Договор ипотеки

Здравствуйте, коллеги. Прошу оценить мою правовую позицию и дать рекомендации по следующей ситуации, связанной с прекращением ипотеки. Фактическая конструкция В 2011 году между тремя сторонами были заключены три взаимосвязанных договора, оформленных в один день и под единым номером — № 90/2011 от 16.05.2011: Кредитный договор Банк «Континент» (кредитор) предоставил ООО «Вектор» (заёмщик) кредит в размере 8 000 000 рублей сроком до 16.11.2012 под 21% годовых. Это основное обязательство, от которого зависели все обеспечительные меры. Договор ипотеки Заключён между банком и физическим лицом Сергеем (залогодатель). В обеспечение исполнения обязательств заёмщика Сергей предоставил в залог принадлежащие ему земельный участок и нежилое строение. Договор поручительства Заключён между банком и четырьмя физическими лицами — в том числе Сергеем, его отцом и двумя другими участниками. В соответствии с пунктом 4.2 договора, поручительство прекращается, если банк не предъявит иск к поручителю в течение трёх лет с момента наступления срока исполнения обязательства (т.е. до 16.11.2015). Исков не предъявлялось — поручительство прекратилось. Сергей одновременно являлся одним из учредителей ООО «Вектор», что подтверждает его заинтересованность в получении кредита и объясняет, почему он предоставил личное имущество и поручительство в обеспечение обязательств юридического лица. Текущая ситуация ООО «Вектор» ликвидировано и исключено из ЕГРЮЛ в 2019 году. Исполнительные производства по взысканию задолженности окончены за невозможностью исполнения. Срок действия ипотеки, зарегистрированной в ЕГРН, истёк 16.11.2012. Поручительство прекратилось по договору и по закону. Кредитное обязательство невозможно исполнить. Тем не менее, запись об ипотеке в ЕГРН сохраняется, несмотря на прекращение всех обеспеченных обязательств, что нарушает право собственности и препятствует распоряжению имуществом. Дополнительно: в отношении банка «Континент» с 2013 года ведётся конкурсное производство, которое длится уже более 10 лет. В рамках арбитражного дела о взыскании задолженности банк не представил кредитный договор, сославшись на его утрату. У заёмщика договор также не фигурировал. У меня он имеется, но я не хочу его представлять, чтобы не дать конкурсному управляющему или Росреестру возможность ссылаться на его действительность. Тем не менее, в 2017 году арбитражный суд удовлетворил требования банка и взыскал с заёмщика ООО «Вектор» сумму задолженности — около 10 млн рублей, включая проценты. По исполнительному листу взыскание не состоялось, а в 2019 году ООО «Вектор» было ликвидировано. Сергей в течение всего этого периода продолжал оплачивать имущественные и земельные налоги по объекту недвижимости. Я намерен обратиться в суд с иском о признании ипотеки прекращённой и об обязании Управления Росреестра погасить соответствующую запись в ЕГРН, поскольку обременение, зарегистрированное в реестре, фактически утратило правовое основание. Основания для подачи иска следующие. Во-первых, основное обязательство, обеспеченное ипотекой, прекратилось. Кредитный договор был заключён между банком «Континент» и ООО «Вектор» на сумму 8 000 000 рублей со сроком возврата до 16.11.2012. В 2017 году арбитражный суд удовлетворил иск банка и взыскал задолженность с ООО «Вектор», однако исполнительное производство было окончено за невозможностью взыскания, а в 2019 году ООО «Вектор» было ликвидировано и исключено из ЕГРЮЛ. В силу статьи 416 Гражданского кодекса РФ обязательство прекращается, если его исполнение стало невозможным по независящим от сторон причинам — в данном случае, в связи с ликвидацией заёмщика. Во-вторых, срок действия ипотеки, зарегистрированной в ЕГРН, истёк 16.11.2012. Пролонгация договора ипотеки не оформлялась, что подтверждается отсутствием дополнительных соглашений. Это является самостоятельным основанием для прекращения обременения. В-третьих, ипотека по своей природе является акцессорным обязательством, то есть зависит от существования основного обязательства. В силу пункта 1 статьи 352 ГК РФ залог прекращается с прекращением обеспеченного обязательства. Поскольку кредитное обязательство прекратилось, ипотека также должна считаться прекращённой. В-четвёртых, поручительство, предоставленное в обеспечение того же обязательства, также прекратилось. По условиям договора поручительства, оно действует в течение трёх лет с момента наступления срока исполнения основного обязательства. Срок возврата кредита наступил 16.11.2012, иск к поручителям не предъявлялся, следовательно, поручительство прекратилось 16.11.2015. Это подтверждает, что все элементы обеспечительной конструкции утратили силу. В-пятых, сохранение записи об ипотеке в ЕГРН нарушает право собственности, поскольку препятствует свободному распоряжению имуществом. В соответствии со статьёй 304 ГК РФ собственник вправе требовать устранения любых нарушений своего права, даже если они не связаны с лишением владения. Такие требования не подлежат ограничению исковой давностью (ст. 208 ГК РФ). В-шестых, в силу статьи 339.1 ГК РФ, при прекращении залога залогодержатель обязан совершить действия, необходимые для внесения записи о прекращении залога. Поскольку банк «Континент» бездействует, устранение нарушения возможно только в судебном порядке. Наконец, в соответствии со статьёй 25 Федерального закона «Об ипотеке (залоге недвижимости)» и статьёй 58 Федерального закона № 218-ФЗ «О государственной регистрации недвижимости», регистрационная запись об ипотеке подлежит погашению по решению суда, а орган регистрации обязан внести соответствующие изменения в ЕГРН на основании вступившего в силу судебного акта. Вопросы 1. Насколько безопасно сейчас подавать иск о признании ипотеки прекращённой и об обязании Росреестра погасить запись? Не приведёт ли это к тому, что конкурсный управляющий активизируется и начнёт предпринимать действия (например, попытается предъявить иск к поручителям, оспорить прекращение обязательства и т.п.)? 2. Лучше ли дождаться окончания конкурсного производства, чтобы исключить любые риски? 3. Остаётся ли у конкурсного управляющего или банка право взыскать с Сергея сумму задолженности (10 млн рублей с процентами) либо обратить взыскание на предмет залога, несмотря на ликвидацию заёмщика, истечение срока ипотеки и прекращение поручительства? Буду признателен за любые мнения, ссылки на практику и советы по тактике.

