Консультируйтесь с юристом онлайн

148 юристов готовы ответить сейчас
Ответ за 15 минут
  1. Гражданское право
  2. Кредитование

Ответственность поручителя

Поручительство используется банковскими и микрофинансовыми учреждениями для того, чтобы снизить свои риски при выдаче денег заемщикам. Количество отвечающих сторон законом не ограничено.

В том случае, если заемщик по каким-то причинам не может внести средства в счет оплаты долга, выплатить кредит за него должен поручитель. Какие права он имеет, и чем он обязан банку, определено в ст. ст. 361-367 ГК РФ.

Виды

Человек, подписавший договор поручительства, имеет перед банком (кредитором) обязательство по выплате суммы займа в том случае, если это по тем или иным причинам не может сделать сам заемщик. То, какую ответственность он несет по кредиту, определено в ст. 363 ГК РФ.

Договор поручительства обязательно заключают в письменной форме. Это определено в ст. 362 ГК РФ.

Солидарная

Солидарная ответственность означает, что поручитель отвечает за просрочки по кредиту, сделанные основным должником, в той же мере, что и он сам. Иными словами, это лицо обязано будет в полном объеме возместить сумму долга, включая проценты по займу.

Согласно ст. 323 ГК РФ банк может требовать и у основного должника, и у поручителя(-ей) возврата долга как в полном объеме, так и в какой-то его части.

Если дело оценивается как проигрышное, не доводите его до суда, если не хотите, чтобы банк запросил у вас компенсацию судебных и прочих издержек. По закону он имеет на это право.

Субсидиарная

Субсидиарная ответственность может предусматриваться законом или договором. В случае невыплаты суммы кредита основным должником отвечающие стороны будут отвечать по нему только в той степени, которая указана в условиях соглашения.

В этом документе можно предусмотреть, что при невыплате долга заемщиком поручитель выплачивает банку определенный процент от общей суммы. Конечно, такой вариант является более предпочтительным для поручившегося гражданина, но менее выгодным для банка.

Права поручителя

Согласно ст. 364 ГК РФ поручители могут высказывать возражения на требования банка по возврату суммы кредита. К ним относятся возражения о:

  • ничтожности сделки, результатом которой является обязательство, обеспечиваемое поручившимся лицом;
  • недействительности сделки (если она была признана таковой судом);
  • истечении срока ответственности (исковой давности), в течение которого кредитор имел право требовать исполнения обязательств по договору;
  • неисполнении/ненадлежащем исполнении своих обязанностей кредитором;
  • снижении суммы неустойки;
  • прекращении обеспечения обязательства согласно положениям ст. 407 ГК РФ.

Даже если основной должник признал свой долг по договору займа и не выдвигает ни одного из перечисленных возражений, поручитель может их выдвигать в случае обращения взыскания на него. В соглашении не может содержаться пунктов, которые бы ограничивали такое право.

Помимо этого, поручитель может не исполнять свои обязательства до тех пор, пока банк имеет возможность выполнить взаимозачет требований с должником.

Те поручившиеся лица, которые уже выполнили свои обязательства по договору, т.е. уплатили сумму долга банку, имеют право требовать от основного должника возврата уплаченных денежных средств.

Если при оформлении кредита использовался залог, то поручитель становится залогодержателем, а основной должник — залогодателем уже по отношению к поручившемуся лицу, а не к банку. Иными словами, юридическое или физическое лицо, которое исполнило обязательства по договору в случае невозврата ему денег основным должником имеет право продать предмет залога и тем самым компенсировать свои расходы.

Как поручителю избежать ответственности?

Распространенным является вопрос о том, как поручителю избежать обязательств, если он не желает выплачивать сумму кредита за основного должника. Здесь следует иметь в виду, что, подписывая договор, вы добровольно берете на себя определенные обязательства и отказаться от них не имеете права. В случае отказа к поручившемуся лицу будут применяться те же меры ответственности, что и к основному должнику.

Смерть физ. лица, равно как и ликвидация лица юридического в результате его банкротства, не поможет поручителю, поскольку последний не освобождается от исполнения своих обязательств по договору. Это важная оговорка, которую можно найти в ст. 367 ГК РФ.

