Правовед.ру в твоем кармане. Юрист онлайн 24/7

Установите приложение и получите скидку 15% на оплату вопроса

Скидка 15% при оплате вопроса в приложении Правовед.ру по промокоду Pravoved2022

Промокод: Pravoved2022

8 499 938-65-20
Мы — ваш онлайн-юрист 👨🏻‍⚖️
Объясним пошагово, что делать в вашей ситуации. Разработаем документы и ответим на любой вопрос, даже самый маленький.

Все это — онлайн, с заботой о вас и по отличным ценам.

Взыскание задолженности по кредиту

Взыскание задолженности по кредитному договору – проблемный вопрос, как для банка, так и для заёмщика. Производится оно разными методами, а итог зависит от некоторых нюансов. Изначально кредитные учреждения пытаются возвратить средства самостоятельно либо прибегают к услугам коллекторских агентств, однако в результате самым эффективным способом является принудительное взимание через суд. Процесс взыскания задолженности по кредитам регулируется ГК РФ и Федеральным законом от 02.10.2007 № 229-ФЗ «Об исполнительном производстве» (далее – Закон № 229-ФЗ), а к займу, где объект залога - это недвижимость, применяют также положения Федерального закона «Об ипотеке (залоге недвижимости)» от 16.07.1998 № 102-ФЗ. Лишь в рамках законодательства такие вопросы разрешаются, учитывая интересы всех сторон.

Когда банки начинают взыскание долга по кредиту?

Как правило, вам начнут звонить уже через несколько дней просрочки и интересоваться причиной неуплаты займа, обязательно сообщат о начисленных штрафных санкциях. Но звонки без давления – это еще не начало процедуры.

В банке проблемным считается соглашение, по которому поступление средств не осуществлялось в течение 3-х месяцев. Именно через это время начинается процесс взыскания задолженности по договору, и вносится неутешительная запись о просрочке в кредитную историю заёмщика, которая превышает 90 дней. До этого момента должник беседует только с сотрудниками банковского учреждения по телефону, а после появляются и другие действия со стороны кредитора.

Взыскание задолженности без суда

С середины июля 2016 года кредиторы вправе взыскивать просроченные платежи в досудебном порядке – путем исполнительной надписи нотариуса. По словам экспертов, это нововведение опасно лишь для злостных неплательщиков. Таким образом, банки имеют возможность взыскивать задолженность заемщиков в бесспорном порядке без обращения в суд. Схема действий о взыскании задолженности без суда:

  1. Банк уведомляет заемщика об обращении к нотариусу за две недели.
  2. Кредитная организация оплачивает нотариальные услуги за проставление визы на договоре.
  3. Кредитное учреждение предоставляет в нотариальную контору договор либо дополнение к нему.
  4. Нотариус визирует кредитный договор. На оригинале соглашения отмечается, что сделана исполнительная надпись.
  5. Нотариус извещает должника не позднее 3-х рабочих дней. Сроки установлены ст. 91.2 «Основ законодательства о нотариате».
  6. Судебные приставы приступают к делу на основании приказа о взыскании задолженности без суда.

Плюсы взимания долга без суда: заемщик отдает долги и проценты, а штрафные санкции взыскиваются только в судебном порядке. Недостатки заключаются в том, что должник не может возразить о размере суммы и условиях погашения долга.

Коллекторы

Альтернатива судебным приставам - коллекторское агентство. Кредитные организации подписывают с ними агентский договор об оказании услуг или продают право требования по договору цессии. Ранее коллекторы применяли все средства для возврата денежных средств. Они звонили в ночное время суток, угрожали, применяли силовые и психологические способы воздействия для достижения цели.

Федеральный закон от 3 июля 2016 года № 230-ФЗ «О защите прав и законных интересов физических лиц …» (далее - Закон № 230-ФЗ) внес некоторые коррективы в действия коллекторских агентств. Таким образом, правовые положения о работе коллекторов вступили в силу с 2017 года. Их лишили права звонить по ночам, угрожать, применять физическую силу, а также распространять сведения о должнике.

Коллекторы обязаны получить согласие должника перед тем, как распространять сведения о сумме долга. Заемщик вправе отказаться от общения с настойчивыми сотрудниками коллекторского агентства. Для этого он направляет соответствующее заявление. Законодатель разрешает отправить письмо через 4 месяца после того, как возник долг.

