Исходя из статистических данных, почти 80% россиян хотя бы раз в жизни брали банковские кредиты для личных нужд. Немалая часть из них по различным причинам, независимо от своего финансового положения, попадает в долги по кредитам. После этого возникает ответственность за задержку возврата взятых денег, которая для всех должников одинаковая и зависит от методов, используемых банками.
Что предпринимает банк для возврата?
Чтобы вернуть свои деньги, банковское учреждение может пойти двумя путями: обратиться с исковым заявлением в суд и передать долг коллекторской компании.
Передача долга коллекторской компании
Теоретически, не получив согласия своего клиента, сотрудники банка не вправе предпринять такие действия даже, если возникла задолженность по кредиту. Поэтому перед подписанием договора о выдаче кредита в самом соглашении указаны условия возможной передачи долгов третьим лицам. При несогласии с таким предложением, физическое лицо может не получить нужной суммы.
Переуступка права взыскания долга коллеторскому агентству возможна на основании ст. 382 Гражданского кодекса.
Если это произошло, то предпринимаются следующие шаги:
письменно потребовать у банка копии договора, на основании которого долговые обязательства были переданы коллекторам. Без наличия агентского договора или договора цессии банк не имеет права продать долги своего клиента. В этом случае пока договор будет передан банком, будет пару недель, чтобы найти деньги для погашения долгов;
поторговаться с коллекторами о списании части долга, так как с целью скорейшего возврата они достаточно часто даже сами предлагают вариант списания определённой суммы;
в процессе «выбивания» долга коллекторы могут пугать должника возбуждением в отношении него уголовного дела по статьям о мошенничестве, присвоении или растрате, причинении имущественного ущерба путем обмана или злоупотребления доверием, злостном уклонении от погашения кредитной задолженности, незаконном получении кредита или же привлечением к материальной ответственности по Гражданскому или Семейному кодексу. По этой причине, предварительно можно ознакомиться с этими статьями самостоятельно или же привлечь для разъяснения юриста сервиса Правовед.ru.
Если сотрудники банка или коллекторы начали необоснованно угрожать должнику или членам его семьи привлечением к уголовной ответственности, то можно подать жалобу в Роспотребнадзор.
Обращение банковского учреждения в суд
Долг банку по кредиту взыскивается по решению суда. Если это произошло, то не нужно паниковать. Несмотря на то что судебное заседание проходит без участия ответчика, можно попытаться отменить судебный приказ. Для этого нужно прийти в суд, рассматривавший дело, и написать заявление об отмене судебного приказа, обосновав свою просьбу соответствующими доказательствами. После этого приказ отменяется и назначается дата нового заседания, до начала которого должник должен подать в суд встречный иск, изложив в нем причины невозможности погашения банковской задолженности и попросив отменить неустойку, пени и штрафы.
Старый долг, срок которого более трех лет, можно списать с учётом истечения срока исковой давности.
Если же, несмотря на все попытки затормозить процесс, делом начали заниматься судебные приставы, то их действия также можно оспорить. Максимум на что способен судебный пристав, это списывать до 50% от официального дохода должника. Главное в этом случае – вовремя и правильно написать жалобу или возражение на действие судебного исполнителя.
Что делать, если не можешь выплатить кредит?
Если заёмщик не способен своевременно погашать свои долги, ему не нужно метаться от банка к банку в поисках свободных денег, лучше спокойно вести переговоры с кредиторами. Объяснив образовавшуюся причину долга, можно попробовать найти компромиссный вариант, написав заявление в произвольной форме о реструктуризации долга и невозможности погашения по старому графику.
Вторым вариантом может быть рефинансирование или переаккредитация долга.
В некоторых случаях перед передачей долга коллекторам, банковские учреждения могут предложить заемщику, списание основной части возникших штрафов, что поможет выбраться из долговой ямы.
Оформление страховки
В случае возникновения заболевания или потери трудоспособности помочь выплатить образовавшиеся долги может оформленная до начала кредитования страховка.
При возникновении болезни или несчастного случая, долги по кредитам погашает страховая компания.
Если же какой-то из непредвиденных случаев не входит в перечень страховых, то следует сразу же уведомить о проблемах банковское учреждение, которое в большинстве случаев может пойти на встречу и увеличить срок погашения кредита. Причина финансовых затруднений должна быть подтверждена такими документами, как:
справка о снижении зарплаты;
копия трудовой книжки, в которой отражен факт увольнения с работы;
справка о постановке на учет на Бирже труда в качестве безработного;
справка из медучреждения, подтверждающую ухудшение состояния здоровья.
Попав в трудную ситуацию, не следует отчаиваться и предпринимать неправильные шаги, а лучше всего обратиться за телефонной консультацией к юристам онлайн-сервиса Правовед.ru или задать свои вопросы в размещённой на сайте электронной форме.
Добрый день.
Умерла мама,у нее остались долги по кредиту.на ее карте дебетовой были деньги 50тыс,в день ее смерти я их перевела на свой счет,чтоб ьыли дополнительные деньги на похороны.у нотариуса через несколько месяцев написала отказ от наследства из наследства только долги по кредитам.
Банк подает в суд на признание меня наследником так как деньги я сняла с карты и признала себя автоматически наследником,просит суд взыскать с меея 450тыс р.
Подскажите,правда ли я теперь являюсь наследником и отказ от наследства у нотариуса аннулируется и суд признает меня наследником и мне придётся выплачивать эти деньги?
