Исходя из статистических данных, почти 80% россиян хотя бы раз в жизни брали банковские кредиты для личных нужд. Немалая часть из них по различным причинам, независимо от своего финансового положения, попадает в долги по кредитам. После этого возникает ответственность за задержку возврата взятых денег, которая для всех должников одинаковая и зависит от методов, используемых банками.
Что предпринимает банк для возврата?
Чтобы вернуть свои деньги, банковское учреждение может пойти двумя путями: обратиться с исковым заявлением в суд и передать долг коллекторской компании.
Передача долга коллекторской компании
Теоретически, не получив согласия своего клиента, сотрудники банка не вправе предпринять такие действия даже, если возникла задолженность по кредиту. Поэтому перед подписанием договора о выдаче кредита в самом соглашении указаны условия возможной передачи долгов третьим лицам. При несогласии с таким предложением, физическое лицо может не получить нужной суммы.
Переуступка права взыскания долга коллеторскому агентству возможна на основании ст. 382 Гражданского кодекса.
Если это произошло, то предпринимаются следующие шаги:
письменно потребовать у банка копии договора, на основании которого долговые обязательства были переданы коллекторам. Без наличия агентского договора или договора цессии банк не имеет права продать долги своего клиента. В этом случае пока договор будет передан банком, будет пару недель, чтобы найти деньги для погашения долгов;
поторговаться с коллекторами о списании части долга, так как с целью скорейшего возврата они достаточно часто даже сами предлагают вариант списания определённой суммы;
в процессе «выбивания» долга коллекторы могут пугать должника возбуждением в отношении него уголовного дела по статьям о мошенничестве, присвоении или растрате, причинении имущественного ущерба путем обмана или злоупотребления доверием, злостном уклонении от погашения кредитной задолженности, незаконном получении кредита или же привлечением к материальной ответственности по Гражданскому или Семейному кодексу. По этой причине, предварительно можно ознакомиться с этими статьями самостоятельно или же привлечь для разъяснения юриста сервиса Правовед.ru.
Если сотрудники банка или коллекторы начали необоснованно угрожать должнику или членам его семьи привлечением к уголовной ответственности, то можно подать жалобу в Роспотребнадзор.
Обращение банковского учреждения в суд
Долг банку по кредиту взыскивается по решению суда. Если это произошло, то не нужно паниковать. Несмотря на то что судебное заседание проходит без участия ответчика, можно попытаться отменить судебный приказ. Для этого нужно прийти в суд, рассматривавший дело, и написать заявление об отмене судебного приказа, обосновав свою просьбу соответствующими доказательствами. После этого приказ отменяется и назначается дата нового заседания, до начала которого должник должен подать в суд встречный иск, изложив в нем причины невозможности погашения банковской задолженности и попросив отменить неустойку, пени и штрафы.
Старый долг, срок которого более трех лет, можно списать с учётом истечения срока исковой давности.
Если же, несмотря на все попытки затормозить процесс, делом начали заниматься судебные приставы, то их действия также можно оспорить. Максимум на что способен судебный пристав, это списывать до 50% от официального дохода должника. Главное в этом случае – вовремя и правильно написать жалобу или возражение на действие судебного исполнителя.
Что делать, если не можешь выплатить кредит?
Если заёмщик не способен своевременно погашать свои долги, ему не нужно метаться от банка к банку в поисках свободных денег, лучше спокойно вести переговоры с кредиторами. Объяснив образовавшуюся причину долга, можно попробовать найти компромиссный вариант, написав заявление в произвольной форме о реструктуризации долга и невозможности погашения по старому графику.
Вторым вариантом может быть рефинансирование или переаккредитация долга.
В некоторых случаях перед передачей долга коллекторам, банковские учреждения могут предложить заемщику, списание основной части возникших штрафов, что поможет выбраться из долговой ямы.
Оформление страховки
В случае возникновения заболевания или потери трудоспособности помочь выплатить образовавшиеся долги может оформленная до начала кредитования страховка.
При возникновении болезни или несчастного случая, долги по кредитам погашает страховая компания.
Если же какой-то из непредвиденных случаев не входит в перечень страховых, то следует сразу же уведомить о проблемах банковское учреждение, которое в большинстве случаев может пойти на встречу и увеличить срок погашения кредита. Причина финансовых затруднений должна быть подтверждена такими документами, как:
справка о снижении зарплаты;
копия трудовой книжки, в которой отражен факт увольнения с работы;
справка о постановке на учет на Бирже труда в качестве безработного;
справка из медучреждения, подтверждающую ухудшение состояния здоровья.