Добрый день. Извиняюсь за нечёткие формулировки, я не очень разбираюсь в тонкостях. У мамы была ипотека на квартиру. Пока она её выплачивала, она брала другие кредиты, по ним у неё образовались долги, за которые арестовали все счета. Она говорит, что долги те погасила, но для "разморозки" счетов надо какие-то невероятные процедуры пройти, в общем, она этого сделать не смогла, и счета по сей день заморожены. Мне пришлось закрывать ипотеку по договору от третьего лица. Всё успешно выплатили уже года 3 назад. Но мама не может вступить в права на квартиру, тк из-за замороженных счетов боится, что её отберут. Получается, что квартира как бы оплачена, но принадлежит всё ещё банку. Вот цитата из маминого сообщения: "договор ипотеки с ВТБ до 2030 года, дальше они могут забрать квартиру, хотя я всю ипотеку оплатила. Но у меня документы не оформлены, чтобы не забрали за долг". Так вот, она хочет оформить эту квартиру на меня, чтобы миновать все эти сложности и не потерять собственность. Это возможно сделать?

Необходимо помочь составить исковое заявление в суд. Оба супруга согласны, есть двое несовершеннолетних детей которые после развода остаются с матерью. Имущественных и алиментных споров нет. В период брака была оформлена ипотека на квартиру. Договор ипотеки оформлен на мужа, созаёмшиком является супруга. Обязательства по ипотечному кредиту исполняются супругом, после развода будут исполняться так же супругом. Также после развода, супруга с детьми остаётся жить в квартире приобретенной совместно. Раздела жилья не требуем. Брак регистрировался в одном регионе, сейчас проживаем и разводимся в другом.

Здравствуйте! Несколько лет назад приобрела квартиру в ипотеку. Все оформили ,подписали документы в банке. И только сейчас выяснилось что банк сам снял обременение с квартиры, снял ошибочно. Теперь просят подписать новый договор ипотеки иначе будут пени. Возможно ли что банк их применит ?

Молодые люди проживали совместно, был заключён договор ипотеки на жильё на мужчину. После этого они вступили в брак. Оплата за ипотеку осуществлялась совместно. Право собственности и Гос. Регистрация жилья проходила в браке. Имеет ли право на квартиру жена после развода?

Добрый день! Взята ипотека на тещу и зятя. Теща основной заемщик с учетом дохода, основной приобретатель по ДДУ. Внесла первоначальный взнос из личных средств. Зять добавлен в ДДУ и договор ипотеки как «донор» семейной ипотеки ради хорошей ставки, без учета дохода. Ни зять ни его жена - дочь тещи не вносили в погашение ипотеки ни рубля. Теща все выплатила сама. Вопрос. В момент выдачи ключей нужно будет оформить собственность, можно ли оформить на тещу не выделяя донору долю? Какое соглашение надо оформить. Какие перспективы в суде если зять и дочь решат что нужно долю оформить на них? Все платежи и источнмки среоств тещи задокументированы. Зять и дочь неработающие без кредитной истории

