Исходя из статистических данных, почти 80% россиян хотя бы раз в жизни брали банковские кредиты для личных нужд. Немалая часть из них по различным причинам, независимо от своего финансового положения, попадает в долги по кредитам. После этого возникает ответственность за задержку возврата взятых денег, которая для всех должников одинаковая и зависит от методов, используемых банками.
Что предпринимает банк для возврата?
Чтобы вернуть свои деньги, банковское учреждение может пойти двумя путями: обратиться с исковым заявлением в суд и передать долг коллекторской компании.
Передача долга коллекторской компании
Теоретически, не получив согласия своего клиента, сотрудники банка не вправе предпринять такие действия даже, если возникла задолженность по кредиту. Поэтому перед подписанием договора о выдаче кредита в самом соглашении указаны условия возможной передачи долгов третьим лицам. При несогласии с таким предложением, физическое лицо может не получить нужной суммы.
Переуступка права взыскания долга коллеторскому агентству возможна на основании ст. 382 Гражданского кодекса.
Если это произошло, то предпринимаются следующие шаги:
письменно потребовать у банка копии договора, на основании которого долговые обязательства были переданы коллекторам. Без наличия агентского договора или договора цессии банк не имеет права продать долги своего клиента. В этом случае пока договор будет передан банком, будет пару недель, чтобы найти деньги для погашения долгов;
поторговаться с коллекторами о списании части долга, так как с целью скорейшего возврата они достаточно часто даже сами предлагают вариант списания определённой суммы;
в процессе «выбивания» долга коллекторы могут пугать должника возбуждением в отношении него уголовного дела по статьям о мошенничестве, присвоении или растрате, причинении имущественного ущерба путем обмана или злоупотребления доверием, злостном уклонении от погашения кредитной задолженности, незаконном получении кредита или же привлечением к материальной ответственности по Гражданскому или Семейному кодексу. По этой причине, предварительно можно ознакомиться с этими статьями самостоятельно или же привлечь для разъяснения юриста сервиса Правовед.ru.
Если сотрудники банка или коллекторы начали необоснованно угрожать должнику или членам его семьи привлечением к уголовной ответственности, то можно подать жалобу в Роспотребнадзор.
Обращение банковского учреждения в суд
Долг банку по кредиту взыскивается по решению суда. Если это произошло, то не нужно паниковать. Несмотря на то что судебное заседание проходит без участия ответчика, можно попытаться отменить судебный приказ. Для этого нужно прийти в суд, рассматривавший дело, и написать заявление об отмене судебного приказа, обосновав свою просьбу соответствующими доказательствами. После этого приказ отменяется и назначается дата нового заседания, до начала которого должник должен подать в суд встречный иск, изложив в нем причины невозможности погашения банковской задолженности и попросив отменить неустойку, пени и штрафы.
Старый долг, срок которого более трех лет, можно списать с учётом истечения срока исковой давности.
Если же, несмотря на все попытки затормозить процесс, делом начали заниматься судебные приставы, то их действия также можно оспорить. Максимум на что способен судебный пристав, это списывать до 50% от официального дохода должника. Главное в этом случае – вовремя и правильно написать жалобу или возражение на действие судебного исполнителя.
Что делать, если не можешь выплатить кредит?
Если заёмщик не способен своевременно погашать свои долги, ему не нужно метаться от банка к банку в поисках свободных денег, лучше спокойно вести переговоры с кредиторами. Объяснив образовавшуюся причину долга, можно попробовать найти компромиссный вариант, написав заявление в произвольной форме о реструктуризации долга и невозможности погашения по старому графику.
Вторым вариантом может быть рефинансирование или переаккредитация долга.
В некоторых случаях перед передачей долга коллекторам, банковские учреждения могут предложить заемщику, списание основной части возникших штрафов, что поможет выбраться из долговой ямы.
Оформление страховки
В случае возникновения заболевания или потери трудоспособности помочь выплатить образовавшиеся долги может оформленная до начала кредитования страховка.
При возникновении болезни или несчастного случая, долги по кредитам погашает страховая компания.
Если же какой-то из непредвиденных случаев не входит в перечень страховых, то следует сразу же уведомить о проблемах банковское учреждение, которое в большинстве случаев может пойти на встречу и увеличить срок погашения кредита. Причина финансовых затруднений должна быть подтверждена такими документами, как:
справка о снижении зарплаты;
копия трудовой книжки, в которой отражен факт увольнения с работы;
справка о постановке на учет на Бирже труда в качестве безработного;
справка из медучреждения, подтверждающую ухудшение состояния здоровья.