Здравствуйте Коллекторские агентства ООО Право Онлайн, АО ЦДУ, ООО Айди Коллект,ООО Торос подали исполнительные листы напрямую в Сбербанк арест карты Мир, я не работаю,возможности оплатить долги по кредитам нет . Общий долг по всем кредитам 98000тысяч рублей.Если кто -то из них передаст исполнительные листы приставам,могут ли приставы наложить арест на машину мужа как совместно нажитое,или нет.Если буду платить по 1000 рублей в счёт погашения долга частями арестуют машину.И ещё могут ли арестовать счета мужа зарплатные карты.Двое детей.Что мне делать? Как быть очень переживаю.
, вопрос №3583990, Храмова Байрта Сергеевна, г. Москва
Здравствуйте. Ситуация: у меня есть в собствености доля 1/3 в квартире, где также собственниками являются моя бабушка и мать. У всех по 1/3. Бабушка умерла 5 месяцев назад. В квартире проживает моя мать, которая нигде не работает, зависимая от алкоголизма, имеет большие долги по кредитам (в нескольких банках и микрофинансовых организациях),налогам и вот теперь еще перестала платить за квартиру. Домоуправляющая организация направила предупреждение, что если долг в ближайшее время не будет погашен, то обратится в суд. Со мной мать на контакт не идет, заблокировала мой телефон, не хочет никак решать эту проблему. У нее нет никаких банковских счетов, которые можно было бы арестовать. Я в данной квартире не проживаю более 6 лет, но прописана там. И есть свидетельство о праве собственности на 1/3квартиры. Кроме того, я не работаю, и у меня есть 2-х летний ребенок, на которого я получаю пособие, на карту. Приставы могут наложить арест на мой счет. Я не хочу платить за долги матери, которая никак не хочет мирно решать этот вопрос. Подскажите, могу ли я избавиться от этой доли чтобы больше не иметь никакого отношения к этой квартире с долгами? И как юридически грамотнее было бы поступить в моей ситуации?
Здравствуйте, банкротился один из супругов. Процесс завершён. Второй супруг не подавал заявление на банкротство (долги по кредитам). После банкротства долги появились на сайте приставов у супруга который не банкротился. Супруг умер. Теперь эти долги вернутся в виде наследства опять пробанкротившейся супруге?
Добрый день! На какое имущество может быть обращено взыскание долго при судебном производстве? У меня после декрета скопились долги по кредитам всего 200 тыс. руб. Я жду, когда банки подадут в суд, чтоб потом подать на банкротство. У мужа есть доля в родительском доме, полученная в наследство. Сейчас планируем купить домик на средства мат. капитала. На какое имущество могут обратить взыскание и наложить арест?
Здравствуйте! У меня есть долги по кредитам в разных финансовых организациях и в МФЦ в сумме около 400 тысяч. Есть также судебные решения о всыскании с меня данных средств. В данный момент я являюсь безработных и нет как такового имущества записанного на меня. Я же, в свою очередь, намереваюсь пройти процедуру банкротства по упрощённой схеме. И в связи с этим у меня возникает вопрос, что если я устроюсь сейчас на работу зарегистрировавшись как самозанятый усложню ли я себе задачу, либо же мне лучше пока что воздержаться от этой мысли, пока я не пройду эту самую процедуру банкротства?
Здравствуйте, есть необходимость отправиться в другой город самолетом, но есть долги по кредитам, на сайте ФССП есть долги на крупную сумму и взыскания на заложенное имущество, вопрос в следующем - как узнать есть ли запрет на выезд из города и возможен ли перелет с подобными долгами по кредиту в принтципе?
Добрый день. Ситуация такова, что я вступаю в наследство, и у умершего была часть дома с землёй, прицеп и долги по кредитам. Также, по решению суда, умерший должен был сумму в размере 750 000 родственнику. Сейчас, родственник хочет выкупить мою часть дома и земли, учитывая скидку в 750 000, но зная его, он может обратиться в суд и сказать, что никаких денежных средств не получал и повторно требовать их уплаты у меня через суд. Подскажите, как быть в такой ситуации? Изначально, хотели заверить расписку у нотариуса, но расписки нотариус не заверяет, а в договоре купли продажи нельзя прописать, что при покупке была сделана скидка в 750 тысяч по постановлению суда. Очень надеюсь на вашу помощь. Благодарю.
Здравствуйте. Банк через суд хочет забрать земельный пай в земельном участке сельхозназначения за долги по кредитам одного из пайщиков. Имеют ли они на это право? Нас, остальных пайщиков, также вызывают в суд в качестве третьих лиц. Мы не хотим, чтобы этот пай забирал банк. Можем ли мы этому воспрепятствовать и какие доводы должны привести суду?
Добрый день! Необходимо обменять квартиру с долгами,понятно что сначала нужно выплатить долг, вопрос в другом , возможно ли это если у двух собственников квартиры долги по кредитам у судебных приставов ?
Здравствуйте, у мужа долги по кредитам, он банкротится. Есть совместный нажитый земельный участок. Мы там сожаем овощи.она на аресте, могут ли забирать землю? У нас 3 детей.
Здравствуйте, получил в наследство квартиру и долги по кредитам. Полученная квартира является единственным жильем в собственности, но прописан я в другом месте, могут ли ее взыскать? И если нет, то у меня в собственности есть пустой земельный участок (не по наследству, а давно в собственности), могут ли его взыскать в счёт долгов перешедших по наследству? Если и это нет, то могут ли приставы начать блокировать мои карты/счета и начать списывать с них средства?
