8 499 938-65-20
Мы — ваш онлайн-юрист 👨🏻‍⚖️
Объясним пошагово, что делать в вашей ситуации. Разработаем документы и ответим на любой вопрос, даже самый маленький.

Все это — онлайн, с заботой о вас и по отличным ценам.

Беззалоговый кредит

Для открытия своего дела часто необходим начальный капитал. Деньги нужны для аренды, покупки помещения, оборудования, сырья, зарплаты работникам, прочих потребностей фирмы. Не у каждого предпринимателя найдется достаточное количество средств. Выручают коммерческие банки, предлагающие беззалоговый кредит.

В системе выдачи денег под проценты работает большинство банков нашей страны. Для привлечения клиентов они создают выгодные условия. Предпринимателям стоит обратить внимание на беззалоговые кредиты для малого бизнеса. Но перед оформлением заявки бизнесмену стоит узнать все нюансы и особенности займа без обеспечения. О них пойдет речь в нашем материале.

Заемщиками являются ИП или юрлица. У займов без обеспечения есть свои особенности. Подобных предложений на рынке не так уж много. Кредиты берутся на большие суммы. Если физлица занимают несколько сотен тысяч рублей, то бизнесменам требуется от 1 млн руб. Банки, как правило, выдают деньги на срок менее 5 лет. Поэтому необходимо тщательно взвесить свои возможности и платежеспособность перед оформлением беззалогового займа.

Наибольшему риску при такой выдаче средств подвергается банк. При невыплате займа он теряет свои деньги, а заемщик получает проблемы со службой безопасности учреждения и коллекторами, а также может испортить себе кредитную историю.

Виды

Все банки имеют в своей линейке кредитные программы без имущественного обеспечения. Существуют следующие виды беззалоговых займов для юрлиц:

  • овердрафт - предоставление денег на оплату платежных документов при отсутствии необходимых средств на расчетном счете или их недостаточности. Рассчитывается овердрафт исходя из среднемесячных оборотов заемщика, предоставляется сроком до 30 дней. Он доступен для всех категорий заемщиков, которые имеют регулярный оборот на своем счете в банке;
  • коммерческий кредит - предложение для малого бизнеса, которая предусматривает предоставление денег на короткие сроки, не превышающие 1-2 года. Сумма займа без залога - не больше 1-2 млн руб., процентная ставка составляет 18-22%.

Несмотря на высокие ставки и дополнительные условия, которым должен соответствовать потенциальный заемщик, подобные ссуды популярны среди предпринимателей.

Полученные от банка средства бизнесмены используют на финансирование срочных сделок, кассовых разрывов, поскольку процедура происходит быстро и с минимальными сложностями. Некоторые предприниматели используют беззалоговое кредитование по причине отсутствия иной возможности взять займ на более выгодных условиях.

Требования для получения

Банки выдвигают различные требования к претендентам на беззалоговый займ для юридических лиц. Общие требования для малого бизнеса, претендующего на получение средств, выглядят следующим образом:

  • прозрачность бухгалтерии;
  • поручительство;
  • отсутствие плохой кредитной истории;
  • полный штат предприятия до 100 человек;
  • активное и успешное ведение бизнеса от 1 года (некоторые банки устанавливают минимальный срок деятельности компании - 6 месяцев).

Условия выдачи кредитов без залога в банках России различаются. Например, Сбербанк работает по программе «Доверие», по которой выдается суммы до 3 млн руб. Обязателен поручитель, являющийся собственником компании. Срок кредитования составляет от 6 до 36 мес, процентная ставка колеблется от 18,5 до 21% в зависимости от периода. Еще одним требованием является период деятельности компании более 6 месяцев.

Россельхозбанк выдает займы на сумму до 1 млн руб. на 3 года с участием поручителя.

ВТБ 24 предлагает беззалоговые кредиты под процентную ставку от 14,5% годовых на сумму до 4 млн руб., сроком до 7 лет с поручителем, являющимся владельцем бизнеса.

Инвестторгбанк для малого бизнеса выдает суммы 300 000-1 000 000 руб. сроком всего на 2 года под 18% годовых с комиссией до 2,5% от суммы займа.

Документы

Рассмотрим, какие документы нужны, чтобы получить беззалоговый кредит для малого бизнеса. Сумма займа при отсутствии материального обеспечения меньше, но его оформление производится быстро, поскольку не требуется большое количество бумаг.

Для беззалогового займа ИП предоставляет:

  • копию свидетельства о внесении в ЕГРИП;
  • документ отдела облстата о присвоении кодов или выписку из ЕГРИП;
  • заверенную банком карточку с образцами подписей, оттиском печати (подается после одобрения заявки банком);
  • паспорт - все страницы, включая пустые;
  • свидетельство о постановке на налоговый учет;
  • лицензии, патенты на деятельность.

