Бесплатная консультация юриста в Москве
8 499 705-84-25
Поиск

Консультируйтесь с юристом онлайн

116 юристов готовы ответить сейчас
Ответ за 15 минут
  1. Гражданское право
  2. Кредитование

Долги по кредитам

Исходя из статистических данных, почти 80% россиян хотя бы раз в жизни брали банковские кредиты для личных нужд. Немалая часть из них по различным причинам, независимо от своего финансового положения, попадает в долги по кредитам. После этого возникает ответственность за задержку возврата взятых денег, которая для всех должников одинаковая и зависит от методов, используемых банками.

Что предпринимает банк для возврата?

Чтобы вернуть свои деньги, банковское учреждение может пойти двумя путями: обратиться с исковым заявлением в суд и передать долг коллекторской компании.

Передача долга коллекторской компании

Теоретически, не получив согласия своего клиента, сотрудники банка не вправе предпринять такие действия даже, если возникла задолженность по кредиту. Поэтому перед подписанием договора о выдаче кредита в самом соглашении указаны условия возможной передачи долгов третьим лицам. При несогласии с таким предложением, физическое лицо может не получить нужной суммы.

Переуступка права взыскания долга коллеторскому агентству возможна на основании ст. 382 Гражданского кодекса.

Если это произошло, то предпринимаются следующие шаги:

  • письменно потребовать у банка копии договора, на основании которого долговые обязательства были переданы коллекторам. Без наличия агентского договора или договора цессии банк не имеет права продать долги своего клиента. В этом случае пока договор будет передан банком, будет пару недель, чтобы найти деньги для погашения долгов;
  • поторговаться с коллекторами о списании части долга, так как с целью скорейшего возврата они достаточно часто даже сами предлагают вариант списания определённой суммы;
  • в процессе «выбивания» долга коллекторы могут пугать должника возбуждением в отношении него уголовного дела по статьям о мошенничестве, присвоении или растрате, причинении имущественного ущерба путем обмана или злоупотребления доверием, злостном уклонении от погашения кредитной задолженности, незаконном получении кредита или же привлечением к материальной ответственности по Гражданскому или Семейному кодексу. По этой причине, предварительно можно ознакомиться с этими статьями самостоятельно или же привлечь для разъяснения юриста сервиса Правовед.ru.

Если сотрудники банка или коллекторы начали необоснованно угрожать должнику или членам его семьи привлечением к уголовной ответственности, то можно подать жалобу в Роспотребнадзор.

Обращение банковского учреждения в суд

Долг банку по кредиту взыскивается по решению суда. Если это произошло, то не нужно паниковать. Несмотря на то что судебное заседание проходит без участия ответчика, можно попытаться отменить судебный приказ. Для этого нужно прийти в суд, рассматривавший дело, и написать заявление об отмене судебного приказа, обосновав свою просьбу соответствующими доказательствами. После этого приказ отменяется и назначается дата нового заседания, до начала которого должник должен подать в суд встречный иск, изложив в нем причины невозможности погашения банковской задолженности и попросив отменить неустойку, пени и штрафы.

Старый долг, срок которого более трех лет, можно списать с учётом истечения срока исковой давности.

Если же, несмотря на все попытки затормозить процесс, делом начали заниматься судебные приставы, то их действия также можно оспорить. Максимум на что способен судебный пристав, это списывать до 50% от официального дохода должника. Главное в этом случае – вовремя  и правильно написать жалобу или возражение на действие судебного исполнителя.

Что делать, если не можешь выплатить кредит?

Если заёмщик не способен своевременно погашать свои долги, ему не нужно метаться от банка к банку в поисках свободных денег, лучше спокойно вести переговоры с кредиторами. Объяснив образовавшуюся причину долга, можно попробовать найти компромиссный вариант, написав заявление в произвольной форме о реструктуризации долга и невозможности погашения по старому графику.

Вторым вариантом может быть рефинансирование или переаккредитация долга.

