Правовед.ру в твоем кармане. Юрист онлайн 24/7

Установите приложение и получите скидку 15% на оплату вопроса

Скидка 15% при оплате вопроса в приложении Правовед.ру по промокоду Pravoved2022

Промокод: Pravoved2022

8 499 938-65-20
Мы — ваш онлайн-юрист 👨🏻‍⚖️
Объясним пошагово, что делать в вашей ситуации. Разработаем документы и ответим на любой вопрос, даже самый маленький.

Все это — онлайн, с заботой о вас и по отличным ценам.

Неуплата кредита банку

Неуплата кредита грозит его получателю применением различных санкций в зависимости от суммы задолженности, условий договора, наличия (отсутствия) поручителей и внесения залога. При невыполнении обязательств по выплате кредита банком будут предприняты определённые меры для получения основной задолженности и процентов по кредиту.

Какие меры воздействия применяются банком при неуплате кредита?

Чаще всего при неуплате кредита к должнику применяются следующие меры воздействия:

  • начисляются пеня и штраф за просрочку платежей, которые должны вноситься ежемесячно. Пеня начисляется на следующий день просрочки и насчитывается до дня погашения задолженности включительно. При просрочке начисление пени производится автоматически, а штрафы применяются в зависимости от условий, предусмотренных в договоре, в котором также указывается размер таких санкций;
  • направляются письма заёмщику с требованием погашения задолженности и предложением приехать в кредитное учреждение для обсуждения данной ситуации;
  • продать задолженность по кредиту коллекторам с передачей коллекторскому агентству соответствующего обязательства. В результате заёмщику не только будут отправлять письма коллекторы, но и пытаться вступить с ним лично в переговоры.

В соответствии с законодательством коллекторы не имеют права требовать возврата долга путём применения мер принуждения (по закону коллекторы не обладают правом проникновения в жилище должника против его воли, наложения ареста на счета, изъятия имущества и т.п.).

Если после настойчивых требований коллекторы не добьются желаемого результата, то они вправе (при получении долга по кредиту и соблюдения норм законодательства об уступке долга) подать исковое заявление в суд за неуплату кредита.

Как взыскивается задолженность по кредиту после обращения банка в суд?

При задолженности по кредиту банк вправе подать в суд одно из следующих исковых заявлений:

  • о взыскании основной задолженности, процентов за неуплату кредита и неустойки (штрафа, пени) в связи с просрочкой платежа. Условие, касающееся время просрочки и права требования всей суммы задолженности, предусматривается в договоре, заключённом с банком (в некоторых случаях банк имеет право требовать возврата всей суммы кредита после 2-3 нарушений срока уплаты взноса).

Рассрочка по уплате кредита может предоставляться ответчику при подаче им заявления в суд о затруднительном материальном положении и представлении соответствующих доказательств (например, наличие детей, находящихся на иждивении).

В соответствии с гражданским законодательством (ст. 333) суд может принять решение о снижении процента неустойки.

При отказе заёмщика от выполнения судебного решения о взыскании задолженности добровольно, исполнительный лист направляется в службу, для выполнения данного решения судебными приставами. У этой службы достаточно полномочий по взысканию долгов, поэтому для их погашения по отношению к должнику могут использоваться следующие способы:

  • ежемесячное вычитание определённой части долга из заработной платы (50%, не более);
  • изымание наличных денег;
  • списание денег со счёта должника в банке;
  • изымание бытовой техники и других вещей, представляющих материальную ценность;
  • отправка искового заявления поручителю (при получении кредита с поручительством);
  • подача искового заявления о взыскании долга с имущества, отданного под залог (при внесении залога для получения кредита).

В каких случаях заёмщик может привлекаться к уголовной ответственности из-за неуплаты кредита?

В соответствии с уголовным законодательством (ст. 177) должник может привлекаться к уголовной ответственности при злостном уклонении от возврата долга (в случае превышения суммы задолженности 1,5 млн. руб.).

При невыполнении обязательств по возврату кредита может предусматриваться наказание в виде лишения свободы условного или реального срока (до 2-х лет). При смягчающих обстоятельствах судом может назначаться наказание в виде штрафа (до 200 тыс. рублей), принудительных или обязательных работ, ареста сроком до 6 месяцев.

При серьёзном нарушении условий кредитного договора заёмщиком сведения о нём передаются в бюро кредитных историй и в будущем ему будет отказано в выдаче кредита, в том числе, и другими банками.

Как избежать серьёзных последствий при неуплате кредита?

При невыполнении обязательств по выплате кредита не следует скрываться от сотрудников банка и избегать контактов с ними.

