Мы — ваш онлайн-юрист
Объясним пошагово, что делать в вашей ситуации. Разработаем документы и ответим на любой вопрос, даже самый маленький.
Все это — онлайн, с заботой о вас и по отличным ценам.
Проконсультироваться
  1. Гражданское право
  2. Кредитование

Долги по кредитам

Исходя из статистических данных, почти 80% россиян хотя бы раз в жизни брали банковские кредиты для личных нужд. Немалая часть из них по различным причинам, независимо от своего финансового положения, попадает в долги по кредитам. После этого возникает ответственность за задержку возврата взятых денег, которая для всех должников одинаковая и зависит от методов, используемых банками.

Что предпринимает банк для возврата?

Чтобы вернуть свои деньги, банковское учреждение может пойти двумя путями: обратиться с исковым заявлением в суд и передать долг коллекторской компании.

Передача долга коллекторской компании

Теоретически, не получив согласия своего клиента, сотрудники банка не вправе предпринять такие действия даже, если возникла задолженность по кредиту. Поэтому перед подписанием договора о выдаче кредита в самом соглашении указаны условия возможной передачи долгов третьим лицам. При несогласии с таким предложением, физическое лицо может не получить нужной суммы.

Переуступка права взыскания долга коллеторскому агентству возможна на основании ст. 382 Гражданского кодекса.

Если это произошло, то предпринимаются следующие шаги:

  • письменно потребовать у банка копии договора, на основании которого долговые обязательства были переданы коллекторам. Без наличия агентского договора или договора цессии банк не имеет права продать долги своего клиента. В этом случае пока договор будет передан банком, будет пару недель, чтобы найти деньги для погашения долгов;
  • поторговаться с коллекторами о списании части долга, так как с целью скорейшего возврата они достаточно часто даже сами предлагают вариант списания определённой суммы;
  • в процессе «выбивания» долга коллекторы могут пугать должника возбуждением в отношении него уголовного дела по статьям о мошенничестве, присвоении или растрате, причинении имущественного ущерба путем обмана или злоупотребления доверием, злостном уклонении от погашения кредитной задолженности, незаконном получении кредита или же привлечением к материальной ответственности по Гражданскому или Семейному кодексу. По этой причине, предварительно можно ознакомиться с этими статьями самостоятельно или же привлечь для разъяснения юриста сервиса Правовед.ru.

Если сотрудники банка или коллекторы начали необоснованно угрожать должнику или членам его семьи привлечением к уголовной ответственности, то можно подать жалобу в Роспотребнадзор.

Обращение банковского учреждения в суд

Долг банку по кредиту взыскивается по решению суда. Если это произошло, то не нужно паниковать. Несмотря на то что судебное заседание проходит без участия ответчика, можно попытаться отменить судебный приказ. Для этого нужно прийти в суд, рассматривавший дело, и написать заявление об отмене судебного приказа, обосновав свою просьбу соответствующими доказательствами. После этого приказ отменяется и назначается дата нового заседания, до начала которого должник должен подать в суд встречный иск, изложив в нем причины невозможности погашения банковской задолженности и попросив отменить неустойку, пени и штрафы.

Старый долг, срок которого более трех лет, можно списать с учётом истечения срока исковой давности.

Если же, несмотря на все попытки затормозить процесс, делом начали заниматься судебные приставы, то их действия также можно оспорить. Максимум на что способен судебный пристав, это списывать до 50% от официального дохода должника. Главное в этом случае – вовремя  и правильно написать жалобу или возражение на действие судебного исполнителя.

Что делать, если не можешь выплатить кредит?

Если заёмщик не способен своевременно погашать свои долги, ему не нужно метаться от банка к банку в поисках свободных денег, лучше спокойно вести переговоры с кредиторами. Объяснив образовавшуюся причину долга, можно попробовать найти компромиссный вариант, написав заявление в произвольной форме о реструктуризации долга и невозможности погашения по старому графику.

Вторым вариантом может быть рефинансирование или переаккредитация долга.

В некоторых случаях перед передачей долга коллекторам, банковские учреждения могут предложить заемщику, списание основной части возникших штрафов, что поможет выбраться из долговой ямы.

Оформление страховки

В случае возникновения заболевания или потери трудоспособности помочь выплатить образовавшиеся долги может оформленная до начала кредитования страховка.

При возникновении болезни или несчастного случая, долги по кредитам погашает страховая компания.

Если же какой-то из непредвиденных случаев не входит в перечень страховых, то следует сразу же уведомить о проблемах банковское учреждение, которое в большинстве случаев может пойти на встречу и увеличить срок погашения кредита. Причина финансовых затруднений должна быть подтверждена такими документами, как:

  • справка о снижении зарплаты;
  • копия трудовой книжки, в которой отражен факт увольнения с работы;
  • справка о постановке на учет на Бирже труда в качестве безработного;
  • справка из медучреждения, подтверждающую ухудшение состояния здоровья.

Попав в трудную ситуацию, не следует отчаиваться и предпринимать неправильные шаги, а лучше всего обратиться за телефонной консультацией к юристам онлайн-сервиса Правовед.ru или задать свои вопросы в размещённой на сайте электронной форме.

