Субсидии по ипотеке

Понятие ипотечной субсидии

По таким сертификатам правительство в рамках государственной программы субсидирования обязуется компенсировать банковским учреждениям разницу между применяемой банком ипотечной программой (процентами по кредиту) и специальной льготной ставкой. Эта разница и является той самой льготной субсидией по ипотеке.

В каждом регионе России существуют дополнительные требования к оформлению льготного кредита, но условия и порядок для получения помощи по кредиту для всех категорий граждан одинаковы.

Условия получения

Программа субсидий на приобретение жилья, действующая в 2017 году, дает право оформить ипотеку:

• молодым семьям, в которых один из супругов моложе 30 лет;
• многодетным семьям с 3 и более детьми до 18 лет. Если дети учатся в вузе или пребывают на срочной службе в рядах Вооруженных сил, то до 23 лет;
• состоящим на учёте малообеспеченным семьям;
• проживающим в сельской местности молодым специалистам до 35 лет;
• оставшимся без родителей детям-сиротам;
• военнослужащим, в том числе находящимся в запасе;
• инвалидам с детства и другим инвалидам всех групп;
• ветеранам труда и ветеранам боевых действий:
• бюджетникам, государственным, а в некоторых регионах муниципальным служащим;
• ликвидаторам последствий аварии на Чернобыльской АЭС;
• участникам учений на территории Семипалатинского полигона;
• работникам Крайнего Севера, проработавшим там более 15 лет.

Для получения субсидии нужно не только обладать соответствующим статусом, но и соблюсти ряд условий.

Заявитель должен нуждаться в улучшении своих жилищных условий и проживать:

• в общежитии или коммуналке;
• в доме или квартире площадью не более 15 квадратных метров на каждого прописанного там человека;
• в одной комнате или в двух неизолированных двумя или более семьями;
• в ветхом жилье;
• вместе с тяжелобольным человеком, за которым необходим постоянный уход.

При умышленном ухудшении жилищных условий, к которым относится размен квартиры или подселение постороннего человека, в предоставлении льготной субсидии откажут.

Перед началом включения в программу проверяются все операции с пропиской и с жильем, которые осуществлялись в течение 5 последних лет. Субсидирование процентной ставки по ипотеке будет невозможным в том случае, если претендент:

• ушел из жизни;
• потерял льготную категорию;
• переехал в другую местность, где нужно по-новому становиться на учет;
• самостоятельно решил свои жилищные проблемы (купил жилье или получил его по наследству).

Размер субсидии на приобретение жилья

Рассчитать сумму субсидии по ипотеке можно на основании простой формулы: норма площади на одного человека умножается на среднюю рыночную цену жилья, умножается на стоимость одного квадратного метра в конкретном регионе, а затем – на коэффициент для конкретной льготной категории.

Для всех регионов установлена единая норма жилой площади, измеряемая в квадратных метрах:

• для одного человека – 36;
• на семью из двух человек – 50;
• для трех – 70;
• для четырех – 85;
• для пяти и более – по 18 на каждого.

Величина коэффициента устанавливается каждым регионом отдельно. Если субсидия выдается для жителя Москвы, то для одиноко проживающего человека он равен 0,6, а для многодетной семьи – 0,7.

Эта программа отличается своей масштабностью, поэтому ожидания предоставления помощи может затянуться на несколько десятков месяцев.

Перед началом сбора документов следует ознакомиться с банковскими условиями ипотеки, в которых принимает участие государство:

• срок выплаты кредита составляет не более 362 месяцев;
• первоначальный взнос равен не менее 10 % от общей стоимости жилья;
• в зависимости от региона сумма выбранного объекта составляет не более 8 миллионов рублей;
• минимальная процентная ставка для молодых семей – 12 %, для молодых специалистов – 8,5 %;
• платежи вносятся по графику равными частями;
• обязательно оформление страховки недвижимости и жизни заемщика.

Общая доля субсидии по ипотеке от оценочной стоимости жилья может достигать 30 %, но при этом она не должна превышать 1 миллиона рублей.

Ни в коем случае нельзя забывать о хорошей кредитной истории! Если ранее у претендента были серьезные проблемы с возвратом взятых в кредит средств, то это станет причиной отказа при выдаче займа, несмотря на наличие оснований и критериев, предусмотренных нормами законодательства.

Куда обращаться для получения субсидии

Оформлять льготы на приобретение новой жилой площади нужно в органах местного самоуправления по месту своего жительства. Поручить работу можно и риэлторскому агентству. Если в населенном пункте есть многофункциональный центр (МФЦ), подать пакет документов можно и туда.

Какие документы нужны, чтобы получить субсидию на оплату ипотеки

Программа предусматривает наличие:

• документов, удостоверяющих личность всех взрослых членов семьи (паспорта);
• ксерокопий свидетельств о рождении детей;
• документов, подтверждающих личность других проживающих с льготником людей;
• ксерокопии свидетельства о браке;
• выписки из домовой книги;
• справки о составе семьи;
• ксерокопии трудовых книжек для подтверждения категорий льготников;
• копии удостоверения инвалида;
• договора найма жилья;
• документов, подтверждающих право собственности на жилое помещение;
• справки о доходах трудоспособных членов семьи;
• иных предусмотренных законом документов для определенных категорий граждан.

Порядок действий

После сбора пакета документов нужно получить соответствующее разрешение для военнослужащего или госслужащего. Затем следует написать заявление и подать его в МФЦ или местный муниципалитет.

После этого претендента ставят на очередь для получения субсидии по ипотеке. Если заявление будет удовлетворено, то может понадобиться сбор дополнительных документов.

На следующем этапе необходимо подыскать жилое помещение для его приобретения. Зарегистрировать сделку купли-продажи нужно путем заключения соответствующего договора регистрации перехода вещного права в отделении Росреестра.

Далее заключают договор с конкретным банковским учреждением и открывают лицевой счет, денежные средства в срок от 5 до 10 суток перечисляют на специализированный счет. Приобрести жилье можно в любом городе или регионе.

После перечисления денег воспользоваться ими можно в течение 6 месяцев. Иначе они возвратятся в бюджет, и оформлять документы придется заново.

Получить субсидию по ипотеке из государственного бюджета можно при отсутствии любых задолженностей по оплате. Поэтому в течение полугода до ее оформления лучше не иметь долгов.

Такая государственная поддержка имеет исключительно целевой характер. Поэтому если деньги были выделены на приобретение жилья, потратить их на другие цели нельзя.

Для получения субсидии по ипотеке от государства нужно тщательно готовить каждый документ, скрупулезно проверяя каждый из них. Любые неточности и искажения наверняка сведут на нет все ваши усилия. В лучшем случае вам придется начинать процесс сначала, в худшем вы больше не сможете рассчитывать на получение такой помощи.

Чтобы этого избежать, следует обратиться за помощью к опытным юристам нашей компании. В результате у вас появится реальная возможность приобрести новую квартиру и улучшить свои жилищные условия.