Для кредитного учреждения важно возвратить собственные средства, поэтому сегодня действуют специальные программы, в соответствии с которыми возможны рефинансирование или реструктуризация долга. Такие программы предусмотрены для предоставления более выгодных условий для погашения задолженности или отсрочки долга без начисления дополнительных выплат в виде штрафов и неустоек, и с сохранением положительной истории о кредитополучателе.

Сегодня по всем вопросам, касающимся погашения задолженности по кредиту, можно проконсультироваться у квалифицированных юристов Интернет-ресурса Правовед.ru, которые оказывают услуги в онлайн-режиме и по выгодным ценам.

Последние вопросы по теме «неуплата кредита»

Фильтры
Все
Кредит для погашения долга
Добрый день! Сбербанк подал на меня в суд за неуплату кредита и требует 370000р. Пока работала платила регулярно. Когда ушла в декрет платить стало нечем.Понимаю,что дело я проиграю и такую сумму выплатить не с могу. Смогла бы платить по 5000р в месяц,но думаю банк не согласится. Обращалась в другие банки для получения кредита.но мне отказывали. Скажите пожалуйста,есть ли какой-нибудь банк,который согласится мне дать кредит для погашения долга?
, вопрос №787764, Анастасия, г. Омск
Все
Суд за неуплату кредита
Добрый день! Дочери пришла повестка в суд за неуплату кредита. Она находится в декретном отпуске,пока работала платила регулярно.Мать одиночка.Не платит год. Кредит взят в сбербанке и он требует 370000. Скажите пожалуйста.что нужно иметь при себе,какие заявления написать ,как правильно написать ответ? И какое решение может вынести суд?
, вопрос №787667, Анастасия, г. Омск
Есть вопрос? Задайте его всем юристам сайта!
Взыскание задолженности
Банк подал иск в суд за неуплату по кредиту
У меня в собственности машина. Как сделать чтобы ее не забрали за долги? Могу я продать ее своей дочери и не посчитает ли суд сделку недействительной?
, вопрос №786282, Наталья, г. Белогорск
Страхование
Неуплата КАСКО по автокредиту
здравствуйте, был приобретен автомобиль в автокредит. Вправе ли банк обратить взыскание на автомобиль, если кредит уплачивается своевременно, но обязанность по оформлению КАСКО будет не исполнена? В самом кредитном договоре никаких положений о правах и обязанностях нет. есть только приложенный к договору документ банка -Общие условия предоставления кредита (что-то вроде этого), где и указано, что я обязана платить кредит и страховать ТС на весь период погашения кредита. никаких санкций за нестрахование нет. Есть только общие санкции: банк должен предложить погасить кредит досрочно, или взыскание во внесудебном порядке. Дело в том, что КАСКО мне насчитали 120 тыс., а сумма кредита осталась 300. конечно, проще взять обычный потреб. кредит и погасить автокредит в крайнем случае (но не хочется т.к. проценты по автокредиту выгодные) . чем мне грозит нестрахование ТС? может ли банк без моего уведомления сразу наложить взыскание? или в первую очередь должен предложить выплатить кредит?
, вопрос №784116, Наталия, г. Пермь
Взыскание задолженности
Уголовное дело за неуплату кредита
Здравствуйте!Скажите пожалуйста у меня карта на 95 тысяч платила около года затем ушла в декрет и стало не хватать средств Банк передал долг в АСД сейчас уже почти год не плачу зонят и говорят что с учетом просрочек долг составляет 165 тысяч.Грозят подать заявление по статье 165 УК РФ и обратится в органы опеки. Скажите пожалуйста правда ли это?
, вопрос №775363, Юлия, г. Курган
Взыскание задолженности
Уголовное дело за неуплату кредита
Здравствуйте!У меня кредитная карта банка на 95 тысяч .Год платила исправно,но потом ушла в декрет и начались проблемы с деньгами ,Сейчас уже год как не плачу.Звонят с банка и говорят что сумма с учетом просрочек составляет уже 165 тысяч .И что если не заплачу в течении трех дней хотя бы 20% от суммы ,то будут писать заявление чтобы возбудили уголовное дело по 165 статье УК РФ.А также что обратятся в органы опеки. По их словам если я не плачу кредит .то и содержать своих детей я не смогу.Правда ли это ?
, вопрос №775280, Юлия, г. Курган
Взыскание задолженности
Могут ли возбудить уголовное дело за неуплату кредита
