Неуплата кредита грозит его получателю применением различных санкций в зависимости от суммы задолженности, условий договора, наличия (отсутствия) поручителей и внесения залога. При невыполнении обязательств по выплате кредита банком будут предприняты определённые меры для получения основной задолженности и процентов по кредиту.
Какие меры воздействия применяются банком при неуплате кредита?
Чаще всего при неуплате кредита к должнику применяются следующие меры воздействия:
начисляются пеня и штраф за просрочку платежей, которые должны вноситься ежемесячно. Пеня начисляется на следующий день просрочки и насчитывается до дня погашения задолженности включительно. При просрочке начисление пени производится автоматически, а штрафы применяются в зависимости от условий, предусмотренных в договоре, в котором также указывается размер таких санкций;
направляются письма заёмщику с требованием погашения задолженности и предложением приехать в кредитное учреждение для обсуждения данной ситуации;
продать задолженность по кредиту коллекторам с передачей коллекторскому агентству соответствующего обязательства. В результате заёмщику не только будут отправлять письма коллекторы, но и пытаться вступить с ним лично в переговоры.
В соответствии с законодательством коллекторы не имеют права требовать возврата долга путём применения мер принуждения (по закону коллекторы не обладают правом проникновения в жилище должника против его воли, наложения ареста на счета, изъятия имущества и т.п.).
Если после настойчивых требований коллекторы не добьются желаемого результата, то они вправе (при получении долга по кредиту и соблюдения норм законодательства об уступке долга) подать исковое заявление в суд за неуплату кредита.
Как взыскивается задолженность по кредиту после обращения банка в суд?
При задолженности по кредиту банк вправе подать в суд одно из следующих исковых заявлений:
о взыскании основной задолженности, процентов за неуплату кредита и неустойки (штрафа, пени) в связи с просрочкой платежа. Условие, касающееся время просрочки и права требования всей суммы задолженности, предусматривается в договоре, заключённом с банком (в некоторых случаях банк имеет право требовать возврата всей суммы кредита после 2-3 нарушений срока уплаты взноса).
Рассрочка по уплате кредита может предоставляться ответчику при подаче им заявления в суд о затруднительном материальном положении и представлении соответствующих доказательств (например, наличие детей, находящихся на иждивении).
В соответствии с гражданским законодательством (ст. 333) суд может принять решение о снижении процента неустойки.
При отказе заёмщика от выполнения судебного решения о взыскании задолженности добровольно, исполнительный лист направляется в службу, для выполнения данного решения судебными приставами. У этой службы достаточно полномочий по взысканию долгов, поэтому для их погашения по отношению к должнику могут использоваться следующие способы:
ежемесячное вычитание определённой части долга из заработной платы (50%, не более);
изымание наличных денег;
списание денег со счёта должника в банке;
изымание бытовой техники и других вещей, представляющих материальную ценность;
отправка искового заявления поручителю (при получении кредита с поручительством);
подача искового заявления о взыскании долга с имущества, отданного под залог (при внесении залога для получения кредита).
В каких случаях заёмщик может привлекаться к уголовной ответственности из-за неуплаты кредита?
В соответствии с уголовным законодательством (ст. 177) должник может привлекаться к уголовной ответственности при злостном уклонении от возврата долга (в случае превышения суммы задолженности 1,5 млн. руб.).
При невыполнении обязательств по возврату кредита может предусматриваться наказание в виде лишения свободы условного или реального срока (до 2-х лет). При смягчающих обстоятельствах судом может назначаться наказание в виде штрафа (до 200 тыс. рублей), принудительных или обязательных работ, ареста сроком до 6 месяцев.
При серьёзном нарушении условий кредитного договора заёмщиком сведения о нём передаются в бюро кредитных историй и в будущем ему будет отказано в выдаче кредита, в том числе, и другими банками.
Как избежать серьёзных последствий при неуплате кредита?
При невыполнении обязательств по выплате кредита не следует скрываться от сотрудников банка и избегать контактов с ними.
Для кредитного учреждения важно возвратить собственные средства, поэтому сегодня действуют специальные программы, в соответствии с которыми возможны рефинансирование или реструктуризация долга. Такие программы предусмотрены для предоставления более выгодных условий для погашения задолженности или отсрочки долга без начисления дополнительных выплат в виде штрафов и неустоек, и с сохранением положительной истории о кредитополучателе.
Сегодня по всем вопросам, касающимся погашения задолженности по кредиту, можно проконсультироваться у квалифицированных юристов Интернет-ресурса Правовед.ru, которые оказывают услуги в онлайн-режиме и по выгодным ценам.
