8 499 938-65-20
Мы — ваш онлайн-юрист 👨🏻‍⚖️
Объясним пошагово, что делать в вашей ситуации. Разработаем документы и ответим на любой вопрос, даже самый маленький.

Все это — онлайн, с заботой о вас и по отличным ценам.

Реструктуризация ипотеки

Ипотечный кредит, так выручающий тех, кто мечтает обзавестись собственным жильем, предполагает стабильное материальное положение. Задержки ежемесячных платежей из-за финансовых трудностей могут стать причиной наложения штрафных санкций и даже привести к потере недвижимости. Справиться с выплатой ипотеки в таком случае поможет программа ее реструктуризации. "Реструктуризация ипотеки выручает заемщика в период, когда он в силу каких-либо обстоятельств оказывается неплатежеспособным. В таких случаях банк может пойти навстречу клиенту и пересмотреть условия погашения долга приемлемым для него способом. Заемщику нужно будет лишь оформить заявку и собрать необходимый пакет документов. Однако решение о проведении процедуры реструктуризации банк оставляет за собой.

Реструктуризация ипотеки: понятие

Под реструктуризацией ипотечного кредита понимается изменение условий выплат по нему таким образом, чтобы заемщик смог продолжить погашать долг. Пересмотру чаще всего подвергаются процентная ставка, срок выплаты и график платежей.
Программа реструктуризации позволяет:

  • получить льготный период в погашении займа, в течение которого будет снижена сумма ежемесячного платежа за счет увеличения итоговой суммы кредита и продления срока выплат;
  • оформить новый кредит на более выгодных условиях, позволяющий погасить первый;
  • предупредить появление штрафов и пеней либо отменить их за просроченный период;
  • перевести кредит в другую валюту;
  • досрочно погасить ипотеку.

Несмотря на преимущества реструктуризации ипотеки для обеих сторон, банк соглашается на подобную процедуру далеко не всегда. Предпочтение отдается тем заемщикам, чья кредитная история положительна и у кого есть доказательства невозможности производить ежемесячные платежи в прежнем объеме. Вескими причинами для банка считаются продолжительная болезнь, потеря основного места работы, нахождение в отпуске по уходу за ребенком и т.п.

На решение кредитора относительно пересмотра условий ипотеки также влияет совокупный семейный объем дохода должника, вид недвижимости, являющийся залогом кредита, условия действующего кредита и др. Проверяет банк и возможность клиента вернуть реструктуризированный долг, ведь иногда такая процедура может быть бессмысленной. Вот почему каждое заявление о реструктуризации рассматривается кредитором в индивидуальном порядке.

Процедура реструктуризации

Процедура реструктуризации ипотечного кредита не отнимает много времени. Обычно на это уходит от 3-10 рабочих дней, если у банка не возникает дополнительных вопросов относительно предоставленных документов. При возникновении потребности в пересмотре кредитных условий заемщику необходимо заполнить в банке-кредиторе анкету установленного образца, указав в ней причины ухудшения материального положения, имеющееся имущество, доходы и расходы, а также предпочтительные условия пересмотра кредита. Сотрудник банка в ответ проводит консультацию заемщика, составляет для него схему дальнейших действий и определяет список необходимых документов. После предоставления последних банк сообщает свое решение о реструктуризации кредита и составляет дополнительное соглашение к действующему договору ипотечного кредитования, в котором указывает новые условия возврата займа.

Документы для реструктуризации ипотеки

Сбор необходимых документов является одним из основных условий реструктуризации ипотечного кредита. В основной перечень, требуемых банком документов, входят:

  • анкета-заявление заемщика о пересмотре кредитных условий ипотеки;
  • копии паспорта должника и всех членов семьи при наличии;
  • копия кредитного договора или закладной;
  • копия трудовой;
  • справка из банка, в которой указана сумма оставшейся по ипотеке задолженности, сроки погашения кредита, пени.