В некоторых случаях перед передачей долга коллекторам, банковские учреждения могут предложить заемщику, списание основной части возникших штрафов, что поможет выбраться из долговой ямы.

Оформление страховки

В случае возникновения заболевания или потери трудоспособности помочь выплатить образовавшиеся долги может оформленная до начала кредитования страховка.

При возникновении болезни или несчастного случая, долги по кредитам погашает страховая компания.

Если же какой-то из непредвиденных случаев не входит в перечень страховых, то следует сразу же уведомить о проблемах банковское учреждение, которое в большинстве случаев может пойти на встречу и увеличить срок погашения кредита. Причина финансовых затруднений должна быть подтверждена такими документами, как:

  • справка о снижении зарплаты;
  • копия трудовой книжки, в которой отражен факт увольнения с работы;
  • справка о постановке на учет на Бирже труда в качестве безработного;
  • справка из медучреждения, подтверждающую ухудшение состояния здоровья.

Попав в трудную ситуацию, не следует отчаиваться и предпринимать неправильные шаги, а лучше всего обратиться за телефонной консультацией к юристам онлайн-сервиса Правовед.ru или задать свои вопросы в размещённой на сайте электронной форме.

Похожие темы

116 юристов сейчас на сайте

Последние вопросы по теме «долги по кредитам»

Все темы
Искать

Могут ли взыскать долг по кредиту совершеннолетнего ребенка, с родителей?

моя родная сестра взяла займ быстрые деньги.оплачивать его не собирается.могут ли взыскать долг с ее родителей

25 Ноября 2016, 10:42, вопрос №1452724 Евгений, г. Кемерово

Как добиться оплаты долга банку через приставов, если решение суда уже вынесено?

Добрый день. У меня такая ситуация: брала кредит в банке, через год в силу обстоятельств не смогла его выплачивать. Банк подал в суд, я судебного решения так и не получила, информации об исполнительном производстве так же нет. Из банка звонят с...

24 Ноября 2016, 11:48, вопрос №1451632 Ирина, г. Екатеринбург

Получите совет юриста за 15 минут!

116 юристов готовы ответить сейчас
Ответ за 15 минут

Какова процедура досрочного погашения основного долга по кредиту?

Здравствуйте! 4 дня назад позвонил в банк, узнал сумму основного долга по кредиту и оплатил досрочно сумму основного долга по кредиту. Я позвонил в банк для того чтобы закрыть счет, мне сказали счет не будет закрыт и с той суммы которую я заплатил...

17 Ноября 2016, 08:10, вопрос №1443807 Ильвер, г. Уфа

Долги по кредитам при разводе

Здравствуйте! Я развожусь с мужем и у меня есть вопросы по разделу имущества и долгов по кредитам. Опишу ситуацию подробно, так как мне нужна полная картина, сколько я могу остаться мужу должна. Я в 2010 году купила однокомнатную квартиру в...

24 Октября 2016, 15:06, вопрос №1418289 Елена, г. Томск
1200 стоимость
вопроса
вопрос решен

Банк расторг договор по кредиту требует выплату долга сразу

я неплатила кредит три месяца банк расторг догавор и передал дела калектора сума долга 38000тысяч требают выплатить в течение двух дней такой вазможности у меня нет я прашу их дать мне выплачивать по 5000 тысяч в месяц они против что делать и...

18 Августа 2016, 15:41, вопрос №1349725 оксана, г. Дмитриев-Льговский
600 стоимость
вопроса
вопрос решен

Возможен ли вылет по России, если у меня есть долг по кредиту?

Здравствуйте меня зовут максим,я проживаю в красноярском крае и на днях меня отправляют в командировку в саха якутия красноярского края на самолете ,но у меня имеется долг по кредиту и уже суд был и о т приставов писмо было в общем я по немногу...

18 Августа 2016, 06:14, вопрос №1349061 максим, г. Красноярск

Почему увеличился долг по кредиту и закрыли выезд из России?

