Неуплата кредита грозит его получателю применением различных санкций в зависимости от суммы задолженности, условий договора, наличия (отсутствия) поручителей и внесения залога. При невыполнении обязательств по выплате кредита банком будут предприняты определённые меры для получения основной задолженности и процентов по кредиту.
Какие меры воздействия применяются банком при неуплате кредита?
Чаще всего при неуплате кредита к должнику применяются следующие меры воздействия:
начисляются пеня и штраф за просрочку платежей, которые должны вноситься ежемесячно. Пеня начисляется на следующий день просрочки и насчитывается до дня погашения задолженности включительно. При просрочке начисление пени производится автоматически, а штрафы применяются в зависимости от условий, предусмотренных в договоре, в котором также указывается размер таких санкций;
направляются письма заёмщику с требованием погашения задолженности и предложением приехать в кредитное учреждение для обсуждения данной ситуации;
продать задолженность по кредиту коллекторам с передачей коллекторскому агентству соответствующего обязательства. В результате заёмщику не только будут отправлять письма коллекторы, но и пытаться вступить с ним лично в переговоры.
В соответствии с законодательством коллекторы не имеют права требовать возврата долга путём применения мер принуждения (по закону коллекторы не обладают правом проникновения в жилище должника против его воли, наложения ареста на счета, изъятия имущества и т.п.).
Если после настойчивых требований коллекторы не добьются желаемого результата, то они вправе (при получении долга по кредиту и соблюдения норм законодательства об уступке долга) подать исковое заявление в суд за неуплату кредита.
Как взыскивается задолженность по кредиту после обращения банка в суд?
При задолженности по кредиту банк вправе подать в суд одно из следующих исковых заявлений:
о взыскании основной задолженности, процентов за неуплату кредита и неустойки (штрафа, пени) в связи с просрочкой платежа. Условие, касающееся время просрочки и права требования всей суммы задолженности, предусматривается в договоре, заключённом с банком (в некоторых случаях банк имеет право требовать возврата всей суммы кредита после 2-3 нарушений срока уплаты взноса).
Рассрочка по уплате кредита может предоставляться ответчику при подаче им заявления в суд о затруднительном материальном положении и представлении соответствующих доказательств (например, наличие детей, находящихся на иждивении).
В соответствии с гражданским законодательством (ст. 333) суд может принять решение о снижении процента неустойки.
При отказе заёмщика от выполнения судебного решения о взыскании задолженности добровольно, исполнительный лист направляется в службу, для выполнения данного решения судебными приставами. У этой службы достаточно полномочий по взысканию долгов, поэтому для их погашения по отношению к должнику могут использоваться следующие способы:
ежемесячное вычитание определённой части долга из заработной платы (50%, не более);
изымание наличных денег;
списание денег со счёта должника в банке;
изымание бытовой техники и других вещей, представляющих материальную ценность;
отправка искового заявления поручителю (при получении кредита с поручительством);
подача искового заявления о взыскании долга с имущества, отданного под залог (при внесении залога для получения кредита).
В каких случаях заёмщик может привлекаться к уголовной ответственности из-за неуплаты кредита?
В соответствии с уголовным законодательством (ст. 177) должник может привлекаться к уголовной ответственности при злостном уклонении от возврата долга (в случае превышения суммы задолженности 1,5 млн. руб.).
При невыполнении обязательств по возврату кредита может предусматриваться наказание в виде лишения свободы условного или реального срока (до 2-х лет). При смягчающих обстоятельствах судом может назначаться наказание в виде штрафа (до 200 тыс. рублей), принудительных или обязательных работ, ареста сроком до 6 месяцев.
При серьёзном нарушении условий кредитного договора заёмщиком сведения о нём передаются в бюро кредитных историй и в будущем ему будет отказано в выдаче кредита, в том числе, и другими банками.
Как избежать серьёзных последствий при неуплате кредита?
При невыполнении обязательств по выплате кредита не следует скрываться от сотрудников банка и избегать контактов с ними.
Для кредитного учреждения важно возвратить собственные средства, поэтому сегодня действуют специальные программы, в соответствии с которыми возможны рефинансирование или реструктуризация долга. Такие программы предусмотрены для предоставления более выгодных условий для погашения задолженности или отсрочки долга без начисления дополнительных выплат в виде штрафов и неустоек, и с сохранением положительной истории о кредитополучателе.
Сегодня по всем вопросам, касающимся погашения задолженности по кредиту, можно проконсультироваться у квалифицированных юристов Интернет-ресурса Правовед.ru, которые оказывают услуги в онлайн-режиме и по выгодным ценам.
Здравствуйте, в октябре 2014 года я взял фотоаппарат в кредит, мне 19 лет,студент,в течение двух месяцев оплачивал платеж по кредиту,но затем наступила неблагоприятная ситуация, вследствие которой мне пришлось продать фотоаппарат,а кредит на него остался,далее в январе и в феврале я не могу оплачивать платежи,так как потерял место работы,сумма кредита на сегодняшний день составляет 66 тысяч рублей,а когда я брал кредит,сумма была равна 57 тысячам рублей,общался с сотрудником банка,он мне сказал,что ни отсрочки ,ни реструктизации суммы кредита банк произвести не может и мне хоть как нужно выплачивать кредит,даже не смотря на то,что я потерял место работы,у меня к вам вопрос,что можно предпринять в моей ситуации и чего стоит бояться?
добрый день! вопрос по неуплате кредиту : мне сообщили , что суд состоится 4 марта 2015 , надо ли идти мне на суд или не надо из за незнания навредить себе и не знание что сказать , или не ходить а потом подать апелляцию ( ходатайство ) об отмене судебного приказа ??? и нового рассмотрения дела. я являюсь ип , и мне нечем платить за кредиты в кризис их у меня на миллион , суд будет по сбербанку по 2 суммам 50 и 150 тыс. рублей.
