Неуплата кредита грозит его получателю применением различных санкций в зависимости от суммы задолженности, условий договора, наличия (отсутствия) поручителей и внесения залога. При невыполнении обязательств по выплате кредита банком будут предприняты определённые меры для получения основной задолженности и процентов по кредиту.
Какие меры воздействия применяются банком при неуплате кредита?
Чаще всего при неуплате кредита к должнику применяются следующие меры воздействия:
начисляются пеня и штраф за просрочку платежей, которые должны вноситься ежемесячно. Пеня начисляется на следующий день просрочки и насчитывается до дня погашения задолженности включительно. При просрочке начисление пени производится автоматически, а штрафы применяются в зависимости от условий, предусмотренных в договоре, в котором также указывается размер таких санкций;
направляются письма заёмщику с требованием погашения задолженности и предложением приехать в кредитное учреждение для обсуждения данной ситуации;
продать задолженность по кредиту коллекторам с передачей коллекторскому агентству соответствующего обязательства. В результате заёмщику не только будут отправлять письма коллекторы, но и пытаться вступить с ним лично в переговоры.
В соответствии с законодательством коллекторы не имеют права требовать возврата долга путём применения мер принуждения (по закону коллекторы не обладают правом проникновения в жилище должника против его воли, наложения ареста на счета, изъятия имущества и т.п.).
Если после настойчивых требований коллекторы не добьются желаемого результата, то они вправе (при получении долга по кредиту и соблюдения норм законодательства об уступке долга) подать исковое заявление в суд за неуплату кредита.
Как взыскивается задолженность по кредиту после обращения банка в суд?
При задолженности по кредиту банк вправе подать в суд одно из следующих исковых заявлений:
о взыскании основной задолженности, процентов за неуплату кредита и неустойки (штрафа, пени) в связи с просрочкой платежа. Условие, касающееся время просрочки и права требования всей суммы задолженности, предусматривается в договоре, заключённом с банком (в некоторых случаях банк имеет право требовать возврата всей суммы кредита после 2-3 нарушений срока уплаты взноса).
Рассрочка по уплате кредита может предоставляться ответчику при подаче им заявления в суд о затруднительном материальном положении и представлении соответствующих доказательств (например, наличие детей, находящихся на иждивении).
В соответствии с гражданским законодательством (ст. 333) суд может принять решение о снижении процента неустойки.
При отказе заёмщика от выполнения судебного решения о взыскании задолженности добровольно, исполнительный лист направляется в службу, для выполнения данного решения судебными приставами. У этой службы достаточно полномочий по взысканию долгов, поэтому для их погашения по отношению к должнику могут использоваться следующие способы:
ежемесячное вычитание определённой части долга из заработной платы (50%, не более);
изымание наличных денег;
списание денег со счёта должника в банке;
изымание бытовой техники и других вещей, представляющих материальную ценность;
отправка искового заявления поручителю (при получении кредита с поручительством);
подача искового заявления о взыскании долга с имущества, отданного под залог (при внесении залога для получения кредита).
В каких случаях заёмщик может привлекаться к уголовной ответственности из-за неуплаты кредита?
В соответствии с уголовным законодательством (ст. 177) должник может привлекаться к уголовной ответственности при злостном уклонении от возврата долга (в случае превышения суммы задолженности 1,5 млн. руб.).
При невыполнении обязательств по возврату кредита может предусматриваться наказание в виде лишения свободы условного или реального срока (до 2-х лет). При смягчающих обстоятельствах судом может назначаться наказание в виде штрафа (до 200 тыс. рублей), принудительных или обязательных работ, ареста сроком до 6 месяцев.
При серьёзном нарушении условий кредитного договора заёмщиком сведения о нём передаются в бюро кредитных историй и в будущем ему будет отказано в выдаче кредита, в том числе, и другими банками.
Как избежать серьёзных последствий при неуплате кредита?
При невыполнении обязательств по выплате кредита не следует скрываться от сотрудников банка и избегать контактов с ними.
Для кредитного учреждения важно возвратить собственные средства, поэтому сегодня действуют специальные программы, в соответствии с которыми возможны рефинансирование или реструктуризация долга. Такие программы предусмотрены для предоставления более выгодных условий для погашения задолженности или отсрочки долга без начисления дополнительных выплат в виде штрафов и неустоек, и с сохранением положительной истории о кредитополучателе.
Сегодня по всем вопросам, касающимся погашения задолженности по кредиту, можно проконсультироваться у квалифицированных юристов Интернет-ресурса Правовед.ru, которые оказывают услуги в онлайн-режиме и по выгодным ценам.
Здравствуйте ! скажите пожалуйста может ли мерседес-бенц банк забрать машину у заемщика за неуплату одного месяца..приставы вызвали и сказали что через 10 дней вашу машину заберем у вас ...такое возможно из за неуплаты одного месяца в сумме 34 тысячи рублей ..