Чтобы юрлицу получить беззалоговый кредит, необходим пакет документов (копии):

  • учредительные документы в действующей редакции (устав, учредительный договор, договор об учреждении общества, сведения об участниках общества по форме банка);
  • выписка из ЕГРЮЛ со сведениями о единоличном исполнительном органе организации, регистрации изменений, внесенных в учредительные документы;
  • свидетельство о постановке на налоговый учет;
  • свидетельство о внесении в ЕГР;
  • документ из облстата о присвоении кодов;
  • документы о назначении директора, главного бухгалтера;
  • банковская карточка с образцами подписей, печатью, заверенная банком;
  • лицензии, патенты на деятельность;
  • паспорт руководителя;
  • решение о совершении крупной сделки.

Плюсы и минусы

Основное достоинство беззалогового кредита для бизнеса - полное отсутствие обеспечения по займу. Но ни одна коммерческая организация, которая выдает деньги, не будет работать себе в убыток.

Беззалоговый займ наличными выдается на короткий промежуток времени по сравнению с кредитом, обеспеченным залогом. Сумма займа без залога будет значительно меньше. Такими способами банк защищается от потерь, если клиент окажется неплатежеспособным. Еще одним минусом является увеличенная ставка.

Любые вопросы по банковским продуктам вы можете задать нашим юристам по телефону или через форму на сайте.

Последние вопросы по теме «беззалоговый кредит»

