Исходя из статистических данных, почти 80% россиян хотя бы раз в жизни брали банковские кредиты для личных нужд. Немалая часть из них по различным причинам, независимо от своего финансового положения, попадает в долги по кредитам. После этого возникает ответственность за задержку возврата взятых денег, которая для всех должников одинаковая и зависит от методов, используемых банками.
Что предпринимает банк для возврата?
Чтобы вернуть свои деньги, банковское учреждение может пойти двумя путями: обратиться с исковым заявлением в суд и передать долг коллекторской компании.
Передача долга коллекторской компании
Теоретически, не получив согласия своего клиента, сотрудники банка не вправе предпринять такие действия даже, если возникла задолженность по кредиту. Поэтому перед подписанием договора о выдаче кредита в самом соглашении указаны условия возможной передачи долгов третьим лицам. При несогласии с таким предложением, физическое лицо может не получить нужной суммы.
Переуступка права взыскания долга коллеторскому агентству возможна на основании ст. 382 Гражданского кодекса.
Если это произошло, то предпринимаются следующие шаги:
письменно потребовать у банка копии договора, на основании которого долговые обязательства были переданы коллекторам. Без наличия агентского договора или договора цессии банк не имеет права продать долги своего клиента. В этом случае пока договор будет передан банком, будет пару недель, чтобы найти деньги для погашения долгов;
поторговаться с коллекторами о списании части долга, так как с целью скорейшего возврата они достаточно часто даже сами предлагают вариант списания определённой суммы;
в процессе «выбивания» долга коллекторы могут пугать должника возбуждением в отношении него уголовного дела по статьям о мошенничестве, присвоении или растрате, причинении имущественного ущерба путем обмана или злоупотребления доверием, злостном уклонении от погашения кредитной задолженности, незаконном получении кредита или же привлечением к материальной ответственности по Гражданскому или Семейному кодексу. По этой причине, предварительно можно ознакомиться с этими статьями самостоятельно или же привлечь для разъяснения юриста сервиса Правовед.ru.
Если сотрудники банка или коллекторы начали необоснованно угрожать должнику или членам его семьи привлечением к уголовной ответственности, то можно подать жалобу в Роспотребнадзор.
Обращение банковского учреждения в суд
Долг банку по кредиту взыскивается по решению суда. Если это произошло, то не нужно паниковать. Несмотря на то что судебное заседание проходит без участия ответчика, можно попытаться отменить судебный приказ. Для этого нужно прийти в суд, рассматривавший дело, и написать заявление об отмене судебного приказа, обосновав свою просьбу соответствующими доказательствами. После этого приказ отменяется и назначается дата нового заседания, до начала которого должник должен подать в суд встречный иск, изложив в нем причины невозможности погашения банковской задолженности и попросив отменить неустойку, пени и штрафы.
Старый долг, срок которого более трех лет, можно списать с учётом истечения срока исковой давности.
Если же, несмотря на все попытки затормозить процесс, делом начали заниматься судебные приставы, то их действия также можно оспорить. Максимум на что способен судебный пристав, это списывать до 50% от официального дохода должника. Главное в этом случае – вовремя и правильно написать жалобу или возражение на действие судебного исполнителя.
Что делать, если не можешь выплатить кредит?
Если заёмщик не способен своевременно погашать свои долги, ему не нужно метаться от банка к банку в поисках свободных денег, лучше спокойно вести переговоры с кредиторами. Объяснив образовавшуюся причину долга, можно попробовать найти компромиссный вариант, написав заявление в произвольной форме о реструктуризации долга и невозможности погашения по старому графику.
Вторым вариантом может быть рефинансирование или переаккредитация долга.
В некоторых случаях перед передачей долга коллекторам, банковские учреждения могут предложить заемщику, списание основной части возникших штрафов, что поможет выбраться из долговой ямы.
Оформление страховки
В случае возникновения заболевания или потери трудоспособности помочь выплатить образовавшиеся долги может оформленная до начала кредитования страховка.
При возникновении болезни или несчастного случая, долги по кредитам погашает страховая компания.
Если же какой-то из непредвиденных случаев не входит в перечень страховых, то следует сразу же уведомить о проблемах банковское учреждение, которое в большинстве случаев может пойти на встречу и увеличить срок погашения кредита. Причина финансовых затруднений должна быть подтверждена такими документами, как:
справка о снижении зарплаты;
копия трудовой книжки, в которой отражен факт увольнения с работы;
справка о постановке на учет на Бирже труда в качестве безработного;
справка из медучреждения, подтверждающую ухудшение состояния здоровья.
Попав в трудную ситуацию, не следует отчаиваться и предпринимать неправильные шаги, а лучше всего обратиться за телефонной консультацией к юристам онлайн-сервиса Правовед.ru или задать свои вопросы в размещённой на сайте электронной форме.
Здравствуйте. Хотим продать квартиру. У меня там 1/2 доли. Не можем оформить т.к. наложен запрет.
