Неуплата кредита грозит его получателю применением различных санкций в зависимости от суммы задолженности, условий договора, наличия (отсутствия) поручителей и внесения залога. При невыполнении обязательств по выплате кредита банком будут предприняты определённые меры для получения основной задолженности и процентов по кредиту.
Какие меры воздействия применяются банком при неуплате кредита?
Чаще всего при неуплате кредита к должнику применяются следующие меры воздействия:
начисляются пеня и штраф за просрочку платежей, которые должны вноситься ежемесячно. Пеня начисляется на следующий день просрочки и насчитывается до дня погашения задолженности включительно. При просрочке начисление пени производится автоматически, а штрафы применяются в зависимости от условий, предусмотренных в договоре, в котором также указывается размер таких санкций;
направляются письма заёмщику с требованием погашения задолженности и предложением приехать в кредитное учреждение для обсуждения данной ситуации;
продать задолженность по кредиту коллекторам с передачей коллекторскому агентству соответствующего обязательства. В результате заёмщику не только будут отправлять письма коллекторы, но и пытаться вступить с ним лично в переговоры.
В соответствии с законодательством коллекторы не имеют права требовать возврата долга путём применения мер принуждения (по закону коллекторы не обладают правом проникновения в жилище должника против его воли, наложения ареста на счета, изъятия имущества и т.п.).
Если после настойчивых требований коллекторы не добьются желаемого результата, то они вправе (при получении долга по кредиту и соблюдения норм законодательства об уступке долга) подать исковое заявление в суд за неуплату кредита.
Как взыскивается задолженность по кредиту после обращения банка в суд?
При задолженности по кредиту банк вправе подать в суд одно из следующих исковых заявлений:
о взыскании основной задолженности, процентов за неуплату кредита и неустойки (штрафа, пени) в связи с просрочкой платежа. Условие, касающееся время просрочки и права требования всей суммы задолженности, предусматривается в договоре, заключённом с банком (в некоторых случаях банк имеет право требовать возврата всей суммы кредита после 2-3 нарушений срока уплаты взноса).
Рассрочка по уплате кредита может предоставляться ответчику при подаче им заявления в суд о затруднительном материальном положении и представлении соответствующих доказательств (например, наличие детей, находящихся на иждивении).
В соответствии с гражданским законодательством (ст. 333) суд может принять решение о снижении процента неустойки.
При отказе заёмщика от выполнения судебного решения о взыскании задолженности добровольно, исполнительный лист направляется в службу, для выполнения данного решения судебными приставами. У этой службы достаточно полномочий по взысканию долгов, поэтому для их погашения по отношению к должнику могут использоваться следующие способы:
ежемесячное вычитание определённой части долга из заработной платы (50%, не более);
изымание наличных денег;
списание денег со счёта должника в банке;
изымание бытовой техники и других вещей, представляющих материальную ценность;
отправка искового заявления поручителю (при получении кредита с поручительством);
подача искового заявления о взыскании долга с имущества, отданного под залог (при внесении залога для получения кредита).
В каких случаях заёмщик может привлекаться к уголовной ответственности из-за неуплаты кредита?
В соответствии с уголовным законодательством (ст. 177) должник может привлекаться к уголовной ответственности при злостном уклонении от возврата долга (в случае превышения суммы задолженности 1,5 млн. руб.).
При невыполнении обязательств по возврату кредита может предусматриваться наказание в виде лишения свободы условного или реального срока (до 2-х лет). При смягчающих обстоятельствах судом может назначаться наказание в виде штрафа (до 200 тыс. рублей), принудительных или обязательных работ, ареста сроком до 6 месяцев.
При серьёзном нарушении условий кредитного договора заёмщиком сведения о нём передаются в бюро кредитных историй и в будущем ему будет отказано в выдаче кредита, в том числе, и другими банками.
Как избежать серьёзных последствий при неуплате кредита?
При невыполнении обязательств по выплате кредита не следует скрываться от сотрудников банка и избегать контактов с ними.
