Правовед.ру в твоем кармане. Юрист онлайн 24/7

Установите приложение и получите скидку 15% на оплату вопроса

Скидка 15% при оплате вопроса в приложении Правовед.ру по промокоду Pravoved2022

Промокод: Pravoved2022

8 499 938-65-20
Мы — ваш онлайн-юрист 👨🏻‍⚖️
Объясним пошагово, что делать в вашей ситуации. Разработаем документы и ответим на любой вопрос, даже самый маленький.

Все это — онлайн, с заботой о вас и по отличным ценам.

Беззалоговый кредит

Для открытия своего дела часто необходим начальный капитал. Деньги нужны для аренды, покупки помещения, оборудования, сырья, зарплаты работникам, прочих потребностей фирмы. Не у каждого предпринимателя найдется достаточное количество средств. Выручают коммерческие банки, предлагающие беззалоговый кредит.

В системе выдачи денег под проценты работает большинство банков нашей страны. Для привлечения клиентов они создают выгодные условия. Предпринимателям стоит обратить внимание на беззалоговые кредиты для малого бизнеса. Но перед оформлением заявки бизнесмену стоит узнать все нюансы и особенности займа без обеспечения. О них пойдет речь в нашем материале.

Заемщиками являются ИП или юрлица. У займов без обеспечения есть свои особенности. Подобных предложений на рынке не так уж много. Кредиты берутся на большие суммы. Если физлица занимают несколько сотен тысяч рублей, то бизнесменам требуется от 1 млн руб. Банки, как правило, выдают деньги на срок менее 5 лет. Поэтому необходимо тщательно взвесить свои возможности и платежеспособность перед оформлением беззалогового займа.

Наибольшему риску при такой выдаче средств подвергается банк. При невыплате займа он теряет свои деньги, а заемщик получает проблемы со службой безопасности учреждения и коллекторами, а также может испортить себе кредитную историю.

Виды

Все банки имеют в своей линейке кредитные программы без имущественного обеспечения. Существуют следующие виды беззалоговых займов для юрлиц:

  • овердрафт - предоставление денег на оплату платежных документов при отсутствии необходимых средств на расчетном счете или их недостаточности. Рассчитывается овердрафт исходя из среднемесячных оборотов заемщика, предоставляется сроком до 30 дней. Он доступен для всех категорий заемщиков, которые имеют регулярный оборот на своем счете в банке;
  • коммерческий кредит - предложение для малого бизнеса, которая предусматривает предоставление денег на короткие сроки, не превышающие 1-2 года. Сумма займа без залога - не больше 1-2 млн руб., процентная ставка составляет 18-22%.

Несмотря на высокие ставки и дополнительные условия, которым должен соответствовать потенциальный заемщик, подобные ссуды популярны среди предпринимателей.

Полученные от банка средства бизнесмены используют на финансирование срочных сделок, кассовых разрывов, поскольку процедура происходит быстро и с минимальными сложностями. Некоторые предприниматели используют беззалоговое кредитование по причине отсутствия иной возможности взять займ на более выгодных условиях.

Требования для получения

Банки выдвигают различные требования к претендентам на беззалоговый займ для юридических лиц. Общие требования для малого бизнеса, претендующего на получение средств, выглядят следующим образом:

  • прозрачность бухгалтерии;
  • поручительство;
  • отсутствие плохой кредитной истории;
  • полный штат предприятия до 100 человек;
  • активное и успешное ведение бизнеса от 1 года (некоторые банки устанавливают минимальный срок деятельности компании - 6 месяцев).

Условия выдачи кредитов без залога в банках России различаются. Например, Сбербанк работает по программе «Доверие», по которой выдается суммы до 3 млн руб. Обязателен поручитель, являющийся собственником компании. Срок кредитования составляет от 6 до 36 мес, процентная ставка колеблется от 18,5 до 21% в зависимости от периода. Еще одним требованием является период деятельности компании более 6 месяцев.

Россельхозбанк выдает займы на сумму до 1 млн руб. на 3 года с участием поручителя.

ВТБ 24 предлагает беззалоговые кредиты под процентную ставку от 14,5% годовых на сумму до 4 млн руб., сроком до 7 лет с поручителем, являющимся владельцем бизнеса.

