Консультируйтесь с юристом онлайн

256 юристов готовы ответить сейчас
Ответ за 15 минут
  1. Гражданское право
  2. Кредитование

Долги по кредитам

Исходя из статистических данных, почти 80% россиян хотя бы раз в жизни брали банковские кредиты для личных нужд. Немалая часть из них по различным причинам, независимо от своего финансового положения, попадает в долги по кредитам. После этого возникает ответственность за задержку возврата взятых денег, которая для всех должников одинаковая и зависит от методов, используемых банками.

Что предпринимает банк для возврата?

Чтобы вернуть свои деньги, банковское учреждение может пойти двумя путями: обратиться с исковым заявлением в суд и передать долг коллекторской компании.

Передача долга коллекторской компании

Теоретически, не получив согласия своего клиента, сотрудники банка не вправе предпринять такие действия даже, если возникла задолженность по кредиту. Поэтому перед подписанием договора о выдаче кредита в самом соглашении указаны условия возможной передачи долгов третьим лицам. При несогласии с таким предложением, физическое лицо может не получить нужной суммы.

Переуступка права взыскания долга коллеторскому агентству возможна на основании ст. 382 Гражданского кодекса.

Если это произошло, то предпринимаются следующие шаги:

  • письменно потребовать у банка копии договора, на основании которого долговые обязательства были переданы коллекторам. Без наличия агентского договора или договора цессии банк не имеет права продать долги своего клиента. В этом случае пока договор будет передан банком, будет пару недель, чтобы найти деньги для погашения долгов;
  • поторговаться с коллекторами о списании части долга, так как с целью скорейшего возврата они достаточно часто даже сами предлагают вариант списания определённой суммы;
  • в процессе «выбивания» долга коллекторы могут пугать должника возбуждением в отношении него уголовного дела по статьям о мошенничестве, присвоении или растрате, причинении имущественного ущерба путем обмана или злоупотребления доверием, злостном уклонении от погашения кредитной задолженности, незаконном получении кредита или же привлечением к материальной ответственности по Гражданскому или Семейному кодексу. По этой причине, предварительно можно ознакомиться с этими статьями самостоятельно или же привлечь для разъяснения юриста сервиса Правовед.ru.

Если сотрудники банка или коллекторы начали необоснованно угрожать должнику или членам его семьи привлечением к уголовной ответственности, то можно подать жалобу в Роспотребнадзор.

Обращение банковского учреждения в суд

Долг банку по кредиту взыскивается по решению суда. Если это произошло, то не нужно паниковать. Несмотря на то что судебное заседание проходит без участия ответчика, можно попытаться отменить судебный приказ. Для этого нужно прийти в суд, рассматривавший дело, и написать заявление об отмене судебного приказа, обосновав свою просьбу соответствующими доказательствами. После этого приказ отменяется и назначается дата нового заседания, до начала которого должник должен подать в суд встречный иск, изложив в нем причины невозможности погашения банковской задолженности и попросив отменить неустойку, пени и штрафы.

Старый долг, срок которого более трех лет, можно списать с учётом истечения срока исковой давности.

Если же, несмотря на все попытки затормозить процесс, делом начали заниматься судебные приставы, то их действия также можно оспорить. Максимум на что способен судебный пристав, это списывать до 50% от официального дохода должника. Главное в этом случае – вовремя  и правильно написать жалобу или возражение на действие судебного исполнителя.

Что делать, если не можешь выплатить кредит?

Если заёмщик не способен своевременно погашать свои долги, ему не нужно метаться от банка к банку в поисках свободных денег, лучше спокойно вести переговоры с кредиторами. Объяснив образовавшуюся причину долга, можно попробовать найти компромиссный вариант, написав заявление в произвольной форме о реструктуризации долга и невозможности погашения по старому графику.

Вторым вариантом может быть рефинансирование или переаккредитация долга.

