Исходя из статистических данных, почти 80% россиян хотя бы раз в жизни брали банковские кредиты для личных нужд. Немалая часть из них по различным причинам, независимо от своего финансового положения, попадает в долги по кредитам. После этого возникает ответственность за задержку возврата взятых денег, которая для всех должников одинаковая и зависит от методов, используемых банками.
Что предпринимает банк для возврата?
Чтобы вернуть свои деньги, банковское учреждение может пойти двумя путями: обратиться с исковым заявлением в суд и передать долг коллекторской компании.
Передача долга коллекторской компании
Теоретически, не получив согласия своего клиента, сотрудники банка не вправе предпринять такие действия даже, если возникла задолженность по кредиту. Поэтому перед подписанием договора о выдаче кредита в самом соглашении указаны условия возможной передачи долгов третьим лицам. При несогласии с таким предложением, физическое лицо может не получить нужной суммы.
Переуступка права взыскания долга коллеторскому агентству возможна на основании ст. 382 Гражданского кодекса.
Если это произошло, то предпринимаются следующие шаги:
письменно потребовать у банка копии договора, на основании которого долговые обязательства были переданы коллекторам. Без наличия агентского договора или договора цессии банк не имеет права продать долги своего клиента. В этом случае пока договор будет передан банком, будет пару недель, чтобы найти деньги для погашения долгов;
поторговаться с коллекторами о списании части долга, так как с целью скорейшего возврата они достаточно часто даже сами предлагают вариант списания определённой суммы;
в процессе «выбивания» долга коллекторы могут пугать должника возбуждением в отношении него уголовного дела по статьям о мошенничестве, присвоении или растрате, причинении имущественного ущерба путем обмана или злоупотребления доверием, злостном уклонении от погашения кредитной задолженности, незаконном получении кредита или же привлечением к материальной ответственности по Гражданскому или Семейному кодексу. По этой причине, предварительно можно ознакомиться с этими статьями самостоятельно или же привлечь для разъяснения юриста сервиса Правовед.ru.
Если сотрудники банка или коллекторы начали необоснованно угрожать должнику или членам его семьи привлечением к уголовной ответственности, то можно подать жалобу в Роспотребнадзор.
Обращение банковского учреждения в суд
Долг банку по кредиту взыскивается по решению суда. Если это произошло, то не нужно паниковать. Несмотря на то что судебное заседание проходит без участия ответчика, можно попытаться отменить судебный приказ. Для этого нужно прийти в суд, рассматривавший дело, и написать заявление об отмене судебного приказа, обосновав свою просьбу соответствующими доказательствами. После этого приказ отменяется и назначается дата нового заседания, до начала которого должник должен подать в суд встречный иск, изложив в нем причины невозможности погашения банковской задолженности и попросив отменить неустойку, пени и штрафы.
Старый долг, срок которого более трех лет, можно списать с учётом истечения срока исковой давности.
Если же, несмотря на все попытки затормозить процесс, делом начали заниматься судебные приставы, то их действия также можно оспорить. Максимум на что способен судебный пристав, это списывать до 50% от официального дохода должника. Главное в этом случае – вовремя и правильно написать жалобу или возражение на действие судебного исполнителя.
Что делать, если не можешь выплатить кредит?
Если заёмщик не способен своевременно погашать свои долги, ему не нужно метаться от банка к банку в поисках свободных денег, лучше спокойно вести переговоры с кредиторами. Объяснив образовавшуюся причину долга, можно попробовать найти компромиссный вариант, написав заявление в произвольной форме о реструктуризации долга и невозможности погашения по старому графику.
Вторым вариантом может быть рефинансирование или переаккредитация долга.
В некоторых случаях перед передачей долга коллекторам, банковские учреждения могут предложить заемщику, списание основной части возникших штрафов, что поможет выбраться из долговой ямы.
Оформление страховки
В случае возникновения заболевания или потери трудоспособности помочь выплатить образовавшиеся долги может оформленная до начала кредитования страховка.
При возникновении болезни или несчастного случая, долги по кредитам погашает страховая компания.
Если же какой-то из непредвиденных случаев не входит в перечень страховых, то следует сразу же уведомить о проблемах банковское учреждение, которое в большинстве случаев может пойти на встречу и увеличить срок погашения кредита. Причина финансовых затруднений должна быть подтверждена такими документами, как:
справка о снижении зарплаты;
копия трудовой книжки, в которой отражен факт увольнения с работы;
справка о постановке на учет на Бирже труда в качестве безработного;
справка из медучреждения, подтверждающую ухудшение состояния здоровья.
Попав в трудную ситуацию, не следует отчаиваться и предпринимать неправильные шаги, а лучше всего обратиться за телефонной консультацией к юристам онлайн-сервиса Правовед.ru или задать свои вопросы в размещённой на сайте электронной форме.
Здравствуйте. У родителей большие долги по кредитам. У отца как индивидуального предпринимателя, у матери как у физ лица. У нас в собственности по 1/3 квартиры. Отец как ИП отвечает по долгам всем своим имуществом. Если родители по дог дарения подарят мне по 1/3 квартиры. Соответственно собственником квартиры становлюсь я ее (сын). После их смерти в наследство вступать не буду (останутся долги). Понимаю кредиторы не смогут претендовать на квартиру? Договор дарения в данной ситуации, как спасения квартиры от кредиторов. Видимо это единственный способ спасти квартиру?
Здравствуйте! может ли пристав анулировать жд билет по россии и вернуть деньги в счёт долга? Долги по кредитам уже у приставов( Срочно нужно уехать в другой город, подскажите пожалуйста могу я спокойно садиться в поезд?