Похожие темы

476 юристов сейчас на сайте

Последние вопросы по теме «долги по кредитам»

долги по кредитам
Искать

как оформить банкротство? списать долги по кредитам. долгов на 500 тыс. сколько стоит примерно?????? сроки

02 Марта 2021, 10:14, вопрос №2998268 сергей, г. Самара

Добрый вечер. Как правильно оформить следующую сделку: я оплачиваю долги по кредитам своей знакомой, а она передаёт права на квартиру. Для минимизации рисков знакомой, она бы хотела чтобы права ко мне перешли после ее смерти. А я в свою очередь...

25 Февраля 2021, 21:03, вопрос №2994836 Ольга, г. Москва

Получите совет юриста за 15 минут!

476 юристов готовы ответить сейчас
Ответ за 15 минут

Здравствуйте. У меня были долги по кредитам 1200000. Все находились у приставов. Сегодня пришло уведомление с гос услуг что долги оплачены, судебное дело прекращено. И теперь у меня осталось 90 тыс только по услугам приставов. Как может...

13 Февраля 2021, 07:47, вопрос №2984524 Анастасия, г. Москва
  • Объясняем, что делать,
    без сложных терминов
  • Общаемся по Telegram
    и WhatsApp
  • Оценим вашу ситуацию бесплатно
Обратиться бесплатно
Или напишите нам в Telegram

Здравствуйте. Есть долги по кредитам на сумму ~426 354,43, еще не оплачен долг за уже закрытый ИП 37 617,46(Страховые взносы за год). По ИП был оборот(через меня прокатывали суммы). Часть от оборота (9%) оставалось мне(6% на налог от прибыли и 3% в...

10 Февраля 2021, 11:39, вопрос №2981979 Александр, г. Москва
389 стоимость
вопроса
вопрос решен

День добрый! За долги по кредитам брату наложили запрет на регистрацию ТС (т. к.это единственное, что есть в его собственности). Сегодня его остановили на посту ГИБДД, а вместе с ними и рейды ФССП. ФССП составили акт об наложении ареста на...

09 Февраля 2021, 00:07, вопрос №2980650 Екатерина, г. Томск

Банкротство. Есть долги по кредитам с 2013 года примерно, на данный момент все исполнительные производства завершены по ст. 46, 1, 4. - с 2015 в браке - на себя за все время ничего не оформлял, в браке на жену были оформлен были 2 авто и наша...

07 Февраля 2021, 02:52, вопрос №2979084 Андрей, г. Москва

Здравствуйте, я госслужащий (работник суда). Сейчас в декрете. За это время образовались долги по кредитам и сейчас на исполнении у приставов. Могут ли меня за это уволить по выходу из декрета?

05 Февраля 2021, 08:04, вопрос №2977658 Ольга, г. Сосновый Бор

Здравствуйте. У меня имеются долги по кредитам и займам, оформленным до брака. По кредитам я плачу, а по займам просрочки появились ещё до замужества. Имущества на мне нет. В данный момент я замужем и у мужа имеется имущество , купленное до брака,...

27 Января 2021, 13:07, вопрос №2971108 Аааа, г. Воронеж
700 стоимость
вопроса
вопрос решен

Здравствуйте, вопрос, находясь за границей могут ли обновить загранпаспорт РФ в Миде Рф имея долги по кредитам в рф?

24 Января 2021, 14:21, вопрос №2968385 Roman, г. Москва
289 стоимость
вопроса
вопрос решен

Добрый день. Ситуация следующая: недавно умер отец, у него было много долгов по кредитам (порядка 700 000). Также у него в собственности была 1\3 доли в квартире и машина старенькая. Отец проживал со своей матерью (у матери 2\3 доли этой квартиры),...

19 Января 2021, 08:17, вопрос №2963807 Иван, г. Москва

Здравствуйте, у мужа есть долги по кредитам по ним есть и.п.,по этим и.п.у него высчитывают задолженность с зарплаты и пенсии, имущества у него нет никакого,общий долг по и.п.360т.р.,но это не все долги есть долг в размере 400т.р по которому банк не...

13 Января 2021, 08:51, вопрос №2958994 ирина кускова, г. Братск

Здравствуйте. У меня арестовали счета и карту, указано номер дела и ФИО ИП. Никаких документов типа повестки в суд не получала. В интернете нашла, что он учредитель бюро судебного взыскания. Как я поняла, это коллектор, он выкупил долг (у меня есть...

02 Января 2021, 11:47, вопрос №2952640 Елена, г. Новосибирск

Здравствуйте. Я пенсионер, не работающий, живу и прописан в квартире собственником которой является моя дочь. Она к сожалению умерла. Проживала она с мужем в его доме. Он вступать в права наследства на квартиру отказывается. Больше у нее имущества...

01 Января 2021, 16:41, вопрос №2952384 евгений, г. Иркутск

Есть долги по кредитам. Хочу переписать на не совершеннолетнюю дочь земельный участок, как это можно сделать? Чтоб в будующем была еще возможноть его продать, не дожидаясь когда ей исполнится 18 лет?

26 Декабря 2020, 01:52, вопрос №2946566 ira, г. Братск

Всем доброго времени суток! Имеются долги по кредитам и займам на общую сумму около 1.500.000р, просрочка уже 10-11 месяцев, кредиторы начинают обращаться в суды. У меня нет никакого имущества, нет источников доходов, нет даже регистрации в паспорте...

17 Декабря 2020, 11:54, вопрос №2939415 Ал, г. Ростов-на-Дону

Гарантированный ответ в мобильном приложении и Telegram!

В наших мобильных сервисах юристы отвечают быстрее и ответ гарантирован даже на бесплатный вопрос.

Вопросы по темам