Неуплата кредита грозит его получателю применением различных санкций в зависимости от суммы задолженности, условий договора, наличия (отсутствия) поручителей и внесения залога. При невыполнении обязательств по выплате кредита банком будут предприняты определённые меры для получения основной задолженности и процентов по кредиту.
Какие меры воздействия применяются банком при неуплате кредита?
Чаще всего при неуплате кредита к должнику применяются следующие меры воздействия:
начисляются пеня и штраф за просрочку платежей, которые должны вноситься ежемесячно. Пеня начисляется на следующий день просрочки и насчитывается до дня погашения задолженности включительно. При просрочке начисление пени производится автоматически, а штрафы применяются в зависимости от условий, предусмотренных в договоре, в котором также указывается размер таких санкций;
направляются письма заёмщику с требованием погашения задолженности и предложением приехать в кредитное учреждение для обсуждения данной ситуации;
продать задолженность по кредиту коллекторам с передачей коллекторскому агентству соответствующего обязательства. В результате заёмщику не только будут отправлять письма коллекторы, но и пытаться вступить с ним лично в переговоры.
В соответствии с законодательством коллекторы не имеют права требовать возврата долга путём применения мер принуждения (по закону коллекторы не обладают правом проникновения в жилище должника против его воли, наложения ареста на счета, изъятия имущества и т.п.).
Если после настойчивых требований коллекторы не добьются желаемого результата, то они вправе (при получении долга по кредиту и соблюдения норм законодательства об уступке долга) подать исковое заявление в суд за неуплату кредита.
Как взыскивается задолженность по кредиту после обращения банка в суд?
При задолженности по кредиту банк вправе подать в суд одно из следующих исковых заявлений:
о взыскании основной задолженности, процентов за неуплату кредита и неустойки (штрафа, пени) в связи с просрочкой платежа. Условие, касающееся время просрочки и права требования всей суммы задолженности, предусматривается в договоре, заключённом с банком (в некоторых случаях банк имеет право требовать возврата всей суммы кредита после 2-3 нарушений срока уплаты взноса).
Рассрочка по уплате кредита может предоставляться ответчику при подаче им заявления в суд о затруднительном материальном положении и представлении соответствующих доказательств (например, наличие детей, находящихся на иждивении).
В соответствии с гражданским законодательством (ст. 333) суд может принять решение о снижении процента неустойки.
При отказе заёмщика от выполнения судебного решения о взыскании задолженности добровольно, исполнительный лист направляется в службу, для выполнения данного решения судебными приставами. У этой службы достаточно полномочий по взысканию долгов, поэтому для их погашения по отношению к должнику могут использоваться следующие способы:
ежемесячное вычитание определённой части долга из заработной платы (50%, не более);
изымание наличных денег;
списание денег со счёта должника в банке;
изымание бытовой техники и других вещей, представляющих материальную ценность;
отправка искового заявления поручителю (при получении кредита с поручительством);
подача искового заявления о взыскании долга с имущества, отданного под залог (при внесении залога для получения кредита).
В каких случаях заёмщик может привлекаться к уголовной ответственности из-за неуплаты кредита?
В соответствии с уголовным законодательством (ст. 177) должник может привлекаться к уголовной ответственности при злостном уклонении от возврата долга (в случае превышения суммы задолженности 1,5 млн. руб.).
При невыполнении обязательств по возврату кредита может предусматриваться наказание в виде лишения свободы условного или реального срока (до 2-х лет). При смягчающих обстоятельствах судом может назначаться наказание в виде штрафа (до 200 тыс. рублей), принудительных или обязательных работ, ареста сроком до 6 месяцев.
При серьёзном нарушении условий кредитного договора заёмщиком сведения о нём передаются в бюро кредитных историй и в будущем ему будет отказано в выдаче кредита, в том числе, и другими банками.
Как избежать серьёзных последствий при неуплате кредита?
При невыполнении обязательств по выплате кредита не следует скрываться от сотрудников банка и избегать контактов с ними.
Для кредитного учреждения важно возвратить собственные средства, поэтому сегодня действуют специальные программы, в соответствии с которыми возможны рефинансирование или реструктуризация долга. Такие программы предусмотрены для предоставления более выгодных условий для погашения задолженности или отсрочки долга без начисления дополнительных выплат в виде штрафов и неустоек, и с сохранением положительной истории о кредитополучателе.
Сегодня по всем вопросам, касающимся погашения задолженности по кредиту, можно проконсультироваться у квалифицированных юристов Интернет-ресурса Правовед.ru, которые оказывают услуги в онлайн-режиме и по выгодным ценам.
Здравствуйте! попала в долговую яму - просрочки в 4х банках по кредитам. скажите, пожалуйста, какие права есть у банка? угрожали посадить в тюрьму, правда ли это? общая сумма кредитов 130т.р. и еще: могут ли они обращаться к моим родственникам с требованиями оплатить мои кредиты? и могут ли посягнуть на имущество родственников и друзей?
