Неуплата кредита грозит его получателю применением различных санкций в зависимости от суммы задолженности, условий договора, наличия (отсутствия) поручителей и внесения залога. При невыполнении обязательств по выплате кредита банком будут предприняты определённые меры для получения основной задолженности и процентов по кредиту.
Какие меры воздействия применяются банком при неуплате кредита?
Чаще всего при неуплате кредита к должнику применяются следующие меры воздействия:
начисляются пеня и штраф за просрочку платежей, которые должны вноситься ежемесячно. Пеня начисляется на следующий день просрочки и насчитывается до дня погашения задолженности включительно. При просрочке начисление пени производится автоматически, а штрафы применяются в зависимости от условий, предусмотренных в договоре, в котором также указывается размер таких санкций;
направляются письма заёмщику с требованием погашения задолженности и предложением приехать в кредитное учреждение для обсуждения данной ситуации;
продать задолженность по кредиту коллекторам с передачей коллекторскому агентству соответствующего обязательства. В результате заёмщику не только будут отправлять письма коллекторы, но и пытаться вступить с ним лично в переговоры.
В соответствии с законодательством коллекторы не имеют права требовать возврата долга путём применения мер принуждения (по закону коллекторы не обладают правом проникновения в жилище должника против его воли, наложения ареста на счета, изъятия имущества и т.п.).
Если после настойчивых требований коллекторы не добьются желаемого результата, то они вправе (при получении долга по кредиту и соблюдения норм законодательства об уступке долга) подать исковое заявление в суд за неуплату кредита.
Как взыскивается задолженность по кредиту после обращения банка в суд?
При задолженности по кредиту банк вправе подать в суд одно из следующих исковых заявлений:
о взыскании основной задолженности, процентов за неуплату кредита и неустойки (штрафа, пени) в связи с просрочкой платежа. Условие, касающееся время просрочки и права требования всей суммы задолженности, предусматривается в договоре, заключённом с банком (в некоторых случаях банк имеет право требовать возврата всей суммы кредита после 2-3 нарушений срока уплаты взноса).
Рассрочка по уплате кредита может предоставляться ответчику при подаче им заявления в суд о затруднительном материальном положении и представлении соответствующих доказательств (например, наличие детей, находящихся на иждивении).
В соответствии с гражданским законодательством (ст. 333) суд может принять решение о снижении процента неустойки.
При отказе заёмщика от выполнения судебного решения о взыскании задолженности добровольно, исполнительный лист направляется в службу, для выполнения данного решения судебными приставами. У этой службы достаточно полномочий по взысканию долгов, поэтому для их погашения по отношению к должнику могут использоваться следующие способы:
ежемесячное вычитание определённой части долга из заработной платы (50%, не более);
изымание наличных денег;
списание денег со счёта должника в банке;
изымание бытовой техники и других вещей, представляющих материальную ценность;
отправка искового заявления поручителю (при получении кредита с поручительством);
подача искового заявления о взыскании долга с имущества, отданного под залог (при внесении залога для получения кредита).
В каких случаях заёмщик может привлекаться к уголовной ответственности из-за неуплаты кредита?
В соответствии с уголовным законодательством (ст. 177) должник может привлекаться к уголовной ответственности при злостном уклонении от возврата долга (в случае превышения суммы задолженности 1,5 млн. руб.).
При невыполнении обязательств по возврату кредита может предусматриваться наказание в виде лишения свободы условного или реального срока (до 2-х лет). При смягчающих обстоятельствах судом может назначаться наказание в виде штрафа (до 200 тыс. рублей), принудительных или обязательных работ, ареста сроком до 6 месяцев.
При серьёзном нарушении условий кредитного договора заёмщиком сведения о нём передаются в бюро кредитных историй и в будущем ему будет отказано в выдаче кредита, в том числе, и другими банками.
Как избежать серьёзных последствий при неуплате кредита?
При невыполнении обязательств по выплате кредита не следует скрываться от сотрудников банка и избегать контактов с ними.
Для кредитного учреждения важно возвратить собственные средства, поэтому сегодня действуют специальные программы, в соответствии с которыми возможны рефинансирование или реструктуризация долга. Такие программы предусмотрены для предоставления более выгодных условий для погашения задолженности или отсрочки долга без начисления дополнительных выплат в виде штрафов и неустоек, и с сохранением положительной истории о кредитополучателе.
Сегодня по всем вопросам, касающимся погашения задолженности по кредиту, можно проконсультироваться у квалифицированных юристов Интернет-ресурса Правовед.ru, которые оказывают услуги в онлайн-режиме и по выгодным ценам.
Мне позвонил секретарь суда, сказал что Альфа Банк подал на меня исковоре заявление, сообщил дату, когда мне нужно подойти, кредит не платила ни разу. Что мне за это будет? посядят ли? Или статья будет?