Требовать оплаты кредита не могут лица, которые имеют непогашенную судимость, в соответствии с установленным порядком взыскания задолженности.

Действия должника

Варианты действий должника при задолженности:

  1. договориться с финансовой организацией об изменении условий оплаты;
  2. просить банк об отсрочке платежа;
  3. подать в судебную инстанцию заявление о банкротстве.

Не стоит дожидаться, пока задолженность дорастет до 500 тысяч рублей или кредиторы подадут на вас в суд. П. 2 ст. 213.4 Федерального закона №127-ФЗ от 26.10.2002 «О несостоятельности (банкротстве)» разрешает должнику подать заявление, если он не имеет средств и имущества для выплаты долга займодателю.

Банкрот должен смириться с ограничениями. Выезжать за границу либо управлять компанией при финансовой несостоятельности законодатель не разрешает.

Взыскание долга по кредитному договору через суд

Если взыскатель осознает, что должник платить добровольно отказывается, то он вправе подать исковое заявление в судебную инстанцию. Если же банк продал долг коллекторам, то подавать исковое заявление в суд будет коллекторское агентство. Если это было обычное агентское соглашение, истцом является сама кредитная организация.

Сначала должник получит требование о полном возврате задолженности, а уже потом извещение, которое уведомляет, что банк подает в судебный орган. Как правило, заемщика предупреждают о том, что он в течение десяти дней должен погасить долг в полном объёме. Если оплата не поступит в назначенный срок, банк вправе обратиться в судебный орган.

Иск в суд о взыскании задолженности по кредиту рассматривают быстро. Предварительно должника извещают о месте проведения процесса, а также о его времени и дате. Если ответчик не является на процесс, всё равно рассмотрение проходит без его участия. Данная ситуация может обернуться неблагоприятными последствиями, так как ответчик не сможет опровергнуть начисление штрафных санкций или попросить суд об отсрочке платежа. Истец или его представители также редко посещают подобные мероприятия, поэтому судебный процесс чаще всего проходит без присутствия обоих сторон.

По результату рассмотрения иска выносится решение, определяется размер суммы, которую нужно возвратить заёмщику. Нередко списывается большая часть штрафных санкций, а порой и все сразу. Долг фиксируется и передается в службу судебных приставов.

Методы взыскания долгов судебными приставами

Судебные приставы руководствуются Федеральным законом от 02.10.2007 № 229-ФЗ «Об исполнительном производстве», за рамки которого они никогда не выходят. Законом определены некоторые нюансы процедуры:

  1. Производится взыскание определенной части заработка заемщика. Предварительно судебный пристав направляет запрос в налоговый орган, который предоставляет сведения о месте работы должника. Затем по адресу трудоустройства отправляют исполнительный лист, по условиям которого с должника может быть удержано до 50% заработной платы в соответствии со ст. 138 ТК РФ. Данный процент можно снизить, если обратиться в суд. Многие заемщики официально не трудоустроены, поэтому такой вариант не подходит. В этой ситуации судебные приставы прибегают к иным методам.
  2. Наложение ареста на счета заемщика. Судебные приставы вправе получить информацию о наличии банковских счетов должника. После их обнаружения счета подвергаются аресту. Денежные средства, находящиеся на счету, автоматически переводятся взыскателю. Данный метод относится и на имеющиеся у заемщика вклады. Государственные выплаты и пособия не арестовывают. Должник может снять арест, обратившись к служебным приставам с соответствующим заявлением.

В том случае, если же у заемщика нет ни одного счета, остается последний способ – изъятие имущества.

Конечно же, есть ситуации, когда у приставов нет возможности определить не только место работы должника, его счетов, но и место его нахождения и проживания. В этом случае кредитной организации направляется уведомление, в котором указано о невозможности взыскания долга. Поэтому банку остается либо смириться с этим, либо же обратиться в службу судебных приставов повторно.

Следует отметить, что каждый год огромные суммы списываются банками из-за невозможности взыскания задолженности. Таким образом, выдавая денежные средства заемщику, кредитные организации рискуют не меньше самого кредитора.

Юристы онлайн-центра Правовед.ru проконсультируют граждан и помогут заемщику на любом этапе решения долговых проблем.

