Консультируйтесь с юристом онлайн

1112 юристов готовы ответить сейчас
Ответ за 15 минут
  1. Гражданское право
  2. Кредитование

Ответственность поручителя

Поручительство используется банковскими и микрофинансовыми учреждениями для того, чтобы снизить свои риски при выдаче денег заемщикам. Количество отвечающих сторон законом не ограничено.

В том случае, если заемщик по каким-то причинам не может внести средства в счет оплаты долга, выплатить кредит за него должен поручитель. Какие права он имеет, и чем он обязан банку, определено в ст. ст. 361-367 ГК РФ.

Виды

Человек, подписавший договор поручительства, имеет перед банком (кредитором) обязательство по выплате суммы займа в том случае, если это по тем или иным причинам не может сделать сам заемщик. То, какую ответственность он несет по кредиту, определено в ст. 363 ГК РФ.

Договор поручительства обязательно заключают в письменной форме. Это определено в ст. 362 ГК РФ.

Солидарная

Солидарная ответственность означает, что поручитель отвечает за просрочки по кредиту, сделанные основным должником, в той же мере, что и он сам. Иными словами, это лицо обязано будет в полном объеме возместить сумму долга, включая проценты по займу.

Согласно ст. 323 ГК РФ банк может требовать и у основного должника, и у поручителя(-ей) возврата долга как в полном объеме, так и в какой-то его части.

Если дело оценивается как проигрышное, не доводите его до суда, если не хотите, чтобы банк запросил у вас компенсацию судебных и прочих издержек. По закону он имеет на это право.

Субсидиарная

Субсидиарная ответственность может предусматриваться законом или договором. В случае невыплаты суммы кредита основным должником отвечающие стороны будут отвечать по нему только в той степени, которая указана в условиях соглашения.

В этом документе можно предусмотреть, что при невыплате долга заемщиком поручитель выплачивает банку определенный процент от общей суммы. Конечно, такой вариант является более предпочтительным для поручившегося гражданина, но менее выгодным для банка.

Права поручителя

Согласно ст. 364 ГК РФ поручители могут высказывать возражения на требования банка по возврату суммы кредита. К ним относятся возражения о:

  • ничтожности сделки, результатом которой является обязательство, обеспечиваемое поручившимся лицом;
  • недействительности сделки (если она была признана таковой судом);
  • истечении срока ответственности (исковой давности), в течение которого кредитор имел право требовать исполнения обязательств по договору;
  • неисполнении/ненадлежащем исполнении своих обязанностей кредитором;
  • снижении суммы неустойки;
  • прекращении обеспечения обязательства согласно положениям ст. 407 ГК РФ.

Даже если основной должник признал свой долг по договору займа и не выдвигает ни одного из перечисленных возражений, поручитель может их выдвигать в случае обращения взыскания на него. В соглашении не может содержаться пунктов, которые бы ограничивали такое право.

Помимо этого, поручитель может не исполнять свои обязательства до тех пор, пока банк имеет возможность выполнить взаимозачет требований с должником.

Те поручившиеся лица, которые уже выполнили свои обязательства по договору, т.е. уплатили сумму долга банку, имеют право требовать от основного должника возврата уплаченных денежных средств.

Если при оформлении кредита использовался залог, то поручитель становится залогодержателем, а основной должник — залогодателем уже по отношению к поручившемуся лицу, а не к банку. Иными словами, юридическое или физическое лицо, которое исполнило обязательства по договору в случае невозврата ему денег основным должником имеет право продать предмет залога и тем самым компенсировать свои расходы.

Как поручителю избежать ответственности?

Распространенным является вопрос о том, как поручителю избежать обязательств, если он не желает выплачивать сумму кредита за основного должника. Здесь следует иметь в виду, что, подписывая договор, вы добровольно берете на себя определенные обязательства и отказаться от них не имеете права. В случае отказа к поручившемуся лицу будут применяться те же меры ответственности, что и к основному должнику.

Смерть физ. лица, равно как и ликвидация лица юридического в результате его банкротства, не поможет поручителю, поскольку последний не освобождается от исполнения своих обязательств по договору. Это важная оговорка, которую можно найти в ст. 367 ГК РФ.