Попав в трудную ситуацию, не следует отчаиваться и предпринимать неправильные шаги, а лучше всего обратиться за телефонной консультацией к юристам онлайн-сервиса Правовед.ru или задать свои вопросы в размещённой на сайте электронной форме.
с зар,платы высчитывают 50% В СЧЕТ ПОГАШЕНИЯ КРЕДИТА В СБЕРБАНКЕ, НА ИЖДИВЕНИИ ТРОЕ ДЕТЕЙ, ПРИСТАВА СУДЕБНЫЕ СКАЗАЛИ ОБРАЩАЙТЕСЬ В СУД,ПОДСКАЖИТЕ КАК ПИСАТЬ ЗАЯВЛЕНИЕ
Здравствуйте! Мой парень попросил меня взять для него кредит, т.к. ему не дадут из-за старых долгов по кредиту. Я взяла ему 200 тысячь под процент. Он мне в замен написал расписку, что занял у меня 200 000. Сейчас он кредит не платит и мне звонят из банка, угрожают подать в суд на меня. Скажите могу ли я в суде показать эту расписку и чтобы он отвечал перед судом, а не я? И как быть с процентами? С меня то требуют долг с процентами, а он написал расписку без процентов, только 200 тысячь?
Моя сестра взяла кредит в ЗАО Национальный банк сбережений в 2010 году на пять лет. Досрочно погасила долг в 2011 году, предупредив банк. Сотрудник банка сказала, какую сумму внести и до какого числа. Сестра так и сделала. В 2014 году она получила требование банка погасить долг. Она в адрес банка направила копию квитанции об уплате полной суммы. Пришел коллектор, она и ему объяснила, что досрочно погасила долг, тогда коллектор потребовал оригинал квитанции, она не согласилась, дала опять копию квитанции. А сейчас без ее ведома суд вынес решение о взыскании долга по кредиту. ЗАО НБС отписывается на ее обращения, мол они все передали в ООО "Солидарность". А те ООО "Финансовые услуги" . Ведь сестра фактически исполнила свои обязательства и не пользовалась их деньгами с середины 2011 года. Неужели нет управы на эти банки?
МЫ В БРАКЕ 7 ЛЕТ Я БРАЛА КРЕДИТЫ НА СЕБЯ НЕСКОЛЬКО ЛЕТ ВСЕ ВО ВРЕМЯ ПЛАТИЛА ПОРОЙ ДАЖЕ БОЛЬШИЕ СУММЫ ПОСЛЕ ПОТЕРЯ РАБОТЫ ПРОБЛЕМЫ СО ЗДОРОВЬЕМ ДВА ГОДА НЕ ПЛАЧУ МУЖ ТОЖЕ БЕЗ ОФИЦИАЛЬНОЙ РАБОТЫ .ТРИ ГОДА НАЗАД ВЗЯЛИ ДОМ ОФОРМИЛА НА БАБУШКУ ПОЗЖЕ ПРОДАЛИ ВЗЯЛИ ГОД НАЗАД ДРУГОЙ ДОМ ТАК ЖЕ ОФОРМИЛИ НА БАБУШКУ БАБУШКА СТАРЕНЬКАЯ КРОМЕ МЕНЯ И СЕСТРЫ У НЕЕ НИКОГО НЕТ У МЕНЯ ДОЛГИ ПО КРЕДИТАМ Я У ПРИСТАВОВ У МУЖА ДОЛГОВ НЕТ НА СЕСТРУ МОЮ НАДЕЖДЫ НЕТ СЛУЧИСЬ ЧТО С БАБУШКОЙ ОНА И ГЛАЗОМ НЕ МОРГНЕТ ВСТУПИТ В НАСЛЕДСТВО ХОТЯ ОНА НА ЭТОТ ДОМ НИКАКИМ БОКОМ ВОТ И ХОТИМ ПОКА БАБУЛЯ ЖИВАЯ ДАЙ БОГ ПОЖИЛА ЧТОБ ПО ДОЛЬШЕ СДЕЛАТЬ ДАРСТВЕННУЮ НА МОЕГО МУЖА
здравствуйте подскажите пожалуйста у меня долги по кредитам нахожусь в браке у супруга долгов нет если сейчас бабушка оформит на супруга дарственную могут ли судебные пристава описать это жилье
Здравствуйте,скажите пожалуйста у меня задолженность за кредит в сбербанке 200.000,я открыла новый счет,тоже в сбербанке на него пенсионный фонд должен перевести мне материнский капитал,имеет ли банк снять деньги за долг,решения суда не было.