Здравствуйте! Я нахожусь в декрете .Брала кредит в банке сначала платила исправно ,но потом нечем стало платить. И вот уже год не плачу.Сегодня прислали смс о том ,что если в течении трёх дней не заплачу ,то по заявлению АСД заведут уголовное дело по статье 165УК РФ . А также обратятся в органы опеки . У меня была карта на 95 тысяч ,но сейчас сказала что с учетом просрочек сумма выросла до 165 тысяч .У меня такой вопрос .Смогут ли возбудить уголовное дело по этой статье? И правда ли что за неуплату кредита у меня могут забрать детей?
, вопрос №772982, Юлия, г. Курган
Взыскание задолженности
Описание имущества
Здравствуйте,меня такой вопрос:банк подал на меня в суд за неуплату кредита в данный момент я в декрете работает один муж,хотела узнать после того как дела передадут приставам они должны буду описать имушество в квартире?но квартира у нас не приватизированна и доли моей там нет просто очень пережива за маму они в квартире проживает и все вещи там ее,имееют ли они права ее вещи описывать в счет уплату долга моего но она к кредиту не кокого отношения не имеет.заранее спасибо за ответ
, вопрос №772531, оксана, пгт. Анна
Взыскание задолженности
Банк за неуплату долга за кредит грозит судом
здравствуйте! банк грозит судом за неуплату долга если не оплачу суму в течении 5 дней а денег нет как мне поступить ???посоветуйте
, вопрос №769575, елизавета, г. Ижевск
Гражданское право
Неуплата кредита
добрый день,мое дело по неуплате потребительского кредита передал в суд,скажите пожалуйста как дальше все будет происходить и за какое время могут прийти приставы и могут ли они вообще прийти без решения суда и как еще можно спасти ситуацию
, вопрос №768765, эльда казбековна, г. Владикавказ
Уголовное право
Уголовное дело по факту невыплаты кредита
Доброго дня! Заведено уголовное дело по факту неуплаты кредита банку. Можно ли перенести дачу показаний и рассмотрения уголовного дела в другой город, т.к. есть угроза безопасности?
, вопрос №763475, Александр, г. Сургут
Взыскание задолженности
Сбербанк подает в суд за неуплату кредита
Добрый день! Наша компания ООО взяла кредит в ноябре прошлого года в Сбербанке 3000000. В течение года выплачивали,потом платили меньшими суммами и в итоге платить не смогли. писали заказное письмо с просьбой реструктуризации или кредитных каникулах. Отправляли по почте РФ, а копии были направлены в ЦБ РФ, Ассоциацию банков и финансовому омбудсмену. Ответа не было. Отправляли в конце прошлого года. Я являюсь соучредителем с долей 50% и ген. директором, а так же поручителем. Сейчас банк подает в суд. Просрочка с ноября 2014г. Вопрос что нам делать и как сохранить недвижимость оформленную на меня как на физ лицо, поскольку я являюсь поручителем
, вопрос №759331, Юлия, г. Москва
Взыскание задолженности
Предоставление рассрочки
Здравствуйте, подскажите пожалуйста что делать в такой ситуации.Банк подал на меня в суд за неуплату кредита, суд вынес решение взыскать с меня 121000т.р, я написала заявление о предоставлении рассрочки и суд назначил рассрочку на 12 месяцев по 10000т.р ежемесячно, я сейчас нигде не работаю так как нахожусь в отпуске по уходу за ребенком, имею на иждивении троих детей, единственный мой доход это детское пособие которое составляет по 2750 руб.на двоих старших детей и 5925руб на младшего в сумме мой доход получается 11425т.р в месяц(справки в суд я предоставляла) как мне теперь быть если ежемесячный платеж составляет весь мой доход.Можно ли что то сделать что бы уменьшить ежемесячный платеж?Спасибо.
, вопрос №755455, Смирнова Наталья, г. Москва
Взыскание задолженности
Банк Хоум Кредит прислал повторное уведомление о задолжности, что делать?
Примерно 2 года назад банк Хом Кредит подал на меня в суд за неуплату кредита,со мной связался представитель банка (отдел взыскания долгов) попросил вежливо погасить задолженность ,я в течении года все погасил,сегодня прислали повторный документ о том что я должен банку энную сумму денег,все чеки о погашении кредита сохранились,как реагировать и что делать ? заранее спасибо.
, вопрос №753553, Парижский Роман Витальевич, г. Москва
Взыскание задолженности
Банк обратился в суд за неуплату кредита, что мне делать?
Добрый день, уважаемые юристы! Что делать, если банк обратился в суд из за неуплаты кредита? Суд вынес решение об оплате мной кредита.Исполнительное производство началось 12.10.2011. На данный момент (26.02.2015) пристав прислал на работу постановление о лишении 50% от заработной платы. Правомерны ли приставы?
, вопрос №750270, наталья, г. Барнаул
Ищете ответ? Спросить юриста проще
или8 499 938-65-20
Другие популярные темы
Дата обновления страницы 02.04.2015