Прекращение поручительства

Здравствуйте, коллеги. Прошу оценить мою правовую позицию и дать рекомендации по следующей ситуации, связанной с прекращением ипотеки. Фактическая конструкция В 2011 году между тремя сторонами были заключены три взаимосвязанных договора, оформленных в один день и под единым номером — № 90/2011 от 16.05.2011: Кредитный договор Банк «Континент» (кредитор) предоставил ООО «Вектор» (заёмщик) кредит в размере 8 000 000 рублей сроком до 16.11.2012 под 21% годовых. Это основное обязательство, от которого зависели все обеспечительные меры. Договор ипотеки Заключён между банком и физическим лицом Сергеем (залогодатель). В обеспечение исполнения обязательств заёмщика Сергей предоставил в залог принадлежащие ему земельный участок и нежилое строение. Договор поручительства Заключён между банком и четырьмя физическими лицами — в том числе Сергеем, его отцом и двумя другими участниками. В соответствии с пунктом 4.2 договора, поручительство прекращается, если банк не предъявит иск к поручителю в течение трёх лет с момента наступления срока исполнения обязательства (т.е. до 16.11.2015). Исков не предъявлялось — поручительство прекратилось. Сергей одновременно являлся одним из учредителей ООО «Вектор», что подтверждает его заинтересованность в получении кредита и объясняет, почему он предоставил личное имущество и поручительство в обеспечение обязательств юридического лица. Текущая ситуация ООО «Вектор» ликвидировано и исключено из ЕГРЮЛ в 2019 году. Исполнительные производства по взысканию задолженности окончены за невозможностью исполнения. Срок действия ипотеки, зарегистрированной в ЕГРН, истёк 16.11.2012. Поручительство прекратилось по договору и по закону. Кредитное обязательство невозможно исполнить. Тем не менее, запись об ипотеке в ЕГРН сохраняется, несмотря на прекращение всех обеспеченных обязательств, что нарушает право собственности и препятствует распоряжению имуществом. Дополнительно: в отношении банка «Континент» с 2013 года ведётся конкурсное производство, которое длится уже более 10 лет. В рамках арбитражного дела о взыскании задолженности банк не представил кредитный договор, сославшись на его утрату. У заёмщика договор также не фигурировал. У меня он имеется, но я не хочу его представлять, чтобы не дать конкурсному управляющему или Росреестру возможность ссылаться на его действительность. Тем не менее, в 2017 году арбитражный суд удовлетворил требования банка и взыскал с заёмщика ООО «Вектор» сумму задолженности — около 10 млн рублей, включая проценты. По исполнительному листу взыскание не состоялось, а в 2019 году ООО «Вектор» было ликвидировано. Сергей в течение всего этого периода продолжал оплачивать имущественные и земельные налоги по объекту недвижимости. Я намерен обратиться в суд с иском о признании ипотеки прекращённой и об обязании Управления Росреестра погасить соответствующую запись в ЕГРН, поскольку обременение, зарегистрированное в реестре, фактически утратило правовое основание. Основания для подачи иска следующие. Во-первых, основное обязательство, обеспеченное ипотекой, прекратилось. Кредитный договор был заключён между банком «Континент» и ООО «Вектор» на сумму 8 000 000 рублей со сроком возврата до 16.11.2012. В 2017 году арбитражный суд удовлетворил иск банка и взыскал задолженность с ООО «Вектор», однако исполнительное производство было окончено за невозможностью взыскания, а в 2019 году ООО «Вектор» было ликвидировано и исключено из ЕГРЮЛ. В силу статьи 416 Гражданского кодекса РФ обязательство прекращается, если его исполнение стало невозможным по независящим от сторон причинам — в данном случае, в связи с ликвидацией заёмщика. Во-вторых, срок действия ипотеки, зарегистрированной в ЕГРН, истёк 16.11.2012. Пролонгация договора ипотеки не оформлялась, что подтверждается отсутствием дополнительных соглашений. Это является самостоятельным основанием для прекращения обременения. В-третьих, ипотека по своей природе является акцессорным обязательством, то есть зависит от существования основного обязательства. В силу пункта 1 статьи 352 ГК РФ залог прекращается с прекращением обеспеченного обязательства. Поскольку кредитное обязательство прекратилось, ипотека также должна считаться прекращённой. В-четвёртых, поручительство, предоставленное в обеспечение того же обязательства, также прекратилось. По условиям договора поручительства, оно действует в течение трёх лет с момента наступления срока исполнения основного обязательства. Срок возврата кредита наступил 16.11.2012, иск к поручителям не предъявлялся, следовательно, поручительство прекратилось 16.11.2015. Это подтверждает, что все элементы обеспечительной конструкции утратили силу. В-пятых, сохранение записи об ипотеке в ЕГРН нарушает право собственности, поскольку препятствует свободному распоряжению имуществом. В соответствии со статьёй 304 ГК РФ собственник вправе требовать устранения любых нарушений своего права, даже если они не связаны с лишением владения. Такие требования не подлежат ограничению исковой давностью (ст. 208 ГК РФ). В-шестых, в силу статьи 339.1 ГК РФ, при прекращении залога залогодержатель обязан совершить действия, необходимые для внесения записи о прекращении залога. Поскольку банк «Континент» бездействует, устранение нарушения возможно только в судебном порядке. Наконец, в соответствии со статьёй 25 Федерального закона «Об ипотеке (залоге недвижимости)» и статьёй 58 Федерального закона № 218-ФЗ «О государственной регистрации недвижимости», регистрационная запись об ипотеке подлежит погашению по решению суда, а орган регистрации обязан внести соответствующие изменения в ЕГРН на основании вступившего в силу судебного акта. Вопросы 1. Насколько безопасно сейчас подавать иск о признании ипотеки прекращённой и об обязании Росреестра погасить запись? Не приведёт ли это к тому, что конкурсный управляющий активизируется и начнёт предпринимать действия (например, попытается предъявить иск к поручителям, оспорить прекращение обязательства и т.п.)? 2. Лучше ли дождаться окончания конкурсного производства, чтобы исключить любые риски? 3. Остаётся ли у конкурсного управляющего или банка право взыскать с Сергея сумму задолженности (10 млн рублей с процентами) либо обратить взыскание на предмет залога, несмотря на ликвидацию заёмщика, истечение срока ипотеки и прекращение поручительства? Буду признателен за любые мнения, ссылки на практику и советы по тактике.

