Исходя из статистических данных, почти 80% россиян хотя бы раз в жизни брали банковские кредиты для личных нужд. Немалая часть из них по различным причинам, независимо от своего финансового положения, попадает в долги по кредитам. После этого возникает ответственность за задержку возврата взятых денег, которая для всех должников одинаковая и зависит от методов, используемых банками.
Что предпринимает банк для возврата?
Чтобы вернуть свои деньги, банковское учреждение может пойти двумя путями: обратиться с исковым заявлением в суд и передать долг коллекторской компании.
Передача долга коллекторской компании
Теоретически, не получив согласия своего клиента, сотрудники банка не вправе предпринять такие действия даже, если возникла задолженность по кредиту. Поэтому перед подписанием договора о выдаче кредита в самом соглашении указаны условия возможной передачи долгов третьим лицам. При несогласии с таким предложением, физическое лицо может не получить нужной суммы.
Переуступка права взыскания долга коллеторскому агентству возможна на основании ст. 382 Гражданского кодекса.
Если это произошло, то предпринимаются следующие шаги:
письменно потребовать у банка копии договора, на основании которого долговые обязательства были переданы коллекторам. Без наличия агентского договора или договора цессии банк не имеет права продать долги своего клиента. В этом случае пока договор будет передан банком, будет пару недель, чтобы найти деньги для погашения долгов;
поторговаться с коллекторами о списании части долга, так как с целью скорейшего возврата они достаточно часто даже сами предлагают вариант списания определённой суммы;
в процессе «выбивания» долга коллекторы могут пугать должника возбуждением в отношении него уголовного дела по статьям о мошенничестве, присвоении или растрате, причинении имущественного ущерба путем обмана или злоупотребления доверием, злостном уклонении от погашения кредитной задолженности, незаконном получении кредита или же привлечением к материальной ответственности по Гражданскому или Семейному кодексу. По этой причине, предварительно можно ознакомиться с этими статьями самостоятельно или же привлечь для разъяснения юриста сервиса Правовед.ru.
Если сотрудники банка или коллекторы начали необоснованно угрожать должнику или членам его семьи привлечением к уголовной ответственности, то можно подать жалобу в Роспотребнадзор.
Обращение банковского учреждения в суд
Долг банку по кредиту взыскивается по решению суда. Если это произошло, то не нужно паниковать. Несмотря на то что судебное заседание проходит без участия ответчика, можно попытаться отменить судебный приказ. Для этого нужно прийти в суд, рассматривавший дело, и написать заявление об отмене судебного приказа, обосновав свою просьбу соответствующими доказательствами. После этого приказ отменяется и назначается дата нового заседания, до начала которого должник должен подать в суд встречный иск, изложив в нем причины невозможности погашения банковской задолженности и попросив отменить неустойку, пени и штрафы.
Старый долг, срок которого более трех лет, можно списать с учётом истечения срока исковой давности.
Если же, несмотря на все попытки затормозить процесс, делом начали заниматься судебные приставы, то их действия также можно оспорить. Максимум на что способен судебный пристав, это списывать до 50% от официального дохода должника. Главное в этом случае – вовремя и правильно написать жалобу или возражение на действие судебного исполнителя.
Что делать, если не можешь выплатить кредит?
Если заёмщик не способен своевременно погашать свои долги, ему не нужно метаться от банка к банку в поисках свободных денег, лучше спокойно вести переговоры с кредиторами. Объяснив образовавшуюся причину долга, можно попробовать найти компромиссный вариант, написав заявление в произвольной форме о реструктуризации долга и невозможности погашения по старому графику.
Вторым вариантом может быть рефинансирование или переаккредитация долга.
В некоторых случаях перед передачей долга коллекторам, банковские учреждения могут предложить заемщику, списание основной части возникших штрафов, что поможет выбраться из долговой ямы.
Оформление страховки
В случае возникновения заболевания или потери трудоспособности помочь выплатить образовавшиеся долги может оформленная до начала кредитования страховка.
При возникновении болезни или несчастного случая, долги по кредитам погашает страховая компания.
Если же какой-то из непредвиденных случаев не входит в перечень страховых, то следует сразу же уведомить о проблемах банковское учреждение, которое в большинстве случаев может пойти на встречу и увеличить срок погашения кредита. Причина финансовых затруднений должна быть подтверждена такими документами, как:
справка о снижении зарплаты;
копия трудовой книжки, в которой отражен факт увольнения с работы;
справка о постановке на учет на Бирже труда в качестве безработного;
справка из медучреждения, подтверждающую ухудшение состояния здоровья.
Попав в трудную ситуацию, не следует отчаиваться и предпринимать неправильные шаги, а лучше всего обратиться за телефонной консультацией к юристам онлайн-сервиса Правовед.ru или задать свои вопросы в размещённой на сайте электронной форме.
День добрый! За долги по кредитам брату наложили запрет на регистрацию ТС (т.
к.это единственное, что есть в его собственности). Сегодня его остановили на посту ГИБДД, а вместе с ними и рейды ФССП. ФССП составили акт об наложении ареста на транспортное средство. На руки ни экземпляр акта, ни копии не дали, сославшись на то, что они физически не могут. Стоимость автомобиля определили сами.
Звонки в ФССП не увенчались успехом - никто не отвечает.