Здравствуйте.Подскажите пожалуйста банальщину.Имею автомобиль,взятый в прошлом году в кредит на три года,и при покупке его в прошлом году была уплачена КАСКО,Платил,и продолжаю своевременно,ежемесячно кредит за машину.Подходит время уплаты КАСКО.Звонил в страховую компанию,спрашивал:какие последствия у меня могут быть в том случае,если не буду уплачивать КАСКО.Те ответили,что с их стороны-никаких.Подскажите;а со стороны какой интстанции(думаю,что со стороны банка) могут быть у меня осложнения(и примерно какие) в случае неуплаты КАСКО(просто у меня есть два знакомых обывателя,которые также платят кредит за машину,но неуплатили за КАСКО,и все обошлось,как они говорят,без последствий для них
, вопрос №634268, Александр Григорьевич, г. Нижний Новгород
Моя семья, в результате мошеннических действий компаний Forex MMCIS Group и Mill Trade потеряла 4млн рублей. Два миллиона были заёмных у Альфа-банка денег. Доо этого платили по считам без просроков и задержек, но теперь больше не можем платить. Уже не внесли один платеж. В банк обращались, проблему описывали, просили реструктуризацию, но на м во всём отказали. Сейчас хотели бы обратиться в суд первыми , пока это не сделал банк. Нам нужно чтобы на время судебных разбирательств все долги были заморожены, а результатом судебного разбирательства, мы хотели бы, чтоб с нас сняли суммы пеней за неуплату, зафиксировали ло кредита и присудили нашей семье выплачивать кредит суммами, которые для нас будут действительно приемлемы. Никакого злого умысла у нас не было, а мы оказались жертвами мошенников Доказательств собрано много по этому делу.
Здравствуйте!
Банк "Тинькофф" подал на меня в суд за не уплату кредита,сумма без штрафа 55000 т. рублей выставили 80 т. рублей.
У меня следующая ситуацияЭто кредитная карта я когда была возможность платила,но и снимала когда нужны были деньги, сейчас эта карта по нулям.Я работаю,у меня ребёнку 17 лет.Дело в том что я выплачиваю кредиты которые мне брала моя мама на своё имя.Я получаю зарплату 20т.и пенсию на ребенка по патере кормильца,все деньги уходят на погашение кредита,не хватает даже на оплату за квартиру.
Подскажите,пожалуйста,как мне лучше поступить?
Детали вопроса: взял кредит 2 млн как ип . год платил исправно. сейчас платить нечем имущества нет. поручитель жена но у нее тоже нет официального имущества. дом записан на сына как дарение от меня. отсрочку брал 1 раз на 6 месяцев платил исправно. сейчас просил еще раз отсрочить но пришел отказ. что делать?что могут отобрать?и посадят ли в тюрьму?
на меня пришла повестка в суд за неуплату кредита. банк требует от меня выплату основного долга ,процентов по кредиту и пенни.,так жебанк расторг договор со мной заочно.что мне грозит после суда? могут ли арестовать имущество?есть ли способ избежать суда,если уплатить до назначенной даты суда весь основной долг по кредиту? кредитная карта
Здравствуйте, я , по доброте своей душевной, набрала кредитных карт на свое имя по просьбе своего гражданского мужа, я не работаю,я в декрете, а муж обанкротился ! Единственный мой доход это детское пособие, а у мужа пенсия по инвалидности! Что мне теперь делать в такой ситуации? Спасибо!
Здравствуйте.2 года назад,я ,являясь ИП,взяла в банке кредит 1000000р,при этом погасив уже имеющийся в этом же банке,проплатив 1 год,я ,как и многие,наверное,не имею возможности оплачивать платежи, доходы упали,бизнес совсем прогорел,на руках несовершеннолетний ребенок.Год назад я перестала платить,просила банк о реструктуризации,банк отказал,оплачивать хоть какую то сумму не могу,одни долги,трубку не беру,т.к.после каждого хамства работников банка лежу с давлением.Банк подал в суд,через день заседание,что делать?Имущество переписала на детей,от суицида держит только маленький сын.Помогите советом,как себя вести?
Добрый день, помогите советом, пожалуйста. Пришло смс :арестовали мой счёт (зарплатная карта) за неуплату кредита другого банка(56,668 р.). Приставы же говорят, что ареста они не накладывали. А деньги не могу снять, ведь только 50% должны удерживать. К кому идти? Где искать правду?
Мой родственник взял в банке РА несколько кредитов на имена моих двух дочерей,золожив золото.Несколько месяцев он уплачивал,сейчас он не может уплачивать.Мои дочери хотят переехать к нам в РФ,Если они переедут, объявят ли их в розыск?
В 2006 г в Банке Русский Стандарт я взял кредит на покупку недорогого ТФ. В ввиду ряда причин ни копейки не заплатил за него. В 2010 году мой долг был передан коллекторскому агентству (Кредитэкспресс Финанс), писем которых, как и самих коллекторов я так же не видел (с 2006 г живу у родителей в др городе, а квартира пустует). В этом году заселил квартирантов и они мне передали письмо такого характера, что я должен оплатить долг в размере 10 т.р или угрожают ст.159 УК РФ, даже прислали копию предварительно составленного заявления в прокуратуру, так же мне предлагают решить вопрос мирным путем, оплатив только 50% долга до ноября сего года (5 т.р).
Скажите, применим в моем случае срок давности по неуплате кредита, могут на меня подать суд по факту мошенничества в сфере кредитования? Заранее благодарю.