В зависимости от ситуации, в которой оказался заемщик, к основному пакету документов необходимо будет приложить и те, что подтверждают ухудшение его финансового положения и отсутствие денег на оплату ипотеки. Если основной причиной является увольнение с работы, придется предоставить справку 2-НДФЛ от последнего работодателя вместе с документом, подтверждающим постановку на учет в центр занятости и указанием размера пособия по безработице. В качестве доказательства могут быть также приложены больничные листы, обязательства по другим займам и другое. 

К сбору документов важно подойти очень серьезно, так как именно они повлияют на решение банка относительно возможности реструктуризации и ее условий.

Программа реструктуризации ипотеки 2017

С целью помощи гражданам РФ с выплатой долгов по ипотечным кредитам, государством совместно с банками была разработана программа по реструктуризации. Согласно ней, в 2017 году, должникам предлагается пересмотр кредитных условий на следующих условиях:

  • увеличение сроков кредита и одновременное сокращение ежемесячных платежей до 50% в течение нескольких месяцев, процентная ставка при этом также может быть снижена. По своему усмотрению банк может продлить реструктуризацию;
  • пересчет валютного кредита в рублевый при увеличении стоимости платежа на 30% и более. 

Программа государственной реструктуризации ипотеки в 2017 году будет возможна только в том случае, если договор с банком был заключен более года назад и заемщик имеет безупречную кредитную историю. В приоритете инвалиды, родители и попечители несовершеннолетних детей, опекуны детей-инвалидов и участники боевых действий. Не попадающие в эту категорию граждане также могут подать заявку на пересмотр условий имеющейся ипотеки, однако должны будут подтвердить свою неспособность некоторое время вносить определенные банком ежемесячные платежи.

Под господдержку попадают трехкомнатные квартиры площадью не более 85 кв.м, двухкомнатные метражом до 65 кв.м. и однокомнатные в 45 кв.м. При этом залоговая недвижимость должна быть единственным жильем, находящимся в собственности заемщика.

Однако такая программа реструктуризации не дает заемщику избежать своих платежей – по окончанию субсидированного периода ему все равно придется найти деньги, чтобы погасить оставшийся долг. Вот почему пересмотр кредитных условий может быть выгоден только в том случае, если у заемщика по-прежнему остается возможность вносить ежемесячные платежи в счет погашения ипотеки, пусть и в меньшем размере.


Последние вопросы по теме «реструктуризация ипотеки»

