Консультируйтесь с юристом онлайн

268 юристов готовы ответить сейчас
Ответ за 15 минут
  1. Гражданское право
  2. Кредитование

Беззалоговый кредит

Для открытия своего дела часто необходим начальный капитал. Деньги нужны для аренды, покупки помещения, оборудования, сырья, зарплаты работникам, прочих потребностей фирмы. Не у каждого предпринимателя найдется достаточное количество средств. Выручают коммерческие банки, предлагающие беззалоговый кредит.

В системе выдачи денег под проценты работает большинство банков нашей страны. Для привлечения клиентов они создают выгодные условия. Предпринимателям стоит обратить внимание на беззалоговые кредиты для малого бизнеса. Но перед оформлением заявки бизнесмену стоит узнать все нюансы и особенности займа без обеспечения. О них пойдет речь в нашем материале.

Заемщиками являются ИП или юрлица. У займов без обеспечения есть свои особенности. Подобных предложений на рынке не так уж много. Кредиты берутся на большие суммы. Если физлица занимают несколько сотен тысяч рублей, то бизнесменам требуется от 1 млн руб. Банки, как правило, выдают деньги на срок менее 5 лет. Поэтому необходимо тщательно взвесить свои возможности и платежеспособность перед оформлением беззалогового займа.

Наибольшему риску при такой выдаче средств подвергается банк. При невыплате займа он теряет свои деньги, а заемщик получает проблемы со службой безопасности учреждения и коллекторами, а также может испортить себе кредитную историю.

Виды

Все банки имеют в своей линейке кредитные программы без имущественного обеспечения. Существуют следующие виды беззалоговых займов для юрлиц:

  • овердрафт - предоставление денег на оплату платежных документов при отсутствии необходимых средств на расчетном счете или их недостаточности. Рассчитывается овердрафт исходя из среднемесячных оборотов заемщика, предоставляется сроком до 30 дней. Он доступен для всех категорий заемщиков, которые имеют регулярный оборот на своем счете в банке;
  • коммерческий кредит - предложение для малого бизнеса, которая предусматривает предоставление денег на короткие сроки, не превышающие 1-2 года. Сумма займа без залога - не больше 1-2 млн руб., процентная ставка составляет 18-22%.

Несмотря на высокие ставки и дополнительные условия, которым должен соответствовать потенциальный заемщик, подобные ссуды популярны среди предпринимателей.

Полученные от банка средства бизнесмены используют на финансирование срочных сделок, кассовых разрывов, поскольку процедура происходит быстро и с минимальными сложностями. Некоторые предприниматели используют беззалоговое кредитование по причине отсутствия иной возможности взять займ на более выгодных условиях.

Требования для получения

Банки выдвигают различные требования к претендентам на беззалоговый займ для юридических лиц. Общие требования для малого бизнеса, претендующего на получение средств, выглядят следующим образом:

  • прозрачность бухгалтерии;
  • поручительство;
  • отсутствие плохой кредитной истории;
  • полный штат предприятия до 100 человек;
  • активное и успешное ведение бизнеса от 1 года (некоторые банки устанавливают минимальный срок деятельности компании - 6 месяцев).

Условия выдачи кредитов без залога в банках России различаются. Например, Сбербанк работает по программе «Доверие», по которой выдается суммы до 3 млн руб. Обязателен поручитель, являющийся собственником компании. Срок кредитования составляет от 6 до 36 мес, процентная ставка колеблется от 18,5 до 21% в зависимости от периода. Еще одним требованием является период деятельности компании более 6 месяцев.

Россельхозбанк выдает займы на сумму до 1 млн руб. на 3 года с участием поручителя.

ВТБ 24 предлагает беззалоговые кредиты под процентную ставку от 14,5% годовых на сумму до 4 млн руб., сроком до 7 лет с поручителем, являющимся владельцем бизнеса.

Инвестторгбанк для малого бизнеса выдает суммы 300 000-1 000 000 руб. сроком всего на 2 года под 18% годовых с комиссией до 2,5% от суммы займа.

Документы

Рассмотрим, какие документы нужны, чтобы получить беззалоговый кредит для малого бизнеса. Сумма займа при отсутствии материального обеспечения меньше, но его оформление производится быстро, поскольку не требуется большое количество бумаг.

