Исходя из статистических данных, почти 80% россиян хотя бы раз в жизни брали банковские кредиты для личных нужд. Немалая часть из них по различным причинам, независимо от своего финансового положения, попадает в долги по кредитам. После этого возникает ответственность за задержку возврата взятых денег, которая для всех должников одинаковая и зависит от методов, используемых банками.
Что предпринимает банк для возврата?
Чтобы вернуть свои деньги, банковское учреждение может пойти двумя путями: обратиться с исковым заявлением в суд и передать долг коллекторской компании.
Передача долга коллекторской компании
Теоретически, не получив согласия своего клиента, сотрудники банка не вправе предпринять такие действия даже, если возникла задолженность по кредиту. Поэтому перед подписанием договора о выдаче кредита в самом соглашении указаны условия возможной передачи долгов третьим лицам. При несогласии с таким предложением, физическое лицо может не получить нужной суммы.
Переуступка права взыскания долга коллеторскому агентству возможна на основании ст. 382 Гражданского кодекса.
Если это произошло, то предпринимаются следующие шаги:
письменно потребовать у банка копии договора, на основании которого долговые обязательства были переданы коллекторам. Без наличия агентского договора или договора цессии банк не имеет права продать долги своего клиента. В этом случае пока договор будет передан банком, будет пару недель, чтобы найти деньги для погашения долгов;
поторговаться с коллекторами о списании части долга, так как с целью скорейшего возврата они достаточно часто даже сами предлагают вариант списания определённой суммы;
в процессе «выбивания» долга коллекторы могут пугать должника возбуждением в отношении него уголовного дела по статьям о мошенничестве, присвоении или растрате, причинении имущественного ущерба путем обмана или злоупотребления доверием, злостном уклонении от погашения кредитной задолженности, незаконном получении кредита или же привлечением к материальной ответственности по Гражданскому или Семейному кодексу. По этой причине, предварительно можно ознакомиться с этими статьями самостоятельно или же привлечь для разъяснения юриста сервиса Правовед.ru.
Если сотрудники банка или коллекторы начали необоснованно угрожать должнику или членам его семьи привлечением к уголовной ответственности, то можно подать жалобу в Роспотребнадзор.
Обращение банковского учреждения в суд
Долг банку по кредиту взыскивается по решению суда. Если это произошло, то не нужно паниковать. Несмотря на то что судебное заседание проходит без участия ответчика, можно попытаться отменить судебный приказ. Для этого нужно прийти в суд, рассматривавший дело, и написать заявление об отмене судебного приказа, обосновав свою просьбу соответствующими доказательствами. После этого приказ отменяется и назначается дата нового заседания, до начала которого должник должен подать в суд встречный иск, изложив в нем причины невозможности погашения банковской задолженности и попросив отменить неустойку, пени и штрафы.
Старый долг, срок которого более трех лет, можно списать с учётом истечения срока исковой давности.
Если же, несмотря на все попытки затормозить процесс, делом начали заниматься судебные приставы, то их действия также можно оспорить. Максимум на что способен судебный пристав, это списывать до 50% от официального дохода должника. Главное в этом случае – вовремя и правильно написать жалобу или возражение на действие судебного исполнителя.
Что делать, если не можешь выплатить кредит?
Если заёмщик не способен своевременно погашать свои долги, ему не нужно метаться от банка к банку в поисках свободных денег, лучше спокойно вести переговоры с кредиторами. Объяснив образовавшуюся причину долга, можно попробовать найти компромиссный вариант, написав заявление в произвольной форме о реструктуризации долга и невозможности погашения по старому графику.
Вторым вариантом может быть рефинансирование или переаккредитация долга.
В некоторых случаях перед передачей долга коллекторам, банковские учреждения могут предложить заемщику, списание основной части возникших штрафов, что поможет выбраться из долговой ямы.
Оформление страховки
В случае возникновения заболевания или потери трудоспособности помочь выплатить образовавшиеся долги может оформленная до начала кредитования страховка.
При возникновении болезни или несчастного случая, долги по кредитам погашает страховая компания.
Если же какой-то из непредвиденных случаев не входит в перечень страховых, то следует сразу же уведомить о проблемах банковское учреждение, которое в большинстве случаев может пойти на встречу и увеличить срок погашения кредита. Причина финансовых затруднений должна быть подтверждена такими документами, как:
справка о снижении зарплаты;
копия трудовой книжки, в которой отражен факт увольнения с работы;
справка о постановке на учет на Бирже труда в качестве безработного;
справка из медучреждения, подтверждающую ухудшение состояния здоровья.
Попав в трудную ситуацию, не следует отчаиваться и предпринимать неправильные шаги, а лучше всего обратиться за телефонной консультацией к юристам онлайн-сервиса Правовед.ru или задать свои вопросы в размещённой на сайте электронной форме.