Инвестторгбанк для малого бизнеса выдает суммы 300 000-1 000 000 руб. сроком всего на 2 года под 18% годовых с комиссией до 2,5% от суммы займа.

Документы

Рассмотрим, какие документы нужны, чтобы получить беззалоговый кредит для малого бизнеса. Сумма займа при отсутствии материального обеспечения меньше, но его оформление производится быстро, поскольку не требуется большое количество бумаг.

Для беззалогового займа ИП предоставляет:

  • копию свидетельства о внесении в ЕГРИП;
  • документ отдела облстата о присвоении кодов или выписку из ЕГРИП;
  • заверенную банком карточку с образцами подписей, оттиском печати (подается после одобрения заявки банком);
  • паспорт - все страницы, включая пустые;
  • свидетельство о постановке на налоговый учет;
  • лицензии, патенты на деятельность.

Чтобы юрлицу получить беззалоговый кредит, необходим пакет документов (копии):

  • учредительные документы в действующей редакции (устав, учредительный договор, договор об учреждении общества, сведения об участниках общества по форме банка);
  • выписка из ЕГРЮЛ со сведениями о единоличном исполнительном органе организации, регистрации изменений, внесенных в учредительные документы;
  • свидетельство о постановке на налоговый учет;
  • свидетельство о внесении в ЕГР;
  • документ из облстата о присвоении кодов;
  • документы о назначении директора, главного бухгалтера;
  • банковская карточка с образцами подписей, печатью, заверенная банком;
  • лицензии, патенты на деятельность;
  • паспорт руководителя;
  • решение о совершении крупной сделки.

Плюсы и минусы

Основное достоинство беззалогового кредита для бизнеса - полное отсутствие обеспечения по займу. Но ни одна коммерческая организация, которая выдает деньги, не будет работать себе в убыток.

Беззалоговый займ наличными выдается на короткий промежуток времени по сравнению с кредитом, обеспеченным залогом. Сумма займа без залога будет значительно меньше. Такими способами банк защищается от потерь, если клиент окажется неплатежеспособным. Еще одним минусом является увеличенная ставка.

Любые вопросы по банковским продуктам вы можете задать нашим юристам по телефону или через форму на сайте.

Последние вопросы по теме «беззалоговый кредит»