Фильтры
Все
Возрат страховой премии в согаз по потребительскому кредиту
Здравствуйте! У меня есть потребительский беззалоговый кредит в втб банке, спустя пол года перебирая документы увидела, что есть страховка жизни на приличную сумму по этому кредиту, период охлаждения при возврате страховке уже естественно прошёл. если у меня шансы вернуть её, обратившись с заявлением в банк или страховую компанию? какими статьями фз рф или гк РФ это регламентированно? Рассмотрю платные услуги, при приемлемой адекватной стоимости за услугу.
, вопрос №3072846, Анна Анна, г. Курганинск
Военное право
Могу ли я получить накопления в данном случае?
я отслужил 7 лет по контракту, ипотеку не брал но есть возможность, что меня уволят по состоянию здоровья смогу ли я получить накопленные для получения ипотеки средства
, вопрос №2234933, Иван, г. Сызрань
Есть вопрос? Задайте его всем юристам сайта!
Кредитование
Как освободить дочь от поручительства по кредиту, взятому на ИП?
в 2013 г мной был получен беззалоговый кредит для пополнения оборотных средств на ИП. Банкротство ИП прошло в 2015 г но так как поручителем является моя дочь, она осталась в должниках по моему кредиту. как избавиться от долга взятому на ИП, который не посилен по платежам для дочери, находящейся в декретном отпуске?
, вопрос №1885312, Ольга, г. Пермь
Банкротство
Могут ли ипотечную квартиру включить в конкурсную массу должника по другим кредитам, если в договоре два несовершеннолетних созаемщика?
Добрый день уважаемые юристы и адвокаты! Ухудшилось мат. положение. В настоящий момент не могу выплачивать потребительские кредиты на сумму порядка 1500 000 руб. Пока плачу с трудом, но чувствую, что ещё чуть-чуть и не смогу. Просрочек пока нет. Доход есть, но он снизился. Ипотеку, взятую в "добровольно-принудительном порядке" по программе сноса аварийного жилья у Госжилфонда РТ исправно выплачиваю. В договоре по данной программе два несовершеннолетних сына со заёмщика. Квартира выдавалась нам троим из положенной площади на одного проживающего. Т.е. это не коммерческая ипотека, а как бы программа по переселению из аварийного жилья с использованием ипотечного механизма. "Фишка" Татарстана) От кредитных долгов не отказываюсь, но хочу выплачивать их по исполнительному листу из зарплаты. Опасаюсь, что банки-кредиторы по потребительским беззалоговым кредитам наличными сами подадут на моё банкротство. В связи с этим вопросы: 1) Насколько вероятно, что банки-кредиторы сами подадут на моё банкротство в суд (не захотят, чтобы я выплачивал), по возможностям, а именно будут вводить принудительную процедуру моего банкротсва? Выгодно ли им это, или выгодней, чтобы я после суда всё-таки по немного регулярно, но выплатил им свой долг? Может быть я вообще зря волнуюсь на эту тему и такой практики (с такой суммой долга) нет? 2) Если такой исход будет, попадёт ли квартира с двумя несовершеннолетними со заёмщиками, взятая по соц. программе переселения из аварийного жилья(и единственное) для моей семьи жильё в конкурсную массу? 3) Как максимально (успеть!) защитить бытовое имущество (электронику/гаджеты, ПК, быт. технику), в случае получения информации, что меня хотят банкротить? Заранее спасибо за ответы!
, вопрос №1671260, Андрей, г. Казань
Взыскание задолженности
Имеют ли право заключать договор уступки без моего ведома?
Здравствуйте! Я живу в Крыму.Брала беззалоговый кредит в 2012г. исправно платила до 2014г. В марте банк исчез без уведомлений и информаций. Сейчас уже вторая коллекторская фирма требует деньги.Никаких док-ов не предоставляют.Кто и с кем заключает договор уступки и должна ли я об этом знать?Ни с кем ,кроме украинского банка я никаких договоров не подписывала.Копию дог-ра и моих оплат никто не предоставляет. Подскажите,пожалуйста,как быть?
, вопрос №1329857, Елена,
Взыскание задолженности
Какие документы необходимы для выкупа долга у банка?
Имеются беззалоговые кредиты в нескольких банках, неоплата по некоторым более 6 мес. Какие документы необходимо направить в банк для выкупа долга третьим лицом за 30-40% от задолженности? Какова схема взаимодействия с банком? Какие аргументы помогают снизить процент до 10-15%?
, вопрос №1322983, Дмитрий, г. Уфа
Взыскание задолженности
Может ли суд описать имущество по месту прописки?
Здравствуйте я хотел узнать может ли суд отобрать имущество по месту прописки хотя я там даже не живу дом моей тётки а кредит был беззалоговый
, вопрос №1206585, Иван, г. Москва
Взыскание задолженности
Имеют ли право описать имущество там, где я не проживаю?
Здравствуйте!У меня в банке беззалоговый кредит, сейчас я не могу его оплачивать, по месту моей прописки пришло письмо о том что на имущество могут наложить арест.Если я выпишут с этого адреса, имеют ли они право описать имущество там где я не проживаю?Спасибо!
, вопрос №1193317, Екатерина Дробь, г. Москва
Кредитование
Как зачесть долг перед банком имуществом?
Здравствуйте! Подскажите, пожалуйста, как правильно в счет закрытия кредитов в нескольких банках предъявить чужую дебиторскую задолженность, мною приобретенную и недвижимость. По кредитам (потребительский беззалоговый и кредитная карта) в настоящее время идут просрочки, но банки их в суд пока не передавали. Можно ли будет у приставов написать заявление о рассрочке при погашении долга? Спасибо.
, вопрос №1030987, Ирина,
300 ₽
Вопрос решен
Взыскание задолженности
Квартира как предмет взыскания?
Добрый день! Существуют просрочки по кредитам, ранее исправно платились, как в банки, так и в мфо. Планирую подавать на реструктуризацию, и через суд снижение по 333гк неустоек. Все кредиты, займы, беззалоговые. Планирую первым подавать иски. После получения исполнительных листов и возбуждении производства, пристав может наложить обременение на имеющуюся у меня в собственности квартиру(повторюсь, предметом залога она не являлась)?
, вопрос №996203, Геннадий Жданов, г. Москва
Кредитование
Могу ли получить беззалоговый кредит в России?