Здравствуйте, скажите могут ли посадить за неуплату кредитов? У меня несколько кредитов на общую сумму около 1 млр.руб., я пока могла оплачивала, но недавно компания где я работала обанкротилась и теперь ямне могу платить, приезжал сотрудник из службы взыскания сказал что меня посадят по ст.177, иммущестао забервт а детей в детский дом.Скажите пожалуйста что мне будет за это, спасибо., и еще директор фирмы скрылся и я не могу с ним связаться , и не могу пройти по страховке.
Мой сын алкоголик стоит на учете прописан в моей квартире купленной по ипотеке еще платить три года ипотеку брала на себя, сын со мной не живет, живет в квартире моего бывшего мужа, путем шантажа, чтобы квартиру оформили на него, хочет набрать кредитов и повесить их на меня, что мне делать не знаю, все имущество приобретено мною, сыну 38лет, разведен
, вопрос №229228, Рыбакина Татьяна Федоровна, г. Санкт-Петербург
у моего родственника неоплаченные кредиты на сумму прим. 60-70 тыс.руб не платит их уже прим.год. в собственности есть квартира,оформленная на него(больше ничего). Вопрос:Мугут ли отобрать квартиру???
, вопрос №217976, Хархардина Яна Сергеевна, г. Саратов
О невыплате страхового возмещения по каско. В 2010 году брала машину и сразу оформили КАСКО. В 2011- ДТП и год судебных тяжб со страховой компанией. Конечно больше КАСКО я не делаю, мошенники какие то. Банк требует досрочного погашения всего кредита. Просрочен по кредиту не было.
P.S. Сейчас опять буду судиться со страховой компанией, теперь ОСАГО
Здравствуйте уважаемые юристы!
6 сентября 2011 года Нагатинский суд г. Москвы вынес решение о взыскании возмещения ущерба и компенсации морального вреда в мою пользу в сумме 432086 рублей. На сегодняшний день мне выплачено 710 рублей !!!(сентябрь 2013 года ). Подскажите куда я должен подать заявление о индексации процентов за неуплату долга и форма заявления ? Должник проживает в Свердловской области. Спасибо за ответ. С уважением, Алексей.
Здравствуйте. У меня такая ситуация,как многие люди в Россия я взял кредиты в разных Банках и получилось так что я не смог по ним платить во время. Я старался платить во все Банка но не полные суммы. Банк продал долг коллекторам, теперь они мне звонят и говорят что бы я оплатил определенную сумму, но у меня нет такой суммы и я готов оплатить но меньшую, но они говорят что это не пойдет. Они говорят что мне могут применить статью о злостном уклонении по кредиту. Говорят что у моей супруги лишат права на ребенка из за меня а она в обще тут не причем, у меня нет не поручителей не залога. Напишите что могут мне сделать коллекторы и могут ли применить ко мне такую статью? И если банк подаст в суд, и приставы приедут по адресу где я прописан, могут ли они что нибудь описать в доме где мне не чего не принадлежит, и в обще могут ли пострадать мои родственники? Коллекторы мне говорят если я не буду оплачивать то меня могут посадить за злостное уклонения по кредитной задолженности напишите так ли это. И если я буду платить не полные суммы то суд это учтем, т.е он увидит что я хочу платить полностью но не могу и плачу как могу. Пожалуйста ответьте мне на мои вопросы. Хочется знать как вести себя с коллекторами. Заранее Спасибо.
Здравствуйте!муж брал кредит,уже 2 года не платим,нет возможности,банк отдал наше дело коллекторам,(Кредит Колекшн Груп)муж временно прописан у моей мамы,имущества у него своего вообще никакого нет,могут ли коллекторы арестовать имущество моей мамы,из-за того что он у нее прописан??
, вопрос №174768, Татьяна Шевченко, г. Владивосток
Здравствуйте! Моя мама взяла кредит в МТС банке под 60% годовых 300000 рублей (т.к.устроилась на работу в Тянь Ши). Квартиру в залог не давала. Кредит застраховала на 50000 рублей. Могут ли они описать квартиру в случае невыплат? Если она потеряет работу (а это страховой случай) то выплатит ли кредит страховая? Или они будут забирать ее пенсию? Может лучше перекредитоваться под меньший процент и погасить кредит? Я хочу оформить квартиру быстро на себя, чтобы исключить вариант описи. А ее пропишу временно. Подскажите, как лучше? Спасибо! Алиса
здравствуйте,скажите пожалуйста у меня такая проблема взяла кредит пока работала платила.сейчас нет денег и работы платить не чем .чем может это всё кончиться,если банк обещает подать на меня в суд.кроме жилья у меня ничего нет
Добрый день. По сложившимся семейным обстоятельствам в течении года не платила взятый кредит в Альфа банке. В течении года проведено было 2-3 платежа всего. На момент получения кредита была доля недвижимости, сейчас оформила эту часть квартиры как дарственную на мать. Если дело дойдет до суда, есть ли такой вариант, что долю могут арестовать как недвижимость, потому что на момент получения она была моей? Спасибо за консультацию