Здравствуйте! Была поручителем в 2006 году, было решение суда в отношении троих поручителей о погашении задолженности. Заемщик задолженность погашал, в отношении меня не было никаких действий. 14 декабря 2018г. СЛУЧАЙНО увидела на портале госуслуг: Кредитные платежи, Судебный приказ №2-1672/2018 от 01.10.2018 и сумма платежа. Никаких исков, требований, сообщений, писем не было. Должник говорит, что этот долг два года назад уже закрыт. Документа об этом у меня нет. Что предпринять в первую очередь? 1. НАЧАТЬ платить хоть по-немногу, и разбираться, потом - попытаться вернуть выплаченное? 2. Запросить официальные ответы от судебных приставов о судебном приказе? 3. Написать заявление судебным приставам, просить, чтобы не арестовывали мою пенсию на все 100%, оставили 50 на жизнь, пока не разберемся - имеется ли за мной долг или погашен? Подать иск о прекращении поручительства? Как правильно поступить? Благодарю.

Здравствуйте!я уже задавала вопрос,вы ответили,спасибо огромное ,но немного не поняла.я стала поручителем,по договору с декабря 2014г. по декабрь 2019г.Кредит взят в татфондбанке ,заемщик платил 2 года,затем банк закрылся, заемщик говорит что она не могла оплатить,так как банк закрылся,а потом "обрадовалась" и совсем перестала платить. Я узнала об этом только 01.06.18г.,когда пришло письмо из другого банк Акбарс,куда перешел кредит,где с меня требуют полную оплату.Заемщику позвонила,она говорит что сейчас не может платить,так как ее сократили,и муж серьезно заболел,и вообще этого банка же не существует!!!У меня вопросы такие: 1.могу я доказать,что они меня известили только после 2лет,с момента последней оплаты ,это будет как то в мою пользу на суде. 2.то что,заемщик не знал где оплатить кредит,это можно как то доказать,и будет ли это в мою пользу.

Здравствуйте! Я являюсь поручителем по кредиту, прошло уже 2 года с момента заключения договора, в нем не указан срок действия поручительства. Кредиторы ко мне не обращались (кредит платили исправно). В статье 367 ГК РФ написано что по истечении 2-х лет в таких случая поручительство прекращается. Получается я больше не являюсь поручителем по этому кредиту?

Здравствуйте! Выступаю поручителем физ-лицом на сумму 2000000, ИП-должник объявил себя банкротом. Процедура банкротства ИП завершена, залоговое имущество реализовано, долги погашены. Получила повестку в суд. Банк требует выплатить 2400000. Вопрос: прекращается ли поручительство с окончанием существования ИП? Какими статьями руководствоваться при составлении возражения на иск банка в суде? Есть ли шансы избавиться от поручительства?

Здравствуйте. В 2014 я, как физическое лицо, стал поручителем в банке для юридического лица. Всего нас 4 поручителя. 2-ое официально признаны банкротами. 1 уехал (убежал) в другую страну, он является зачинщиком данного поручительства. Что теперь будет со мной?