Попав в трудную ситуацию, не следует отчаиваться и предпринимать неправильные шаги, а лучше всего обратиться за телефонной консультацией к юристам онлайн-сервиса Правовед.ru или задать свои вопросы в размещённой на сайте электронной форме.
Здравствуйте. Нахожусь в стадии принятия наследства своей умершей матери. У нее были долги по кредитам. Нотариус запросил данные по долгам в БКИ, пришел ответ с долгами по банкам, но там нет одного банка (Сбербанка), в котором у умершей 100% был непогашенный кредит (ей до сих пор приходят смс из банка). Обращалась в банк - сумму не говорят, но подтверждают кредит и отсутствие старховки. Как быть, я унаследую и этот кредит тоже? Но я даже сумму не знаю, как вступать в наследство не зная всех долгов?
У покойной мамы остались долги по кредитам и по расписке, которые взыскиваются с меня, как с наследницы (вступила в наследство). Я проживаю в другой стране. 15.12.21 будет очередное заседание суда. Судья дала мне знать, что мне нужен представитель, которого я до 15.12.21 найти и обеспечить доверенностью не успеваю.
Банк-кредитор выслал мне иск.заявление и документы в элеткронном виде, и я обнаружила, что в документах расписывалсь и писала свои ФИО не мама. Её подчерк я знаю с детства + в квартире, где она проживала, осталось много документов с её подписями и почерком.
Кроме того, сумма выданных в один день ей-пенсионерке кредитов была 225т, а указанный ею доход за последние 4мес - 26т. Это Совкомбанк.
Другой кредитор - её подруга, требующая долг по расписке мамы, вообще никаких документов мне не высылала и никак о долге не извещала (можно узнать о наследниках от нотариуса, найти в соцсетях, прислать письмо на адрес покойного, узнать в УК дома, у знакомых и тд).
Я сделал оценку наследства (доля в нашей общей квартире), писала и высылала судье на общий эл.адрес суда, но как поняла из её ответов - так делать нельзя. Учётной записи в ЕСИА у меня нет и сделать я её не могу (адвно не живу в РФ).
В общем, судят меня без моего участия (один судебный иск с требованиями одного банка по двум кредитным договорам и требования от подруги мамы).
Сумма взыскиваеомго долга намного больше стоимости унаследоемого мной имущества.
Может начать с обращения в полицию, тк я уверена, что это не мама брала кредиты в банке?
Здравствуйте. Мой бывший муж хочет продать свою двухкомнатную квартиру, купить однокомнатную и сразу оформить её на нашего совершеннолетнего сына.Других детей нет, в браке не состоит.Имеются долги по ЖКХ около 150 тысяч.,в 2019г.бывший муж прошёл процедуру банкротства,признан банкротом(имелись долги по кредитам и по тем же ЖКХ).Бывший муж периодически уходит в запои на пару месяцев, постоянного заработка не имеет.Риелор категорически настаивает квартиру на сына не оформлять,а только на себя,якобы в этом случае придётся платить налог с продажи его двухкомнатнной квартиры. Она досталась бывшему мужу по дарственной от матери ещё в 2012году,в его собственности уже 9 лет плюс это его единственное жилье. Разве в этом случае продажа недвижимости облагается налогом?И ещё вопрос-может ли банкрот продавать и покупать недвижимость?Слышала, что сделка может быть признана незаконной. Как вообще поступить в данной ситуации? Заранее спасибо
Здравствуйте , долги по кредитам превышают 1 миллион, банки разные , большинство пропустили все сроки и никак знать о себе не дают , но просужен (иском) один долг на 440 тыс и еще один на 40 тыс , в сумме не более 500 тыс. 2 года назад Исполнительные листы пришли приставам , т.к. работаю официально ,было оформлено алиментное соглашение на мать об удержании 50 процентов с дохода , которое было направлено в бухгалтерию моего предприятия , пристав не найдя имущества закрыл производство по 46'1'4 , взыскатель на оспаривание алиментного соглашения не подал , скоро будет полгода как производство закрыто и как я понимаю взыскатели снова могут подать ИЛ , меня бы устраивало такое положение вещей , но дело в том что работа связана с выездом за границу , может ли пристав при таких условиях все равно наложить ограничение на выезд за границу (в период когда велось исполнительное производство он этой мерой почему то не воспользовался) и стоит ли в данном случае пока есть закрытое ИП воспользоваться процедурой внесудебного банкротства?
