Неуплата кредита грозит его получателю применением различных санкций в зависимости от суммы задолженности, условий договора, наличия (отсутствия) поручителей и внесения залога. При невыполнении обязательств по выплате кредита банком будут предприняты определённые меры для получения основной задолженности и процентов по кредиту.
Какие меры воздействия применяются банком при неуплате кредита?
Чаще всего при неуплате кредита к должнику применяются следующие меры воздействия:
начисляются пеня и штраф за просрочку платежей, которые должны вноситься ежемесячно. Пеня начисляется на следующий день просрочки и насчитывается до дня погашения задолженности включительно. При просрочке начисление пени производится автоматически, а штрафы применяются в зависимости от условий, предусмотренных в договоре, в котором также указывается размер таких санкций;
направляются письма заёмщику с требованием погашения задолженности и предложением приехать в кредитное учреждение для обсуждения данной ситуации;
продать задолженность по кредиту коллекторам с передачей коллекторскому агентству соответствующего обязательства. В результате заёмщику не только будут отправлять письма коллекторы, но и пытаться вступить с ним лично в переговоры.
В соответствии с законодательством коллекторы не имеют права требовать возврата долга путём применения мер принуждения (по закону коллекторы не обладают правом проникновения в жилище должника против его воли, наложения ареста на счета, изъятия имущества и т.п.).
Если после настойчивых требований коллекторы не добьются желаемого результата, то они вправе (при получении долга по кредиту и соблюдения норм законодательства об уступке долга) подать исковое заявление в суд за неуплату кредита.
Как взыскивается задолженность по кредиту после обращения банка в суд?
При задолженности по кредиту банк вправе подать в суд одно из следующих исковых заявлений:
о взыскании основной задолженности, процентов за неуплату кредита и неустойки (штрафа, пени) в связи с просрочкой платежа. Условие, касающееся время просрочки и права требования всей суммы задолженности, предусматривается в договоре, заключённом с банком (в некоторых случаях банк имеет право требовать возврата всей суммы кредита после 2-3 нарушений срока уплаты взноса).
Рассрочка по уплате кредита может предоставляться ответчику при подаче им заявления в суд о затруднительном материальном положении и представлении соответствующих доказательств (например, наличие детей, находящихся на иждивении).
В соответствии с гражданским законодательством (ст. 333) суд может принять решение о снижении процента неустойки.
При отказе заёмщика от выполнения судебного решения о взыскании задолженности добровольно, исполнительный лист направляется в службу, для выполнения данного решения судебными приставами. У этой службы достаточно полномочий по взысканию долгов, поэтому для их погашения по отношению к должнику могут использоваться следующие способы:
ежемесячное вычитание определённой части долга из заработной платы (50%, не более);
изымание наличных денег;
списание денег со счёта должника в банке;
изымание бытовой техники и других вещей, представляющих материальную ценность;
отправка искового заявления поручителю (при получении кредита с поручительством);
подача искового заявления о взыскании долга с имущества, отданного под залог (при внесении залога для получения кредита).
В каких случаях заёмщик может привлекаться к уголовной ответственности из-за неуплаты кредита?
В соответствии с уголовным законодательством (ст. 177) должник может привлекаться к уголовной ответственности при злостном уклонении от возврата долга (в случае превышения суммы задолженности 1,5 млн. руб.).
При невыполнении обязательств по возврату кредита может предусматриваться наказание в виде лишения свободы условного или реального срока (до 2-х лет). При смягчающих обстоятельствах судом может назначаться наказание в виде штрафа (до 200 тыс. рублей), принудительных или обязательных работ, ареста сроком до 6 месяцев.
При серьёзном нарушении условий кредитного договора заёмщиком сведения о нём передаются в бюро кредитных историй и в будущем ему будет отказано в выдаче кредита, в том числе, и другими банками.
Как избежать серьёзных последствий при неуплате кредита?
При невыполнении обязательств по выплате кредита не следует скрываться от сотрудников банка и избегать контактов с ними.
Для кредитного учреждения важно возвратить собственные средства, поэтому сегодня действуют специальные программы, в соответствии с которыми возможны рефинансирование или реструктуризация долга. Такие программы предусмотрены для предоставления более выгодных условий для погашения задолженности или отсрочки долга без начисления дополнительных выплат в виде штрафов и неустоек, и с сохранением положительной истории о кредитополучателе.
Сегодня по всем вопросам, касающимся погашения задолженности по кредиту, можно проконсультироваться у квалифицированных юристов Интернет-ресурса Правовед.ru, которые оказывают услуги в онлайн-режиме и по выгодным ценам.
Здравствуйте!Я перестала платить несколько кредитов,так как нет возможности!Живу с гражданским мужем и ребенком у свекрови,прописана!Есть квартира личная,в которой прописана и живет моя мама.Могут ли у меня забрать квартиру и имущество по месту прописки моей и проживания?