Основаниями для завершения поручительства могут быть:

  • истечение срока, который был обозначен в соглашении;
  • если срок не был точно определен, то отсутствие иска от банка в течение года с момента просрочки по кредиту;
  • если срок в соглашении указан не был, и установить его нельзя, то отсутствие иска от банка в течение двух лет с того момента, как сторонами был подписан документ;
  • отказ банка принять исполнение обязательств по договору, предложенное основным должником или поручителем (в том случае, если оно было надлежащим).

Вопреки расхожему мнению, изменение условий кредитного соглашения без уведомления поручившегося лица не освобождает последнего от обязательств. Это прямо указано в п. 2 ст. 367 ГК РФ.

Если процентные ставки по ипотеке возросли, а поручитель не знал об этом, он не может отказаться от исполнения своих обязательств перед банком.

Кроме перечисленных случаев, ответственности можно избежать, предъявив возражения на требования банка в соответствии со ст. 364 ГК РФ. Часто поручившимся лицам удается не выплачивать сумму долга на основании того, что уже истек срок давности, в течение которого банк мог требовать исполнения обязательств по договору займа.

Если вы являетесь поручителем и не считаете требования банка правомерными, обращайтесь к нашим специалистам. Наши опытные юристы помогут вам правильно взаимодействовать с банком и избежать ответственности в тех случаях, которые предусмотрены законом. Адвокаты проведут переговоры с банком, подготовят грамотное обоснование вашей правоты и представят ваши интересы в суде. Звоните нам или оставляйте свое сообщение на сайте.

Похожие темы

1112 юристов сейчас на сайте

Последние вопросы по теме «ответственность поручителя»

Все темы
Искать

С кого взыскивать задолженность по договору поставки, при наличии договора поручительства?

ООО и ООО заключили договор поставки товара. Поставщик выполнил обязательства по поставке товара, Покупатель должен был оплатить товар в течении 25 дней с момента поставки. Оплаты нет более 100 дней. Но так же имеется договор поручительства по...

24 Мая 2017, 12:51, вопрос №1645975 Дарья, г. Санкт-Петербург

Может ли банк предъявлять претензии в течении трех лет?

Был поручителем по кредиту! Заемщик уехал заграницу где скрывается от банка! В 2014 году я получил документ о возвращении ИП взыскателю ст. 46 ч. 1 п. 4! Читал что банк имеет право подать повторную заявку в течении трех лет! Может ли банк...

21 Ноября 2016, 20:08, вопрос №1448498 Алексей, г. Москва

Получите совет юриста за 15 минут!

1112 юристов готовы ответить сейчас
Ответ за 15 минут

Могут ли наложить арест на имущество поручителя по кредиту?

Добрый день! Моя мама является поручителем по кредиту, заёмщик не платит. Могут ли наложить арест на имущество, ей принадлежит половина квартиры в совместном проживании, это её единственная жилплощадь и собственность.

21 Ноября 2016, 13:18, вопрос №1447950 Андрей, г. Москва
Все услуги юристов в Москве
Гарантия лучшей цены – мы договариваемся
с юристами в каждом городе о лучшей цене.

Как поручителю избежать возмещения кредита умершего заемщика?

Здравствуйте! Хочу попросить у Вас помощи! Помогите, пожалуйста, советом, умоляю. Моя бабушка была поручителем у Индивидуального предпринимателя. Он взял кредит. Бабушка, Фонд поддержки предпринимателей и ООО "Плитка" (потом выяснилось, что это...

13 Ноября 2016, 17:54, вопрос №1439776 Наталия, г. Екатеринбург

Когда можно подавать в суд на поручителя при субсидиарной ответственности?

Здравствуйте, ситуация такова: подписан договор займа с ООО, дополнительно подписан договор субсидиарного поручительства с физ.лицом. Договор займа закончился 25.10.2014, выплат не было и нет. Компания находится в процедуре банкротства, на стадии...

04 Октября 2016, 14:46, вопрос №1396822 Александр, г. Санкт-Петербург

Правомерен ли перевод кредита заемщика, на кредитную карту поручителя?

