8 499 938-65-20
Мы — ваш онлайн-юрист 👨🏻‍⚖️
Объясним пошагово, что делать в вашей ситуации. Разработаем документы и ответим на любой вопрос, даже самый маленький.

Все это — онлайн, с заботой о вас и по отличным ценам.

Ответственность поручителя

Поручительство используется банковскими и микрофинансовыми учреждениями для того, чтобы снизить свои риски при выдаче денег заемщикам. Количество отвечающих сторон законом не ограничено.

В том случае, если заемщик по каким-то причинам не может внести средства в счет оплаты долга, выплатить кредит за него должен поручитель. Какие права он имеет, и чем он обязан банку, определено в ст. ст. 361-367 ГК РФ.

Виды

Человек, подписавший договор поручительства, имеет перед банком (кредитором) обязательство по выплате суммы займа в том случае, если это по тем или иным причинам не может сделать сам заемщик. То, какую ответственность он несет по кредиту, определено в ст. 363 ГК РФ.

Договор поручительства обязательно заключают в письменной форме. Это определено в ст. 362 ГК РФ.

Солидарная

Солидарная ответственность означает, что поручитель отвечает за просрочки по кредиту, сделанные основным должником, в той же мере, что и он сам. Иными словами, это лицо обязано будет в полном объеме возместить сумму долга, включая проценты по займу.

Согласно ст. 323 ГК РФ банк может требовать и у основного должника, и у поручителя(-ей) возврата долга как в полном объеме, так и в какой-то его части.

Если дело оценивается как проигрышное, не доводите его до суда, если не хотите, чтобы банк запросил у вас компенсацию судебных и прочих издержек. По закону он имеет на это право.

Субсидиарная

Субсидиарная ответственность может предусматриваться законом или договором. В случае невыплаты суммы кредита основным должником отвечающие стороны будут отвечать по нему только в той степени, которая указана в условиях соглашения.

В этом документе можно предусмотреть, что при невыплате долга заемщиком поручитель выплачивает банку определенный процент от общей суммы. Конечно, такой вариант является более предпочтительным для поручившегося гражданина, но менее выгодным для банка.

Права поручителя

Согласно ст. 364 ГК РФ поручители могут высказывать возражения на требования банка по возврату суммы кредита. К ним относятся возражения о:

  • ничтожности сделки, результатом которой является обязательство, обеспечиваемое поручившимся лицом;
  • недействительности сделки (если она была признана таковой судом);
  • истечении срока ответственности (исковой давности), в течение которого кредитор имел право требовать исполнения обязательств по договору;
  • неисполнении/ненадлежащем исполнении своих обязанностей кредитором;
  • снижении суммы неустойки;
  • прекращении обеспечения обязательства согласно положениям ст. 407 ГК РФ.

Даже если основной должник признал свой долг по договору займа и не выдвигает ни одного из перечисленных возражений, поручитель может их выдвигать в случае обращения взыскания на него. В соглашении не может содержаться пунктов, которые бы ограничивали такое право.

Помимо этого, поручитель может не исполнять свои обязательства до тех пор, пока банк имеет возможность выполнить взаимозачет требований с должником.

Те поручившиеся лица, которые уже выполнили свои обязательства по договору, т.е. уплатили сумму долга банку, имеют право требовать от основного должника возврата уплаченных денежных средств.

Если при оформлении кредита использовался залог, то поручитель становится залогодержателем, а основной должник — залогодателем уже по отношению к поручившемуся лицу, а не к банку. Иными словами, юридическое или физическое лицо, которое исполнило обязательства по договору в случае невозврата ему денег основным должником имеет право продать предмет залога и тем самым компенсировать свои расходы.

Как поручителю избежать ответственности?

Распространенным является вопрос о том, как поручителю избежать обязательств, если он не желает выплачивать сумму кредита за основного должника. Здесь следует иметь в виду, что, подписывая договор, вы добровольно берете на себя определенные обязательства и отказаться от них не имеете права. В случае отказа к поручившемуся лицу будут применяться те же меры ответственности, что и к основному должнику.