Я гражданка Казахстана, работаю и проживаю тоже в Казахстане. Могу ли получить безалоговый кредит в России
, вопрос №994824, Гульнар,
Исполнительное производство
Как защитить имущество родственников от конфискации судебными приставами?
здравствуйте. у меня есть задолженность перед банком по потребительскому беззалоговому кредиту. кредит был получен примерно в 2006 - 2007 гг. я сначала его обслуживал, а потом прекратил (по разным причинам - в основном безденежье). примерно в 2011 году состоялся суд и мне присудили выплатить банку сумму кредита (он был взят в долларах). банк мне посылал разного рода сообщения о необходимости погашения, но я не реагировал (сейчас дико сожалею). сейчас с учётом курса доллара задолженность выросла неимоверно. вчера пришло от банка СМС о том, что по адресу моей прописки придут приставы описывать имущество. но я там давно не живу (там живет только моя мама) и там нет моих вещей. как сделать так, что бы вся эта ситуация с банком не коснулась моих родственников? вариант 1 - срочно выписаться из квартиры вариант 2 - составить договоры купли-продажи между мамой и третьим лицом на все вещи квартиры вариант 3 - сделать и первое и второе
, вопрос №956106, Александр, г. Пермь
1200 ₽
Вопрос решен
Договорное право
Банк ВТБ 24 продал машину с обременением
Добрый день. 5 марта 2015 года мною было куплено транспортное средство (ТС) у банка ВТБ 24 в рамках реализации залогового имущества. На момент покупки, ТС принадлежало банку. Мне было устно озвучено, что ТС имеет ограничения, которые были наложены банком и будут сняты в ближайшее время. Спустя неделю банк получил определение суда о снятии ограничения, наложенного по инициативе банка. Однако оказалось, что имеются другие исполнительные листы и ограничения, которые сняты не были. В ДКП с банком есть раздел "Гарантии продавца", в котором сказано следующее: "4.1. Продавец настоящим безусловно заявляет и гарантирует, что: 4.1.1. Товар является собственностью Продавца, не находится под арестом, не имеет каких-либо обременений и ограничений...." Таким образом, банк прямо нарушил пункт договора и продал ТС, которое имеет ограничения. По всей видимости, исполнительных листов имеется на 600тыс.рублей, так что просто погасить задолженность самому, чтобы спокойно пользоваться автомобилем невозможно - слишком большая сумма. Что нужно: 1. рекомендации каким образом решить данную проблему? (погасить задолженность самому и потом предъявить требования банку или сразу судиться с банком. Машину готов отдать банку обратно, если он возместит расходы) 2. помочь в решении данного вопроса по предложенному и выбранному варианту (если нужно подготовить письма, претензии, иски и т.п.)
, вопрос №924290, Олег, г. Москва
Жилищное право
Договор дарения
Как быстро можно оформить дарственную на квартиру, которая досталась три года назад тоже по договору дарения. И могут ли эту квартиру отобрать кредиторы(банк) за неуплату беззалогового кредита? СПАСИБО.
, вопрос №887483, Татьяна Фролова,
400 ₽
Вопрос решен
Взыскание задолженности
Взыскание имущества, находящегося под залогом другой кредитной организации
Добрый день. Ситуации подобной не было, но жизненный обстоятельства говорят, что нужно узнать об этом. Суть такова (все дальше пример жизненной ситуации): человек брал без залоговый кредит в банке N, через некоторое время взял еще один кредит под залог квартиры в совершенно другой кредитной организации Q. Как это бывает, у человека возникли финансовые трудности и образовалась задолженность по кредиту банку N, с финансовой организацией Q проблем не было, денег хватало на погашение второго кредита. Банк N, подает через некоторое время на должника в суд, с попыткой наложить арест на имущество чтобы в последующем конфисковать в пользу банка N(в имуществе должника только квартира), но она находится под залогом другой кредитной организации. В соответствии с пунктом 3.1 статьи 80 Федерального закона «Об исполнительном производстве» от 02.10.2007 N 229-ФЗ: Арест заложенного имущества в целях обеспечения иска взыскателя, не имеющего преимущества перед залогодержателем в удовлетворении требований, не допускается. Т.е. имущество останется у должника, а банк N останется ни с чем. Но, с другой стороны есть письмо ФССП РФ от 23.12.2011 N 12/01-31629-АП где указано: 7.1. С момента принятия Федерального закона от 30.12.2008 N 306-ФЗ «О внесении изменений в некоторые законодательные акты Российской Федерации в связи с совершенствованием порядка обращения взыскания на заложенное имущество» из статьи 78 Закона исключены положения, предусматривающие особенности обращения взыскания на заложенное имущество в пользу взыскателей, не являющихся залогодержателями. При этом часть 3.1 статьи 80 Закона устанавливает запрет ареста заложенного имущества в целях обеспечения иска взыскателя, не имеющего преимущества перед залогодержателем в удовлетворении требований. Вместе с тем действующая редакция части 3 статьи 87 Закона предусматривает возможность реализации заложенного имущества в пользу взыскателей, не являющихся залогодержателями, и устанавливает, что такое имущество подлежит реализации на торгах. В связи с этим рекомендуем судебным приставам-исполнителям обращать взыскание на указанное имущество в пользу взыскателей, не являющихся залогодержателями, при отсутствии или недостаточности у должника иного имущества, не обремененного залогом, и при условии надлежащего уведомления залогодержателей об аресте заложенного имущества и принятии мер по обращению на него взыскания. Т.е. в итоге суд может наложить арест и взыскать квартиру, хоть она и находится под залогом у другой организации. Пожалуйста, подскажите по этому поводу есть ли какая информация еще, судебная практика и т.п. На чьей стороне будет суд, на стороне залогодержателя и соответственно должника или банка N? Заранее спасибо
, вопрос №864149, Georgiy Martirosyan, г. Екатеринбург
Ищете ответ? Спросить юриста проще
или8 499 938-65-20
Другие популярные темы
Дата обновления страницы 24.07.2021