В некоторых случаях перед передачей долга коллекторам, банковские учреждения могут предложить заемщику, списание основной части возникших штрафов, что поможет выбраться из долговой ямы.

Оформление страховки

В случае возникновения заболевания или потери трудоспособности помочь выплатить образовавшиеся долги может оформленная до начала кредитования страховка.

При возникновении болезни или несчастного случая, долги по кредитам погашает страховая компания.

Если же какой-то из непредвиденных случаев не входит в перечень страховых, то следует сразу же уведомить о проблемах банковское учреждение, которое в большинстве случаев может пойти на встречу и увеличить срок погашения кредита. Причина финансовых затруднений должна быть подтверждена такими документами, как:

  • справка о снижении зарплаты;
  • копия трудовой книжки, в которой отражен факт увольнения с работы;
  • справка о постановке на учет на Бирже труда в качестве безработного;
  • справка из медучреждения, подтверждающую ухудшение состояния здоровья.

Попав в трудную ситуацию, не следует отчаиваться и предпринимать неправильные шаги, а лучше всего обратиться за телефонной консультацией к юристам онлайн-сервиса Правовед.ru или задать свои вопросы в размещённой на сайте электронной форме.

Похожие темы

256 юристов сейчас на сайте

Последние вопросы по теме «долги по кредитам»

долги по кредитам
Искать

Долг по кредиту

у меня долги по кредитам которые я исправно плачу на протяжении года недавно суд приставы удерживают половину моей зп недавно прислали еще один долг но его не отдали суд приставам а по нему вынесли судебный приказ на основании которого сбер банк...

29 Октября 2020, 06:22, вопрос №2898207 ирина, г. Каменка

Вопрос: могут ли изъять данную долю в счёт погашения долга?

У брата долги по кредитам, будет оформлять банкротство. У него имеется доля в родительском доме, купленном за материнский капитал (при покупке дома доли оформляли на всех членов семьи, в том числе и на совершеннолетих детей). Вопрос: могут ли...

13 Октября 2020, 22:12, вопрос №2885334 Ксения, г. Ростов-на-Дону

Получите совет юриста за 15 минут!

256 юристов готовы ответить сейчас
Ответ за 15 минут

Вопрос: могут ли изъять данную долю в счёт погашения долга?

У брата долги по кредитам, хочет оформить банкротство, так как нет возможности рассчитаться с банком. У него имеется доля в родительском доме, купленном за материнский капитал (при покупке дома доли оформляли на всех членов семьи, в том числе на...

13 Октября 2020, 22:04, вопрос №2885327 Ксения, г. Ростов-на-Дону
  • Объясняем, что делать,
    без сложных терминов
  • Общаемся по Telegram
    и WhatsApp
  • Оценим вашу ситуацию бесплатно
Обратиться бесплатно
Или напишите нам в Telegram

Необходимо уточнить, могут ли забрать к квартиру за долги?

Добрый день! Необходимо уточнить, могут ли забрать к квартиру за долги? Квартира не ипотечная, в собственности около 10 лет, собственника 2, у каждого по 1/2. Долги по кредитам Заранее спасибо

04 Октября 2020, 09:10, вопрос №2877060 Наталья, г. Краснодар

Планирую проводить процедуру банкротства в внесудебном порядке(через мфц), долги по кредитам образовались

Планирую проводить процедуру банкротства в внесудебном порядке(через мфц), долги по кредитам образовались до брака, у жены есть автомобиль оформленный на её имя приобретён во время брака, могут ли и за моего банкротства арестовать автомобиль жены,...

02 Октября 2020, 14:25, вопрос №2875997 Игорь, г. Москва

Оформить ипотека

Здравствуйте. У моей жены просроченные долги по кредитам, я хочу взять ипотеку на себя купить дом, могут ли банки забрать у меня дом в счёт долгов жены?