Смерть физ. лица, равно как и ликвидация лица юридического в результате его банкротства, не поможет поручителю, поскольку последний не освобождается от исполнения своих обязательств по договору. Это важная оговорка, которую можно найти в ст. 367 ГК РФ.

Основаниями для завершения поручительства могут быть:

  • истечение срока, который был обозначен в соглашении;
  • если срок не был точно определен, то отсутствие иска от банка в течение года с момента просрочки по кредиту;
  • если срок в соглашении указан не был, и установить его нельзя, то отсутствие иска от банка в течение двух лет с того момента, как сторонами был подписан документ;
  • отказ банка принять исполнение обязательств по договору, предложенное основным должником или поручителем (в том случае, если оно было надлежащим).

Вопреки расхожему мнению, изменение условий кредитного соглашения без уведомления поручившегося лица не освобождает последнего от обязательств. Это прямо указано в п. 2 ст. 367 ГК РФ.

Если процентные ставки по ипотеке возросли, а поручитель не знал об этом, он не может отказаться от исполнения своих обязательств перед банком.

Кроме перечисленных случаев, ответственности можно избежать, предъявив возражения на требования банка в соответствии со ст. 364 ГК РФ. Часто поручившимся лицам удается не выплачивать сумму долга на основании того, что уже истек срок давности, в течение которого банк мог требовать исполнения обязательств по договору займа.

Если вы являетесь поручителем и не считаете требования банка правомерными, обращайтесь к нашим специалистам. Наши опытные юристы помогут вам правильно взаимодействовать с банком и избежать ответственности в тех случаях, которые предусмотрены законом. Адвокаты проведут переговоры с банком, подготовят грамотное обоснование вашей правоты и представят ваши интересы в суде. Звоните нам или оставляйте свое сообщение на сайте.

Последние вопросы по теме «ответственность поручителя»

