8 499 938-65-20
Мы — ваш онлайн-юрист 👨🏻‍⚖️
Объясним пошагово, что делать в вашей ситуации. Разработаем документы и ответим на любой вопрос, даже самый маленький.

Все это — онлайн, с заботой о вас и по отличным ценам.

Долги по кредитам

Исходя из статистических данных, почти 80% россиян хотя бы раз в жизни брали банковские кредиты для личных нужд. Немалая часть из них по различным причинам, независимо от своего финансового положения, попадает в долги по кредитам. После этого возникает ответственность за задержку возврата взятых денег, которая для всех должников одинаковая и зависит от методов, используемых банками.

Что предпринимает банк для возврата?

Чтобы вернуть свои деньги, банковское учреждение может пойти двумя путями: обратиться с исковым заявлением в суд и передать долг коллекторской компании.

Передача долга коллекторской компании

Теоретически, не получив согласия своего клиента, сотрудники банка не вправе предпринять такие действия даже, если возникла задолженность по кредиту. Поэтому перед подписанием договора о выдаче кредита в самом соглашении указаны условия возможной передачи долгов третьим лицам. При несогласии с таким предложением, физическое лицо может не получить нужной суммы.

Переуступка права взыскания долга коллеторскому агентству возможна на основании ст. 382 Гражданского кодекса.

Если это произошло, то предпринимаются следующие шаги:

  • письменно потребовать у банка копии договора, на основании которого долговые обязательства были переданы коллекторам. Без наличия агентского договора или договора цессии банк не имеет права продать долги своего клиента. В этом случае пока договор будет передан банком, будет пару недель, чтобы найти деньги для погашения долгов;
  • поторговаться с коллекторами о списании части долга, так как с целью скорейшего возврата они достаточно часто даже сами предлагают вариант списания определённой суммы;
  • в процессе «выбивания» долга коллекторы могут пугать должника возбуждением в отношении него уголовного дела по статьям о мошенничестве, присвоении или растрате, причинении имущественного ущерба путем обмана или злоупотребления доверием, злостном уклонении от погашения кредитной задолженности, незаконном получении кредита или же привлечением к материальной ответственности по Гражданскому или Семейному кодексу. По этой причине, предварительно можно ознакомиться с этими статьями самостоятельно или же привлечь для разъяснения юриста сервиса Правовед.ru.

Если сотрудники банка или коллекторы начали необоснованно угрожать должнику или членам его семьи привлечением к уголовной ответственности, то можно подать жалобу в Роспотребнадзор.

Обращение банковского учреждения в суд

Долг банку по кредиту взыскивается по решению суда. Если это произошло, то не нужно паниковать. Несмотря на то что судебное заседание проходит без участия ответчика, можно попытаться отменить судебный приказ. Для этого нужно прийти в суд, рассматривавший дело, и написать заявление об отмене судебного приказа, обосновав свою просьбу соответствующими доказательствами. После этого приказ отменяется и назначается дата нового заседания, до начала которого должник должен подать в суд встречный иск, изложив в нем причины невозможности погашения банковской задолженности и попросив отменить неустойку, пени и штрафы.

Старый долг, срок которого более трех лет, можно списать с учётом истечения срока исковой давности.

Если же, несмотря на все попытки затормозить процесс, делом начали заниматься судебные приставы, то их действия также можно оспорить. Максимум на что способен судебный пристав, это списывать до 50% от официального дохода должника. Главное в этом случае – вовремя  и правильно написать жалобу или возражение на действие судебного исполнителя.

Что делать, если не можешь выплатить кредит?

Если заёмщик не способен своевременно погашать свои долги, ему не нужно метаться от банка к банку в поисках свободных денег, лучше спокойно вести переговоры с кредиторами. Объяснив образовавшуюся причину долга, можно попробовать найти компромиссный вариант, написав заявление в произвольной форме о реструктуризации долга и невозможности погашения по старому графику.

Вторым вариантом может быть рефинансирование или переаккредитация долга.

В некоторых случаях перед передачей долга коллекторам, банковские учреждения могут предложить заемщику, списание основной части возникших штрафов, что поможет выбраться из долговой ямы.

Оформление страховки

В случае возникновения заболевания или потери трудоспособности помочь выплатить образовавшиеся долги может оформленная до начала кредитования страховка.

При возникновении болезни или несчастного случая, долги по кредитам погашает страховая компания.

