Неуплата кредита грозит его получателю применением различных санкций в зависимости от суммы задолженности, условий договора, наличия (отсутствия) поручителей и внесения залога. При невыполнении обязательств по выплате кредита банком будут предприняты определённые меры для получения основной задолженности и процентов по кредиту.
Какие меры воздействия применяются банком при неуплате кредита?
Чаще всего при неуплате кредита к должнику применяются следующие меры воздействия:
начисляются пеня и штраф за просрочку платежей, которые должны вноситься ежемесячно. Пеня начисляется на следующий день просрочки и насчитывается до дня погашения задолженности включительно. При просрочке начисление пени производится автоматически, а штрафы применяются в зависимости от условий, предусмотренных в договоре, в котором также указывается размер таких санкций;
направляются письма заёмщику с требованием погашения задолженности и предложением приехать в кредитное учреждение для обсуждения данной ситуации;
продать задолженность по кредиту коллекторам с передачей коллекторскому агентству соответствующего обязательства. В результате заёмщику не только будут отправлять письма коллекторы, но и пытаться вступить с ним лично в переговоры.
В соответствии с законодательством коллекторы не имеют права требовать возврата долга путём применения мер принуждения (по закону коллекторы не обладают правом проникновения в жилище должника против его воли, наложения ареста на счета, изъятия имущества и т.п.).
Если после настойчивых требований коллекторы не добьются желаемого результата, то они вправе (при получении долга по кредиту и соблюдения норм законодательства об уступке долга) подать исковое заявление в суд за неуплату кредита.
Как взыскивается задолженность по кредиту после обращения банка в суд?
При задолженности по кредиту банк вправе подать в суд одно из следующих исковых заявлений:
о взыскании основной задолженности, процентов за неуплату кредита и неустойки (штрафа, пени) в связи с просрочкой платежа. Условие, касающееся время просрочки и права требования всей суммы задолженности, предусматривается в договоре, заключённом с банком (в некоторых случаях банк имеет право требовать возврата всей суммы кредита после 2-3 нарушений срока уплаты взноса).
Рассрочка по уплате кредита может предоставляться ответчику при подаче им заявления в суд о затруднительном материальном положении и представлении соответствующих доказательств (например, наличие детей, находящихся на иждивении).
В соответствии с гражданским законодательством (ст. 333) суд может принять решение о снижении процента неустойки.
При отказе заёмщика от выполнения судебного решения о взыскании задолженности добровольно, исполнительный лист направляется в службу, для выполнения данного решения судебными приставами. У этой службы достаточно полномочий по взысканию долгов, поэтому для их погашения по отношению к должнику могут использоваться следующие способы:
ежемесячное вычитание определённой части долга из заработной платы (50%, не более);
изымание наличных денег;
списание денег со счёта должника в банке;
изымание бытовой техники и других вещей, представляющих материальную ценность;
отправка искового заявления поручителю (при получении кредита с поручительством);
подача искового заявления о взыскании долга с имущества, отданного под залог (при внесении залога для получения кредита).
В каких случаях заёмщик может привлекаться к уголовной ответственности из-за неуплаты кредита?
В соответствии с уголовным законодательством (ст. 177) должник может привлекаться к уголовной ответственности при злостном уклонении от возврата долга (в случае превышения суммы задолженности 1,5 млн. руб.).
При невыполнении обязательств по возврату кредита может предусматриваться наказание в виде лишения свободы условного или реального срока (до 2-х лет). При смягчающих обстоятельствах судом может назначаться наказание в виде штрафа (до 200 тыс. рублей), принудительных или обязательных работ, ареста сроком до 6 месяцев.
При серьёзном нарушении условий кредитного договора заёмщиком сведения о нём передаются в бюро кредитных историй и в будущем ему будет отказано в выдаче кредита, в том числе, и другими банками.
Как избежать серьёзных последствий при неуплате кредита?
При невыполнении обязательств по выплате кредита не следует скрываться от сотрудников банка и избегать контактов с ними.
Для кредитного учреждения важно возвратить собственные средства, поэтому сегодня действуют специальные программы, в соответствии с которыми возможны рефинансирование или реструктуризация долга. Такие программы предусмотрены для предоставления более выгодных условий для погашения задолженности или отсрочки долга без начисления дополнительных выплат в виде штрафов и неустоек, и с сохранением положительной истории о кредитополучателе.
Сегодня по всем вопросам, касающимся погашения задолженности по кредиту, можно проконсультироваться у квалифицированных юристов Интернет-ресурса Правовед.ru, которые оказывают услуги в онлайн-режиме и по выгодным ценам.
Добрый вечер, год назад попросил знакомую взять кредит ,платил исправно до поры до времени, в данный момент платить не могу без работы , на нее банки подали в суд , она просит чтобы я написал расписку , ну у меня двое детей живем на одну зарплату супруги , я готов платить только небольшую суму , она говорит что меня посадит что мне делать я не прячусь ну сидеть тоже не охота ?
