Исходя из статистических данных, почти 80% россиян хотя бы раз в жизни брали банковские кредиты для личных нужд. Немалая часть из них по различным причинам, независимо от своего финансового положения, попадает в долги по кредитам. После этого возникает ответственность за задержку возврата взятых денег, которая для всех должников одинаковая и зависит от методов, используемых банками.
Что предпринимает банк для возврата?
Чтобы вернуть свои деньги, банковское учреждение может пойти двумя путями: обратиться с исковым заявлением в суд и передать долг коллекторской компании.
Передача долга коллекторской компании
Теоретически, не получив согласия своего клиента, сотрудники банка не вправе предпринять такие действия даже, если возникла задолженность по кредиту. Поэтому перед подписанием договора о выдаче кредита в самом соглашении указаны условия возможной передачи долгов третьим лицам. При несогласии с таким предложением, физическое лицо может не получить нужной суммы.
Переуступка права взыскания долга коллеторскому агентству возможна на основании ст. 382 Гражданского кодекса.
Если это произошло, то предпринимаются следующие шаги:
письменно потребовать у банка копии договора, на основании которого долговые обязательства были переданы коллекторам. Без наличия агентского договора или договора цессии банк не имеет права продать долги своего клиента. В этом случае пока договор будет передан банком, будет пару недель, чтобы найти деньги для погашения долгов;
поторговаться с коллекторами о списании части долга, так как с целью скорейшего возврата они достаточно часто даже сами предлагают вариант списания определённой суммы;
в процессе «выбивания» долга коллекторы могут пугать должника возбуждением в отношении него уголовного дела по статьям о мошенничестве, присвоении или растрате, причинении имущественного ущерба путем обмана или злоупотребления доверием, злостном уклонении от погашения кредитной задолженности, незаконном получении кредита или же привлечением к материальной ответственности по Гражданскому или Семейному кодексу. По этой причине, предварительно можно ознакомиться с этими статьями самостоятельно или же привлечь для разъяснения юриста сервиса Правовед.ru.
Если сотрудники банка или коллекторы начали необоснованно угрожать должнику или членам его семьи привлечением к уголовной ответственности, то можно подать жалобу в Роспотребнадзор.
Обращение банковского учреждения в суд
Долг банку по кредиту взыскивается по решению суда. Если это произошло, то не нужно паниковать. Несмотря на то что судебное заседание проходит без участия ответчика, можно попытаться отменить судебный приказ. Для этого нужно прийти в суд, рассматривавший дело, и написать заявление об отмене судебного приказа, обосновав свою просьбу соответствующими доказательствами. После этого приказ отменяется и назначается дата нового заседания, до начала которого должник должен подать в суд встречный иск, изложив в нем причины невозможности погашения банковской задолженности и попросив отменить неустойку, пени и штрафы.
Старый долг, срок которого более трех лет, можно списать с учётом истечения срока исковой давности.
Если же, несмотря на все попытки затормозить процесс, делом начали заниматься судебные приставы, то их действия также можно оспорить. Максимум на что способен судебный пристав, это списывать до 50% от официального дохода должника. Главное в этом случае – вовремя и правильно написать жалобу или возражение на действие судебного исполнителя.
Что делать, если не можешь выплатить кредит?
Если заёмщик не способен своевременно погашать свои долги, ему не нужно метаться от банка к банку в поисках свободных денег, лучше спокойно вести переговоры с кредиторами. Объяснив образовавшуюся причину долга, можно попробовать найти компромиссный вариант, написав заявление в произвольной форме о реструктуризации долга и невозможности погашения по старому графику.
Вторым вариантом может быть рефинансирование или переаккредитация долга.
В некоторых случаях перед передачей долга коллекторам, банковские учреждения могут предложить заемщику, списание основной части возникших штрафов, что поможет выбраться из долговой ямы.
Оформление страховки
В случае возникновения заболевания или потери трудоспособности помочь выплатить образовавшиеся долги может оформленная до начала кредитования страховка.
При возникновении болезни или несчастного случая, долги по кредитам погашает страховая компания.
Если же какой-то из непредвиденных случаев не входит в перечень страховых, то следует сразу же уведомить о проблемах банковское учреждение, которое в большинстве случаев может пойти на встречу и увеличить срок погашения кредита. Причина финансовых затруднений должна быть подтверждена такими документами, как:
справка о снижении зарплаты;
копия трудовой книжки, в которой отражен факт увольнения с работы;
справка о постановке на учет на Бирже труда в качестве безработного;
справка из медучреждения, подтверждающую ухудшение состояния здоровья.
Попав в трудную ситуацию, не следует отчаиваться и предпринимать неправильные шаги, а лучше всего обратиться за телефонной консультацией к юристам онлайн-сервиса Правовед.ru или задать свои вопросы в размещённой на сайте электронной форме.
Комната в 3-х комнатной квартире. Собственники я и двое несовершеннолетних детей. Есть долги по кредитам ( не ипотека) могут ли наложить арест на эту комнату если она единственное жилье. Если да то как можно его снять чтобы провести обмен на большую площадь?