Если же какой-то из непредвиденных случаев не входит в перечень страховых, то следует сразу же уведомить о проблемах банковское учреждение, которое в большинстве случаев может пойти на встречу и увеличить срок погашения кредита. Причина финансовых затруднений должна быть подтверждена такими документами, как:

  • справка о снижении зарплаты;
  • копия трудовой книжки, в которой отражен факт увольнения с работы;
  • справка о постановке на учет на Бирже труда в качестве безработного;
  • справка из медучреждения, подтверждающую ухудшение состояния здоровья.

Попав в трудную ситуацию, не следует отчаиваться и предпринимать неправильные шаги, а лучше всего обратиться за телефонной консультацией к юристам онлайн-сервиса Правовед.ru или задать свои вопросы в размещённой на сайте электронной форме.

Последние вопросы по теме «долги по кредитам»

Фильтры
Исполнительное производство
В собственности есть автомобиль, рыночная цена около 300т.р, вопрос Если я его переоформлю на родственника, маму или брата, смогу ли я уберет его от конфискации приставами
Добрый день! Имею долги по кредитам и микрозаймам, в суд подал пока что Альфа-Банк, есть решение. Арест ещё не наложили. В собственности есть автомобиль, рыночная цена около 300т.р , вопрос Если я его переоформлю на родственника, маму или брата, смогу ли я уберет его от конфискации приставами. Заранее спасибо
03 мая, 16:14, вопрос №3036137, Ася, г. Кушва
2 ответа
Нужен юрист для бизнеса?
Правовед.ру запустил новый сервис для предпринимателей
500 ₽
Вопрос решен
Гражданское право
Исполнительное производство, взыскания
Здравствуйте! У меня есть долги по кредитам, подходит время к взысканиям от приставов. Интересует специалист по работе с приставами. Я пенсионер, выплачивается пенсия по старости и доп.муниципальная выслуга за стаж, ветеран труда выплачиваются ЕДВ, свет, вывоз мусора и один раз в год на уголь, а также проездной. Интересует должен ли я платить долги из ветеранских в ФЗ 229 ст.101, п.6 ??? А также образцы заявлений о снижении оплаты до 20-30% с пенсии. Пенсия переведена на получение на почте. Стоит ли переводить муниципальную доплату тоже на почту.
14 апреля, 19:27, вопрос №3024318, Сергей, г. Благовещенск
2 ответа
Есть вопрос? Задайте его всем юристам сайта!
Защита прав работников
У меня долги по кредитам могули я устроиться в садик
Здравствуйте! У меня долги по кредитам могули я устроиться в садик
14 апреля, 05:05, вопрос №3027021, Ekaterina, г. Иркутск
2 ответа
Банкротство
Могу ли я банкротится в ситуации что все что у меня есть считается грантовым имуществом
Добрый день. У меня грант от государства на развитие крестьянского фермерского хозяйства, помимо гранта есть большие кредиты взятые на физ лицо. Хозяйство получилось убыточным слишком дорогие корма и сельхоз продукцию у нас берут очень дёшево, денег не хватает, долги растут на содержание животных и долги по кредитам. Что делать? Могу ли я банкротится в ситуации что все что у меня есть считается грантовым имуществом.
09 апреля, 08:04, вопрос №3024426, мария, г. Иркутск
2 ответа
Все
Как стать банкротом
здравствуйте как стать банкротом если уволился с работы, встал в центре занятости на учёт по безработице можно ли списать долги по кредитам, если да то как?
08 апреля, 02:34, вопрос №3023663, Катерина, г. Железногорск
3 ответа
Все
Долги по кредитам
У меня есть долги по кредитам. Пристав прислала письмо на работу чтобы с меня удерживали часть зарплаты. Моя зарплата 11 006 рублей (работаю 3 дня в неделю). Бухгалтер с моей работы написала приставу письмо, что не могут удерживать % с зарплаты, так как у сотрудника зарплата меньше прожиточного минимума и на иждивении есть ребенок, приложив справку о зарплате. Прав ли бухгалтер?
07 апреля, 20:53, вопрос №3023622, юля, г. Екатеринбург
2 ответа
Банкротство
Могу ли я оформить банкротство?
Здравствуйте. Такой вопрос. У меня хорошая заработная плата 60000 рублей. И есть военная пенсия 8600. За долги по кредитам вычитают 50% от зарплаты и от пенсии. Я разведена. Многодетная. У меня трое несовершеннолетних детей, школьники. И сын 19 лет, он сейчас в армии служит. Могу ли я оформить банкротство?
07 апреля, 10:59, вопрос №3023267, Светлана, г. Иркутск