Фильтры
Взыскание задолженности
Просрочка по беззалоговому кредиту, взыскание задолжности
Здравствуйте! Я раннее к вам обращалась с вопросом о задолжности по беззалоговому кредиту. Я обратилась ( кау вы советовали ) в банк о рассрочке и уменьшении платежа. Мне бало отказано. А пеня растет, как на дрожжах. Я объяснила причину и сообщила, что нет возможности такую сумму платить. Вообщем, отказ. С пенёй уже ннакапливается сумма в разы бОльшая, чем осталось. Что делать?
, вопрос №852626, Юлия,
Кредитование
Без залоговый кредит, посрочка по кредиту
Здравствуйте, у меня просрочка в банке 20 дней. Я не сккрываюсь и не отказываюсь от оплаты. Но на данный момент у меня нет средств. Банк не идет ни на какой компромисс, грозится передать в коллекторскую организацию. Я могу платить,но позже. Скажите, как разрешить эту ситуацию. Спасибо
, вопрос №831577, Юлия, г. Казань
Есть вопрос? Задайте его всем юристам сайта!
Взыскание задолженности
Банк подал в суд
Здравствуйте. У меня есть без залоговый кредит в Сбербанке. Раньше без задержки оплачивал. После некоторое время я уволился с работы. но все равно я платил эти кредиты. Последнее 2 месяц у меня был просрочка, и теперь банк хочет подать меня в суд. Что делать мне? Помогите. выйграть можно в суде?
, вопрос №791108, Ержан, Атырау(Гурьев)
Все
Как отсрочить кредит на 2-3 месяца?
Добрый день, у меня без залоговый кредит Альянс банке на срок 48 месяцев, оплачено 31 месяца без нарушени. В связи с кризесем данное время нахожусь в отпуске (без содержания ). Обращался в банк чтобы приостановить кредит. Отказали. Как в данной ситуации поступит правильно? Без урона себе и банку? За ранее блогадарен Спасибо.
, вопрос №748494, Утеу Шаимов,
Взыскание задолженности
Долг по кредиту
До потери трудоспособности по болезни(инвалидность,2 группа) исправно платил по кредиту(потребительский беззалоговый).Договора страхования нет.Сейчас пенсия уходит на лечение.Служба досудебного разбирательства банка замучила звонками меня и мою жену(живет отдельно уже 20 лет,но официально не разведены) с угрозой описи и ареста нашего имущества службой приставов, в присутствии участкового, без решения суда.Имеют ли они на это право в отношении бывшей жены и меня(живу один в квартире сына).????
, вопрос №691768, Валерий, г. Кимры
Все
Банк продал мой кредит другому банку
Здравствуйте подскажите пожалуйста может ли один банк продать кредит другому банку без моего ведома кредит другому банку за просрочку платежа?
, вопрос №669690, Андрей, г. Волгоград
1900 ₽
Вопрос решен
Гражданское право
Невозвращенный кредит
Добрый вечер. Суть вопроса в следующем: Несколько лет назад я, как член кредитного комитета, участвовал в выдаче кредита заемщику. Через некоторое время я уволился из банка. Пока я там находился кредит обслуживался без просрочек. Порядок выдачи полностью соответствовал порядку кредитования, действующему на тот момент в банке. После моего увольнения по этому кредиту была уменьшена процентная ставка, изменен порядок уплаты процентов(отнесли на конец срока), а по истечении первично установленного срока кредита его неоднократно лонгировали и ,в итоге, не вернули. Потом банк обонкротился и сейчас меня пытаются через суд обязать возместить убытки банку, созданные этим невозвратом. Вопрос- есть ли для этого основания? И с какого момента(в моем случае) начинает течь срок исковой давности?
, вопрос №633944, Александр, г. Санкт-Петербург
Взыскание задолженности
У сына кредиты на 1,5 млн в 5 банах
хотела вас попросить описать подробно: куда идти и что кому писать в подобной ситуации.Я стала инвалидом 2 группы, а у сына на работе з/п 5 тыс стала. Как наиболее правильным образом поступить, чтобы оплата кредита осталась возможной, а % больше не росли. Есть ли угроза квартире (кредиты беззалоговые и без поручителей)
, вопрос №608136, лидия, г. Санкт-Петербург
Взыскание задолженности
Что мне грозит
Доброго времени суток. у меня имеется два кредита, которые я не в силах выплачивать, и проценты бегут бешеные. мне постоянно звонят коллекторы, требуют вернуть долги. суть вопроса в следующем. что мне грозит по суду, если изначальная сумма кредитов составляет 200000?
, вопрос №604773, денис, г. Тюмень
Банкротство
Как правильно: ликвидировать ООО или объявить банкротом?