Последние вопросы по теме «взыскание задолженности по кредиту»

Фильтры
Взыскание задолженности
Связь со службой взыскания задолженности
как связаться со службой взыскания от сбербанка, какой адрес и телефон в СПб? На зарплатной карте поставили минус большую сумму, больше чем задолженность по кредиту, знаю только номер дела, видимо был суд мне пришло только смс с номером № 002207-2013-405670, никто не может ответить почему такая сумма, за кредит ли, в сбербанке ни чего не знают, говорят мой счет заморожен
, вопрос №344924, Виктория, г. Санкт-Петербург
Взыскание задолженности
Взыскание задолженности по кредитному договору
Здравствуйте! У меня такая ситуация. был взят кредит в банке "Русский стандарт" по двум картам. В связи с некоторыми финансовыми трудностями третий раз идет просрочка платежа, сумма долга небольшая 10800 на одной и на другой карте. При этом уже после первого раза по несколько раз в день начали звонить из банка с угрозами подать в суд и взыскивать долг с имущества, также постоянно приходят письма, в которых говорится, что нужно связаться с контактным лицом банка и погасить долг. После второй просрочки они также звонили и говорили, что либо в поставленный срок мы вносим платеж, либо нужно будет закрыть обе карты сразу. Недавно пришел участковый домой, и также сказал, что если долг не будет выплачен, то банк будет подавать в суд, также было сказано, что необходимо прийти в банк и написать причину, по которой идет просрочка платежа. Скажите пожалуйста, имеет ли право банк взыскивать долг с имущества и присылать участкового домой? И чем руководствоваться в данной ситуации? Заранее спасибо!
, вопрос №342313, Катя, г. Самара
Есть вопрос? Задайте его всем юристам сайта!
Взыскание задолженности
Живу на съемной квартире,у хозяина задолженность по кредиту
живу на съемной квартире,у хозяина задолженность по кредиту дело передано в суд.приходят сотрудники.пугают что опишут НАШЕ имущество.законно ли это?и могут ли они это сделать в отсутствии и без согласия хозяина квартиры?
, вопрос №335939, михаил, г. Москва
Взыскание задолженности
Взыскание задолженности по кредиту из зарплаты
здравствуйте сколько процентов из зарплаты могут у меня удерживать кредиторы по нескольким исполнительным листам если у меня 2 не совершеннолетних ребёнка
, вопрос №331995, эльза, г. Салават
600 ₽
Вопрос решен
Гражданское право
Отмена судебного приказа о взыскании долга
Здравствуйте! Получил по почте судебный приказ о взыскании с меня задолженности по потребительскому кредиту. На заседании суда не присутствовал, уведомления не получал. Были просрочки в течении года, которые были полностью погашены за два платежа с учетом пени. Звонили с банка, я сообщил что погашу и служащий банка согласилась, сейчас банк хочет разорвать кредитный договор и взыскать оставшуюся сумму. Сразу вернуть деньги нет возможности, заработок стабилизировался, и теперь есть чем платить регулярно. Как оспорить судебное решение о взыскании долга? Константин.
, вопрос №333141, Константин, г. Санкт-Петербург
600 ₽
Вопрос решен
Семейное право
Как обезопасить семью от долгов мужа Индивидуального предпринимателя?
Как обезопасить семью от долгов мужа, Индивидуального предпринимателя? что необходимо сделать, чтобы при взыскании с мужа ИП долгов, кредиторы не пришли за имуществом жены ? составлен брачный договор, но он был составлен после образования долгов, действителен ли договор в этой ситуации? нужно ли разводится имея брачный договор или если развестись сейчас ,а кредиторы начнут требовать долги через неделю после развода, будут ли взыскания на меня?
, вопрос №318336, Елена, г. Москва
Взыскание задолженности
Взыскание задолженности по кредиту(ам) с родственников
Добрый день. Хотел бы узнать - как и с кого будут взиматься задолженности по кредиту(ам), если должник давно не проживает по адресу прописки. Суть всей ситуации в том, что мой младший брат (33 года) давно живет в неустановленном месте (считаем, что он "бомжует"). Просто, ушел из дома и не появляется уже в течении 7-8 лет. Но уже во время своего отсутствия взял кредит (даже возможно не один кредит). Кто был у него поручителем - мы даже не знаем. Извещения из банка о взыскании накопившегося долга приходят по адресу прописки, естественно. Потом, возможно, придут судебные приставы с каким-нибудь постановлением об описи имущества в счет погашения долга. Абсолютно всё, находящееся в доме, было приобретено в разное время и самое главное - никакого отношения к этим кредитам не имеет, так как было куплено на собственные деньги (имеются чеки). Правомерна ли будет опись НАШЕГО имущества?