У меня есть долги по кредитам. На сайте у приставов всё видно. Могут ли наложить запрет на продажу единственного жилья? И можно ли снять запрет?
Здравствуйте. Вопрос заключается в том что моя мама умерла, остались долги по кредитам в наследство входит её муж инвалид. Можно ли аннулировать долги и непередовать их по наследству?
Отобрали половину трудовой пенсии за долги по кредитам (около 350 тыс). Я не работаю, есть проблемы со здоровьем, нет никакого имущества, даже единственного жилья. Жить не на что, нет денег даже на еду, помочь мне не кому. Банк угрожает отобрать 70%. Имеет ли право банк отобрать больше половины пенсии и возможно ли как то вернуть хотя бы часть пенсии?
Тест. Возможно ли списать долги по кредитам при помощи процедуры банкротства ФЗ? Количество кредиторов: Один, оф. ежемесячный доход: 10 - 30к, наличие ИП: Нет, наличие ипотеки: Нет
Есть долги по кредитам , письма приходят по прописке, прописана в Чебоксарах, фактически проживаю уже 10 лет в Люберцах, можно ли поменять адрес , чтоб письма приходили в люберцы. Как это сделать ?
если я с мужем в разводе,но на алименты не подавала. сейчас долги по кредитам, банки настаивают что бы я подала на алименты, но я этого делать не хочу, потому что мы договорились мирно. могут ли банки через суд заставить меня подать на алименты?
Здравствуйте ! У меня долги по кредитам и алименты на хожусь у приставах на сайте , хочу устроиться на работу и везде отказ идет ,как мне жить я не знаю , как я должен выплачивать свой долг если меня не берут никуда(
Здравствуйте. Есть долги по кредитам, ИП идет с 2017г, сейчас все ИП прекращены за не имением имущества и возможности взыскания. Но у меня сейчас появилась возможность оплатить долги, подскажите пожалуйста могу ли я оплатить если ИП прекращено? И как это сделать? Когда была у приставов, мне пристав говорил что можно договориться с банками о половине оплаты долга, что они пойдут на это , так как шансов взыскать с меня мало, подскажите это реально возможно?
В 2017 году я разошелся с супругой. Развода не было, мы все еще супруги, но с 2017 года не живем вместе. Есть общий ребенок, сейчас ему 4 года. Попав на учет в тубдиспансер у меня начались проблемы с работой и семьей. Сначала с работы вежливо попросили, потом в семье все разладилось. У меня были долги по кредитам и кредитным картам, которые стали копиться. В начале 2019 года супруга попросила меня выписаться из её личной квартиры, т.к. побоялась, что туда придут приставы и заберут её имущество, а бегать и доказывать приставам за свои личные вещи и исключать их из списка арестованного ей не хотелось. Поэтому, чтобы не портить отношения с ней окончательно, и иметь возможность видеться с сыном, я добровольно выписался в никуда. В 2018, мы заключали нотариальное соглашение по алиментам на 15 т.р. которое по сегодняшний день действительно.
Так, я оказался без прописки, постоянного жилья, работы, возможности платить по кредитам и средств для существования.
Долгое время я перебивался на неофициальных подработках, на стройках, дворником, промоутером да и вобще, где придётся. В следующем месяце меня снимают с учета в тубдиспансере, да и сейчас, хоть и не официально, я работаю на сносной работе со стабильным заработком, хоть и не большим.
Я получаю 22 т.р. на руки. Хочу как-то наладить свою жизнь. Плачу по алиментам 8 т.р. (жена не против, т.к. понимает, что у меня маленькая зарплата), плачу за аренду комнаты 8 т.р. остальное остается на еду, проезд и одежду. На кредиты денег не остается. Не знаю и не понимаю с чего мне начать решение своих проблем. У приставов возбуждено 3 исполнительных листа, прописаться я никуда не могу, потому что туда придут и заберу (не моё) имущество. Банков-кредиторов три. Что мне делать во всей этой ситуации и как выходить из этого положения?
человек прописан в моем доме ,имеет долги по кредитам,никогда не проживал,живет в другом городе,имеется судебный приказ об аресте имущества в моем доме.как защитить свое имущество?
Здравствуйте! Я Малина Любовь Степановна являюсь инвалидом 3группы опорно двигательного аппарата.У меня долги по кредитам в трех банках и 5и МФО на сумму свыше 500000 тыс.руб Когда я брала кредиты я еще могла платить хоть как то. но в мае 2019года привязался мошенник я его удаляла а он снова появлялся. Заявила в полицию признали потерпевшей мошенника заблокировала но у меня получились просрочки по платежам. Скажите могу ли я подать в Арбитражный суд на признание меня банкротом? Мне 71 год я пенсионер?
Здравствуйте. Банк подал в суд за долги по кредитам. Могут ли приставы арестовать бытовую технику купленную супругой в кредит? И как обезопасить технику купленную супругой?