Я поручитель.Заёмщик не платит кредит. У меня кредитная карта этого банка на неё повесили долг не плательщика и с моей заработной карты снимают деньги

18 Сентября 2016, 05:25, вопрос №1380915 Александр, г. Голышманово

Была поручителем по кредиту, заемщик не платил. По судебному решению удерживают с зарплаты 50%

Добрый день! Была поручителем по кредиту, заемщик не платил. По судебному решению теперь удерживают с зп 50%. Но объявился заемщик и предлагает возвращать часть суммы лично за каждый платеж. Но с зп удерживают около 6 тысяч, а заемщик хочет...

05 Июля 2016, 11:34, вопрос №1304860 Юлия, г. Москва

Возможно ли параллельное взыскание с поручителей - юр.лиц и физ.лиц?

Добрый день! Интересует следующий вопрос. Пытаемся взыскать задолженность с должника по договору аренды офиса (юридическое лицо). Есть ещё три договора поручительства, два на другие юридические лица и один на физическое лицо. Взыскание в судебном...

04 Июля 2016, 11:47, вопрос №1303745 Денис Ситнов, г. Москва
600 стоимость
вопроса
вопрос решен

Как поручителю спасти залоговое имущество?

Банк подал иск в Арбитражный суд на заемщика (Индивид. предприниматель) и вынес решение взыскать с него сумму долга. При этом поручитель(супруга) и её залоговое имущество в исковом требовании не значатся. Будут ли взыскивать приставы с супруги...

17 Июня 2016, 11:05, вопрос №1287078 Светлана, г. Санкт-Петербург
300 стоимость
вопроса
вопрос решен

Что выгоднее для поручителя: выплатить долг сразу или дождаться суда?

Здравствуйте. Я - поручитель, в договоре - солидарная ответственность. Заемщик перестал платить свой кредит уже почти год, банк переключился на меня, сейчас подал в суд. Постоянно одолевают звонками и т.п. Предлагают урегулировать дело до суда, т.е....

02 Июня 2016, 09:56, вопрос №1272132 Елена, г. Москва

Ответственность поручителя за кредит заемщика

Здравствуйте! Мой зять пошел поручителем к отцу , который его усыновил много лет назад. Так вот какая ситуация: звонит папик и говорит зятю, что якобы его вызывал банк и какое то письмо ему прислали с банка, а какого содержания мы не знаем, вернее...

29 Февраля 2016, 11:38, вопрос №1162604 Татьяна, г. Сургут

Банк хочет подать в суд на поручителя, что делать?

банк выиграл суд по задолжности банку. заёмщик платит пристовам. а банк собирается ещё подать в суд на поручителя.что делать поручителю?

04 Февраля 2016, 15:46, вопрос №1129295 Анатолий, г. Красноярск

Возмож но ли банкротить поручителя

Заемщик юр. лицо перестало платить по обязательствам своему банку. Самого заемщика начали банкроить другие должники. Наше юр. лицо является залогодателем и поручителем по этому кредитному договору. Банк после 5 месячной просрочке подал на нашу...

29 Декабря 2015, 14:44, вопрос №1087052 Андрей, г. Челябинск
600 стоимость
вопроса
вопрос решен

Какова ответственность поручителя перед банком?

Дд! Подскажите пожалуйста какая ответственность у поручителя (то есть у меня) перед банком, если заемщик (мой друг) берет кредит в банке и закладывает свою квартиру. Какие риски несет в этом случае поручитель?

18 Декабря 2015, 11:37, вопрос №1076650 Аноним

Выплата долга при солидарном поручительстве по кредиту, в случае банкротства одного из поручителей

Добрый день! Меня зовут Ирина Владимировна. Я являюсь поручителем по кредиту юридического лица. Юридическое лицо находится на банкротстве уже в течении 3,5 лет. По мимо меня ещё два поручителя - физ.лица. У меня одно нашли доход - пенсия. С неё...

16 Ноября 2015, 14:47, вопрос №1041499 Ирина Владимировна, г. Волгоград

Гарантированный ответ в мобильном приложении и Telegram!

В наших мобильных сервисах юристы отвечают быстрее и ответ гарантирован даже на бесплатный вопрос.

Вопросы по темам