведения о месте работы должника. Затем по адресу трудоустройства отправляют исполнительный лист, по условиям которого с должника может быть удержано до 50% заработной платы в соответствии со ст. 138 ТК РФ. Данный процент можно снизить, если обратиться в суд. Многие заемщики официально не трудоустроены, поэтому такой вариант не подходит. В этой ситуации судебные приставы прибегают к иным методам.
  2. Наложение ареста на счета заемщика. Судебные приставы вправе получить информацию о наличии банковских счетов должника. После их обнаружения счета подвергаются аресту. Денежные средства, находящиеся на счету, автоматически переводятся взыскателю. Данный метод относится и на имеющиеся у заемщика вклады. Государственные выплаты и пособия не арестовывают. Должник может снять арест, обратившись к служебным приставам с соответствующим заявлением.

В том случае, если же у заемщика нет ни одного счета, остается последний способ – изъятие имущества.

Конечно же, есть ситуации, когда у приставов нет возможности определить не только место работы должника, его счетов, но и место его нахождения и проживания. В этом случае кредитной организации направляется уведомление, в котором указано о невозможности взыскания долга. Поэтому банку остается либо смириться с этим, либо же обратиться в службу судебных приставов повторно.

Следует отметить, что каждый год огромные суммы списываются банками из-за невозможности взыскания задолженности. Таким образом, выдавая денежные средства заемщику, кредитные организации рискуют не меньше самого кредитора.

Юристы онлайн-центра Правовед.ru проконсультируют граждан и помогут заемщику на любом этапе решения долговых проблем.

Похожие темы

112 юристов сейчас на сайте

Последние вопросы по теме «взыскание задолженности по кредиту»

взыскание задолженности по кредиту
Искать

Можно ли во время заседания суда в устной форме подать ходатайство или лучше в письменной

Можно ли во время заседания суда в устной форме подать ходатайство по применению ст 196 ГК РФ о сроках исковой давности. ООО Редут подали иск на взыскание задолженности по кредиту но сроки вышли так как последний платеж прошел в марте 2015 года

07 Августа 2020, 21:04, вопрос №2837932 mikhail, г. Бийск

Заявление на срок исковой давности

Пришел судебный приказ на взыскание задолженности по кредиту. По данному кредиту уже идет СИД (прошло 4 года с момента последнего платежа и предоставления заключительной счет-выписки). Когда нужно заявить суду что банком был пропущен срок обращения...

24 Июля 2020, 17:25, вопрос №2828476 Мария, г. Челябинск

Получите совет юриста за 15 минут!

112 юристов готовы ответить сейчас
Ответ за 15 минут

На работу пришёл исполнительный лист на взыскание задолженности по кредиту(где я якобы являюсь поручителей, в действительности первый раз об этом СЛЫШУ) Исполнительный лист от 2013 года

Добрый день! На работу пришёл исполнительный лист на взыскание задолженности по кредиту(где я якобы являюсь поручителей, в действительности первый раз об этом СЛЫШУ) Исполнительный лист от 2013 года. Как можно оспорить?

03 Июля 2020, 10:33, вопрос №2813088 Анна, г. Москва
  • Объясняем, что делать,
    без сложных терминов
  • Общаемся по Telegram
    и WhatsApp
  • Оценим вашу ситуацию бесплатно
Обратиться бесплатно
Или напишите нам в Telegram

Приставы не прекращают исполнительное производство, хотя сроки истекли

Здравствуйте. Вопрос: С момента начала исполнительного производства (взыскание задолженности по кредиту с поручителя) прошло более трёх лет. Приставы ничего не взыскали с должника, но и не возвращают исполнительный лист взыскателю. Должник...

17 Июня 2020, 18:53, вопрос №2802365 Ярослав, г. Ярославль

Правомерно ли решение суда о взыскании долга по кредиту 2005 года?

Здравствуйте. Пришло по почте решение мирового судьи о взыскании задолженности по кредиту банком "Русский Стандарт", выданному в 2005 году. Они столько лет молчали, правомерно ли это решение и как мне поступить?

30 Января 2020, 08:04, вопрос №2665719 Алексей, г. Бийск

Каков срок давности по взысканию задолженности по кредиту банком?