Основаниями для завершения поручительства могут быть:

  • истечение срока, который был обозначен в соглашении;
  • если срок не был точно определен, то отсутствие иска от банка в течение года с момента просрочки по кредиту;
  • если срок в соглашении указан не был, и установить его нельзя, то отсутствие иска от банка в течение двух лет с того момента, как сторонами был подписан документ;
  • отказ банка принять исполнение обязательств по договору, предложенное основным должником или поручителем (в том случае, если оно было надлежащим).

Вопреки расхожему мнению, изменение условий кредитного соглашения без уведомления поручившегося лица не освобождает последнего от обязательств. Это прямо указано в п. 2 ст. 367 ГК РФ.

Если процентные ставки по ипотеке возросли, а поручитель не знал об этом, он не может отказаться от исполнения своих обязательств перед банком.

Кроме перечисленных случаев, ответственности можно избежать, предъявив возражения на требования банка в соответствии со ст. 364 ГК РФ. Часто поручившимся лицам удается не выплачивать сумму долга на основании того, что уже истек срок давности, в течение которого банк мог требовать исполнения обязательств по договору займа.

Если вы являетесь поручителем и не считаете требования банка правомерными, обращайтесь к нашим специалистам. Наши опытные юристы помогут вам правильно взаимодействовать с банком и избежать ответственности в тех случаях, которые предусмотрены законом. Адвокаты проведут переговоры с банком, подготовят грамотное обоснование вашей правоты и представят ваши интересы в суде. Звоните нам или оставляйте свое сообщение на сайте.

Похожие темы

148 юристов сейчас на сайте

Последние вопросы по теме «ответственность поручителя»

Все темы
Искать

Как избежать субсидиарной ответственности?

Добрый день. Я являюсь директором ООО. В данный момент рассматривается дело в Международном Арбитражном суде о взыскании с нашего ООО долга в размере 40000$ поставщику за неоплаченный товар (данный товар был похищен, и мы не смогли его реализовать,...

12 Февраля 2019, 11:10, вопрос №2257412 Алексей, г. Москва
600 стоимость
вопроса
вопрос решен

Возможна ли субсидиарная ответственность директора, если он же является поручителем по долгу?

Компания должна денег. Есть договор поручительства директора этой компании. Компанию признали банкротом, производство по банкротству прекращено так как нет имущества у компании. Подал иск о возмещении по договору поручительства, получил...

26 Июля 2018, 11:24, вопрос №2062378 Артем, г. Москва

Получите совет юриста за 15 минут!

148 юристов готовы ответить сейчас
Ответ за 15 минут

Солидарная или субсидиарная ответственность, если должник не возвращает долг по расписке

Должник не возвращает долг по расписке.Есть поручитель.Хочу подать и на него в суд для привлечения к возврату долга. И какую ответственность просить (писать в иске)? Солидарную или Субсидиарную? Чтоб и поручителя привлечь к возврату долга...

10 Июля 2018, 13:19, вопрос №2048391 Алексей, г. Нижний Новгород
  • Объясняем, что делать,
    без сложных терминов
  • Общаемся по Telegram
    и WhatsApp
  • Оценим вашу ситуацию бесплатно
Обратиться бесплатно
Или напишите нам в Telegram

Как привлечь соучредителей организации к субсидиарной ответственности для погашения долгов по ИЛ?

Есть исполнительные листы к данной компании на выплату задолженности по зарплате. Приставы ничего взыскать не могут. Организация с уставным капиталом в 10 тыс рублей. Имущества нет.Банкроства не объявляла еще. Директор по словам приставов имеет...

06 Июля 2018, 10:30, вопрос №2045313 Андрей, г. Кострома

Ответственность поручителей по банковскому кредиту

Здравствуйте.Скажите,если человек берет кредит в банке и ему говорят что нужны поручители,что должны будут поручители какую ответсвенность несут???