Здравствуйте , у меня ООО (рекламное агенство), в прошлом году взал в банке кредит беззалоговый на юр.лицо, т.е. на ООО. Часть денег потратил на покупку частного дома с земельным участком, т.к. в дальнейшем хотел построить на участке мастерскую, а часть денег потратил на закупку материалов. В прошлом году дела шли замечательно и работы валом было, поэтому я неспеша шел к заветной мечте: выранил участок, заливал фундамент под мастерскую, отремонтировал внутри капитально дом (пластиковые окна, натяжные потолки, линолеум, гипсокартон, туалет в доме и т.д.) В этом году, начиная в февраля все резко изменилось! кредит стал так давить, что хоть плач - ежемесячный платеж 73000р , а заказы снизились, клиенты вовремя не платят - тоже нет денег, а если выплачивают, то частями. В банке появились просрочки до 20 дней, а штрафы до 10000р. Продал машину (крузер), немного вздохнул, но выправить ситуацию не могу. Пробовал взять ипотечный кредит под залог этого дома не дают, какой бы не был ремонт дом снаружи позорненький и к тому же каркасно-насыпной. Я планировал затем соединить его с мастерской и достроить. вчера был в агенстве риэлторском, хотел выставить на продажу свою мечту (дом), опять засада: если быстро продавать, то совсем за копейки, даже не хватит на покупку однушки и где жить? и неизвестно быстро продадут или нет, а долги будут рости, потому что я точно знаю нет денег и нет заказов! следующий платеж 5 ноября. Когда открывали ООО в 2008 году то в уставном капитале указали компьютер, у меня нет ни машины, ни квартиры, а этот участок с домом на жене и у нее есть машина королла 2001года (не дорогая) в мастерской стоят несколько станков, компьютеры, инструменты (мототки, шуруповерты и т.д.) я в шоке ! пришлось увальнять бригаду людей,я единственный учредитель и в ООО сейчас официально я один устроен. что делать банкротство? ликвидация? долгов еще не буте 4 дня, а дальше...Как принять правильное решение - подскажите?
, вопрос №602188, Юрий, г. Барнаул
Взыскание задолженности
Задолженность по кредиту
Приват банк грозится забрать квартиру из-за долга по кредиту. Квартира не в залоге, и в ней прописан несовершеннолетний ребенок. Что они могут сделать? Спасибо.
, вопрос №439047, Планшет Планшет, г. Омск
Все
Порядок выплаты просроченного кредита через суд
Я являюсь ИП (розничная торговля). В марте 2012 г. я взяла кредит (беззалоговый, поручитель — муж) в банке. Полтора года исправно вносила ежемесячные взносы, но в сентябре 2013 г. у меня начались финансовые трудности. Я обратилась в банк (в устной форме) с просьбой снизить сумму платежа на полгода, но мне, естественно, было отказано. Я перестала платить и мне стали начислять пени за просрочку платежа. Сейчас банк подал на меня в суд, сумма иска 581 тыс.руб., банк пени снизил со 180000 до 10000 рублей. С иском я согласна. НО КАК мне правильно заявить в суде чтобы эту сумму с меня взыскивали ежемесячно в равных частях? Т.к. исполнительный лист направять судебным приставам, те, в свою очередь опишут мою тоговую точку и у меня не будет возможности зарабатывать деньги! Я обратилась к помощнику судьи с этим вопросом, она ответила, что этот вопрос я должна решать с банком((( Получается замкнутый круг! И еще вопрос: когда брала кредит, указала наличие машины в собственности мужа. Машину в залог банку не оставляли. Эта машина была продана нами. А недавно позвонили судебные приставы и сказали, что банк прислал бумагу на арест этой машины до разрешения спора. Я объяснила, что данная машина в залоге не была и что в настоящее время она продана, но суд.пристав сказала что все равно обязана ее арестовать))) больше не звонили.
, вопрос №409439, Алина Соловьева, г. Пермь
700 ₽
Вопрос решен
Взыскание задолженности
Ответственность поручителя по кредиту ООО с залогом земли
Добрый вечер! Взяли кредит в Сбербанке на ООО под залог собственной земли главного учредителя, являющегося директором ООО . Всего учредителей двое с долями 80% и 20%. Оба подписали договоры поручительства. Второй учредитель, т.е. Я, (20%) планирует выход из ООО. Вопросы: 1.Каким образом можно снять с меня поручительство по обязательствам ООО ? 2. Если я останусь в ООО, то в случае невозврата кредита или нарушения регулярности платежей какую ответственность я несу как поручитель и в каком размере? 3. На что в первую очередь банк наложит взыскание - на залог или на поручителя? С уважением Александр
, вопрос №358446, Александр, г. Череповец
Взыскание задолженности
Родители пенсионеры не могут платить кредит
Мои родители взяли кредиты в двух банках. так как они алкоголики , они сбились с калии. оба живут на пенсии. сумма ежемесячного платежа практически равна сумме их пенсии !!! не понимаю как им вообще дали такие деньги. не знаю как могу им помочь. они не платят уже 3 месяца. из запоя их вывести тоже не могу. подскажите что делать ? (русский стандарт 200 тыс . на папу. и совкомбанк 220 тыс на маму)
, вопрос №286812, Екатерина, г. Омск
Все
Кредит на физическое лицо
взят кредит без залоговый на физ. лицо уволена с работы есть решение суда могут-ли судебные приставы лишить квартиры она единственная
, вопрос №255784, татьяна,
Ищете ответ? Спросить юриста проще
или8 499 938-65-20
Другие популярные темы
Дата обновления страницы 27.05.2015