Консультируйтесь с юристом онлайн

1004 юриста готовы ответить сейчас
Ответ за 15 минут
  1. Недвижимость
  2. Ипотека

Реструктуризация ипотеки

Ипотечный кредит, так выручающий тех, кто мечтает обзавестись собственным жильем, предполагает стабильное материальное положение. Задержки ежемесячных платежей из-за финансовых трудностей могут стать причиной наложения штрафных санкций и даже привести к потере недвижимости. Справиться с выплатой ипотеки в таком случае поможет программа ее реструктуризации. "Реструктуризация ипотеки выручает заемщика в период, когда он в силу каких-либо обстоятельств оказывается неплатежеспособным. В таких случаях банк может пойти навстречу клиенту и пересмотреть условия погашения долга приемлемым для него способом. Заемщику нужно будет лишь оформить заявку и собрать необходимый пакет документов. Однако решение о проведении процедуры реструктуризации банк оставляет за собой.

Реструктуризация ипотеки: понятие

Под реструктуризацией ипотечного кредита понимается изменение условий выплат по нему таким образом, чтобы заемщик смог продолжить погашать долг. Пересмотру чаще всего подвергаются процентная ставка, срок выплаты и график платежей.
Программа реструктуризации позволяет:

  • получить льготный период в погашении займа, в течение которого будет снижена сумма ежемесячного платежа за счет увеличения итоговой суммы кредита и продления срока выплат;
  • оформить новый кредит на более выгодных условиях, позволяющий погасить первый;
  • предупредить появление штрафов и пеней либо отменить их за просроченный период;
  • перевести кредит в другую валюту;
  • досрочно погасить ипотеку.

Несмотря на преимущества реструктуризации ипотеки для обеих сторон, банк соглашается на подобную процедуру далеко не всегда. Предпочтение отдается тем заемщикам, чья кредитная история положительна и у кого есть доказательства невозможности производить ежемесячные платежи в прежнем объеме. Вескими причинами для банка считаются продолжительная болезнь, потеря основного места работы, нахождение в отпуске по уходу за ребенком и т.п.

На решение кредитора относительно пересмотра условий ипотеки также влияет совокупный семейный объем дохода должника, вид недвижимости, являющийся залогом кредита, условия действующего кредита и др. Проверяет банк и возможность клиента вернуть реструктуризированный долг, ведь иногда такая процедура может быть бессмысленной. Вот почему каждое заявление о реструктуризации рассматривается кредитором в индивидуальном порядке.

Процедура реструктуризации

Процедура реструктуризации ипотечного кредита не отнимает много времени. Обычно на это уходит от 3-10 рабочих дней, если у банка не возникает дополнительных вопросов относительно предоставленных документов. При возникновении потребности в пересмотре кредитных условий заемщику необходимо заполнить в банке-кредиторе анкету установленного образца, указав в ней причины ухудшения материального положения, имеющееся имущество, доходы и расходы, а также предпочтительные условия пересмотра кредита. Сотрудник банка в ответ проводит консультацию заемщика, составляет для него схему дальнейших действий и определяет список необходимых документов. После предоставления последних банк сообщает свое решение о реструктуризации кредита и составляет дополнительное соглашение к действующему договору ипотечного кредитования, в котором указывает новые условия возврата займа.

Документы для реструктуризации ипотеки

Сбор необходимых документов является одним из основных условий реструктуризации ипотечного кредита. В основной перечень, требуемых банком документов, входят:

  • анкета-заявление заемщика о пересмотре кредитных условий ипотеки;
  • копии паспорта должника и всех членов семьи при наличии;
  • копия кредитного договора или закладной;
  • копия трудовой;
  • справка из банка, в которой указана сумма оставшейся по ипотеке задолженности, сроки погашения кредита, пени.

В зависимости от ситуации, в которой оказался заемщик, к основному пакету документов необходимо будет приложить и те, что подтверждают ухудшение его финансового положения и отсутствие денег на оплату ипотеки. Если основной причиной является увольнение с работы, придется предоставить справку 2-НДФЛ от последнего работодателя вместе с документом, подтверждающим постановку на учет в центр занятости и указанием размера пособия по безработице. В качестве доказательства могут быть также приложены больничные листы, обязательства по другим займам и другое. 