Здравствуйте! Имеются долги по кредитам в нескольких банках. В моей собственности 1/2 доля в комнате в общежитии, там же прописана я и мой ребёнок. У ребёнка (11 лет) имеется в собственности дом и земля. Собственник только ребёнок, не прописан никто.
В рамках исполнительного производства, могут ли приставы забрать дом ребёнка или мою долю в квартире, на основании того, что у ребёнка есть в собственности ещё одно жильё и мы можем жить там?
Здравствуйте меня зовут Николай! У меня следующий вопрос: можем ли мы с супругой подать на размен квартиры если отец супруги против? При условии что квартира приватизирована и разделена на две доли. Одна отца одна супруги плюс в этой квартире прописан наш ребёнок 2,11 мес а так же супруга в положении. У отца так же имеются большие долги по кредитам! Заранее спасибо за ответ!
Здравствуйте, суть вопроса такова. Мне предстоит поездка за рубеж, но у меня псть долги по кредитам. Исполнительного производства по ним нет и на фссп меня нет. Выпустят ли меня? Спасибо
Добрый день! С мужем сложные отношения, есть общий сын 4 года, не живем уже 1.5 года. Сын живет и с мужем и со мной по очереди, я работаю в другом городе, муж угрожает, что не отдаст сына, у меня были временно долги по кредитам, сейчас все погашено, могут ли долги как-то повлиять на решение суда с кем будем проживать ребенок? Муж не адекватный человек, в данные момент хочет меня выписать из дома, может ли он без моего ведома это сделать? В суд сам не идет, только угрожает, он мне предлогал выплатить долги по кредитам, взамен я должна была отказаться в его пользу от сына.
Добрый день! Имеются долги по кредитам, возбуждено исполнительное производство, но ежемесячно с зарплатной карты списывают 50% в счет погашения, могут ли мне запретить вылететь из страны? Постановление о запрете на выезд не получала
Здравствуйте. Помогите в ситуации разобраться. Отец взял кредит и не отдает, ну попросту ему нечем его оплачивать. Он не работает. Имущества никакого у него нет, живет в квартире матери, она тоже не работает. Я, их дочь, плачу за квартиру, в которой они живут и прописаны. С ними практически не общаюсь. Обяжут ли меня выплачивать его кредиты могут ли забрать квартиру? Возможности выплачивать у меня нет, так как практически все деньги уходят на кварплату и еду. А долг уже по кредиту отца большой и растет с каждым днем.
Добрый день! Подскажите пожалуйста,что мне делать. У банка(банк Советский) в г. Санкт-Петербурге (г. Колпино)отозвали лицензию,и передали другому банку(банк АВБ),который находится в г.Тольятти, теперь мне нужно ездить в сам г. Санкт-Петербург и платить там через сторонний банк(Промсвязьбанк),чтоб не было комиссии,я позвонила в банк и попросила,что они мне открыли карточку со счетом,чтоб я могла перевести деньги каждый месяц и они бы могли с нее списывать долг,но банк мне отказал,сказал,что они не могут открыть мне карту,так же я теперь не могу зайти на сайт в личный кабинет,чтоб контролировать долг по кредиту.
Добрый день! Имеются долги по кредитам, но ежемесячно с зарплатной карты списывают 50% в счет погашения, могут ли мне запретить вылететь из страны? Постановление о запрете на выезд не получала
Добрый день!
У моей дочери (возраст 6 лет) по наследству 1/6 часть в двух автомобилях и у свекрови 5/6, все по завещанию моего умершего супруга. Свекровь не проинформировала меня и продала один автомобиль, где у нее есть доля и у моей дочери. В Опеку я не обращалась, т.к. не знала о продаже. О продаже узнала случайно от покупателя, он обратился ко мне, потому что не мог поставить ТС на учет в ГАИ. Свекровь продала машину, как она объяснила, потому что перешли долги по кредитам и их необходимо гасить. Могут ли возникнуть проблемы, из-за того, что в Опеку я не обращалась? Продажа была месяц назад, по словам свекрови, а узнала я об этом на днях. Не знаю, что делать!
Спасибо.
Здравствуйте я мама двоих детей дочь 17 и сын 10 лет, отцы разные, с отцом сына разошлись сын захотел остаться с отцом я отпустила , после отец прописал сына в квартире у себя, и подал на алименты, с большим долгом ,стал запрещать видится мне с сыном, ребёнок скучает и хочет видеться со мной но отец находит массу причин чтоб не отпустить, куда мне обратиться что бы празрешить эту ситуацию, и по алиментам после вычитал у меня на руках остаётся копейки можно сказать, и на дочь которая учиться в техникуме,которой также надо одевать проезд и всё остальное не хватает, есть бабушка она помогает но я как мама не могу финансово обеспечивать. И так же начались долги по кредитам, как быть с чего начать.
Здравствуйте, муж отказывается платить кредит и ипотеку (ипотеку оплачиваю сама, переводом со своей карты, так как там являюсь созаемщиком, и квартира в общей собственности), а кредит он брал сам, для ремонта машины. Мы официально в браке, но вместе не проживаем, муж не работает, уехал жить к родителям.
Как поступить в этой ситуации, должна ли я гасить долги по кредитам мужа?