Для беззалогового займа ИП предоставляет:

  • копию свидетельства о внесении в ЕГРИП;
  • документ отдела облстата о присвоении кодов или выписку из ЕГРИП;
  • заверенную банком карточку с образцами подписей, оттиском печати (подается после одобрения заявки банком);
  • паспорт - все страницы, включая пустые;
  • свидетельство о постановке на налоговый учет;
  • лицензии, патенты на деятельность.

Чтобы юрлицу получить беззалоговый кредит, необходим пакет документов (копии):

  • учредительные документы в действующей редакции (устав, учредительный договор, договор об учреждении общества, сведения об участниках общества по форме банка);
  • выписка из ЕГРЮЛ со сведениями о единоличном исполнительном органе организации, регистрации изменений, внесенных в учредительные документы;
  • свидетельство о постановке на налоговый учет;
  • свидетельство о внесении в ЕГР;
  • документ из облстата о присвоении кодов;
  • документы о назначении директора, главного бухгалтера;
  • банковская карточка с образцами подписей, печатью, заверенная банком;
  • лицензии, патенты на деятельность;
  • паспорт руководителя;
  • решение о совершении крупной сделки.

Плюсы и минусы

Основное достоинство беззалогового кредита для бизнеса - полное отсутствие обеспечения по займу. Но ни одна коммерческая организация, которая выдает деньги, не будет работать себе в убыток.

Беззалоговый займ наличными выдается на короткий промежуток времени по сравнению с кредитом, обеспеченным залогом. Сумма займа без залога будет значительно меньше. Такими способами банк защищается от потерь, если клиент окажется неплатежеспособным. Еще одним минусом является увеличенная ставка.

Любые вопросы по банковским продуктам вы можете задать нашим юристам по телефону или через форму на сайте.

Похожие темы

268 юристов сейчас на сайте

Последние вопросы по теме «беззалоговый кредит»

Все темы
Искать

Могут ли ипотечную квартиру включить в конкурсную массу должника по другим кредитам, если в договоре два несовершеннолетних созаемщика?

Добрый день уважаемые юристы и адвокаты! Ухудшилось мат. положение. В настоящий момент не могу выплачивать потребительские кредиты на сумму порядка 1500 000 руб. Пока плачу с трудом, но чувствую, что ещё чуть-чуть и не смогу. Просрочек пока нет....

19 Июня 2017, 09:07, вопрос №1671260 Андрей, г. Казань

Какие документы необходимы для выкупа долга у банка?

Имеются беззалоговые кредиты в нескольких банках, неоплата по некоторым более 6 мес. Какие документы необходимо направить в банк для выкупа долга третьим лицом за 30-40% от задолженности? Какова схема взаимодействия с банком? Какие аргументы...

22 Июля 2016, 15:50, вопрос №1322983 Дмитрий, г. Уфа

Получите совет юриста за 15 минут!

268 юристов готовы ответить сейчас
Ответ за 15 минут

Может ли суд описать имущество по месту прописки?

Здравствуйте я хотел узнать может ли суд отобрать имущество по месту прописки хотя я там даже не живу дом моей тётки а кредит был беззалоговый

04 Апреля 2016, 07:35, вопрос №1206585 Иван, г. Москва
Все услуги юристов в Москве
Гарантия лучшей цены – мы договариваемся
с юристами в каждом городе о лучшей цене.

Имеют ли право описать имущество там, где я не проживаю?

Здравствуйте!У меня в банке беззалоговый кредит, сейчас я не могу его оплачивать, по месту моей прописки пришло письмо о том что на имущество могут наложить арест.Если я выпишут с этого адреса, имеют ли они право описать имущество там где я не...

24 Марта 2016, 10:09, вопрос №1193317 Екатерина, г. Москва

Как зачесть долг перед банком имуществом?

Здравствуйте! Подскажите, пожалуйста, как правильно в счет закрытия кредитов в нескольких банках предъявить чужую дебиторскую задолженность, мною приобретенную и недвижимость. По кредитам (потребительский беззалоговый и кредитная карта) в настоящее...

06 Ноября 2015, 07:48, вопрос №1030987 Ирина

Квартира как предмет взыскания?