Добрый день! Может ли банк требовать задолженность по кредиту спустя 5 лет? До этого никаких требований банк не выдвигал. И какой срок давности по взысканию задолженности по кредиту банком? Спасибо

25 Января 2020, 10:50, вопрос №2659706 Оксана, г. Новосибирск

Как избежать ареста счетов, если получен судебный приказ о взыскании долга по кредиту?

Получила вчера письмо счастья от мирового судьи приказ о взыскании задолженности по кредиту как сделать так чтобы не арестовывали счета. Банк не предупреждал о подаче в суд. Никаких предупреждений не было. Что мне нужно сделать. Написано что в...

10 Января 2020, 10:49, вопрос №2641189 Анна, г. Ставрополь

Могу ли я опять обратиться в суд о применении срока исковой давности?

Здравствуйте. Вынесено решение суда по взысканию задолжености по кредиту более 1 года. Писали в ВС РФ были указаны замечания, после всего положили в кардиоцентр. Был инсульт, после операция на сердце, реабилитация. Сейчас начали высчитывать 50%с...

07 Января 2020, 07:45, вопрос №2638359 Евгений, г. Комсомольск-на-Амуре

Приставы прислали повторное уведомление о взыскании задолженности по кредиту

Опишу ситуацию: В 2017 году было получен судебный приказ о взыскании задолженности. Не было прислано ни приглашение в суд, ни каких либо других документов. Было составлено заявление об отмене приказа и отослано в суд по почте, с требованием...

25 Декабря 2019, 20:08, вопрос №2630990 Константин Анатольевич Ефимов, г. Малоярославец
600 стоимость
вопроса
вопрос решен

Как можно отменить приказ о взыскании задолженности по кредиту и каков срок давности?

Добрый день! Получила копию Приказа от 02.12.2019г., оригинал выпущен 03 августа 2015г. О взыскании задолженности по кредиту. Как можно отменить это приказ и какой срок давности?

14 Декабря 2019, 12:58, вопрос №2620128 Мария, г. Екатеринбург

Можно ли оспорить решение суда по взысканию задолженности по кредиту, если срок давности прошел?

Кредит от21. 04.2014,с траст банком, перестала платить. В 2018 году банк подавал в суд, снимали с зп 50%.В 13.03.2019 банк уступил долг ООО ЭКСПРЕС КРЕДИТ. СУД. приставы в июле месяце закрыли долг, т. к. Денежные средства приходили обратно. Сейчас...

13 Декабря 2019, 09:52, вопрос №2619024 Светлана, г. Воронеж

Как можно решить вопросы с выплатой долга в таком случае?

Добрый день. Подскажите, как действовать в данной ситуации? Судебные приставы возбудили исполнительное производство по решению суда в пользу коллекторного агенства о взыскании задолженности по кредиту. Никаких документов о дате рассмотрения в суде и...

06 Декабря 2019, 13:04, вопрос №2611865 Ольга, г. Москва

Как написать возражение в суд против иска о взыскании задолженности по кредиту 2005 года?

Я уже общался с юристом и о мне объяснил надо писать возрожение в суд против иска подобного в 2019 а брал кредит в 2005 на 3 года в последние 5 месяцев не смог оплатить как правильно мне поступить и и правильно написать, извените за мою...

13 Ноября 2019, 23:08, вопрос №2587065 Игорь, г. Челябинск

Как я могу оспорить решение суда о взыскании задолженности по кредиту, если прошел срок давности?

Добрый день, подскажите пожалуйста, ранее в 2015 у меня был микро займ, брала для родственников. Они его погасили а спустя 4 года мне арестовали счета. Начала разбираться, оказалось что была погашен не вся сумма. Мне компания об этом никак не...

07 Октября 2019, 19:04, вопрос №2539757 Татьяна, г. Санкт-Петербург

Возможно ли восстановление сроков апелляции и отмена судебного приказа?

Добрый день! Имеются несколько судебных приказов по взысканию задолженности по кредиту, возбуждены исполнительные производства. Вопрос: - могу ли я восстановить сроки обжалования отменить судебные приказы (даты приказов апрель 2019, июль...

28 Сентября 2019, 17:00, вопрос №2527778 Сергей, г. Краснодар

Гарантированный ответ в мобильном приложении и Telegram!

В наших мобильных сервисах юристы отвечают быстрее и ответ гарантирован даже на бесплатный вопрос.

Вопросы по темам

Все еще ищете ответ? Спросить юриста проще!

112 юристов готовы ответить сейчас
Ответ за 15 минут