Возможно ли в суде оградить поручителя от выплат? Я - заемщик. У меня сложились обстоятельства так, что не смогла платить ипотеку. С поручителем в хороших отношениях, но не хочу что бы она пострадала. Суд уже 26 мая.

в 2013г пошла поручителем. В 2015 оду у банка отозвали лицензию, в 2017 в мае банк подает на меня в суд как на поручителя, при этом заемщик уже два года не платил кредит. Имеет право банк с отозванной лицензией подавать в суд на меня как на поручителя?

Здравствуйте! Будьте добры, подскажите, пожалуйста, можно ли сняться с поручительства? Год назад моя мама стала поручителем по потребительскому кредиту моему мужу. В этом году мы расторгли брак. Я просила добровольно изменить кредитный договор и снять с поручительства мою маму. Он этого делать не хочет. А платить еще 4 года. Потребительский кредит брали на покупку квартиры. Как быть в такой ситуации?

Добрый день .. вопрос такой .. я являюсь поручителем в ооо , бенк где ооо брал коедит закрыли и обанкротили дела передали другой организации о взыскании далее сейчас банкротится и ооо в связи с тем что так получилось ... писма от взыскателей я не получал жена не давала разрешения официального чтобы я был поручителем а также в договорах поручительства не стоят сроки этого самого поручительства ... Я ОБОВСЕМ ЭТОМ узнал случайно . МЫ купили с женой две квартиры оформили пополам не ипотека пока у нас договора долевого строительста само свидетельства собственности будут не скоро ... у меня еще есть земля в собственности сельхозка с домом не оформленным ... ВОПРОС как избежать взыскания на эти квартиры на мою долю ? Развод и раздел или может брачный договор ... что можно сделать ПОДСКАЖИТЕ ПОЖАЛУЙСТА !!!??? PS письма о взыскании и всякой всячины я не получал еще ....

Я являюсь поручителем знакомой. Кредит 150000. У нее образовалась просрочка один день. Она говорит сто в следующий срок платежа все оплатит. Но банк мне звонит без конца говорит что не может с ней связаться. Хотя и ей звонят по несколько раз в день говоря одно и тоже. Я хочу отказаться от поручительства. Как это сделать?

Добрый день! Прошу помочь разобраться в такой ситуации: В 2015 году был заключен договор уступки к договору ДДУ. Компания, которая уступала свое право на квартиру, кроме договора уступки подписала с нами договор поручительства. По условиям договора поручительства: Указанная компания - Поручитель при неисполнении и/или ненадлежащем исполнении Застройщиком его обязательств по ДДУ обязуется отвечать перед нами солидарно с Застройщиком, в связи с чем мы вправе требовать исполнения обязательств от Поручителя как совместно с Застройщиком, так и от любого из них в отдельности, как полностью, так и частично. В настоящее время просрочка сдачи дома по ДДУ восемь месяцев (доп. соглашений о продлении не подписывали). Застройщику была направлена претензия о неустойке, на что он ответил, что все взаиморасчеты только после подписания акта приема-передачи (точный срок сдачи не сообщается, но ориентировочно весна 2017 г.) Также, было направлено письмо Поручителю, с требованием самостоятельно или солидарно с застройщиком выплатить неустойку. Ответа не последовало. Договор поручительства действовал до ноября 2016 г. (Письмо с требованием отправлено до истечения срока действия договора). Вопросы: 1)При подаче иска в суд указывать Застройщика и Поручителя как соответчики? 2)Если срок Договора поручительства закончился, но требования по нему были направлены до окончания его действия, суд примет требование о солидарной ответственности? или есть вероятность, что Договор обозначат как "закончил действие" и соответственно ни о какой солидарной ответственности речи быть не может? 3)Как может закончиться дело, если договор Поручительства признают недействующим? и стоит ли вобще пытаться получить неустойку и с Застройщика, и с Поручителя одновременно?

Здравствуйте, ситуация такова: подписан договор займа с ООО, дополнительно подписан договор субсидиарного поручительства с физ.лицом. Договор займа закончился 25.10.2014, выплат не было и нет. Компания находится в процедуре банкротства, на стадии конкурсного производства. Подано прошение о включении в реестр кредиторов. Вопросы звучат так: 1) Когда можно подавать иск к субсидиарному поручителю - после закрытия дела о банкротстве или уже можно подавать? 2) Согласно ст. 367 ГК, основанием для прекращения поручительства служит двухлетняя просрочка требований по договору займа, а 25.10.2016 будет как раз два года с момента окончания срока действия договора. В этом случае основания для требований к поручителю прекратятся?