07 Июня 2018, 19:06, вопрос №2019378 Алёна, г. Саратов

Субсидиарная ответственность руководителя и поручительство

Здравствуйте! ООО с долгами по кредиту исключено из ЕГРЮЛ из налоговой,как " не рабочее". Я в этом ООО директор и учредитель (единственный). По этим кредитным долгам отвечаю ,как поручитель(физлицо). И сейчас признан банкротом,долги...

01 Июня 2018, 11:29, вопрос №2012989 Григорий, г. Нижний Новгород

С кого взыскивать задолженность по договору поставки, при наличии договора поручительства?

ООО и ООО заключили договор поставки товара. Поставщик выполнил обязательства по поставке товара, Покупатель должен был оплатить товар в течении 25 дней с момента поставки. Оплаты нет более 100 дней. Но так же имеется договор поручительства по...

24 Мая 2017, 12:51, вопрос №1645975 Дарья, г. Санкт-Петербург

Может ли банк предъявлять претензии в течении трех лет?

Был поручителем по кредиту! Заемщик уехал заграницу где скрывается от банка! В 2014 году я получил документ о возвращении ИП взыскателю ст. 46 ч. 1 п. 4! Читал что банк имеет право подать повторную заявку в течении трех лет! Может ли банк...

21 Ноября 2016, 20:08, вопрос №1448498 Алексей, г. Москва

Могут ли наложить арест на имущество поручителя по кредиту?

Добрый день! Моя мама является поручителем по кредиту, заёмщик не платит. Могут ли наложить арест на имущество, ей принадлежит половина квартиры в совместном проживании, это её единственная жилплощадь и собственность.

21 Ноября 2016, 13:18, вопрос №1447950 Андрей, г. Москва

Как поручителю избежать возмещения кредита умершего заемщика?

Здравствуйте! Хочу попросить у Вас помощи! Помогите, пожалуйста, советом, умоляю. Моя бабушка была поручителем у Индивидуального предпринимателя. Он взял кредит. Бабушка, Фонд поддержки предпринимателей и ООО "Плитка" (потом выяснилось, что это...

13 Ноября 2016, 17:54, вопрос №1439776 Наталия, г. Екатеринбург

Когда можно подавать в суд на поручителя при субсидиарной ответственности?

Здравствуйте, ситуация такова: подписан договор займа с ООО, дополнительно подписан договор субсидиарного поручительства с физ.лицом. Договор займа закончился 25.10.2014, выплат не было и нет. Компания находится в процедуре банкротства, на стадии...

04 Октября 2016, 14:46, вопрос №1396822 Александр, г. Санкт-Петербург

Правомерен ли перевод кредита заемщика, на кредитную карту поручителя?

Я поручитель.Заёмщик не платит кредит. У меня кредитная карта этого банка на неё повесили долг не плательщика и с моей заработной карты снимают деньги

18 Сентября 2016, 05:25, вопрос №1380915 Александр, г. Голышманово

Была поручителем по кредиту, заемщик не платил. По судебному решению удерживают с зарплаты 50%

Добрый день! Была поручителем по кредиту, заемщик не платил. По судебному решению теперь удерживают с зп 50%. Но объявился заемщик и предлагает возвращать часть суммы лично за каждый платеж. Но с зп удерживают около 6 тысяч, а заемщик хочет...

05 Июля 2016, 11:34, вопрос №1304860 Юлия, г. Москва

Возможно ли параллельное взыскание с поручителей - юр.лиц и физ.лиц?

Добрый день! Интересует следующий вопрос. Пытаемся взыскать задолженность с должника по договору аренды офиса (юридическое лицо). Есть ещё три договора поручительства, два на другие юридические лица и один на физическое лицо. Взыскание в судебном...

04 Июля 2016, 11:47, вопрос №1303745 Денис Ситнов, г. Москва
600 стоимость
вопроса
вопрос решен

Гарантированный ответ в мобильном приложении и Telegram!

В наших мобильных сервисах юристы отвечают быстрее и ответ гарантирован даже на бесплатный вопрос.

Вопросы по темам

Все еще ищете ответ? Спросить юриста проще!

148 юристов готовы ответить сейчас
Ответ за 15 минут