Деятельность организаций, занимающихся сбором долгов, и коллекторских агентств ограничивается Федеральным законом
«О защите прав и законных интересов физических лиц...» № 230-ФЗ от 03.07.2016 г. (далее – Закон № 230-ФЗ). Теперь такие организации действуют на основании норм закона.
Во время выполнения своих обязанностей коллекторам запрещается:
-
звонить должникам чаще, чем раз в сутки, 2 раза в неделю, 8 раз в месяц;
-
звонить в ночное время с 22:00 до 8:00 в будние дни и с 20:00 до 9:00 – в выходные;
-
звонить с неопределяемых номеров – только с фиксированных телефонных;
-
предпринимать действия, направленные на оказание психологического давления;
-
применять физическую силу, угрожать, причинять вред здоровью и имуществу;
-
общаться с инвалидами I группы, с несовершеннолетними, недееспособными или проходящими курс лечения в больнице;
-
информировать третьих лиц о долге гражданина без его согласия;
-
распространять сведения о должнике вне зависимости от согласия, которые касаются сроков задолженности и способов её взыскания;
-
распространять данные через Интернет или путём наклеивания листовок на любое здание или строение;
-
распространять сведения по месту работы гражданина.
По закону должник может вообще не общаться с коллекторами. Для отказа от общения достаточно написать соответствующее заявление и отправить заказным письмом с уведомлением или через нотариуса.
О погашении просроченного долга разрешается общаться с заёмщиком профессиональным взыскателям и кредитным организациям, которые включены в специальный госреестр и соответствуют установленным требованиям. Эти требования касаются наличия чистых активов, сумма которых составляет не менее 10 миллионов рублей и договора об обязательном страховании ответственности на такую же сумму.
По закону совмещать микрофинансовую деятельность с обязанностями по взысканию задолженности не допускается, но микрофинансовые организации имеют право покупать долги.
Просроченные долги с физических лиц не могут взыскиваться гражданами, у которых имеется непогашенная или неснятая судимость за совершение преступлений в сфере деятельности, связанной с экономикой и общественной безопасностью, и руководителями, деловая репутация которых испорчена.
Как реагировать
Звонки по телефону и предъявление требований по поводу возврата денег в грубой форме нередко сильно воздействуют на человека, имеющего задолженность. Когда угрожают коллекторы, многие не в состоянии справиться с эмоциями и не знают, как адекватно реагировать. В таких случаях важно понимать, что неприкосновенность частной жизни и безопасность всех граждан обеспечивается государством. Поэтому коллекторы вряд ли решатся перейти от угроз к действиям.
Разговаривая по телефону с профессиональными взыскателями денег, рекомендуется:
-
быть корректным и всю беседу с ними записать, включив специальное устройство;
-
предложить позвонившему человеку представиться и назвать свои Ф.И.О;
-
задать вопросы, касающиеся места работы, занимаемой должности, названия компании, её адреса и номера телефона;
-
поинтересоваться наличием договора, на основании которого взыскивается долг, и его суммой.
На все эти вопросы позвонивший сотрудник агентства ответит при наличии у компании юридического статуса. Согласно ст. 7 Закона
№230-ФЗ сотрудник агентства обязан представиться, позвонив в первый раз по телефону гражданину, имеющему задолженность. В случае игнорирования этих требований гражданин вправе написать заявление и подать его вместе с записью разговора, в котором угрожали расправой, в правоохранительные органы.
Куда обращаться
Если звонят и угрожают расправой, необходимо:
-
позвонить в агентство, занимающееся взысканием долга. Это нужно для получения информации о сотруднике. Нередко коллекторы, пугающие физической расправой, скрывают свои имена и представляются чужими с целью незаконного взыскания средств с должника, предварительно узнав о задолженности, например в банке;
-
обратиться в правоохранительные органы с соответствующим заявлением.
В этом заявлении дают следующие сведения:
-
Ф.И.О гражданина и место его регистрации;
-
подробное описание действий неизвестных лиц, угрожавших по телефону физической расправой;
-
требования заявителя.
В качестве доказательства будет служить запись разговора, приложенная к заявлению.
Лицо, занимающееся вымогательствами и угрожающее расправами, привлекается к ответственности по ст. 163 УК РФ.
Подав заявление в правоохранительные органы, не стоит беспокоиться, что их сотрудники начнут заниматься взысканием долгов, поскольку их обязанности заключаются в поддержании правопорядка. А дела, связанные с нарушением обязательств по возврату кредита, рассматриваются в суде.
Как реагировать на угрозы в адрес родственников должника
Коллекторы могут позвонить родственникам должника, получив сведения о наличии задолженности у конкретного физического лица (разглашение банковской тайны). В таком случае необходимо тоже вести запись разговоров, а затем обращаться в правоохранительные органы или в суд.
Иногда банковская тайна может разглашаться на основании договора, в котором содержится пункт о переуступке прав долга. После получения такой информации родственники могут помочь погасить долги. В каждом конкретном случае подобные проблемы решаются индивидуально.
Что делать, если требуют погасить задолженность по чужому кредиту
Если коллекторы предпринимают попытки взыскать деньги с гражданина за чужой кредит, то ему нужно:
-
узнать, какое агентство этим занимается. Затем написать уведомление с указанием в нём требований о прекращении вмешательств в личную жизнь и поступления угроз расправой. Направить это уведомление по адресу агентства заказным письмом;
-
обратиться в прокуратуру с соответствующим заявлением, если после направления уведомления в агентство проблему решить не удалось.
Что делать, если требуют личной встречи с должником
Коллекторы имеют право требовать личной встречи с должником, но такие встречи ограничены законодательством (не более одного раза в неделю). После приезда коллектора должник вправе разговаривать с ним возле входной двери квартиры, не предлагая войти. Для наличия доказательств личной встречи со взыскателями и их угроз о физической расправе желательно снять видео с места переговоров. Такие доказательства потребуются при обращении в прокуратуру или суд.
Имеют ли право за долг по кредиту забрать имущество
После поступления угроз об изъятии имущества за долг по кредиту заемщику не стоит сразу продавать квартиру или дом, поскольку решение о продаже имущества в счёт погашения долгов может принимать только суд. При наличии в собственности гражданина и его семьи единственного жилья забрать его не имеют права. В таком случае коллекторы не имеют права пугать расправой, поскольку их работа ограничена исключительно звонками по телефону и ведением переговоров. Для решения возникших проблем заемщику лучше обратиться в суд, что позволит ему достичь следующего результата:
-
прекращение звонков и угроз от коллекторов;
-
появление возможности для реструктуризации долга;
-
снятие психологического напряжения.
Если вам пытаются угрожать коллекторы, следует разобраться, насколько законны и обоснованны их требования. Для этого нужно хорошо знать нормы закона, которыми они руководствуются. Разобраться в них самостоятельно сложно. Лучше обратиться за помощью к юристам нашей компании. Они проконсультируют в случае незаконных действий коллекторов, составят необходимые жалобы и помогут отстоять ваши интересы в правоохранительных и судебных органах.