Здравствуйте! У нас в семье такая ситуация: 3 года назад моя мать взяла на свое имя кредит на покупку машины для отчима( 800 т. р.). Машину так же оформила на себя. Кредит выплачивал отчим, т. к. автомобиль был нужен ему, а не матери. Они официально расписаны с матерью. Через год после этого мать осталась без работы и по сей день она не работает, денги зарабатывает отчим. Кредит выплачивался вовремя. Но 2 месяцаназад у отчима начались финансовые проблемы и он перестал выплачивать кредит. Машины( с согласия матери) он переписал на другого человека, чтобы их не забрал банк за долги( долг= 300 т. р.). У матери в собственности только квартира, где прописаны еще я и мой несовершеннолетний сын(жилье у нас единственное). Вопрос такой: имеет ли право банк забрать квартиру за долги по кредиту? Как заставит отчима выплатить кредит? Может ли мать оформить квартиру на меня и каким способом? Или продать ее?Что может вообще сделать банк за неуплату кредита, если у матери не будет никакого имущества?
Взяла займ в микрокредитной организации.Месяц неуплаты.На телефонные звонки я не отвечала.Они могут прислать извещение в суд?(срок неуплаты долга месяц)
В декабре 2012 года мне срочно были нужны деньги и я обратилась в 2 филиала Сбербанка и подала документы на кредит. Один из филиалов мне отказал, разумеется и второй тоже, поэтому я даже туда не пошла. Документы сотрудник банка оставил себе "для отчетности". Кредит по итогу я взяла в другом банке, все выплатила. Неделю назад мне пришла повестка в суд в связи с неуплатой взятого кредита по кредитной карте Сбербанка. Карту на руки я не получала (т.к. мне было отказано в кредите). Документов на этот кредит у меня нет. Я опасаюсь, что бумагу о получении на руки этой самой кредитной карты мне могли подсунуть в куче других документов на кредит для подписания (не это не факт). Что мне делать? Я не хочу отдавать деньги, которые я не брала.
Племянница моего друга (19 лет) каким то образом взяла 2 кредита общей суммой 70 000 рублей, долги свои она не выплачивает. Прописана она в квартире вместе с мамой моего друга (бабушка) и с ним, они об этом не были оповещены никаким образом.
Теперь к ним приходят письма и требования об уплате...Подскажите чем это грозит именно им? Стоит ли опасаться за имущество? И вообще законна ли произошедшая сделка?
Добрый день у меня прибиты нескольких банков в течение 4 месяцев не могу платить попала в больницу работу потеряла сейчас ребенку обследование делаю мужа нет. Платить конце месяца планирую начать а они угражают что детей заберут меня посадят что мне делать подскажите
Банк подал на меня в суд за неуплату кредита.Суд вынес решение в пользу банка. Судебные приставы прислали мне постановление о выплате 95000 руб.в пользу банка в течении 5 дней. Я выплатила. А сейчас мне в банке говорят,что мой долг 212000 руб. Может ли сумма долга увеличиться после постановления суда???
Здравствуйте,дело в том что,мой муж брал кредит в размере 20 тысяч рублей,первое время он платил исправно,но вот последние 4 месяца в силу обстоятельств выплаты не производились. Скажите могут его сейчас вызвать в суд?и нужно ли его присутствие там?и могут ли его за это посадить
здравствуйте, в августе был суд, я ответчик, истец-Сбербанк. По неуплате кредита. После того как суд окончился, судья принял решения взыскать с меня всю сумму, с чем я согласилась, и через несколько дней пошла в банк и закрыла кредит полностью... Сейчас мне пришло письмо от пристава что на меня заведено исполнительное производство и я должна по исполнительному листу ту самую сумму, и перечислить на счет приставов и платежку показать .... Но я то уже закрыла кредит в банке!!! Достаточно будет показать приставу что я все уже В банке оплатила? Или понадобится еще что то???
Брал кредит в банке. по причинам на работе перестал платить. банк подал в суд пришла повестка. что будет. просто если запросят не устойку в размере 50% от зарплаты меня уволят с работы,что бы не привлекать лишнего внимания налоговой. посоветуйте что делать.
здравствуйте.скажите пожалуйста взял кредит 100000руб платил где то пол года затем не было возможности передали долг коллекторам я заплатил 35000руб затем через еще пол года уже передали в другое колекторское агенство они сказали что долг уже 96000руб скажите как поступить могут ли уголовное дело завести и могут ли конфисковать жилье оно на жене у нас несовершеннолетний ребенок и плачу алименты исправно
Добрый день! Мой муж, до заключения брака, взял кредит в размере 3 млн. руб., выплатил 1,5 млн. руб. и потерял работу. В этот период мы с ним официально регистрируем брак. До брака, в моей собственности квартира, подаренная мне. Совместно в браке мы купили дом с участком, муж прописан там. Может ли банк претендовать на недвижимость, если да, то на какое и почему, заранее благодарю.
Здравствуйте! Скажите пожалуйста, ожидает ли человека уголовное наказание если общий долг по кредиту 270т рублей, но в разных банках? Оплата в трех банках происходила более трех месяцов, а в двух более года.Оплата в банки не производилась уже более полу года
Здравствуйте, такая ситуация: Банк подал на суд за неуплату кредитов, я живу и прописана в доме который мне не принадлежит уже 26 лет, имеют ли право судебные приставы наложить арест на какую то часть дома? Спасибо заранее.
Здравствуйте! Подскажите пожалуйста, может ли банк или коллекторская фирма требовать от меня погашения долга по кредиту, который брал, но не погашает мой бывший муж. Развод оформлен в 01.2009, а кредит 10.2010. Как мне поступать если будут предъявлять претензии? Спасибо.