Что делать, если получили письмо от суда по неуплате кредита ?!!! Ребёнок болеет с 2013 года по сей день и нуждается в лечении на 260000 рублей. Можно ли перекрепить истории болезни и донести до банка и суда, что нет возможности сейчас платить, т.к. Основной кормилец серьезно болен.... Мы находимся в очень сложной жизненной ситуации и являемся 2 пенсионерами ....
Муж 1,5 года не платил кредит. Долг набежал большой. Не мог устроиться на работу. Сейчас устроился на работу и хочет начать выплачивать кредит. Можно ли как нибудь убрать проценты набежавшие за кредит?
Здравствуйте! В апреле 2014 г. взяла в микрофинансовой организации 15 тыс. руб. Не платила, т.к. было нечем. Теперь суд. Проценты за 2 года - 144 тыс. У меня на иждивении 2 несовершеннолетних детей, с мужем в разводе, алиментов не платит. Зарплата 15 тыс. на руки. Сколько могут с меня удержать?
Здравствуйте! Три года назад я брала кредит,проплатила только первые 4 месяца,потом меня сократили на работе,соответственно не платила. Сейчас у меня годовалый ребенок,я не работаю! Вчера на меня банк подал в суд,на мне есть только 1/2 часть дома,где я проживаю,а так же мои родители (все мы прописаны в этом доме) Что мне грозит?
Добрый день. Банки звонят (коллекторы) и грозятся что придут по месту жительства и будут описывать имущество за неуплату долга по кредиту (задолженность 10 тысяч не оплачивали 2 месяца). Вопрос в том, имеют ли они право описывать имущество?
Брала кредит наличными в банке,детей не было. Банк подал в суд за неуплату кредита. Суд вынес списывать с зарплаты 50%.В данное время есть один ребенок,банк пророков. Возможно ли что нибудь сделать?
Здравствуйте! Брал 3 кредита в Алтайском крае, выплачивал исправно, но вот уже почти год не выплачиваю, так как не работал. Сейчас работаю в Томске. Долг по кредитам уже 300 тысяч.Письма с суда приходили на адрес прошлого места жительства(временного), содержания которых я не знаю. Также как и решения суда решения суда. Прописан у родителей в Алтайском крае. своего имущества нет. Сейчас имею возможность платить за кредиты, мне для этого нужно ехать в Алт.край для реструктуризации? или это можно сделать в Томске?или удаленно?Чем мне грозит такая неуплата?Мне нужно ждать решение суда? Грозит ли мне уголовная ответственность?
Здравствуйте! у меня такой вопрос: Могут ли судебные пристава высчитывать с пенсии все 100 процентов за неуплату кредита? если нет то куда мне обращаться в этом случае? Второй месяц подряд у меня высчитывают до копейки с моего счета на который перечисляется пенсия.
добрый день!подскажите пожалуйста.имею 2 кредита в разных банках.платил каждому более 2лет.возможность платить ныне отсутствует.имущества не имею.чем черевато
Здравствуйте!!!! 15.01.15 состоялся суд, долг по кредиту составляет 506000 тыс, находится у приставов, в июне было прислано постановление на работу взыскать 50 % с заработной платы, один месяц они взыскали, в июле я ушла в отпуск по беременности и родам соответственно перечислений з/п больше не было, в январе 2016 года предприятие ликвидировали, сейчас я нахожусь в отпуске по уходу за ребенком из доходов пособие по уходу, из имущества старый разваленный дом в деревне, практически не пригодный для жилья, на протяжении всего этого времени от приставов пока никаких действий кроме постановления на работу не предпринималось, как мне поступить в этой ситуации если нет возможности платить пока я не выйду на работу, и что мне грозит ведь рано или поздно они начнут действовать, ведь банк будет требовать. Заранее спасибо!
Добрый день! Пришел иск по кредиту за неуплату, нужно заплатит весь долг. Просрочка была 3 месяца. Какие мои действия? Суд через неделю, письмо получил вчера. Не платил т.к урезали зарплату и далее вообще сейчас уволился. Что делать? Что мне грозит? С чем идти на суд?
Здравствуйте. брали кредит 100000 в банке. год платили, потом жена ушла в декрет и возможности платить пока она в декрете нет. могут ли завести уголовное дело и какой выход есть из данной ситуации?
Здравствуйте, я Зузина Ольга Валериевна. У меня задолженность, по банку Бмнбанк, 32,800. Мне надо заплатить 8500 просрочку, но у меня нет таких денег.И они пишут в письме что мне пришло, с момента обращения в суд движемое и не движемое имущество может быть арестовано, у меня своей квартиры нет, я живу с родителями и временно не работаю, неужели они могут меня арестовать за долг да ещё беременную. Что мне делать .
Банк подал в суд, общая задолженность составляет 390 000 р. Имею в собственности автомобиль и карту, на которую перечисляется заработная плата. Имеет ли банк право наложить арест на мое имущество, либо списывать деньги с карты? и как возможно этого избежать? На данный момент не имею возможности оплатить долг. Возможно ли, что суд обязует меня выплачивать основной долг (390 000 р) и проценты банка по данному кредиту?
