Все это — онлайн, с заботой о вас и по отличным ценам.
Займ под залог
Займом считается денежная сумма, выданная в долг под оговоренные сторонами проценты и на определенный период времени. Сумма займа может быть различной и напрямую зависит от его вида: потребительский или целевой.
Деньги в долг выдаются банками, микрофинансовыми организациями или частными инвесторами. Гарантией их возврата иногда является залог имущества.
Кто может получить займ под залог?
Получить деньги в долг заложив имущества могут граждане РФ, которые соответствуют определенным условиям:
- возраст заемщика должен быть не менее 21 года. Некоторые МФО могут снижать порог до 18 лет, а отдельные банки дают деньги в долг только с 25 лет. Верхний возрастной порог устанавливается кредитными учреждениями в соответствии с их политикой и могут варьироваться в пределах от 60 до 75 лет;
- заемщик должен быть полностью дееспособным, в противном случае существуют высокие риски для банка не получить заложенное имущество в случае невозврата кредита;
- имущество, которое будет заложено заемщиком, должно находиться в его собственности, что подтверждается правоустанавливающими документами;
- имущество не должно находиться под обременением.
Кроме основных требований, многие банки предъявляют к заемщикам дополнительные:
- на официальной работе заемщик должен проработать непрерывно от трех до шести месяцев;
- из бухгалтерии должна быть предоставлена справка о заработке, которая будет служить основанием для определения размера предоставленного кредита;
- для получения денег могут понадобиться поручители. Их количество устанавливается финансовым учреждением;
- хорошая кредитная история;
- наличие обязательного страхования возможных рисков.
Под залог чего?
В качестве залогового обеспечения кредита, выданного для строительства дома, квартиры, приобретения земельного участка, машины и иного имущества, может выступать такое имущество, как:
- жилой дом;
- квартира или комната;
- участок земли;
- дачный или садовый дом;
- флигели и хозпостройки;
- автомобиль;
- коммерческая недвижимость в виде офисов и торговых зданий;
- нежилые помещения (склады и промышленные здания);
- гаражи;
- спецоборудование и спецтехника;
- золото, бриллианты и иные драгоценности и ювелирные изделия;
- шубы и иные дорогие предметы одежды;
- электроника, цифровая и бытовая техника;
- мотоцикл и иные транспортные средства;
- доли в уставном капитале;
- ценные документы;
- продукция предприятий.
Если квартира или жилой дом у заемщика и членов его семьи относятся к единственному жилью, то в качестве залога они не принимаются в соответствии со ст. ст. 446 ГПК РФ.
Чем ликвиднее квартира, тем больше шансов продать ее по более высокой цене, а значит, тем более вероятно получить под залог такой недвижимости максимальный кредит.
В качестве задатка запрещено использовать подлежащие сносу аварийные строения и здания. В случае регистрации в жилом помещении третьих лиц для залога такой недвижимости потребуется их согласие.
Какие документы нужны?
Пакет документов, которые могут потребоваться для получения кредита, может быть разным и напрямую зависит от банка, а также вида залогового имущества.
К основным документам для получения займа относятся:
- паспорт гражданина РФ;
- анкета-заявления;
- копия трудовой книжки;
- документы о праве собственности на имущество (свидетельство о регистрации, выписка из домовой книги или ЕГРН, справка из БТИ; свидетельство о регистрации транспортного средства и паспорт транспортного средства);
- документы, подтверждающие финансовую состоятельность кредитополучателя;
- страховой полис.
Ликвидность имущества учитывается при помощи экспертной оценки.
Возможно ли досрочное погашение займа?
Условия погашения кредита и процентов по нему прописаны в заключенном договоре. Специальным приложением служит согласованный график платежей. Нужно обязательно следовать этому графику, в противном случае пропуск платежей может привести к начислению штрафов, пени, наложению ареста на имущество и предмет залога, а также к порче кредитной истории.
В соответствии с Федеральным законом «О внесении изменений в статьи 809 и 810 части второй Гражданского кодекса Российской Федерации» от 19.10.2011 № 284-ФЗ были внесены правки в ст. ст. 809 и 810 (ч.2) ГК РФ, которые запрещают банкам препятствовать досрочному погашению заемщиками своих долгов.
Главным условием досрочного расторжения договора о выдаче кредита является уведомление заемщиком банка. При этом будет заключено дополнительное соглашение.
Если банк отказывает в таком праве, заемщик может обратиться за разрешением спора в судебный орган.
Помочь разобраться в этом вопросе могут юристы нашего портала. С их помощью вы правильно составите договор займа и сможете досрочно отдать деньги банку в любое время.