Здравствуйте.Платила кредит год,сейчас месяц не заплатила.Возникли трудности.Банк отказал предоставить каникулы на месяц.Вчера звонили,сказали передают дело в суд.Мне нужно собирать какие документы до суда или ждать .
Здравствуйте!Не плачу кредиты уже 9 месяцев из-за постоянной задержки заработной платы,до этого не было просрочек и платил вовремя.Звонят из банков и угрожают выездами на дом и на работу.Что делать в данной ситуации?Спасибо
В наличии имеются 2 кредита на 260 и 85 т.р.
долгое время не мог платить, а на сегодняшний день возможности заплатить сразу всю сумму просроченной задолженности нет, я им (банкам) предлагаю платить но по минимуму, они отказываются , и просят полной выплаты просрочки. Моя официальная зп около 6 т.р., а платежи по кредитам около 16 т.р.
Какие последствия могут быть по решению СУДа?, и дальнейшие действия судебных приставов, если я с ними смогу обговорить варианты оплаты, я смогу обойтись без описи имущества?, учитывая что у меня в собственности ничего нет, но есть прописка по месту жительства, и банки мне говорят что будут все описывать и продавать если это даже и не мое.
Как можно все сделать так, что бы я мог просто в дальнейшем выплачивать ту сумму которую могу.
И в общем подскажите все возможные варианты?
уплаты, неуплаты, минимальный платеж, возможно ли это?
Здравствуйте, у меня такая ситуация: в марте 2014 года взяла кредит сроком на 12 мес., в течение полугода я исправно выплачивала, но потом в связи с ухудшением материального положения (я нахожусь в декрете, муж остался без работы) пропустила несколько платежей, естественно появилась просрочка. Когда появилась возможность возобновила платежи, но просрочку сразу выплатить не смогла и она продолжила рости. Сейчас продолжаю выплаты, связалась с коллекторами, которым было передано моё дело, они сообщили, что банк отозвал дело. В банке мне заявили, что у меня есть три дня для погашения задолжности (сейчас она составляет 15 400 руб), в противном случае будут приняты иные меры. Эту сумму я выплатить сейчас не могу. Но выплачивать не отказываюсь,о чём сообщила банку. Хотелось бы подробнее узнать, что меня ждет в случае не уплаты и может ли наступить уголовная ответственность за неуплату кредита? Заранее благодарна!
Здравствуйте! Могут ли забрать дом за неуплату кредита, если он не является залога? Дом в собственности 1\4 у мужа, у меня и у двоих несовершеннолетних детей.
Здравствуйте...У нас есть кредиты в некоторых банках,но со сложившейся тяжёлой ситуацией мы не можем выплачивать кредит...Что будет если мы не будем платить кредит примерно полтора года...можем ли мы вообще платить по 100 рублей в каждый банк что бы не приехали судоприставы??? Спасибо за ответ..
Здравствуйте! Не было повестки в суд,но пришло письмо судебных приставов о взыскании задолженности, почти 300 тыс.за неуплату кредита.Есть ещё 10дней для подачи Обжалования.Брал 100тыс.год платил,а долг Не убавился.Могут ли приставы наложить арест на квартиру, долевая единственная собственность. И что мне делать посоветуйте пожалуйста.Сег.ездил к этому приставу,сказал, что с пенсии будут снимать 50%,опишут все имущество и квартиру в арест,а нас дам живёт 8 чел.дети и внуки.Что мне делать?
здравствуйте,на меня подал в суд Банк за неуплату кредита в размере 4345,42руб.задолженность по уплате процентов по кредиту-638,57руб.,задолженность по уплате начисленных комиссий и плат-4100руб.,а также 200 рублей гос.пошлина.а всего взыскание 9283руб. Дали на это время 10 дней после получения извещения .Я не работаю и мне 20 лет. Учусь на заочном. Как мне быть,можете дать совет?И что,мне грубо говоря светит.
Доброй ночи! возникли проблемы по неуплате кредита в банке. Сумма большая .Ежемесячный платеж составлял более 20000 рублей.потеряла работу не платила более 3 х месяцев. Приехала сама в банк для решения вопроса. Со мной общалось 3-е мужчин сотрудников банка,Сказали что для решения вопроса 3 дня ,чтобы найти эти деньги и закрыть полностью кредит,либо банк подаст на вас в суд;сегодня же возьмем машину и выедем по месту вашей регистрации для ареста имущества и сейчас вызовем патруль полиции и вас закроют на 2-е суток по подозрению в мошенничестве. Я не скрываюсь вносила минимальные платежи,пару месяцев платила самый минимум,в декабре внесла 15000 руб платеж,в январе потеряла работу.Слышать ни о чем не хотят. Правомерны ли их действия?
здравствуйте. я являюсь собственником 1\5 в квартире. другие 4\5 принадлежат брату и матери. на меня имеется исполнительное производство у судебных приставов о неуплате кредитов на 400тыс. ссп наложили запрет регистрационных действий на всю квартиру, а не только лишь на мою долю. мать и брат никаких долгов не имеют. законно это? если нет то как поступить? данное жилье единственное у меня. заранее спасибо!
здравствуйте. я являюсь собственником 1\5 в квартире. другие 4\5 принадлежат брату и матери. у меня имеется исполнительное производство у судебных приставов о неуплате кредитов на 400тыс. ссп наложили запрет регистрационных действий на всю квартиру, а не только лишь на мою долю. мать и брат никаких долгов не имеют. законно это? если нет то как поступить? данное жилье единственное у меня. заранее спасибо!