Фильтры
Семейное право
Можно ли снять ипотечную квартиру с обременения для продажи если оформлена реструктуризация ипотеки?
Можно ли снять ипотечную квартиру с обременения для продажи если оформлена реструктуризация ипотеки ?
, вопрос №2793775, Владислав, г. Москва
1 ответ
Нужен юрист для бизнеса?
Правовед.ру запустил новый сервис для предпринимателей
Ипотека
Можно ли обратиться с иском по защите прав потребителя, если банк отказал в реструктуризации ипотеки?
Возможно ли взыскать с банка потраченную на отчет эксперта сумму и компенсацию морального вреда, если банк отказал в реструктуризации ипотечного кредита.
, вопрос №2606692, Елена, г. Красноярск
1 ответ
Есть вопрос? Задайте его всем юристам сайта!
Ипотека
Правомерны ли начисленные проценты на период реструктуризации ипотеки?
Добрый день! Банком была произведена реструктуризация ипотеки на полгода. За это время гасили только тело кредита. Хотим перефинансирование ипотеку в другой банк. При этом наш банк заставляет погасить не только тело кредита, но и проценты на период реструктуризации. На сколько правомерны действия банка?
, вопрос №2556491, Анна, г. Ухта
1 ответ
489 ₽
Вопрос решен
Ипотека
Минимальный срок реструктуризации
Добрый день! Проконсультируйте, пожалуйста, по вопросу реструктуризации ипотеки. Я созаемщик, бывший муж основной заемщик, квартира приобреталась в ипотеку в браке. Я крайне заинтересована в продаже квартиры - уже нашелся покупатель, ему одобрена ипотека в этом же банке, он готов выходить на сделку. Бывший муж согласился на продажу очень нехотя, т.к. его цель - оставить квартиру себе. Но из-за того, что у него финансовые трудности и он не может платить - он в тайне от меня общается с банком на тему реструктуризации либо ипотечных каникул - узнала от сотрудника банка. И насколько мне известно - для этих процедур достаточно заявления только от него, как от заемщика, а от меня не обязательно. У меня вопрос: будет ли нужна моя подпись, если будет одобрение на ипотечные каникулы или реструктуризацию? Как я могу сейчас повлиять на то, чтобы срок был указан минимально возможный (для продажи), например - не более 1-2 мес. (e-mail сотрудника банка у меня есть + могу отправить срочное заказное письмо). В общем, как мне, как созаемщику воздействовать на то, чтобы ипотечные каникулы или реструктуризация были предоставлены на минимально возможный срок, либо не были предоставлены вообще? Спасибо
, вопрос №2476343, Ирина, г. Санкт-Петербург
1 ответ
Семейное право
Как переоформить доли детей в недвижимости на себя для рефинансирования ипотеки?
Здравствуйте! При оформлении ипотеки в Сбербанке были выделены доли детям. Теперь, т. к. %-ая ставка велика, а реструктуризация ипотеки не предусматривается, рассматриваем варианты рефинансирования в других банках. Но ни один банк не занимается рефинансированием ипотеки с детскими долями. Можем ли мы сейчас доли детей, находящиеся как и наши в обременении, расписать на себя для рефинансирования с последующим выделением долей уже после погашения ипотеки?
, вопрос №2428478, Михаил, г. Челябинск
2 ответа
Ипотека
Через какое время можно повторно сделать реструктуризацию ипотеки в Сбербанке?
через сколько времени можно повторно сделать реструктуризацию ипотеке в сбербанке. На данный момент в отпуске по уходу за ребёнком до трех лет
, вопрос №2420704, Маргарита, г. Новосибирск
1 ответ
Ипотека
Возможна ли повторная реструктуризация ипотеки?
Два года назад делала реструктуризацию ипотеки. Возможно ли повторно сделать реструктуризацию ипотеки?
, вопрос №2415016, Маргарита, г. Барнаул
1 ответ
289 ₽
Вопрос решен
Ипотека
Правомерны ли действия банка в данном случае и возможные последствия?
Добрый день. В декабре 2017 года мы с мужем оформили реструктуризацию ипотеки на год и платили 10 % от начисленных процентов ежемесячно. В декабре 2018 года платежи возобновились и ежемесячный платёж увеличился на 1100. ( от того который был до реструктуризации). В апреле 2019 года я вложила мат. капитал на уменьшение ОСНОВНОГО Долга, а банк списал половину средств мат. капитала на погашение как мне сказали отложенный процентов. Мне это непонятно, так как во первых я указала в заявлении чтобы мат. капитал был направлен на погашение ОСНОВНОГО ДОЛГА, а во вторых у меня с декабря месяца другой график платежей, и в него уже были включены эти проценты. И четыре месяца с декабря 2018 по март 2019 и платила по новому графику платежей. Я считаю действия банка неправомерными.
, вопрос №2341196, Марина, г. Новосибирск
2 ответа
Ипотека
Что делать, если банк всячески пытается уйти от реструктуризации ипотеки?
