Консультируйтесь с юристом онлайн

304 юриста готовы ответить сейчас
Ответ за 15 минут
  1. Гражданское право
  2. Кредитование

Перекредитация кредитов

Процедура по перекредитации (рефинансированию) кредитов проводится в том случае, когда заемщик не имеет возможности или желания выплачивать сумму долга на условиях, определенных в договоре.

Как она осуществляется, и в чем ее отличие от другой распространенной процедуры с займами — реструктуризации, расскажем в этом материале.

Понятие

Перекредитация — это получение займа на новых, более выгодных для заемщика условиях. Как правило, берут такой займ в другом кредитном или микрофинансовом учреждении. Однако не исключена перекредитация в том же банке, где был взят первоначальный кредит.

Для того, чтобы взять новый займ, потребуется доказать банку свою платежеспособность. С этой целью потребуется предоставить документы, подтверждающие доход.

Отличие перекредитации от реструктуризации

Во многих информационных статьях на банковскую тематику слово «реструктуризация» употребляется в качестве синонима слова «перекредитация» или «рефинансирование». Такая подмена понятий не является правильной, поскольку у реструктуризации и перекредитации имеются существенные отличия:

  • при реструктуризации новый кредитный договор не заключается.

Все изменения оформляются дополнительным соглашением к уже имеющемуся договору;

  • банк, который может проводить процедуру.

Рефинансирование (перекредитация) может проводиться как в том же банке, где был взят кредит, так и в другом финансовом учреждении, в то время как реструктуризация обязательно проводится банком;

  • при проведении реструктуризации может быть изменен срок.

Кроме того, могут быть установлены «кредитные каникулы» для должника, в то время как перекредитация, как правило, означает лишь снижение процентной ставки по займу;

  • рефинансирование похоже на переуступку права требования по долгу.

Новый банк полностью выплачивает предыдущему всю сумму долга, после чего получает право требовать возмещения с должника. Но с юридической точки зрения данная операция переуступкой не является, поскольку с должником заключается совершенно новый договор. В то же самое время проведение реструктуризации кредитов регулируется Федеральным законом «О защите прав и законных интересов физических лиц при осуществлении деятельности по возврату просроченной задолженности и о внесении изменений в Федеральный закон «О микрофинансовой деятельности и микрофинансовых организациях» от 03.07.2016 г. № 230-ФЗ (далее - Закон № 230-ФЗ). Реструктуризация в терминах данного закона — один из способов взаимодействия банковских и микрофинансовых организаций с должниками;

  1. для проведения реструктуризации необходимы серьезные причины (потеря работы, трудоспособности, выход в декретный отпуск, лишение свободы, смерть родственника и т.п.).

Если банк сочтет, что указанные должником обстоятельства не являются серьезными, то в реструктуризации ему будет отказано. Рефинансирование может проводиться в том случае, когда должник хочет просто изменить условия предоставления займа на более выгодные.

Прежде чем подавать заявку на проведение рефинансирования займа, удостоверьтесь, что в кредитном договоре с первоначальным банком нет запрета на досрочное погашение долга. Если такой запрет имеется, то перекредитация в другом банке невозможна.

Кто может получить?

Перекредитация кредита доступна любому должнику, который имеет желание получить более выгодные условия займа. Единственное ограничение — это запрет на досрочное погашение долга в первоначальном банке. Если подобное условие имеется в договоре, то при досрочном погашении банк может потребовать от должника уплаты штрафа. Как правило, размер его значительный, что делает бессмысленными попытки по проведению рефинансирования в другом банке.

В остальном ограничений нет. Можно рефинансировать как потребительский, так и ипотечный кредит. В последнем случае процедура будет более сложной и длительной, поскольку потребуется переоформление залога на квартиру, которая находится в ипотеке.

Стоит подготовиться к тому, что до момента окончания переоформления залога процентная ставка по займу в новом банке будет несколько выше, поскольку банк будет иметь повышенные риски до тех пор, пока находящееся в залоге недвижимое имущество не будет переоформлено на него.

Еще одним ограничением для осуществления рефинансирования займа может стать плохая кредитная история должника. Если по предыдущим займам у вас имелись просрочки и штрафы, а тем более — обращения банка в суд, то велика вероятность, что новый банк не захочет брать себе такого проблемного клиента. Вот почему важно вовремя вносить ежемесячные платежи по любому займу, а в случае невозможности заранее подавать в финансовое учреждение заявление о проведении реструктуризации.