Для кредитного учреждения важно возвратить собственные средства, поэтому сегодня действуют специальные программы, в соответствии с которыми возможны рефинансирование или реструктуризация долга. Такие программы предусмотрены для предоставления более выгодных условий для погашения задолженности или отсрочки долга без начисления дополнительных выплат в виде штрафов и неустоек, и с сохранением положительной истории о кредитополучателе.
Сегодня по всем вопросам, касающимся погашения задолженности по кредиту, можно проконсультироваться у квалифицированных юристов Интернет-ресурса Правовед.ru, которые оказывают услуги в онлайн-режиме и по выгодным ценам.
Здравствуйте, банк подал в суд за неуплату кредита. По постановлению я обязан выплатить всю сумму. На данный момент не могу этого сдедать. Хотел бы выплачивать частями. Сходил к юристу у себя в городе, так мне посоветовали вобще не платить, т.к суммы не зачтутся и деньги будут уходить вникуда, долг будет оставаться прежним, лучше скрываться и дверь приставам не открывать, как то такой ответ меня не удовлетворил. Как поступить праильно?
Здравствуйте! Брал в 2012 году кредит на сумму 250.000 рублей. Платил пару месяцев, потом возможности оплачивать кредит не было. Банк подал в суд в связи с неуплатой в декабре 2013 года. Было вынесено судебное решение на выплату 561.000 рублей, начато исполнительное производство. Я не работаю, имущества никакого у меня нет - платить мне нечем.
Вопросы:
1) Могу я как-то снизить сумму долга по статье 333 ГК РФ ?
2) Есть ли шанс не платить, судебные приставы не смогут ничего с меня взять, и делопроизводство завершат. Могу я надеяться на это? Или делопроизводство в любой момент могу возобновить?
На бывшего супруга с 2011года было заведено несколько исполнительных производств (алименты, неуплата кредита, транспортный налог, штрафы). Данные ИП были заведены в одном отделении судебных приставов, но вели ИП несколько приставов.На сегодняшний день выяснилось, что ИП по кредиту, транспортному налогу, штрафу закрыты (эту информацию я отслеживаю по сайту судебных приставов) а задолженность по алиментам осталась не закрытой, хотя согласно ст 111 Очередность удовлетворения требований взыскателей в первую очередь закрывается задолженность по алиментам. Задолженность по алиментам составляет около 100000 руб. Подскажите, что делать в данной ситуации на кого писать жалобу?
Здравствуйте!Брала кредит в банке тинькофф,потеряла работу не смогла платить и им не говорила что не работаю,пришло письмо ,что начинается расследование ,и что могут посадить по ч.1 ст.159,и в письме написано что ни одного платежа не было произведено,хотя я платила вовремя,последние 3 месяца не платила,что может быть?Они запугивают?Ходила в полицию сказали нет никакого расследования.
Здравствуйте ! у меня такая ситуация, два года назад я брала кредит в банке, вернее кредитную карту сумму 30 тысяч, так получилось что муж воспользовался карточкой всё снял от туда и ни разу не платили, по мимо этого кредита на то время у него их было около 7, и эта сумма шла на погашение другой задолженности, в итоге в течении двух годов они мне присылали только смс с уведомлением о сумме платежа и всё, ни звонков ни писем не было.! не давно пришло судебное извещение, письмо о том что на меня заведено гражданское дело с взысканием с меня задолжности по кредиту, и там всё накрутили, в итоге получается 70 тысяч я должна банку, 30 тысяч, сумма основного долга, 33 тысяча проценты, и 2,300 гос пошлина, в приложении документов они мне прислали копию письма 2012 года якобы если я не оплачу они подадут в суд, но мне такое письмо не приходило. Вопрос у меня такой, через 5 дней состоится досудебное разберательство, и я не знаю что мне делать, я не работаю, муж только устраивается и у меня 2 летний ребёнок, как мне быть, что мне скажет суд ? могут они взыскать с меня полностью всю сумму ? или же мне смогут дать рассрочку что бы я частями всё это погасила? скажите пожалуйста ! я очень сильно переживаю, и не знаю что мне делать !