Добрый день Владимир Владимирович. Я проживаю в Челябинской области. Вопрос такой: я во второй раз подал документы по программе помощи ипотечным заемщикам, и вот наконец мне одобрили мою заявку и в банке ВТБ начинают выдумывать разные предлоги что бы не оформлять документы, то оценку надо сделать, сделал оценку, сейчас нужна закладная , а она каким то образом оказалась на аудиторской проверке. Программа помощи действует до 01,06,2018. На мои вопросы представители банка отвечают: Программу может быть возобновят тогда и будете в ней участвовать. Почему я должен ждать следующую программу если у меня сейчас уже все одобренно. Таким образом они дают мне понять, что иди на фиг, мы ничего не будем платить. Что делать? Подскажите?
, вопрос №2005115, Евгений, г. Челябинск
1 ответ
Ипотека
Правомерен ли отказ в реструктуризации ипотеки?
Здравствуйте. Вопрос такой: в 2016 году взята ипотека в новостройке с первоначальным взносом 20%.просрочек по оплате не было,в 2018 году рожден второй ребенок.в интернете нашла статью,где написано "Интересным моментом программы является то, что возможно рефинансировать уже взятый кредит, если только он оформлен, опять же, на новостройку. Но нужно помнить, что кредит может быть взят до 1 января 2018 года, но рефинансироваться он будет только если 2 или 3 ребенок рождены после 1 января 2018 года. Процентная ставка будет пересчитана, и семья также может в течение 3 или более лет выплачивать только 6% кредита." Пошла в Сбербанк, где брала ипотеку,а мне там отказали, говорят только для тех,кто в этом году берет ипотеку, действует программа. Как мне быть?
, вопрос №1972459, Светлана, г. Тамбов
1 ответ
Ипотека
Как избежать выселения из ипотечной квартиры, если перестала платить ипотеку 2 года назад?
Добрый день! Перестала платить за ипотеку 2 года назад. До этого уже было 2 реструктуризации. Обращалась в наше отделение САИЖК, там сказали, что они такими просрочками не занимаются, пишите запрос в АИЖК в Москву через сайт. Писала, ответа не последовало. Никто не звонил, не приходил. Год назад на сайте приставов появилось постановление о взыскании заложенного имущества, сумма долга 1 600 000 (изначально, до реструктуризаций, ипотека была на 1 200 000). Потом это постановление с сайта пропало. Недавно позвонили (почему то сестре), сказали по вопросу о выселении. Жилье единственное, квартира однокомнатная. Есть сумма на половину долга, но официальной работы нет. Скажите пожалуйста, что можно сделать в этой ситуации?
, вопрос №1945043, Марина,
2 ответа
Ипотека
Реструктуризация ипотеки по АИЖК при наличии у семьи второй квартиры в собственности
Подскажите пожалуйста, имеется квартира в ипотеке, муж заемщик, жена поручитель, но имеется ещё другая общая квартира, где 1/3 имеет муж, 1/3 имеет супруга, 1/3 имеет несовершеннолетний ребенок, подходим ли мы под программу реструктуризации ипотеки от АИЖК? Расматривают только, чтобы заемщик имел не более 50% в другом жилье, или будут и учитывать долю жены, хоть она только поручитель?
, вопрос №1918465, Инна, г. Санкт-Петербург
4 ответа
Кредитование
Как действовать,если после реструктуризации кредита появились двойные проценты?
Здравствуйте.В 2016 году была сделана реструктуризация ипотеки на год.Напечатали новый график платежей.После этого зайдя как то в личный кабинет я вижу общую сумму задолженности намного больше,чем в графике.Получается они и в графике проценты насчитали и в общую сумму задолженности ещё?Или я чего то не до поняла?
, вопрос №1886710, Елена, г. Краснодар
1 ответ
Ипотека
Нужно ли какое-то разрешение от органов опеки и попечительства при реструктуризации ипотеки?
Одобрили реструктуризацию ипотеки в другом банке. Дети собственниками не являются, только я и муж в долях. В предыдущем банке был использован материнский капитал.Теперь во втором банке просят разрешение от опеки, но органы опеки даже не принимают заявление, так как не основания для приема - дети не собственники, отчуждения нет. Замкнутый круг
, вопрос №1876622, НАТАЛЬЯ, г. Нижний Новгород
2 ответа
Ипотека
Как быть, если банк отказывается принимать документы на реструктуризацию?
Здравствуйте. 11 августа вышло новое постановление о реструктуризации ипотеки. Одним из пунктов является увеличение ежемесячного платежа на 30%.Это единственный пункт, по которому я не попадаю в эту программу. Но в постановлении есть пункт о создании 01.09.17 специальной межведомственной комиссии, которая рассматривает случаи, не подходящие максимум по двум пунктам. Работает ли эта комиссия и как мне быть, если банк отказывается принимать документы, ссылаясь на то, что мой платёж не увеличивался?
, вопрос №1742792, Светлана, г. Ставрополь
2 ответа
Ищете ответ? Спросить юриста проще
или8 499 938-65-20
Другие популярные темы
Дата обновления страницы 05.06.2020