Удобным для заемщиков является то, что при рефинансировании можно объединить сразу несколько мелких займов, взятых в одном или даже в разных банках, в один. В таком случае сводится на нет риск просрочить платеж по кредиту ввиду того, что заемщик забыл о нем.

Предложения по рефинансированию можно встретить во всех крупных российских банках: в Сбербанке, ВТБ 24, Альфа-банке и многих других. Для банков такое предложение — это возможность привлечь новых клиентов. При наличии такого огромного количества продуктов одновременно с падением платежеспособности населения финансовые учреждения вынуждены снижать процентные ставки.

Тем не менее, прежде чем подать заявку на перекредитацию, следует внимательно изучить все условия. В частности, рекомендуем подсчитать на кредитном калькуляторе, какую сумму вы в итоге сэкономите. Возможно, вы не учли какие-то банковские комиссии или штрафы. Рефинансирование потребительского кредита выгодно делать только в том случае, если разница в расчетах составляет три процента и более, а для ипотечного — один процент и более.

Если вы планируете рефинансирование займа, обращайтесь за помощью к нашим специалистам. Мы поможем вам подобрать финансовое учреждение для перекредитации, посчитаем выгоду, которую вы получите в результате проведения этой процедуры, а также правильно оформим все необходимые документы. Наши юристы внимательно изучат новый кредитный договор на предмет законности и вашей выгоды. Звоните нам или оставляйте свою заявку на сайте.

Похожие темы

304 юриста сейчас на сайте

Последние вопросы по теме «перекредитация кредитов»

Все темы
Искать

Как осуществить реструктуризацию кредита согласно программе помощи заемщикам?

Добрый день! 02.02.2017г. подал в "ВТБ 24" заявление с полным пакетом документов на реструктуризацию кредита т.к. попадаю под действие программы помощи заемщикам, оказавшимся в трудном финансовом положении (ПП №373 от 20.04.2015г.) 20.03.2017г. в...

28 Апреля 2017, 09:08, вопрос №1623644 Андрей Юрьевич, г. Екатеринбург
600 стоимость
вопроса
вопрос решен

Что делать, если брат снял деньги с кредитной карты?

Здравствуйте! Пожалуйста посоветуйте, что мне делать?. В 2012г. Я оформила кредитную карточке. Банк одобрил. Мой брат попросил чтобы на мой счет пришли денежные переводы и он их снял. Таким обманом он снял всю сумму о поехал отдыхать с женой. Когда...

03 Ноября 2016, 14:17, вопрос №1429744 Ирина, г. Ростов-на-Дону

Получите совет юриста за 15 минут!

304 юриста готовы ответить сейчас
Ответ за 15 минут

Погашение ипотеки при рождении третьего ребенка

Добрый день! У нас с женой (31 и 30 лет) двое детей (5 и 4 года). В прошлом году взяли ипотеку с господдержкой (ставка 11,5%) на приобретение квартиры в СПб. Внесли 20% первоначальный взнос и средства материнского капитала (остаток по основному...

29 Августа 2016, 11:45, вопрос №1360058 Кирилл, г. Санкт-Петербург
700 стоимость
вопроса
вопрос решен
Все услуги юристов в Москве
Гарантия лучшей цены – мы договариваемся
с юристами в каждом городе о лучшей цене.

Могу ли я получить перекредитацию долга в Сбербанке?

могу ли я получить перекридитаю.у меня в сбербанке потребительский кредит и кредитная карта.т.к сижу в декрете заработка основного нет.а начались просрочки и банк заблокировал карту куда я получаю детское пособие.

05 Апреля 2016, 23:13, вопрос №1209419 елена, г. Саратов

Не согласен с подсудностью по кредитному договору

я должник отп банка в договоре прописана подсудность головинский райооный суд г Москва (за исключением случаев установленных законодательством озащите прав потребителей) случаи юредически как это понимать если не согласен с подсудностью куда...

05 Апреля 2016, 22:58, вопрос №1209401 лариса, г. Волгоград

Как получить страховку по кредиту после смерти заемщика?