Фильтры
Исполнительное производство
Соответствует ли решение суда требованиям закона?
АО «Росбанк» обратилось в арбитражный суд с иском к образовательному учреждению «Дальневосточная академия Министерства путей сообщения» и (заемщику) и АО «Российские железные дороги» (поручителю) с иском о взыскании невозвращенного кредита и процентов за пользование им. Решением арбитражного суда иск был удовлетворен. В мотивировочной части решения арбитражный суд указал на применение к взаимоотношениям сторон п. 1 ст. 363 ГК РФ о солидарной ответственности поручителя и должника, так как договором поручительства не предусмотрена субсидиарная ответственность поручителя. Резолютивная часть этого решения предписывает взыскать с ответчиков долг по кредитному договору и проценты за пользование кредитом «солидарно, в равной доле с каждого». Соответствует ли решение суда требованиям закона? Как следует поступить судебному приставу-исполнителю, получившему исполнительный лист на основании такого решения арбитражного суда?
02 ноября 2020, 20:23, вопрос №2902011, Анастасия Веденкова, г. Смоленск
1 ответ
Нужен юрист для бизнеса?
Правовед.ру запустил новый сервис для предпринимателей
Гражданское право
Ответственность поручителя по очень старой задолженности физического лица
Здравствуйте. В 2006 году было оформлено бессрочное поручительство по кредитной карте, ответственность поручителя солидарная. Первое требование о полном погашении задолженности было предъявлено только заемщику (без поручителей) 3 марта 2016 года, после чего вопрос был временно урегулирован. В 2017 заёмщик перестал платить совсем. Первое требование к поручителю банком было предъявлено лишь 02.09.2019 г. В апреле 2020 года на заемщика и поручителя солидарно подали в суд. Вопрос: применима ли следующая норма (в соответствии с разъяснением Верховного Суда по сходному прецеденту: https://pravo.ru/review/view/143480/ ). "Если заемщик не исполняет обязательство, у кредитора есть год, чтобы обратиться с требованием к поручителю, если иное не указано в договоре (п. 6 ст. 367 ГК)." Если да, то как поручителю следует ответить на исковое заявление? Можно ли отправить возражение по почте, не являясь в суд, и добиться исключения поручителя из состава ответчиков?
06 июня 2020, 20:12, вопрос №2794605, Pavel Kabir, г. Москва
1 ответ
Есть вопрос? Задайте его всем юристам сайта!
Гражданское право
1 основания возникновения 2 порядок предъявления требований кредитором 3 ответчик 4 объём предъявляемых кредитором требований 5 пример из практики Очень срочно
Субсидиарная ответственность поручителя!! 1) основания возникновения 2) порядок предъявления требований кредитором 3) ответчик 4) объём предъявляемых кредитором требований 5) пример из практики Очень срочно
10 мая 2020, 17:41, вопрос №2767938, Яна Икрянникова, г. Москва
1 ответ
Все
Здравствуйте. Помогите, пожалуйста, решить ситуацию
Кредитор обратился с требованием к поручителю об исполнении обязательства, так как обязательство по передаче вещи не было исполнено должником. Поручитель отказался исполнять обязательство в силу того, что кредитор не предоставил доказательств обращения с исковым заявлением к должнику. По мнению поручителя, он обязан исполнить обязательство перед кредитором только в том случае, если оно не будет исполнено должником, а кредитор предоставит соответствующее решение суда в отношении должника. Может ли поручительство обеспечивать исполнение неденежного обязательства? Какой является по общему правилу ответственность поручителя за неисполнение обязательства должником? Обоснованы ли возражения поручителя? Вправе ли поручитель в случае исполнения своего обязательства перед кредитором обратить взыскание на предмет залога, обеспечивающего исполнение обязательства должником?
10 мая 2020, 17:39, вопрос №2767914, Анастасия, г. Саратов
1 ответ
Гражданское право
1 основания возникновения 2 порядок предъявления требований кредитором 3 ответчик 4 объём предъявляемых кредитором требований 5 пример из практики Очень срочно
Солидарная ответственность поручителя!! 1) основания возникновения 2) порядок предъявления требований кредитором 3) ответчик 4) объём предъявляемых кредитором требований 5) пример из практики Очень срочно
10 мая 2020, 17:06, вопрос №2767900, Яна Икрянникова, г. Москва
1 ответ
600 ₽
Вопрос решен
Взыскание задолженности
Как избежать субсидиарной ответственности?
Добрый день. Я являюсь директором ООО. В данный момент рассматривается дело в Международном Арбитражном суде о взыскании с нашего ООО долга в размере 40000$ поставщику за неоплаченный товар (данный товар был похищен, и мы не смогли его реализовать, и соответственно не расплатились с поставщиком, есть факт обращения в полицию). На момент заключения сделки я являлся не только директором но и учредителем ООО. На данный момент являюсь только директором (учредитель другое ООО с уставным капиталом 4 800 000 руб). Дело в суде мы скорее всего проиграем, и учредитель собирается закрыть компанию в этом случае. Возникнет ли у меня как у директора субсидиарная ответственность? И как ее избежать? Стоит ли не дожидаясь решения суда уйти с поста директора и поможет ли это? Поможет ли избежать субсидиарной ответственности тот факт, что уставной капитал учредителя превышает сумму задолженности?