Муж не выплачивает кредиты. Как обезопасить свою недвижимость (дачу, квартиру), как я понимаю по суду возможно изъятие доли мужа в счет погашения долгов. Что делать???
Подскажите пожалуйста что грозит человеку пошедшему в отказную по расписке на 500 000 руб. якобы его заставили написать ее насильно и возвращать деньги он не собирается?
Здравствуйте, сейчас звонили из НСВ, по поводу неуплаты кредита.Оплачивать не могла, т.к. в течении почти 2-х лет не работала. Сейчас устроилась на работу, но зарплата не очень большая, сказала, что могу оплачивать не более 500 р. в месяц. Девушка из НСВ вела себя очень грубо. Угрожал отнять квартиру, ребенка сдать в детский дом, а меня посадить на неопределенное время пока не выплачу весь долг. Также угрожала сообщить моему работодателю о моих долгах, и не только ему но и всему городу. Как действовать в таких случаях? И что они действительно могут сделать? спасибо!
ООО занимается обслуживание домофона и выставляет счета. За неуплату возник долг, отключили домофон, после оплаты долга это ООО не подключает домофон ссылаясь на то, что нужно подсчитать сумму пени. Согласно информации, которая указана в квитанции, после погашения "основного долга" взимается 1% от суммы за каждые сутки просрочки. Договор на обслуживание домофона этим ООО не заключён. Имеет ли право ООО, обслуживающее домофон, взимать пени за несвоевременную оплату, в т.ч. в размере 1% от суммы задолжености за каждые сутки просрочки.
Здравствуйте, у меня есть 2 кредита (потребительский и кредитная карта) в одном и том же банке. У меня ухудшилось финансовое положение, я в банк отправила письмо (заявление) о предоставление отсрочки платежей на неопределенный период. И сама позвонила в банк и сообщила, что у меня нет возможности погашать кредит. Какие дальше мои действия?
добрый день!брал деньги у частных инвесторов суммы не большие по 3 тысячи рублей не получилось отдать в срок в связи с потерей работы приходили судебные приставы по месту прописке они могут конфискавать какие то вещи если собственность не моя а я там просто прописан?
Здравствуйте. Взял кредит в Русском Стандарте 60 000 рублей потребительский кредит, 30 000 руб. карта с льготным периодом. Исправно платил несколько месяцев, после возникли проблемы с работой. С тех пор не плачу кредит на протяжении полутора лет. Какие последствия? Грозит ли мне уголовное наказание?
Что предпринять, банк продал мой кредит коллекторам.
Добрый день. Я являюсь ИП, полтора года назад брала потребительский кредит в Альфа-Банке, а потом еще пользовалась их кредитной картой (получилось 2 кредита общей суммой на 100 000). Исправно выплачивала, но через полгода у меня появились трудности с бизнесом и денег не стало. Банк подает в суд. Никакого имущества у меня нет, проживаю на съемной квартире, нигде не работаю (ИП не закрыто и ПФР инициировал против меня дело о признании банкротом). Что может сделать суд?
Здравствуйте! Ввиду сложившейся ситуации (банкротство фирмы), несмогу выплачивать два кредита. Исправно оплачивался полгода, но в этом месяце не будет такой возможности т.к. мой заработок существенно сократился и имеется на обеспечении два ребенка и жена (гражданский брак, дети не мои). Какая на меня ляжет ответственность после неуплаты кредитов? Будут ли какие либо способы избежать наказания?
скажите на меня подал в суд альфа-банк за неуплату кредита брала 100000 сей час нужно выплатить 119000 у меня 4 детей все до 18 лет 10л 5л 2г 2мес я мать одиночка могут ли меня посадить за это я не работаю и могу ли я не приходить на суд так как детей не с кем оставить в письме о назначении судебного дела написано если я не вернусь на беседу то суд проведут заочно
Банк подал в суд на меня за неуплату кредита Имущества у меня нет и не было, я работаю по трудовой книжке в частной фирме. Муж предприниматель(у него шиномонтаж) Могут ли приставы или кредиторы претендовать на шиномонтаж супруга и другое его имущество. Как этого избежать.
подскажите пожалуйста, какие документы надо иметь при себе в суде, при неуплате кредита, 1,3 года., предприятие ликвидировалось, но увольняли по собственному желанию, в 2011 году октябре. до мая 2013 еще погашался кредит, хоть и не работал, а после не имел возможности!, на бирже труда не состоял. скоро суд, какие документы надо иметь при себе и какой исход возможен?
банк требует всю сумму кредита 90 тысяч и 22 тысячи процентов,.