Здравствуйте. У меня такой вопрос Пришло по почте Судебный приказ банк просит например 10 тыс. Но когда звонит по телефону прося заплатить 40 тыс.Хочу написать возражение.Если я заплачу 10 тыс долг будет списан или мне всеравно надо будет заплатить оставшуюся сумму.
Как быть. Юристы просят космические суммы. Есть ли возможность списать долги по кредитам? Сейчас не могу устроиться официально на работу т.к полностью удерживают. Не на что жить.
Как быть. Юристы просят космические суммы. Есть ли возможность списать долги по кредитам? Сейчас не могу устроиться официально на работу т.к полностью удерживают. Не на что жить.
Исправно платила кредит Восточного экспресс Банка. Ситуация изменилась. Муж потерял работу. У меня зарплата маленькая 10000 . Временно нет возможности платить.Платить не отказываюсь. Год назад была реструктуризация долга. Платеж после этого стал 7500р вместо 8000р.Все равно не чем платить. Обьяснила ситуацию сотрудникам банка, отвечала на их звонки. Все равно звонят. Заблокировала их звонки на своем сотовом телефоне, домашний телефон уже не беру. Теперь звонят из банка бывшему работодателю(она два года как на пенсии) и требуют с нее оплатить мой долг по кредиту. Звонят на домашний телефон, хотя я его не указывала при оформлении договора, а указывала только рабочий телефон как работодателя, когда оформляла кредит в 2013 году.ей на сотовый телефон прислали смс сообщение с указанием суммы долга.И сказали , что будут звонить ей каждые 5 минут. Она попросила от нее отстать и больше не беспокоить.Но звонки продолжаются..Просрочка по кредиту с 25.12.2016.
муж умер в октябре 2016 года. остался потребительский кредит в банке Хоум Кредит. поручителем я не шла. со дня смерти не платим. не чем. банк пока счет заморозил, чтобы проценты не росли. я пишу у нотариуса отказ от вступления в наследство. имущества никакого нет. будет ли банк требовать от меня выплату по кредиту?
Добрый день, мой муж является собственником 2/3 квартиры в другом регионе, 1/3 квартиры принадлежит его матери, которая проживает там с бабушкой (прописана в квартире).
Случайно узнали, что у матери накоплены огромные долги по квартире, а также взято большое количество кредитов и заемов, о том что она не платила коммунальные платежи она скрывала.
Какие действия нам предпринять, чтоб обезопасить мужа и нашу семью? Как быть с долгами и коммунальными платежами, если он собственник основной доли? Чем нам грозят долги по кредитам и микрозаймам матери?
Здравствуйте! В ноябре месяце взяли кредит 40000 на 2 года. В декабре месяце внесли первый платеж 3050 рублей. Через 2 недели решили досрочно погасить кредит полностью! Пришли в банк, а нам говорят что мы им должны 55000 рублей, что какая то часть процентов у них пересчитывается, а какая то нет. Мы были в шоке! Сумму вносить не стали. Написали жалобу на имя директора, на следующий день нам перезвонили и сказали что решили пойти нам на встречу и теперь мы должны не 55000, а 48000. Как быть в данной ситуации?
Добрый день, брала в Хоуме кредит в 2012, сделала один платеж и у нас произошло наводнение, было объявлено ЧС, обратилась в банк со всеми подтверждающими документами, о полной потере имущества и доходов, банк дал отсрочку платежа 1 год, а через год оказалось, что долг так и копился и проценты тоже. К тому же банк забыл, что давал отсрочку и выставил мне полное погашение долга, но потом восстановил платежи. Я начала оплачивать, но продолжала обращаться в банк с просьбой пересмотреть договор, обращалась на сайт банка к примирителю, но ответа так и не получила. С декабря 2014, последний платеж был, оплачивать нет возможности, сижу в декрете с четвертым ребенком. 31 декабря 2016 пришла СМС, что мое дело передано в отдел судебного производства, что мне делать?
Приставы заблокировали счета(ошибочно)за неуплату штрафа,но штраф был давно заплачен, в течении 4 месяцев платил кредит на карту но деньги с неё не уходили и рос долг по кредитам Посоветуйте куда обратится переплатил за кредит уже 51000