12 февраля 2019, 08:10, вопрос №2257412, Алексей, г. Москва
4 ответа
Банкротство
Возможна ли субсидиарная ответственность директора, если он же является поручителем по долгу?
Компания должна денег. Есть договор поручительства директора этой компании. Компанию признали банкротом, производство по банкротству прекращено так как нет имущества у компании. Подал иск о возмещении по договору поручительства, получил исполнительные листы, имущества у физ лица нет. Стоит ли подавать на субсидиарную ответственность директора, если уже есть решение о взыскании с него как с физического лица по договору поручительства?
26 июля 2018, 08:24, вопрос №2062378, Артем, г. Москва
2 ответа
Взыскание задолженности
Солидарная или субсидиарная ответственность, если должник не возвращает долг по расписке
Должник не возвращает долг по расписке.Есть поручитель.Хочу подать и на него в суд для привлечения к возврату долга. И какую ответственность просить (писать в иске)? Солидарную или Субсидиарную? Чтоб и поручителя привлечь к возврату долга...
10 июля 2018, 10:19, вопрос №2048391, Алексей, г. Нижний Новгород
4 ответа
Взыскание задолженности
Как привлечь соучредителей организации к субсидиарной ответственности для погашения долгов по ИЛ?
Есть исполнительные листы к данной компании на выплату задолженности по зарплате. Приставы ничего взыскать не могут. Организация с уставным капиталом в 10 тыс рублей. Имущества нет.Банкроства не объявляла еще. Директор по словам приставов имеет единственное жилье, другого имущества не имеет. Также директор трудоустроен в около 10 фирм на руководящих должностях (https://zachestnyibiznes.ru/fl/440101323371). Учредители данной компании скорее всего имеют достаточное имущество в виде административных и произвосдтвенных зданий. Нужно привлечь соучредителей субсидиарной ответственности, для погашения заолженности их активами Долги по зарплате работников в количестве около 30 человек составляют около 3 млн рублей. Заведено на директора уголовное дело по факту невыплаты заработной платы более 3 месяцев.
06 июля 2018, 07:30, вопрос №2045313, Андрей, г. Кострома
2 ответа
Кредитование
Ответственность поручителей по банковскому кредиту
Здравствуйте.Скажите,если человек берет кредит в банке и ему говорят что нужны поручители,что должны будут поручители какую ответсвенность несут???
07 июня 2018, 16:06, вопрос №2019378, Алёна, г. Саратов
1 ответ
Взыскание задолженности
Субсидиарная ответственность руководителя и поручительство
Здравствуйте! ООО с долгами по кредиту исключено из ЕГРЮЛ из налоговой,как " не рабочее". Я в этом ООО директор и учредитель (единственный). По этим кредитным долгам отвечаю ,как поручитель(физлицо). И сейчас признан банкротом,долги по поручительству списаны. Может ли кредитор привлечь меня к субсидарной ответственности по этому же долгу,но теперь ,как руководителя?
01 июня 2018, 08:29, вопрос №2012989, Григорий, г. Нижний Новгород
1 ответ
Кредитование
Какую ответственность несет поручитель при оформлении кредита на ООО?
какую ответственность несёт поручитель (физическое лицо) при оформлении кредита на ооо? ООО 1 учредитель (ген.директор)
21 мая 2018, 14:28, вопрос №2002007, Сергей, г. Ярославль
1 ответ
Кредитование
Когда заканчивается ответственность поручителя по кредиту?
Добрый день! Подскажите пожалуйста, когда заканчивается ответственность поручителя по кредиту?
01 ноября 2017, 03:38, вопрос №1798172, Евгений, г. Нижнеудинск
3 ответа
Кредитование
Можно ли поменять ответственность поручителей в суде, при отчуждении имущества?
У меня кредит в банке. Банк подал в суд на меня и двух поручителей. Могу ли я снять ответственость поручителей ,передав при этом как обеспечитльное средство жилой дом? Земля под домом значится в залоге.в банке? Спасибо
06 октября 2017, 06:18, вопрос №1771877, Вера, с. Газимурский Завод
1 ответ
Кредитование
Какие последствия ждать от суда по просроченному кредиту?
Был взят кредит под бизнес на сумму 500 тыс руб в феврале 2017 года и был совершен один платеж 50 тыс.руб. Без залога, с поручителем. Я и поручитель являлись на момент оформления ИП. Бизнес пришел в упадок и пришлось закрыть деятельность. У поручителя ИП закрыто он безработный на данный момент. Я работаю неофициально, но ИП еще не закрыто, но по нему деятельность не ведется. На меня подали в суд. Сообщили что у них такая процедура если не платишь более 2 месяцев они подают в суд. Хотел договориться с ними, они сказали что мне до суда надо погасить сумму задолженности в размере 250 тыс.руб за месяц. И тогда они отзовут заявление, если не успею то в любом случае суд будет. Конечно такой возможности уже нет за такой короткий срок погасить такую сумму. Для судебных приставов у меня ничего нет, я не проживаю по месту прописки да и там делали оценку взять нечего. Интересует вопрос: чего ждать от суда и как избежать ответственности поручителя (поручитель гражданская супруга, прописана у своих родителей, очень не хочется что б они узнали о сложившейся ситуации).
23 августа 2017, 08:35, вопрос №1732006, Роман, п. Красногвардейское
1 ответ
Ищете ответ? Спросить юриста проще
или8 499 938-65-20
Другие популярные темы
Дата обновления страницы 02.11.2020