После смерти отца мы с сестрой и его вторая жена унаследовали квартиру и долги по кредиту. Стоимость кредита намного превышает оценочную стоимость квартиры указанную в свидетельстве о праве на наследство. В настоящий момент мы продаем квартиру по цене выше чем указанно в свидетельстве о праве на наследство. С какой стоимости нужно погашать долг по кредиту?
Здравствуйте. Родственник взял кредит в 2011 году и умер в тот же год. Я вступил в наследство в 2012 году. По почте приходили письма от банка потом от коллекторов с требованием оплатить кредит на имя умершего.
Сегодня лично пришел коллектор с требованием ко мне оплатить кредит т.к
я наследник. Как поступить?
Добрый день!Подскажите пожалуйста. Моя бабушка умерла месяц назад.Ее муж и двое сыновей ,в том числе мой отец тоже умерли несколько лет назад.Остались двое внуков по отцу (я и мой брат) и один внук от брата моего отца.Документы на квартиру и свидетельство о смерти у родного брата бабушки.Договор между ними был такой,что он продает квартиру и отдает все деньги моему двоюродному брату (третьему внуку),так как у него долги по кредитам в банках и на него она квартиру отписать побоялась,чтобы приставы не забрали.Имеем ли мы (два внука) право оспорить завещание,если оно есть..? И каковы вообще шансы у такого дела?Спасибо заранее.
У меня автокредит, я сокращена в связи с ликвидацией организации, нет средств платить по автокредиту, нашла покупателя на авто, банк согласен. 850 тыс. стоит авто и 850 тыс остаток по кредиту.Но, выяснилось что на меня как на поручителя (а заёмщик не платит кредит и у него арестовано имущество в счёт обеспечения иска, и оно в 2 раза дороже чем долг по кредиту) на авто наложено судебным приставом ограничения на ПТС на регистрацию. Что мне делать? какой документ предоставить судебному приставу что машина продана с согласования с банком в счёт погашения кредита и чтоб судебный пристав снял ограничения
, вопрос №1296425, Галина Николаевна, г. Камень-на-Оби
мужчина взял кредит .через два месяца повесился, в банке сказали, что долг по кредиту переходит к жене или детям .поручителей не было ,страховки тоже возраст 61 год .Подскажите пожалуйста должны ли мы платить ?
Здравствуйте! Мужчина взял кредит 2 месяца проплатил и умер .В банке сказали ,что долг по кредиту переходит жене или детям .потому что смерть-суицид .Поручителей не было, страховки тоже . Подскажите пожалуйста как могли выдать кредит пенсионеру в 61 год без страховки и правда нужно платить за него этот кредит.Заранее Спасибо
Здравствуйте! Брал 3 кредита в Алтайском крае, выплачивал исправно, но вот уже почти год не выплачиваю, так как не работал. Сейчас работаю в Томске. Долг по кредитам уже 300 тысяч.Письма с суда приходили на адрес прошлого места жительства(временного), содержания которых я не знаю. Также как и решения суда решения суда. Прописан у родителей в Алтайском крае. своего имущества нет. Сейчас имею возможность платить за кредиты, мне для этого нужно ехать в Алт.край для реструктуризации? или это можно сделать в Томске?или удаленно?Чем мне грозит такая неуплата?Мне нужно ждать решение суда? Грозит ли мне уголовная ответственность?
Здравствуйте, что делать если когда был утерян паспорт на него оформили кредит мошенники, уже получен ответ с полиции где найдёт факт мошенничества (прописано что я не имею к этому никакого дела) Банки звонят и на работу и на личный номер, отправляют письма по адресу прописки что будут описывать имущество, подскажите пожалуйста что делать. Куда обращаться??? С уважением. Михаил
2 года назад я оплатила долг по кредиту и у меня имеется справка от банка. Но судебный пристав начал изымать часть моей пенсии с банковской карты спустя 2 года. Пенсия минимальный прожиточный минимум. Не оповестив меня об этой проблеме, просто снимали 3 месяца деньги. Я живу сейчас в другом городе и эти месяцы пыталась выяснить почему приходит пенсия меньше. Пенсионный фонд сказал, что все высылают, а Сбербанк не показывает куда снимаются деньги. Только после регистрации на сайте Госуслуг я выяснила, что это старое дело по кредиту. Сразу же отправила по электронке фото справок. Но судебный пристав сказала разбираться с банком по поводу возврата денег снятых за эти 3 месяца. На сколько были законы действия судебного пристава?
Доброго времени суток. Хотелось бы узнать, что происходит с оставшимся долгом по кредиту (несколько потребительских кредитов ), если заемщик скончался. Должны ли родственники покойного выплачивать оставшийся долг?
Здравствуйте,у меня такая проблема,в 2012 году брал кредит в СМП банке,200 000 р. 15% годвых,на 3 года,в течение года выплачивал испрвно,но потом потерял работу,и в течение двух лет не мог найти стабильную работу,и соответственно не мог платить за кредит.Сейчас нашёл работу,и мне на работу пришло письмо от судебных приставов что с моего счёта будет ежемесячно сниматься 50% заработной платы до тех пор пока я не погашу сумму долга в размере 256 000 р,я не отказываюсь выплачивать деньги,но можно ли уменьшить сумму долга?
Здравствуйте,у судебных приставов уже есть исполнительный лист по моему долгу на сумму более 4000000 рублей.Я уже выплачиваю по одному листу долг.На данный момент я состою на учете в центре занятости по безработице,средств выплачивать у меня больше нет.Недвижимости в собственности у меня нет,как можно решить проблему с приставами,мне сказали,что могут отправить меня куда то работать,у меня маленький ребенок,что делать? СПАСИБО.