У меня долги по кредитам больше 800000 тыс. Я пошла к приставу попросить написать заявление на уменьшение процента удержания из пенсии 50 процентов, пенсия составляет 10300. Пристав сказал он не может принять мое заявление, т.к. большой долг, только по решению суда. Скажите, это правомерные действия пристава?
Здравствуйте! У менЯ такой вопрос! У меня высчитывают 50 процентов по алиментам за троих детей,но у меня долги по кредитам ,списать с меня приставы с заработной платы ни могут,так как с меня уже удерживают 50 процентов.А вопрос такой,можно ли через мировой суд сделать так чтоб с меня высчитывали ни 50 процентов на алименты ,а к примеру 45 процентов ,а остальные 5 процентов пойдут на погашение исполнительного производства.Спасибо
Здравствуйте, у меня есть долги по кредитам, чуть вопроса такова. Мы с бывшей женой продали квартиру совместную приобретали в браке, продали уже в разводе, но не делили! Она уже купила новую квартиру на эти деньги! Так вот хотелось бы узнать могут ли признать сделку по продаже той квартиры недействительной или наложить арест на новую, так как у меня в собственности нет ничего кроме доли в квартире где я сейчас живу ?
Мы с братом являемся собственниками жилого дома в равных долях. Два месяца назад он умер и оставил после себя долги по кредитам. У него двое взрослых детей(живут отдельно) и мать( живёт в этом доме). Если наследников не окажется(долг немаленький), что будет с его долгами. Дом продавать не хотелось бы.
Здравствуйте! Помогите пожалуйста. Вопрос такой у родственника есть долги по кредитам уже у судебных приставов все тут ему пришло постановление о запрете регистрационных действий на жилье, жилье одно и в собственности. Потом пришло еще одно постановление, но почему-то с непонятным долгом в 300тыс взыскание имущественного характера в пользу физических и юридических лиц в соответствии с судебным приказом, я как поняла что это штраф за то что они не смогли продать имущество. взыскатель почему что коллекторское агентство ООО ЭОС. Как ни будь можно обжаловать постановление?
Здравствуйте,у меня долги по кредитам большие,и из-за это все счета арестованы,если я открою социальную карту мир,или просто карту мир,я могу пользоваться своими деньгами,если открою ее?
Умер брат, у него были долги по кредитам и наложен арест на гараж, наследство оформил отец, нотариус сказал ему, что нужно оплатить долги по кредитам сына....Теперь умер папа, я как дочь, единственная наследница, теперь мне нужно идти вступать в наследство на гараж. Пробила по сайту ФССП долги брата по кредитам, там указано, что ИП прекращено по п.3 ч.1 ст.46 (Это значит, что против должника было прекращено (закрыто) дело об исполнительном производстве, а так же снимаются все ограничения наложенные приставом (арест, ограничение на выезд за пределы РФ, запрег на регистрационные действия и т.). То есть получается арест на гараж теперь снят? При вступлении в наследство мне не нужно будет платить долг? И при продаже гаража не возникнет проблем?
Здравствуйте, такая ситуация, мой муж взял автокредит для моего брата, а тот не платит уже длительное время, расписки с брата мы никакой не брали, что делать? Может можно как то переоформить этот кредит на брата или его жену? Чтобы снять с себя этот долг( брат официально не работает, есть долги по кредитам об этом узнали позже)
Здравствуйте!
Подскажите про долги в наследство
Комната ( не в браке приобретена ) делится по 1/2
Машина (в браке приобретена )
Но есть ещё и долги по кредитам ( которые отец брал в браке)
2 наследника супруга и сын умершего от 1 брака получается у супруги 3/4 доля машины ( с супружеской долей) и 1/2 комнаты
У сына 1/4 машины и 1/2 доля комнаты.
Кредит солидарно же, т.е. даже в том случае, если на другое имущество выделена супружеская доля?
Супруга по каким то своим причинам откладывает получения свидетельство о наследстве. В течении какого то времени она документы получать не хочет, но предложила через нотариус составить соглашение, что делим долги по кредитам пополам.
Мне сказали, что так как она выделяет супружескую долю на авто, то и второй наследник может попросить нотариуса выделить супружескую долга по кредиту? Так ли это? Просто мнение у всех на этот счёт разное.
А так же, мне нотариус сказал пока супруга не получит свидетельство о наследстве, то я смогу получить своё только на долю в комнате. А на долю машины пока она не получит не могу, из за выдела супружеской доли.
т.е. если я сейчас получу свидетельство только на долю в комнате, то потом когда она соизволит забрать документы у нотариуса мне точно выдадут на долю автомобиля? Или нужно получить только все сразу?