Его автомобиль это единственное, чем он зарабатывает, да и маму, которая является инвалидом второй группы возит на лечение...
Что в данном случае делать?
И где брать теперь этот акт или его копию?
Банкротство.
Есть долги по кредитам с 2013 года примерно, на данный момент все исполнительные производства завершены по ст. 46, 1, 4.
- с 2015 в браке - на себя за все время ничего не оформлял, в браке на жену были оформлен были 2 авто и наша квартира, купленная в ипотеку - единственное наше жилье, куда использовался материнский капитал. Брачный договор мы не заключали - офиц дохода за все время у меня лично не было. Сейчас продаем нашу единственную квартиру, купленную в браке, в которой был использован мат капитал, как мне лучше поступить, если планирую банкротство в будущем? Долги в регионе, сам живу и зарегистрирован в Москве.
Здравствуйте, я госслужащий (работник суда). Сейчас в декрете. За это время образовались долги по кредитам и сейчас на исполнении у приставов. Могут ли меня за это уволить по выходу из декрета?
Здравствуйте. У меня имеются долги по кредитам и займам, оформленным до брака. По кредитам я плачу, а по займам просрочки появились ещё до замужества. Имущества на мне нет. В данный момент я замужем и у мужа имеется имущество , купленное до брака, то есть совместно нажитого у нас нет. Я хочу банкротиться, Вопросы вот в чем, при процедуре банкротства имеют ли право реализовывать имущество мужа которое было им приобретено до брака со мной?
Он планирует приобрести недвижимость, но я так понимаю что это уже будет совместно нажитым, соответственно попадёт под реализацию. Поможет ли тут брачный договор? Если мы его оформим до покупки недвижимости? Или кредиторы могут потребовать признать его недействительным ?
Добрый день. Ситуация следующая: недавно умер отец, у него было много долгов по кредитам (порядка 700 000). Также у него в собственности была 1\3 доли в квартире и машина старенькая. Отец проживал со своей матерью (у матери 2\3 доли этой квартиры), она пенсионерка. Я,как сын, не хочу вступать в наследство, так как у меня идет процесс банкротства. Также в этой квартире прописана моя дочка (ей 2 годика). Вопрос в том имеет ли права банки, если бабушка вступит в наследство, что то сделать с этой 1\3 долей квартиры. Повторюсь, бабушка пенсионерка и не в состоянии выплачивать долги по кредитам. Машину пусть забирают, она никому не нужна.... У бабушки это единственное жилье, еще есть дачный домик (но он не предназначен для круглогодичного жилья).
Здравствуйте, у мужа есть долги по кредитам по ним есть и.п.,по этим и.п.у него высчитывают задолженность с зарплаты и пенсии, имущества у него нет никакого,общий долг по и.п.360т.р.,но это не все долги есть долг в размере 400т.р по которому банк не подал исковое т.е. банк подавал,но по какой-то причине суд вернул иск банку,по кредиту в 400т.р.муж не платит уже 3 года.Вопрос можем ли мы подать на банкротство? Подавать можно только по тем долгам по которым уже есть неоконченное и.п.или оно должно быть законченно судебным приставом? Может ли банк по истечению 3-х лет неоплаты подать в суд?
Здравствуйте. У меня арестовали счета и карту, указано номер дела и ФИО ИП. Никаких документов типа повестки в суд не получала. В интернете нашла, что он учредитель бюро судебного взыскания. Как я поняла, это коллектор, он выкупил долг (у меня есть долги по кредитам), но каким образом он смог арестовать мои счета, не понимаю. Куда обратиться, чтобы отменить судебный приказ?
Здравствуйте. Я пенсионер, не работающий, живу и прописан в квартире собственником которой является моя дочь. Она к сожалению умерла. Проживала она с мужем в его доме. Он вступать в права наследства на квартиру отказывается. Больше у нее имущества нету. Собственником квартиры она была уже до брака. У нее остались долги по кредитам которые она оформляла на себя. Все кредиты были наличными и никакого имущества на них не числится. Что будет с этими долгами и с жилплощадью где я проживаю. Как избавиться от долгов и сохранить квартиру.
Есть долги по кредитам. Хочу переписать на не совершеннолетнюю дочь земельный участок, как это можно сделать? Чтоб в будующем была еще возможноть его продать, не дожидаясь когда ей исполнится 18 лет?
Всем доброго времени суток! Имеются долги по кредитам и займам на общую сумму около 1.500.000р, просрочка уже 10-11 месяцев, кредиторы начинают обращаться в суды. У меня нет никакого имущества, нет источников доходов, нет даже регистрации в паспорте уже как полгода. Живу на съёмной квартире. Каких последствий ждать в такой ситуации?
Добрый день. Брат погиб в ДТП. Осталась разбитая машина, не подлежащая ремонту, не оплаченные долги по кредитам. Имущества больше нет. Вступать а наследство не будем. Как избавиться от автомобиля не вступая в наследство? Возможна ли продажа по з/частям?
Добрый день. Помогите, пожалуйста. Умерла моя мама. В наследство оставила долги по кредитам в сумме 140000 рублей и 1/5 долю в доме. Стоимость доли по- моему мнению меньше, чем долги. Подскажите, стоит ли мне вступать в наследство?