, вопрос №309580, Сергей, г. Тула
600 ₽
Вопрос решен
Взыскание задолженности
Взыскание долга по кредиту
Добрый вечер. У меня сложилась следующая ситуация, отдел по работе с просроченными задолженностями надлежащим образом меня не уведомил о расторжении договора займа со Сбербанком и передали дело в суд, суд без моего участия вынес решения о расторжении договора и взыскания оставшейся суммы долга по договору, а также госпошлины за подачу банком заявления в суд, решение не вступило в законную силу,копию решения получил на руки только 19 ноября 2013 года. Подскажите, что в данной ситуации делать. Так же в местное отделение ФСПП поступил исполнительный лист по обеспечению решения суда.
, вопрос №308752, Андрей,
Все
Взыскание задолженности по кредиту
Здравствуйте. Сегодня получил копию судебного приказа о взыскание задолженности по кредиту в пользу ОАО " Сбербанк России". Да действительно у меня есть кредит и просрочка по этому кредиту. Просрочка пошла в связи с тяжелым финансовым положением с 29.01.2012г. по 24.06.2013г. в это время жена находилась с третьим ребенком в декретном отпуске и мы жили только на мой доход. В сбербанк предоставляли все документы о том что не можем платить. Сейчас работаем вдвоем но на предприятие ожидается масштабное сокращение рабочих мест и платить мы снова не сможем. Что мне делать подскажите пожалуйста?. Сумма долга в принципе небольшая но ее нечем погасить. Роман.
, вопрос №263744, Роман, пгт. Чернышевск
Взыскание задолженности
Взыскание задолженности по кредиту
Здравствуйте! В 2012 году брала кредит, на тот момент имела стабильную работу, в дальнейшем погнавшись за большими деньгами уволилась на сегодняшний момент осталась без работы вообще. С июля 2013 года нет возможности платить по кредиту. Нахожусь в активном поиске работы. Банк на встречу по реструктуризации либо рассрочке не идет. Подают в суд. У меня в связи с этим есть несколько вопросов. Может ли суд рассмотреть дело без моего участия (банк говорит, что меня приглашать в суд не обязаны)? Если таковое рассмотрение может иметь место насколько возможен вариант, что приставы придут ко мне домой, если я получив судебное решение сама явлюсь к приставам? Возможен ли вариант решения ситуации с приставами без ареста моего имущества? Заранее спасибо! С уважением!
, вопрос №251684, Ольга, г. Хабаровск
Взыскание задолженности
Взыскание задолженности по кредиту
Добрый день! Ситуация следующая, мать и отчим развелись больше 10 лет назад, но он остался прописанным в квартире принадлежащей маме, их совместной дочери, мне (дочери от первого брака) и бабушке. В 2011 отчим взял кредит и не платит по нему. Сейчас маме звонят и пугают взысканием задолженности с нее и грозят описать имущество в счет погашения задолженности. В 2013 отчим выписался из квартиры. У его родной дочери есть в собственности недвижимое имущество. Скажите, что могут предпринять в банке касательно моей матери и их совместной дочери с отчимом, чтобы взыскать задолженность? Что отвечать на подобные звонки сотрудников банка и коллекторов?
, вопрос №244106, Ольга, г. Красноярск
200 ₽
Вопрос решен
Кредитование
Несет ли ответственность жена за кредиты мужа, если он взял их без согласия супруги?
Здравствуйте! У мужа долги по кредитам, он игроман. Недавно узнала, что он набрал большое количество кредитов в разных банках, без моего ведома. Платить естественно нечем! У нас 5-ти летняя дочь, мы живем в однокомнатной квартире, я собственник, муж и дочь зарегистрированы. Мой вопрос следующий: должна ли я отвечать за взятые мужем кредиты без моего ведома и как нам с дочерью обезопасить себя в этой ситуации? Боюсь, что ситуация очень серьезная, до конца масштабов и сумм я не знаю, поэтому очень надеюсь на вашу консультацию и помощь. Заранее спасибо!
, вопрос №228884, Чернова Елена, г. Владимир