доброго времени суток.
взял кредит в банке по началу платил теперь платить нечем.
банк подал в суд.
какое решение может вынести суд???
работы у меня нету. имущества тоже. бомж одним словом..
заранее спасибо!
моя тетя собственник квартиры. ей 70 лет.в декабре 2013 она взяла кредит 35 тыс.руб в Совкомбанке. но поскольку пенсия всего 7000 руб и еще любит выпить, то кредит не гасит совсем.в квартире еще прописана ее несовершеннолетняя внучка. чем грозит моей тете неуплата кредита? может ли она остаться без жилья?
, вопрос №512970, светлана васильевна, г. Краснодар
Добрый день.
Я — физическое лицо и у меня задолженности по кредитам.
У меня 7 кредитов в 5 банках, платить не могу, хочу подать в суд на банки для остановки роста штрафов и пеней по неуплате кредита и платить только долг в том размере в котором я смогу.
Возможно ли это?
я не плачу по кредитам уже несколько месяцев.Вопрос такой,когда подадут в суд за неуплату,проценты и штрафы снимут??а учтут то что я оплачивала!просто как пример я брала 64 тысячи на 2 года,выплачивала год по 3350 рублей,тоесть это больше половины того что я взяла!они мне выставили заключительное требование на 58 тысяч!мягко говоря я в шоке!!!заплатить 40 тысяч и остаться должно больше чем брала!
Как быть в этой ситуации??
Я кое что дописал Здравствуйте! Помогите мне пожалуйста, вчера полностью погасил кредит(была долгая просрочка) я оплатил все... Но сегодня, когда я пришел за справкой о погашении кредита, оказалось, что появилась задолженность за неуплату штрафов, это что вообще такое ? Если мне дали документ с моей задолженностью, я все погасил.. а тут опять платить, что делать? Штраф зачислен, уже после того, как я все оплатил, и в документе, где была написана сумма к уплате включая штрафы, не было никакой задолженности за неуплату штрафа, подскажите, что мне делать? Вложил документ, по которому я все оплачивал
, вопрос №491343, Александр Сергеевич, г. Ростов-на-Дону
Взяла кредит в МТС в мае 2013 года 5000 т.р. В течение года ни разу платежи не вносили, в связи с трудностями в деньгах. А потом и вовсе забыла про этот кредит. В течении года мне не поступил ни один звонок, ни одно сообщение не пришло о том, что бы я внесла платеж. Сейчас начали названивать, сумма долга 16000 т.р. (А я слышала, что Штраф не может превышать сумму основного долга). Сказали у меня 3 дня для того, что бы сумму выплатить. Объясняю, что такую сумму ни где сейчас не возьму, давайте как то разделим и я выплачу. На что стали угрожать опекой. Якобы раз я не в состоянии выплатить кредит, у меня надо забирать ребенка, как я вообще его на ноги поднимаю. Затем начали обвинять, что при получении кредита не сообщила о том, что нахожусь в декрете. Я сказала, что это их работа проверять и я сотруднику при оформлении кредита давала паспорт, он его копировал. По чему он не просмотрел страницы. На что стали говорить, что я мошенница, воровка. Что в этой ситуации делать???
добрый день! по сложившимся обстоятельствам не могу платить кредит банк подал на меня в суд, какие могут быть последствия в отношении меня, как будут взыскивать долг?
Добрый день! городская Теплосеть подала иск в суд на возмещение долга за пользование тепловой энергии по ОДС. Я оплачиваю счета по счетчикам в квартире. Договор на установку ОДС я не заключала . В доме часто происходят утечки горячей воды , как я понимаю это должны оплачивать жильцы... Так же теплосеть производила гидроудары при которых лопались трубы у жильцов. Обслуживающая компания воду не перекрыла в целях безопасности. Что мне делать , чтоб оспорить эти долги по ОДС? Реально ли отстоять свои права?
Если я оказываю услуги фриланса и переводят мне деньги на электронные кошельки (у которых указаны мои паспортные данные) - то могут ли меня осудить за неуплату налогов.
Если да, то как?
Как может выглядеть судопроизводство? Ведь деньги мне могли перечисляться в дар, тоесть как можно доказать, что деньги были перечислены именно за оказание услуг.
И на последок - какой, на ваш взгляд самый вероятный путь рразвития событий, при условии, что я занимаюсь фрилансом много лет и пока ничего не случилось?
Здравствуйте. Подскажите у меня был кредит и кредитные карты в русском стандарте общая сумма 600т.р. возникли финансовые затруднения не чем платить, т.к. есть еще и в других банках. Но вот в русском стандарте мне предложили реструктуризацию всех в один, конечно платеж немного меньше и процент тоже. Я согласилась, думала справлюсь с ситуацией но все равно оплачивать не хватает средств. Плачу по 500р. т.к. показать то что я не потерялась. Как быть и что делать дальше?