К сбору документов важно подойти очень серьезно, так как именно они повлияют на решение банка относительно возможности реструктуризации и ее условий.

Программа реструктуризации ипотеки 2017

С целью помощи гражданам РФ с выплатой долгов по ипотечным кредитам, государством совместно с банками была разработана программа по реструктуризации. Согласно ней, в 2017 году, должникам предлагается пересмотр кредитных условий на следующих условиях:

  • увеличение сроков кредита и одновременное сокращение ежемесячных платежей до 50% в течение нескольких месяцев, процентная ставка при этом также может быть снижена. По своему усмотрению банк может продлить реструктуризацию;
  • пересчет валютного кредита в рублевый при увеличении стоимости платежа на 30% и более. 

Программа государственной реструктуризации ипотеки в 2017 году будет возможна только в том случае, если договор с банком был заключен более года назад и заемщик имеет безупречную кредитную историю. В приоритете инвалиды, родители и попечители несовершеннолетних детей, опекуны детей-инвалидов и участники боевых действий. Не попадающие в эту категорию граждане также могут подать заявку на пересмотр условий имеющейся ипотеки, однако должны будут подтвердить свою неспособность некоторое время вносить определенные банком ежемесячные платежи.

Под господдержку попадают трехкомнатные квартиры площадью не более 85 кв.м, двухкомнатные метражом до 65 кв.м. и однокомнатные в 45 кв.м. При этом залоговая недвижимость должна быть единственным жильем, находящимся в собственности заемщика.

Однако такая программа реструктуризации не дает заемщику избежать своих платежей – по окончанию субсидированного периода ему все равно придется найти деньги, чтобы погасить оставшийся долг. Вот почему пересмотр кредитных условий может быть выгоден только в том случае, если у заемщика по-прежнему остается возможность вносить ежемесячные платежи в счет погашения ипотеки, пусть и в меньшем размере.


1004 юриста сейчас на сайте

Последние вопросы по теме «реструктуризация ипотеки»

Все темы
Искать

Как произвести реструктуризацию ипотеки со ставкой 16% годовых по договору Сбербанка от 2015г?

В июле 2015г. заключила договор в сбербанке на ипотечное кредитование со ставкой 16% годовых.Я пенсионерка, работала. На данный момент меня сократили не потому, что я пенсионерка или не выполняю свои обязанности. Предприятие находится на грани...

04 Мая 2017, 06:19, вопрос №1628646 Светлана, г. Прокопьевск

Как осуществить реструктуризацию кредита согласно программе помощи заемщикам?

Добрый день! 02.02.2017г. подал в "ВТБ 24" заявление с полным пакетом документов на реструктуризацию кредита т.к. попадаю под действие программы помощи заемщикам, оказавшимся в трудном финансовом положении (ПП №373 от 20.04.2015г.) 20.03.2017г. в...

28 Апреля 2017, 09:08, вопрос №1623644 Андрей Юрьевич, г. Екатеринбург
600 стоимость
вопроса
вопрос решен

Получите совет юриста за 15 минут!

1004 юриста готовы ответить сейчас
Ответ за 15 минут

Возможна ли реструктуризация задолженности по ипотеке, если я была вынуждена уволиться с работы?

Здравствуйте! В 2014г. в ВТБ 24 получила ипотеку в сумме 1750000 руб. на сегодняшний день просрочки нет. Но в августе месяце заболел ребенок и я вынуждена была уволиться с работы и оформить инвалидность на ребенка и на себя уход за ребенком. На...

14 Декабря 2016, 13:42, вопрос №1473551 Ирина, г. Казань
Категория: Ипотека
3 ответа
Все услуги юристов в Москве
Гарантия лучшей цены – мы договариваемся
с юристами в каждом городе о лучшей цене.

Как оформить реструктуризацию ипотеки по причине уменьшение совокупного дохода семьи на 30%?

