Займ под залог

Деньги в долг выдаются банками, микрофинансовыми организациями или частными инвесторами. Гарантией их возврата иногда является залог имущества.

Кто может получить займ под залог?

Получить деньги в долг заложив имущества могут граждане РФ, которые соответствуют определенным условиям:

• возраст заемщика должен быть не менее 21 года. Некоторые МФО могут снижать порог до 18 лет, а отдельные банки дают деньги в долг только с 25 лет. Верхний возрастной порог устанавливается кредитными учреждениями в соответствии с их политикой и могут варьироваться в пределах от 60 до 75 лет;
• заемщик должен быть полностью дееспособным, в противном случае существуют высокие риски для банка не получить заложенное имущество в случае невозврата кредита;
• имущество, которое будет заложено заемщиком, должно находиться в его собственности, что подтверждается правоустанавливающими документами;
• имущество не должно находиться под обременением.

Кроме основных требований, многие банки предъявляют к заемщикам дополнительные:

• на официальной работе заемщик должен проработать непрерывно от трех до шести месяцев;
• из бухгалтерии должна быть предоставлена справка о заработке, которая будет служить основанием для определения размера предоставленного кредита;
• для получения денег могут понадобиться поручители. Их количество устанавливается финансовым учреждением;
• хорошая кредитная история;
• наличие обязательного страхования возможных рисков.

Под залог чего?

В качестве залогового обеспечения кредита, выданного для строительства дома, квартиры, приобретения земельного участка, машины и иного имущества, может выступать такое имущество, как:

• жилой дом;
• квартира или комната;
• участок земли;
• дачный или садовый дом;
• флигели и хозпостройки;
• автомобиль;
• коммерческая недвижимость в виде офисов и торговых зданий;
• нежилые помещения (склады и промышленные здания);
• гаражи;
• спецоборудование и спецтехника;
• золото, бриллианты и иные драгоценности и ювелирные изделия;
• шубы и иные дорогие предметы одежды;
• электроника, цифровая и бытовая техника;
• мотоцикл и иные транспортные средства;
• доли в уставном капитале;
• ценные документы;
• продукция предприятий.

Если квартира или жилой дом у заемщика и членов его семьи относятся к единственному жилью, то в качестве залога они не принимаются в соответствии со ст. ст. 446 ГПК РФ.

Чем ликвиднее квартира, тем больше шансов продать ее по более высокой цене, а значит, тем более вероятно получить под залог такой недвижимости максимальный кредит.

В качестве задатка запрещено использовать подлежащие сносу аварийные строения и здания. В случае регистрации в жилом помещении третьих лиц для залога такой недвижимости потребуется их согласие.

Какие документы нужны?

Пакет документов, которые могут потребоваться для получения кредита, может быть разным и напрямую зависит от банка, а также вида залогового имущества.

К основным документам для получения займа относятся:

• паспорт гражданина РФ;
• анкета-заявления;
• копия трудовой книжки;
• документы о праве собственности на имущество (свидетельство о регистрации, выписка из домовой книги или ЕГРН, справка из БТИ; свидетельство о регистрации транспортного средства и паспорт транспортного средства);
• документы, подтверждающие финансовую состоятельность кредитополучателя;
• страховой полис.

Ликвидность имущества учитывается при помощи экспертной оценки.

Возможно ли досрочное погашение займа?

Условия погашения кредита и процентов по нему прописаны в заключенном договоре. Специальным приложением служит согласованный график платежей. Нужно обязательно следовать этому графику, в противном случае пропуск платежей может привести к начислению штрафов, пени, наложению ареста на имущество и предмет залога, а также к порче кредитной истории.

В соответствии с Федеральным законом «О внесении изменений в статьи 809 и 810 части второй Гражданского кодекса Российской Федерации» от 19.10.2011 № 284-ФЗ были внесены правки в ст. ст. 809 и 810 (ч.2) ГК РФ, которые запрещают банкам препятствовать досрочному погашению заемщиками своих долгов.

Главным условием досрочного расторжения договора о выдаче кредита является уведомление заемщиком банка. При этом будет заключено дополнительное соглашение.

Если банк отказывает в таком праве, заемщик может обратиться за разрешением спора в судебный орган.

Помочь разобраться в этом вопросе могут юристы нашего портала. С их помощью вы правильно составите договор займа и сможете досрочно отдать деньги банку в любое время.