27 Сентября 2020, 16:52, вопрос №2871437 Александр, г. Ангарск

Здравствуйте, у нас грузовой автомобиль находится в аресте.Долги по кредитам.На мужа оформлен грузовой

Здравствуйте,у нас грузовой автомобиль находится в аресте.Долги по кредитам.На мужа оформлен грузовой автомобиль,а на жену недорогой,легковой.Больше оформленного имущества нет.Можно ли снять арест?

23 Сентября 2020, 11:22, вопрос №2868064 Яна, г. Калининград

Кто должен платить за юридические услуги в этом случае?

Здравствуйте! Подскажите , пожалуйста, как быть? Инвалиду с детства 3 группы по зрению недоплачивали страховую пенсию в течении многих лет. Он жил в нищете, недоедал, был постоянно в долгах, подрабатывал как мог. А потом, случайно, выяснилось, что...

12 Сентября 2020, 12:32, вопрос №2860282 Наталья, г. Самара
289 стоимость
вопроса
вопрос решен

Вопрос: её долги по кредитам начнуть брать с меня, так как я стану ответственным лицом?

Добрый день. Моя мать, она не имеет на данный момент гражданства, у неё куча долгов по кредитам, брала их когда граждаество РФ было. Сейчас она просит меня взять её на Иждивение, якобы ускорить получение гражданства. Вопрос : её долги по кредитам...

08 Сентября 2020, 08:37, вопрос №2857530 Александра, г. Новосибирск

Какое то время оплачивал, а потом инфаркт, потеря работы

Здравствуйте! Меня зовут Виталий. Год назад открыл пенсионный счёт в Совкомбанк. При открытии счета выразил желание получить карту Халва. Операционист проверила мою кредитную историю и сказала, что история плохая но её можно исправить. Для этого в...

01 Сентября 2020, 12:43, вопрос №2853231 Виталий, г. Москва

И что будет с долей покойного бывшего мужа, если в наследство ребёнок не вступит?

Добрый день! У подруги следующая ситуация. Когда она была в браке, покупали они вместе с мужем квартиру. В собственности у каждого 1/2 доли. Далее они развелись. В квартире так же прописана несовершеннолетняя дочь. Муж умер. Ей звонят из банков, что...

23 Августа 2020, 17:18, вопрос №2847686 ольга, г. Москва

Судебные вычеты из пенсии по инвалидности

Год назад стал инвалидом 1 группы,есть долги по кредитам у судебных приставов.стали удерживать с пенсии 10%,имеют ли судебные пристава право удерживать из пенсии и енвд вычеты,если пенсия является единственным источником дохода.С уважением Александр...

23 Августа 2020, 09:38, вопрос №2847490 Александр Альбертович Ягнышев, г. Красноярск

И чем это может грозить в будущем?

Здравствуйте. У меня очень большие долги по кредитам. Хотелось бы узнать о ситуации, по которой возможно банкротство? И чем это может грозить в будущем?

12 Августа 2020, 20:34, вопрос №2841001 Татьяна Андреева, г. Буденновск
289 стоимость
вопроса
вопрос решен

Как мне может ускорить этот процесс, чтобы долги убрали с сайта и убрали меня из базы и невыезде, я хочу домой этот процесс затянулся уже на месяц

Здравствуйте, у меня были долги по кредитам, сейчас мне необходимо срочно выехать заграницу, я из оплатила ( все), мне выписали дополнительные «штрафы» за работу судебных приставов, я оплатила их 8 августа, сейчас уже 12, девушка, которая занималась...

12 Августа 2020, 09:32, вопрос №2840536 Марьяна, г. Ростов-на-Дону

Гарантированный ответ в мобильном приложении и Telegram!

В наших мобильных сервисах юристы отвечают быстрее и ответ гарантирован даже на бесплатный вопрос.

Вопросы по темам

Все еще ищете ответ? Спросить юриста проще!

256 юристов готовы ответить сейчас
Ответ за 15 минут