900 ₽
Вопрос решен
Взыскание задолженности
Суд по взысканию задолженности по кредитам
Здравствуйте! У меня заключен кредитный договор с "Банк Русский Стандарт". на сумму 50 000 рублей. Полтора года назад, я не смогла выплатить, ежемесячный платеж, точную сумму не помню, около 1500 рублей. После неуплаты в течении 3-4 месяцев, банк, сообщил мне, что за каждый день неуплаты долга, мне начисляется около 44 рублей ежедневно. Я пришла в офис банка и написала заявление, что готова, до конца года ежемесячно выплачивать 3000 рублей. И до конца 2012 года погасить кредит. Просила, не начислять ежедневные пени. Копия заявления у меня есть. Банк мне отказал. При очередном звонке,от банка, я попросила передать мое дело в суд. До 6 августа 2013, были звонки от банка. Последний звонок, от банка, мне предложили по телефону, выплатить долг в размере 18 000 рублей, без пенни. Банк идет мне навстречу и деньги за начисленные пенни, не будет брать. Я согласилась и попросила, чтобы это предложение мне прислали на почту, чтобы потом я могла предъявить в качестве договоренности с банком. Мне сказали по телефону, что этого сделать не могут. Тогда я отказалась, выплачивать деньги и снова попросила передать мое дело в суд. 6 августа 2013 года, мне стали поступать на телефон СМС. Текст СМС: Мое ФИО, предупреждаем Вас, что в случае неуплаты задолженности в DDM Invest III AG до 09.08.2013 мы будем ходотайствовать о передаче информации о Вас в бюро кредитных историй, как о неплательщике. Я от имени компании ООО "М.Б.А. Финансы" занимаюсь ее взысканием ФИО 8-800-5555-148. Я позвонила и попросила, чтобы мое дело передали в суд. Далее пошли еще 6 СМС. В них : -согласно ст. 15 ФЗ Вам будет ограничен выезд за пределы РФ. - мое дело будет передано в отдел противодействия мошенничеству. На основании заключения, сделанного данным отделом, мы оставляем право за собой, передать Ваше дело в правоохранительные органы с заявлением о возбуждении уголовного дела по т.177 УК РФ и ст. 159.1УК РФ. - направление на мое работу выездной группы с инспектором Лисыцином, о составлении акта не оплаты долга, вследствие чего будет списание моей заработной платы, порядка 50%. И.т.д Вопрос первый: Напишите пожайлуста , что в данной ситуации лучше сделать? Конечно хочется нормально в рамках закона, решить вопрос с моей задолженностью. И не платить после основного долга, доп. пенни и быть должником. Вопрос второй: Действительно ли меня могу не выпустить за границу? С уважением, Дарья
, вопрос №223526, Дарья, г. Москва
200 ₽
Вопрос решен
Взыскание задолженности
Судебные приставы и долг по кредиту
Здравствуйте! Судебные приставы требуют долг по кредиту. У меня есть кредит с большой задолженностью. Кредит не платила 1 год. Сейчас плачу ежемесячно, но за год накапали большие проценты и банк собирается подавать документы в суд. Пару месяцев назад я вышла замуж. В период брака продали старую машину и купили новую. машину зарегистрировали на меня. Сейчас боюсь что машину могут забрать приставы в счет долга за кредит по решению суда. Вопрос если машину поставить на учет на мужа, ее все равно могут забрать? И можно ли зарегистрировать ее на ребенка 5 лет? К примеру подарить? Если я ребенку ее подарю, смогу ли я ее потом продать, через год примерно? Спасибо!
, вопрос №223010, Ирина, г. Красноярск
Взыскание задолженности
Задолженность по кредиту в банке 3 месяца. Мне пишут сообщения судебные приставы
У меня задолженность по кредиту в банке "Русский стандарт" три месяца,платить я не отказываюсь,так сложились обстаятельства,что в данный момент не могу заплатить задолженность.Сначала мне звонили из службы безопастности банка и разговаривали со мной не корректно,переходи на личности.А вчера получила сообщение на мобильный телефон,что двери в моей квартире снимут штурмом в присутствии соседей.Подпись старший судебный пристав Капустин Н.С.Так вот вопрос.Должен ли банк оповестить меня,что подал иск в суд на меня о взыскании долга по кредиту?И имеет ли право судебный пристав присылать подобные сообщения?
, вопрос №216464, Татьяна, г. Красноярск
Ищете ответ? Спросить юриста проще
или8 499 938-65-20
Другие популярные темы
Дата обновления страницы 19.01.2014