Здравствуйте, Уважаемые Юристы, у меня сложилась такая ситуация, брала кредит для подруги, на себя, по доброте душевной никаких расписок с нее не брала, она перестала платить, прошел суд и я должна оказалась 22 тысячи, я не работаю живу с...

14 Августа 2016, 11:38, вопрос №1345030 Анастасия, г. Москва

Накопилась куча долгов по кредитам, возможно ли объявить себя банкротом и списать все долги?

Добрый день. В 2013 году в нескольких банках были взяты кредиты наличными на общую сумму более 1 млн. руб. на срок до 5 лет (все по липовым документам через неофициальных брокеров, т.к. на тот момент официально не работал и официального дохода не...

03 Августа 2016, 18:46, вопрос №1335009 Павел, г. Самара
500 стоимость
вопроса
вопрос решен

Долг по кредиту

Здравствуйте! Взяла кредит на небольшую сумму 50 тыс. Сейчас возникла необходимость выехать за границу, на территорию не провозглашённой народной республики на п.м.ж. Сможет ли банк предпринять какие-то меры и найти меня там? И потребовать возврата...

23 Июля 2016, 13:35, вопрос №1323630 Алиса, г. Краснокаменск
600 стоимость
вопроса
вопрос решен

Выплата долгов по кредиту поручителем

Добрый день! Моя мама, вышла поручителем по кредиту в 2009г. Заемщик перестал платить, по нему невозмжно взыскать имущество, и поэтому стали взыскивать с моей мамы (арестовали счета). Действий дальнейших по взысканию никаких не было. На...

11 Июля 2016, 12:18, вопрос №1310626 Ксения, г. Казань

Может ли пристав аннулировать ж/д билет по России и забрать эти деньги в счёт долга?

Здравствуйте! может ли пристав анулировать жд билет по россии и вернуть деньги в счёт долга? Долги по кредитам уже у приставов( Срочно нужно уехать в другой город, подскажите пожалуйста могу я спокойно садиться в поезд?

04 Июля 2016, 09:34, вопрос №1303576 боня, г. Миасс

Долг перед банком более 4000000 рублей, а я безработный и имущества нет

Здравствуйте,у судебных приставов уже есть исполнительный лист по моему долгу на сумму более 4000000 рублей.Я уже выплачиваю по одному листу долг.На данный момент я состою на учете в центре занятости по безработице,средств выплачивать у меня больше...

17 Июня 2016, 09:52, вопрос №1286995 Елена, г. Востряково

Просроченный потребительский кредит

Добрый день! Ситуация: дочь в возрасте 18 лет без работы с одним ребенком без мужа открыла кредитную карту в банке Русский Стандарт и получила с ней 50 тыс рублейв 2014 году, не сказав родителям. На данный момент задолжнность составляет 150 тыс...

06 Июня 2016, 12:09, вопрос №1275857 Григорий, г. Москва
800 стоимость
вопроса
вопрос решен

Куда жаловаться на долг по закрытому кредиту?

здравствуйте, я погасила кредит в 2010 году,на руках имеется справка о погашении долга и дополнительное соглашение ,где прописана сумма долга,все погашено через долговое агенство ООО Пристав. Спустя 6 лет звонит Национальная служба взыскания и...

24 Мая 2016, 18:50, вопрос №1263009 татьяна, г. Саратов

Могут ли судебные приставы арестовать квартиру за долг перед банком?

У меня такая ситуация, брал кредит в Алтайском крае, в Барнауле, сейчас нахожусь в Москве, на работу пришло судебное исполнение, в итоге отдавал 50% зарплаты, из 180 т.р. заплатил 80 т.р., кредит брал на 60 т.р., банк насчитал 180 т.р. с процентами....

12 Мая 2016, 23:10, вопрос №1249892 Евгений, г. Москва

Скачайте мобильное приложение и получите ответ быстрее!

В нашем мобильном приложении юристы отвечают быстрее и ответ гарантирован даже на бесплатный вопрос.

Вопросы по темам

stats

Все еще ищете ответ? Спросить юриста проще!

Не хотите ждать?
Звоните бесплатно! 8 499 705-84-25