Здравствуйте! Есть расписка, дог. займа, дог. ипотеки между физ.лиц. Договор ипотеки зарегистрирован в росреестре. Должник не отдавал ни копейки и через три года подал в суд и получил исполнительный лист на взыскание долга. В итоге уже идет 5 из 5 лет договора ипотеки а деньги взыскиваются по малу. Хотел продлить договор ипотеки но в течении срока действия приставы уже наложили три запрета на регистрации еще и по другим долгам и из Росреестра пришел отказ. 1. Могу ли через суд добиться продления договора ипотеки, с учетом что когда заключал договор ипотеки обременений на недвижимость не было, так как как раз он ее приватизировал на себя для того чтобы и заложить. 2. Какой вариант еще посоветуете сразу идти в суд на взыскание, но тут не хотелось лишать единственного жилья, так как они там живут с женой и детьми (дети уже в институте учатся). В квартире прописан только должник. Это его единственное жилье

ДДУ заключен 27.12.2022, договор ипотеки также 27.12.2022. Первоначальный взнос (1500 тыс.руб.) внесен на эскроу 10.01.2023, кредитные средства 3700 тыс.руб. в тот же день зачислены на эскроу счет. В октябре 2023 деньги (5200 тыс.руб.) списаны с эскроу счета. В 19.01.2024 подписан акт приема-передачи объекта ДДУ (квартира), 29.01.2024 оформлено право собственности. Когда у госслужащего возникла обязанность заполнить раздел 2 справки о доходах и расходах? Сумма дохода за 2021 год составил 1134 тыс.руб., за 2022 год - 2646 тыс.руб. (в т.ч. по договору дарения 1500 тыс.руб.), за 2023 год - 1376 тыс.руб. Необходимо ли заполнять раздел 2 при такой сумме дохода?

Доброго времени суток! Нуждаюсь в совете по обременению ипотечной квартиры. В 2018 году приобрел квартиру с ипотекой от сбербанка и с оформлением и оформлением и регистрацией закладной. В этот же год, согласно выписки из Росреестра, сбербанк снял обременение. В настоящее время ипотека не погашена и сбербанк обнаружил, что квартира находится не в обременении и предлагает до 25.01.25 подписать новый договор ипотеки, с целью наложения обременения, либо, ко мне будут применены штрафные санкции. На сколько требования сбербанка правомерны?

Я в браке с 2018 года, на данный момент хочу подать на развод. В 2020 году купила квартиру в ипотеку, часть денег от продажи наследства, которое получила до вступления в брак. Договор ипотеки на меня, ипотеку выплачиваю я одна, квартплату тоже. Муж практически не работает все это время. У него оформлена самозанятость, доход низкий, работает не регулярно, денег в семью не приносит. Угрожает отнять половину квартиры в случае развода. Какие у меня есть варианты?

В зарегистрированном браке купили однокомнатную квартиру в строящемся доме (ДДУ) в ипотеку с господдержкой со ставкой 8%. Договор по ипотеке и договор долевого участия оформлен только на жену (меня), от мужа было нотариально заверенное согласие на покупку квартиры. Для первоначального взноса брали займ у мамы мужа, расписка на займ оформлена также только на меня, в ней указано, что займ брали именно на первоначальный взнос. Сейчас приняли решение о разводе. Мне квартира не нужна, но муж не против оставить её себе. Подскажите, как действовать в этом случае? Сразу закрыть весь долг по ипотеке и переоформить квартиру на мужа/маму - нет возможности. Сделать переуступку на мужа/его маму не рационально, так как они будут брать ипотеку и потеряется льготная ставка 8%. Можно ли составить нотариально заверенное согласие или брачный договор, что: я (жена) буду единственным собственником квартиры, договор ипотеки останется на меня, но фактически муж обязуется перечислять мне средства на ипотечные платежи, а после полного закрытия ипотеки я обязуюсь передать ему право собственности на квартиру? Если такое согласие составить нельзя и раздел имущества дойдёт до суда, как будет делиться займ - долг по всей сумме займа отойдёт на меня или займ будет разделён между мной и мужем в равных долях 50℅/50%, пропорционально долям в квартире? Будут ли выделяться доли в 1к квартире? Может в суде мне можно отказаться от права на квартиру, долгу по займу и договора ипотеки полностью в пользу мужа без потери льготной ставки 8% ?

Добрый день. Мой сотрудник (я являюсь ИП) просит занять денег на приобретение недвижимости. Я принципиально не против, но хочу заключить договор ипотеки между физ.лицами. В данный момент в сделке три стороны: 1. Покупатель (мой сотрудник), 2. Продавец недвижимости (собственник) 3. Я (даю деньги). Можем ли мы оформить договор ипотеки при таком составе участников, или ипотека может быть только между продавцом и покупателем?

В браке в ипотеку оформлен дду. Но договор ипотеки и дду оформлялся на мужа (я подписывала но нотариальное согласие на сделку). Планируем разводиться. Дом будет сдан уже после развода. Правильно ли я понимаю, что раз муж будет в разводе на момент подписания акта приема передачи, то и единоличным собственником станет он? Никаких брачных договоров заключено не было.