Здравствуйте!в январе 2011 года мы оформили ипотеку на квартиру. В ноябре 2016 года мы хотим подать заявление на реструктуризацию по причине "уменьшение совокупного дохода" на 30% Если справки о доходах семьи (2-ндфл 2010,2011,2016) будут...

24 Октября 2016, 15:04, вопрос №1418247 Надежда, г. Сыктывкар
Категория: Ипотека
1 ответ

Реструктуризация ипотечного кредита

здравствуйте,вопрос по ипотеке в сбербанке,меня сокращают 12 декабря..упал обьем работы на заводе и до сокращения у меня уже зарплата стала меньше,боюсь что не смогу выплачивать,в месяц плачу по 17500 рублей,подскажите что сделать..

07 Октября 2016, 19:45, вопрос №1400659 станислав
Категория: Ипотека
1 ответ

Почему отказали в реструктуризации ипотеки?

"Реструктуризация ипотеки 2016 распространяется на добросовестных заемщиков, у которых возникли финансовые трудности в связи со снижением размеров дохода или потерей работы. При этом они должны документально подтвердить, что за последние 3 месяца их...

28 Сентября 2016, 13:25, вопрос №1391029 Наталья, г. Екатеринбург
Категория: Ипотека
2 ответа

Имеет ли муж право на реструктуризацию ипотеки, оформленной до брака?

Семья из 3-х человек. Несовершеннолетний ребенок. Муж брал ипотеку один, по брачному договору один владелец. Я не работала и не работаю. Имеет ли он право на реструктуризацию ипотеки? Его чистая зп 25тыс и пенсия 8тыс

12 Сентября 2016, 04:37, вопрос №1374240 Наталья Никитина, г. Ербогачен
Категория: Ипотека
1 ответ

Можно ли добиться снижения ставки по существующему ипотечному договору?

Здравствуйте. Такой вопрос - взяли ипотеку меньше месяца назад по определенной ставке. На днях узнаем, что банк снизил ставку по нашей же ипотечной программе. Можно ли как-нибудь побиться переоформления/изменения договора или реструктуризации...

17 Августа 2016, 00:08, вопрос №1347739 Сергей, г. Нижний Новгород
Категория: Ипотека
1 ответ

Нужно ли платить налог с прощенной части ипотечного долга?

Банк предлагает программу по реструктуризации валютной ипотеки. Она включает в себя прощение части долга до размера рыночной стоимости квартиры и пересчет остальной части долга в рубли по текущему курсу с изменением процентной ставки. Вопрос: нужно...

08 Августа 2016, 20:48, вопрос №1339638 Дмитрий, г. Санкт-Петербург

Надо ли платить налог на выгоду возникшую в результате курсовой разницы при реструктуризации валютной ипотеки в рублевую.?

Добрый День! Надо ли платить налог на выгоду возникшую в результате курсовой разницы при реструктуризации валютной ипотеки в рублевую.? Заранее Большое Спасибо за ответ!

29 Июня 2016, 19:13, вопрос №1299660 Константин, г. Москва

Ипотека под земельный участк и реструктуризация долга

Добрый день. Попал в сложную ситуацию и не могу справиться без помощи специалиста. Суть: В 2013 октябрь месяц оформил ипотеку на покупку земельного участка под ИЖС. Ипотека на сумму 940 000 рублей на 15 лет. На участке было построено не жилое...

20 Апреля 2016, 15:54, вопрос №1227460 Сергей, г. Саратов
Категория: Ипотека
1 ответ

Каковы условия реструктуризации основной части долга по кредиту?

Добрый день ! Есть кредит,нечем платить. Не стало нужной суммы ежемесячно.Платить не отказываемся. обращались в банк за решением, но у них один ответ "платная реструктуризация и рефинансирование"... Просрочка пошла, звонки и т.д. В договоре есть...

10 Апреля 2016, 11:09, вопрос №1214794 Дмитрий, г. Москва

Гарантированный ответ в мобильном приложении и Telegram!

В наших мобильных сервисах юристы отвечают быстрее и ответ гарантирован даже на бесплатный вопрос.

Вопросы по темам