Добрый день! Существуют просрочки по кредитам, ранее исправно платились, как в банки, так и в мфо. Планирую подавать на реструктуризацию, и через суд снижение по 333гк неустоек. Все кредиты, займы, беззалоговые. Планирую первым подавать иски....

05 Октября 2015, 11:35, вопрос №996203 Геннадий, г. Москва
300 стоимость
вопроса
вопрос решен

Как защитить имущество родственников от конфискации судебными приставами?

здравствуйте. у меня есть задолженность перед банком по потребительскому беззалоговому кредиту. кредит был получен примерно в 2006 - 2007 гг. я сначала его обслуживал, а потом прекратил (по разным причинам - в основном безденежье). примерно в...

27 Августа 2015, 22:44, вопрос №956106 Александр, г. Пермь

Банк ВТБ 24 продал машину с обременением

Добрый день. 5 марта 2015 года мною было куплено транспортное средство (ТС) у банка ВТБ 24 в рамках реализации залогового имущества. На момент покупки, ТС принадлежало банку. Мне было устно озвучено, что ТС имеет ограничения, которые были...

30 Июля 2015, 15:50, вопрос №924290 Олег, г. Москва
1200 стоимость
вопроса
вопрос решен

Договор дарения

Как быстро можно оформить дарственную на квартиру, которая досталась три года назад тоже по договору дарения. И могут ли эту квартиру отобрать кредиторы(банк) за неуплату беззалогового кредита? СПАСИБО.

29 Июня 2015, 14:04, вопрос №887483 Татьяна Фролова

Взыскание имущества, находящегося под залогом другой кредитной организации

Добрый день. Ситуации подобной не было, но жизненный обстоятельства говорят, что нужно узнать об этом. Суть такова (все дальше пример жизненной ситуации): человек брал без залоговый кредит в банке N, через некоторое время взял еще один кредит под...

07 Июня 2015, 21:49, вопрос №864149 Georgiy, г. Екатеринбург
400 стоимость
вопроса
вопрос решен

Просрочка по беззалоговому кредиту, взыскание задолжности

Здравствуйте! Я раннее к вам обращалась с вопросом о задолжности по беззалоговому кредиту. Я обратилась ( кау вы советовали ) в банк о рассрочке и уменьшении платежа. Мне бало отказано. А пеня растет, как на дрожжах. Я объяснила причину и сообщила,...

28 Мая 2015, 02:24, вопрос №852626 Юлия

Без залоговый кредит, посрочка по кредиту

Здравствуйте, у меня просрочка в банке 20 дней. Я не сккрываюсь и не отказываюсь от оплаты. Но на данный момент у меня нет средств. Банк не идет ни на какой компромисс, грозится передать в коллекторскую организацию. Я могу платить,но позже....

09 Мая 2015, 07:29, вопрос №831577 Юлия, г. Казань

Банк подал в суд

Здравствуйте. У меня есть без залоговый кредит в Сбербанке. Раньше без задержки оплачивал. После некоторое время я уволился с работы. но все равно я платил эти кредиты. Последнее 2 месяц у меня был просрочка, и теперь банк хочет подать меня в суд....

05 Апреля 2015, 13:10, вопрос №791108 Ержан, г. Атырау(Гурьев)

Как отсрочить кредит на 2-3 месяца?

Добрый день, у меня без залоговый кредит Альянс банке на срок 48 месяцев, оплачено 31 месяца без нарушени. В связи с кризесем данное время нахожусь в отпуске (без содержания ). Обращался в банк чтобы приостановить кредит. Отказали. Как в данной...

03 Марта 2015, 12:48, вопрос №748494 Утеу Шаимов

Долг по кредиту

До потери трудоспособности по болезни(инвалидность,2 группа) исправно платил по кредиту(потребительский беззалоговый).Договора страхования нет.Сейчас пенсия уходит на лечение.Служба досудебного разбирательства банка замучила звонками меня и мою...

19 Января 2015, 11:21, вопрос №691768 Валерий, г. Кимры

Гарантированный ответ в мобильном приложении и Telegram!

В наших мобильных сервисах юристы отвечают быстрее и ответ гарантирован даже на бесплатный вопрос.

Вопросы по темам

Все еще ищете ответ? Спросить юриста проще!

Не хотите ждать?
Звоните бесплатно! 8 499 705-84-25