Здравствуйте! Будьте добры, ответьте пожалуйста. У меня имеются долги по кредитам, взятым задолго до вступления в брак. Мы с мужем собираемся купить совместное жилье, оформить на мужа и прописать туда нашего 7-месячного сына. Недвижимости в собственности у меня нет, прописана в квартире родителей и в приватизацию там не вхожу. Будет ли считаться купленное жилье моим единственным и могут ли арестовать или взыскать мою долю супруги в общей собственности?
Здравствуйте. умер муж 13 июля 2016. остался кредит до брака. у меня трое детей. младший инвалид. родители мужа собираются вступать в наследство на долю в квартире, и срочно требуют от меня отказ от доли в квартире. недавно слышала про новый закон..что после смерти одного из супругов долг списывается. Расскажите пожалуйста точно.
Добрый день.
Брала кредит в 2013 году в январе месяце.
Сегодня на почте получила судебный приказ от 27 июля 2016 года.
Текст примерно такой "взыскать с ... в пользу ООО... денежные средства по договору займа... от 14.01.2013 за период с 15.01.2013 по 25.01.2015 в размере..."
Вопрос такой. Мне платить? Срок исковой давности три года же вроде?
Здравствуйте. Мой сожитель хочет сделать на меня доверенность у нотариуса на совершение сделки по продаже 5/6 квартиры и чтобы деньги были зачислены на мой счет ( у него долги по кредитам и алиментам ). Могут ли приставы снять деньги с моего счета?
Добрый день.
В 2013 году в нескольких банках были взяты кредиты наличными на общую сумму более 1 млн. руб. на срок до 5 лет (все по липовым документам через неофициальных брокеров, т.к. на тот момент официально не работал и официального дохода не было). На самом деле на тот момент я занимался сетевым маркетингом (1 апреля 2013 г. было оформлено свое ИП) и кредиты брал на развитие регионального бизнеса. 2-3 года по всем кредитам были регулярные платежи пока были хорошие доходы. В 2015 году после кризиса уровень дохода резко упал и начались проблемы с выплатами по кредитам. Сейчас есть 3 основных кредита и 1 кредитная карта, плюс с женой (официальный брак, регистрация была в мае 2013 года, до оформления кредитов) оформили ей еще 3 кредитных карты на общую сумму 270 т.р., чтобы было чем срочно отдать долги. Но это замкнутый круг. В 2015 году в одном банке после полугода неуплаты платежей мне предложили оформить реструктуризацию кредита, таким образом платеж с 15т.р. уменьшился до 8т.р. Полгода было чем платить, но в начале 2016 года ситуация еще хуже усугубилась, сетевая компания на несколько месяцев лишила половины доходов из-за штрафных санкций. И где-то с апреля 2016 года по всем кредитам, кроме карты, платежей больше не вносил. Сейчас банки приходят по месту прописки (а я сейчас проживаю в другом городе), угрожают родителями, что продадут долг коллекторам, дождутся, когда увеличится еще долг с процентами, а затем подадут в суд и судебные приставы придут по месту прописки и не разбираясь опишут всё имущество, даже если ты там не живешь и имущество тебе не принадлежит. Родители очень переживают. А платить за кредиты всё равно нечем, т.к. долги растут как снежный ком! Недавно пришла в голову идея о банкротстве физ. лиц. Читал об этом в интернете. Но не совсем понятно, что для этого нужно, как это сделать и какие могут быть последствия?! Возможно ли в моей случае оформить банкротство и надо ли для этого закрывать ИП? От выплаты долгов не отказываюсь, но финансовая нагрузка очень большая! И еще вопрос: если меня суд объявляет банкротом, могут ли также арестовать счета (в т.ч. р/с ИП) моей супруги, т.к. кредиты были взяты уже в браке???
добрый день, ситуация такая,тетя написала завещание на свою племянницу 3пятых долей от квартиры, следовательно после смерти квартира будет продаваться и делиться между намледниками,а у племянницы большие долги по кредитам, могут ли забрать у нее ее часть при получении наследства за ее долги?
Перекупа ни в каких бумагах не фигурировал, птс и СТС на прежнего владельца, у которого есть большие долги по кредитам, как выйти из этой ситуации? ФИО и дату рождентя перекупа знаю. Птс и СТС у меня на руках.
Добрый день!
В августе 2016 г. покупала телевизор в Техносиле, оформили кредит на 19000 руб., телевизор оказался неисправным, но в этот день консультант ОТП Банка уже ушла, поэтому возврат оформили на следующий день. На вопрос надо ли мне подойти в Банк для решения вопроса по кредиту , ответили, что нет не надо, все хорошо.
Прошел год, и мне присылают СМС о необходимости погасить задолженность по платежу, оказывается, что деньги от Техносилы вернулись в Банк, и они не закрыли кредит, а только списывали ежемесячно нужную сумму, и сейчас у меня долг по кредиту 6000 руб., можно ли, что-то сделать в этом случае?