Здравствуйте.
Мое имя Алексей Викторович, 55 лет.
Несколько лет плачу кредиты в разные банки. Общая кредитная нагрузка набралась 1700000 рублей. Все кредиты оформлены на физ лицо - потребительские.
Сам предприниматель. Оборотов по счету нет, декларации сдаю нулевые.
Все реальные доходы (от проката детских машинок) уходят на погашение кредитной массы, нагрузка все вырастала.
Наступил период, когда я понял, что тащить этот комок больше нет сил и денег.
Имущества никакого нет абсолютно. В двух банках поручитель моя супруга. Имущества у нее тоже нет. Живем на съемной квартире
Есть недвижимость оформленная на моего несовершеннолетнего сына 13 лет.
Решил разрубить этот узел, перестать оплачивать все кредиты.
- Скажите пожалуйста, окажет ли этот поступок на взаимодействие мои и ФНС.
- Как правильно это сделать, чтобы родных не загнали в прессинг.
Спасибо за понимание.
Здравствуйте. Помогите советом. Взяла кредит,платила по нему как могла,не полными суммами. Далее потеряла работу и вдобавок к этому живу на сьемном жилье. Имею питерскую прописку но связи с семейными обстоятельствами приходится снимать жилье. Так вот,по кредиту платить не отказывалась,но нечем. Моих домашних достали звонками с банка,колекторы.. и в общем меня выписывают с квартиры. Вопрос такой- могут ли посде решения суда по теме выписки из квартиры арестовать в зале суда за неуплату кредита?
Мать набрала кредитов в разных банках,на нее подали уже в суд.В собственности у нее жилья нет,она прописана с дочерью,сыном и своей матерью,которые являются собственниками этого жилья.Могут ли по суду заставить продать это жилье на уплату этих кредитов?Еще в этом доме прописан малолетний ребенок.
Здравствуйте !У меня задолженность по кредиту Приват банку,платила первые 4 месяца ,сейчас не работаю,платить нечем.Получила письмо из банка,проект заявления о вынесении судебного приказа,объясните пожалуйста,что это значит,нужно в ближайшее время готовиться к суду?Заранее благодарю за ответ.
у меня кредиты в нескольких банках на общюю сумму 600000.взяты на 5лет.2года платила все исправно в срок.сейчас так получилось ушла с работы и разошлась с мужем.на иждивении ребенок.пока платить не получается.можно ли попросить у банка отсрочки?или уменьшение процентов.и могут ли меня посадить за неуплату?
Меня зовут, Жанна. У меня кредит в банке "Русский стандарт", вернее 2 карты. Потеряла работу, пока нет возможности платить, плачу по-немногу. Звонят из банка и требуют уплатить, я им объясняю, что потеряла работу, платить не могу, дайте отсрочку, они не дают., требуют оплату. И говорят, что начиислят штраф, а потом могут выставить полностью сумму по договору для закрытия. Что мне делать?
Брала кредит по сложившимся обстоятельствам выплатить не смогла,последняя оплата прошла 4 года назад.А сейчас получила повестку в суд по вопросу задолжности.Если я правильно понимаю срок взыскания 3 года.Чего ждать от суда?
Здравствуйте. Несколько лет назад брался кредит в банке. Не платится кредит более 2 лет. С представителями банка связь не поддерживалась на протяжении этих же 2 с лишним лет. Кредит брался без поручителей и залогового имущества. Звонят моей матери, хотя она никакого отношения к кредиту не имеет. Сообщили ей, что с сегодняшнего дня начинается начисление процентов на общую сумму задолженности (90 тыс. рублей) в размере 2% в день. И что подают в суд. Что на самом деле может банк в данном случае, чем грозит это мне и на сколько законно начисление этих процентов? Скажите, как лучше поступить дальше. Заранее спасибо.