Ситуация: в декабре 2013 г. Мама взяла кредит 1260000 руб. В сбербанке оформила страховку жизни и здоровья, в июле 2014 года перекредитовалась там же, под меньший процент остаток суммы 662000 руб., страховку оформлять не стала, посчитав, что...

15 Января 2016, 08:25, вопрос №1100538 Виктория, г. Магнитогорск

Какие подводные камни есть при разделе ипотечного долга?

В 2008 году взяли на постройку дома ипотечный кредит.Я построил дом.Но в 13м году развелся и уехал. Как мне казалось,что мы полюбовно с бывшей договорились выплачивать ипотеку.Но она не стала платить,так как мы договорились.(месяц я,месяц она) Я...

14 Января 2016, 17:59, вопрос №1099905 Дмитрий, г. Мирный

Как оформить квартиру в собственность после выплаты ипотечного кредита?

Здравствуйте! Банку выплачен ипотечный кредит. Каковы мои дальнейшие действия? Как оформить квартиру в собственность? Спасибо. С уважением, Белла.

13 Января 2016, 16:54, вопрос №1098233 Белла, г. Москва

Можно ли получить налоговый вычет в размере процентов по ипотеке, если в двух ДКП разная сумма?

Добрый день! Я собираюсь приобрести квартиру стоимостью 1950000 руб.В собственности у владельца она 1 год (менее 3-х лет), чтобы прежнему хозяину не платить налог условились в договоре купли продажи указать сумму 1000000 руб, а так как покупаю в...

06 Января 2016, 11:10, вопрос №1090978 Дмитрий, г. Оренбург

Оформила на себя кредит для молодого человека, как обязать его к выплатам?

Добрый день, подскажите пожалуйста можно ли как то взыскать деньги за кредит. Жила с молодым человеком, у меня был не большой кредит, у него в другом банке с большими процентами тоже, мой банк предложил мне перекредитацию, кредитная история всегда...

01 Декабря 2015, 09:04, вопрос №1056886 Надежда, г. Екатеринбург

Рефинансирование активных кредитов с просрочками

Могу ли я получить рефинансирование активных кредитов с просрочками,после взятие кредитов,по обстоятельствам остался без работы,работу нашел месяц назад,просрочки по 3 мес,еж.платеж по 2500,с того месяца начал погашение ( 1000 р. на каждый кредит),в...

22 Ноября 2015, 23:36, вопрос №1048418 Денис, г. Калуга

Что делать, если банк самостоятельно сделал перекредитацию и заставляет платить?

здравствуйте! в 2013 году взяла кредит наличными в Альфа банке(36.800),в 2014 году писала анкету на сумму (90.000),но деньги не взяла,так как отпала необходимость.Банк не известив меня сам сделал перекредитацию и не достающую сумму сам оплачивал из...

28 Октября 2015, 15:45, вопрос №1022221 Наталья, г. Осташков

Как поступить

Ситуация такая муж брал кредит в 2008 году 220т.р в втб24, потом когда был кризис мы платили, но меньше ежемесячно из-за этого накапали большие проценты, затем мы поехали в банк и они нам сделали перекредитацию, получается в 2009г. мы взяли тот же...

20 Июля 2015, 11:44, вопрос №911589 нелли, г. Томск

Как выбрать банк для ипотечного кредита?

Здравствуйте! Собираюсь взять ипотечный кредит для покупки квартиры. На что обратить внимание в предложениях банка, чтобы договор был максимально выгодным для меня?

01 Июня 2015, 13:19, вопрос №856802 Майя, г. Москва

Расторжение ипотечного договора

Здравствуйте. Есть ипотечный кредит в банке ВТБ24. Брался супругом (плательщик) и супругой (поручитель). Квартира достроена, есть свидетельства о праве собственности по 1/2 каждому. Супруги развелись. Плательщик платит один. Поручитель платить...

06 Мая 2015, 15:00, вопрос №828759 Екатерина, г. Краснодар
Категория: Ипотека
32 ответа
500 стоимость
вопроса
вопрос решен

Гарантированный ответ в мобильном приложении и Telegram!

В наших мобильных сервисах юристы отвечают быстрее и ответ гарантирован даже на бесплатный вопрос.

Вопросы по темам

Все еще ищете ответ? Спросить юриста проще!

Не хотите ждать?
Звоните бесплатно! 8 499 705-84-25