2 ответа
Гражданское право
Долги по кредитам
Моя заработная плата маленькая 12 135 рублей. Есть ребенок 14 лет. Так получилось, что имеются долги по кредитам с 2013 года. Имеет ли право пристав удерживать какую то часть средств с моей заработной платы, если зарплата на уровне прожиточного минимума? Я не смогу прожить на еще меньшую сумму, да еще ребенка нужно содержать.
03 апреля, 21:29, вопрос №3021231, юля, г. Екатеринбург
1 ответ
Гражданское право
Возможно ли составить нотариальное соглашение?
Хочу оформить нотариальное соглашение по уплате алиментов своей маме пенсионерке. И это соглашение предоставить приставу, чтобы не платить долги по кредитам (купленные коллекторскими агентствами), так как маленькая зарплата из которой пойдет оплата на алименты, а на другие долги не хватит денег. Возможно так сделать?
03 апреля, 21:22, вопрос №3021228, юля, г. Екатеринбург
1 ответ
Взыскание задолженности
Добрый вечер.Подскажите пожалуйста, если есть долги по кредитам, есть ли возможность у троиться госслужащий в суд?
Добрый вечер.Подскажите пожалуйста, если есть долги по кредитам, есть ли возможность у троиться госслужащий в суд ???
30 марта, 19:20, вопрос №3018747, ирина, г. Якутск
1 ответ
Гражданское право
Скажите пожалуйста входит ли в супружескую долю долги по кредитам?
Здравствуйте. Скажите пожалуйста входит ли в супружескую долю долги по кредитам?
30 марта, 11:47, вопрос №3018455, Александра, г. Дубна
3 ответа
Семейное право
Что мне делать, чтобы забрать себе его долю?
Дом куплен по ипотеке в браке. Есть несовершеннолетний ребёнок 7 лет. Основной заёмщик муж, я - созаемщик. Мы развелись. Он набрал много других кредитов и не платит их. И ипотеку тоже не платит. И алименты не платит. И нигде не работает больше 2 лет и не собирается. Приобретенный дом по договору поделён на 3 части. Моя доля, доля дочери и доля мужа. Ипотеку я плачу сама полностью без долгов и просрочек. Я хочу забрать себе его долю. Что мне для этого надо сделать? Банк предварительно одобрил вывод из сделки заёмщика и передачу прав и обязательств мне. Сам муж тоже согласился заключить соглашение о разделе имущества у натариуса. Я готова купить ему комнату, лишь бы нас оставили в покое все его кредиторы. Но на его доле наложен арест. Сначала это были алименты. Я отозвала заявление на алименты, но на следующей же день на его долю снова наложили ограничения - уже другие банки за его долги по кредитам. Я не хочу платить ипотеку за имущество, которое, возможно у меня заберут. Что мне делать, чтобы забрать себе его долю?
26 марта, 10:04, вопрос №3016029, светлана, г. Москва
2 ответа
Исполнительное производство
Где мне теперь искать эти деньги, что списали с карты?
Здравствуйте.Имеются долги по кредитам,был суд,плачу по исполнительному листу. Банк списал все деньги с карты, не приставы,а именно банк в счёт долга.Но на эти деньги долг у приставов не уменьшился.Где мне теперь искать эти деньги,что списали с карты?Приставы ничем помочь не могут,а банк говорит,что в счёт долга,но долг на эту сумму не уменьшился.Как быть?
25 марта, 22:04, вопрос №3015747, Ольга, г. Нижний Новгород
2 ответа
Все
Арест счетов
как списать все долги по кредитам 438000 долга с2012 года как можно улигулировать сетуацию имущество нет работаю не официально приходится работать не официально
21 марта, 03:05, вопрос №3012303, Роман, г. Суровикино
3 ответа
Исполнительное производство
Может стоит обратиться к судебным приставам о предоставлении рассрочки?
Что делать, если нет возможности платить за ЖКХ? В квартире (неприватизированной) проживает сейчас три человека: женщина-пенсионер (мать), мужчина (на протяжении полугода лежит в больнице, без работы) и студентка (очное обучение). Долги по квартире копятся, уже много судебных приказов о взыскании задолженностей + на пенсионерке и мужчине есть долги по кредитам, пенсия взыскается в 100%-ом размере, средства на проживание добываются подработками. Совсем не понятно, что делать в такой ситуации. Может стоит обратиться к судебным приставам о предоставлении рассрочки?
09 марта, 14:11, вопрос №3003509, Клиент, г. Самара
1 ответ
Ищите ответ? Спросить юриста проще
или8 499 938-65-20
Другие популярные темы