Взяла кредит в связном банке 80000 т.р плачу уже 5 лет по 3000 т.р,а долг ещё остаётся 63000 т.р сейчас связной банк передал мой долг в банк Тинькоф могу я перестать платить если уже выплатила 180000 т.р.Буду очень благодарна за помощь
Добрый день.
У меня образовалась задолженность по кредиту ,банк выставил на оплату всю сумму долга по кредиту установив срок месяц. Месяц еще не прошел домой к сестре там где я прописана приходил судебный пристав который сказал что придут описывать ее имущество. но я не проживаю по данному адресу. Исполнительного листа мне показали,сказал, что вам должны были прислать. Но нам ничего не было. Что делать? Оплатить долг я не могу так как уменьшился заработок? В каком суде искать исполнительный лист?
Добрый вечер, После смены работы долгое время не могу трудоустроиться, в следствии чего появились задолжности по кредитам, которые я не могу погасить, банк собирается через суд запросить полную сумму долга. Как мне избежать изъятия имущества (которое мне не принадлежит) по месту прописки, получить у суда расчёт выплат долга?
Добрый день! У меня такая проблема, нужна помощь специалиста, помогите пожалуйста.Я 2,5 года жила гражданским браком с мужчиной.В первый год жизни, мы купили с ним автомобиль ваз.Деньги на покупку машины давала моя мама, а точнее она отдала нам свою кредитную карту, которую мы с ним обналичили и купили машину.Кредит по человечески брали под него, т.к. мне его платить просто не по силам.Он работал платили кредит.Вы сами понимаете ,что такое кредитная карта.Мы платили практически минимальными платежами, к примеру сумма ежемесячного платежа была 7000 руб, а платили иногда 10 или 8 тысяч.Долг практически не уменьшался.Машина была оформлена на мою маму.Муж ездил по генеральной доверенности.Зимой этого года после ссоры он облил ее бензином из салона и сжег.Сгорело все что только можно.Салон, двигатель и т.д.( Соответственно в отношении него возбудили уголовное дело.Я хотела идти до конца, такое не прощают, кредит весит на матери, а машину сжег.Через буквально 4 дня с ним случился инсульт.Он попал в больницу, потом почти месяц реабилитации в санатории.Я и моя семья по доброте своей душевной ему все простили.Отказались от своих требований в полиции.Он в своё время обещал все выплатить и погасить этот долг по кредиту.Мама написала заявление следователю о том, что она претензий к моему мужу не имеет, объяснила так, что дети помирились. Позже прокуратура прислала нам отказ в возбуждении уголовного дела.На этом все почти и закончилось.Прошло немного времени, муж мой гражданский окреп, и начались фокусы с его стороны.Опять ссоры, ругань.Одним словом он отказался закрывать долг по кредиту и даже платить ежемесячные минимальные платежи.Сейчас мы с ним окончательно разошлись, платить он не будет сказал.Прошу Вас если что то возможно сделать в моей ситуации, помогите , подскажите как заставить его выплачивать кредит.У меня на иждивении мой малолетний ребенок, я работаю получаю мизерную з/п и алименты от бывшего мужа.Мама инвалид 2-й группы, и уже на пенсии.Выхода просто нет.В отделе полиции мама взяла выписку из материалов об поджоге, в полиции советуют обращаться сразу в суд.Но как правильно составить исковое заявление мы не знаем.Помогите пожалуйста, если есть варианты, просьба подсказать.Спасибо.Жду ответ
Вот в чем суть проблемы: у матери долги по кредитам(пенсионер). Из зарплаты вычитают часть на их погашение(если это важно). Она написала на меня дарственную на квартиру. Также имеется долг по коммунальным платежам(те кто прописан весят на сайте приставов). Я хочу выписать всех кто там прописан и продать квартиру чтобы погасить долги по квартплате. Сейчас в квартире прописан несовершеннолетний ребенок. Вопрос: когда ребенка выпишу(без суда) в другое место, будет ли какие-то санкции из-за кредитов матери, долгов по коммунальным платежам?
Здравствуйте! Взяла кредит на небольшую сумму 50 тыс. Сейчас возникла необходимость выехать за границу, на территорию не провозглашённой народной республики на п.м.ж. Сможет ли банк предпринять какие-то меры и найти меня там? И потребовать возврата долга?
Здравствуйте.Дядя моей жены в 2013 году взял кредит,в 2014 году погиб в аварии,после вступления в наследство его матерью,банк требует возврата основного долга по кредиту 51 304р ,а также процент за пользование кредитом 15 651р,в том числе просроченные проценты за пользование кредитом 14 649р!Требуют погасить до 7 августа 2016 г ,предупреждая что сумма будет увеличиваться в связи с начислениями процентов. Скажите что делать,ведь начисление процентов прекращается после смерти а окончательную сумму возврата назначает только суд ,на сколько я знаю.Помогите пожалуйста!
