Неуплата кредита грозит его получателю применением различных санкций в зависимости от суммы задолженности, условий договора, наличия (отсутствия) поручителей и внесения залога. При невыполнении обязательств по выплате кредита банком будут предприняты определённые меры для получения основной задолженности и процентов по кредиту.
Какие меры воздействия применяются банком при неуплате кредита?
Чаще всего при неуплате кредита к должнику применяются следующие меры воздействия:
начисляются пеня и штраф за просрочку платежей, которые должны вноситься ежемесячно. Пеня начисляется на следующий день просрочки и насчитывается до дня погашения задолженности включительно. При просрочке начисление пени производится автоматически, а штрафы применяются в зависимости от условий, предусмотренных в договоре, в котором также указывается размер таких санкций;
направляются письма заёмщику с требованием погашения задолженности и предложением приехать в кредитное учреждение для обсуждения данной ситуации;
продать задолженность по кредиту коллекторам с передачей коллекторскому агентству соответствующего обязательства. В результате заёмщику не только будут отправлять письма коллекторы, но и пытаться вступить с ним лично в переговоры.
В соответствии с законодательством коллекторы не имеют права требовать возврата долга путём применения мер принуждения (по закону коллекторы не обладают правом проникновения в жилище должника против его воли, наложения ареста на счета, изъятия имущества и т.п.).
Если после настойчивых требований коллекторы не добьются желаемого результата, то они вправе (при получении долга по кредиту и соблюдения норм законодательства об уступке долга) подать исковое заявление в суд за неуплату кредита.
Как взыскивается задолженность по кредиту после обращения банка в суд?
При задолженности по кредиту банк вправе подать в суд одно из следующих исковых заявлений:
о взыскании основной задолженности, процентов за неуплату кредита и неустойки (штрафа, пени) в связи с просрочкой платежа. Условие, касающееся время просрочки и права требования всей суммы задолженности, предусматривается в договоре, заключённом с банком (в некоторых случаях банк имеет право требовать возврата всей суммы кредита после 2-3 нарушений срока уплаты взноса).
Рассрочка по уплате кредита может предоставляться ответчику при подаче им заявления в суд о затруднительном материальном положении и представлении соответствующих доказательств (например, наличие детей, находящихся на иждивении).
В соответствии с гражданским законодательством (ст. 333) суд может принять решение о снижении процента неустойки.
При отказе заёмщика от выполнения судебного решения о взыскании задолженности добровольно, исполнительный лист направляется в службу, для выполнения данного решения судебными приставами. У этой службы достаточно полномочий по взысканию долгов, поэтому для их погашения по отношению к должнику могут использоваться следующие способы:
ежемесячное вычитание определённой части долга из заработной платы (50%, не более);
изымание наличных денег;
списание денег со счёта должника в банке;
изымание бытовой техники и других вещей, представляющих материальную ценность;
отправка искового заявления поручителю (при получении кредита с поручительством);
подача искового заявления о взыскании долга с имущества, отданного под залог (при внесении залога для получения кредита).
В каких случаях заёмщик может привлекаться к уголовной ответственности из-за неуплаты кредита?
В соответствии с уголовным законодательством (ст. 177) должник может привлекаться к уголовной ответственности при злостном уклонении от возврата долга (в случае превышения суммы задолженности 1,5 млн. руб.).
При невыполнении обязательств по возврату кредита может предусматриваться наказание в виде лишения свободы условного или реального срока (до 2-х лет). При смягчающих обстоятельствах судом может назначаться наказание в виде штрафа (до 200 тыс. рублей), принудительных или обязательных работ, ареста сроком до 6 месяцев.
При серьёзном нарушении условий кредитного договора заёмщиком сведения о нём передаются в бюро кредитных историй и в будущем ему будет отказано в выдаче кредита, в том числе, и другими банками.
Как избежать серьёзных последствий при неуплате кредита?
При невыполнении обязательств по выплате кредита не следует скрываться от сотрудников банка и избегать контактов с ними.
Для кредитного учреждения важно возвратить собственные средства, поэтому сегодня действуют специальные программы, в соответствии с которыми возможны рефинансирование или реструктуризация долга. Такие программы предусмотрены для предоставления более выгодных условий для погашения задолженности или отсрочки долга без начисления дополнительных выплат в виде штрафов и неустоек, и с сохранением положительной истории о кредитополучателе.
Сегодня по всем вопросам, касающимся погашения задолженности по кредиту, можно проконсультироваться у квалифицированных юристов Интернет-ресурса Правовед.ru, которые оказывают услуги в онлайн-режиме и по выгодным ценам.
Добрый день! Сбербанк подал на меня в суд за неуплату кредита и требует 370000р. Пока работала платила регулярно. Когда ушла в декрет платить стало нечем.Понимаю,что дело я проиграю и такую сумму выплатить не с могу. Смогла бы платить по 5000р в месяц,но думаю банк не согласится. Обращалась в другие банки для получения кредита.но мне отказывали. Скажите пожалуйста,есть ли какой-нибудь банк,который согласится мне дать кредит для погашения долга?
Добрый день! Дочери пришла повестка в суд за неуплату кредита. Она находится в декретном отпуске,пока работала платила регулярно.Мать одиночка.Не платит год. Кредит взят в сбербанке и он требует 370000. Скажите пожалуйста.что нужно иметь при себе,какие заявления написать ,как правильно написать ответ? И какое решение может вынести суд?
здравствуйте, был приобретен автомобиль в автокредит. Вправе ли банк обратить взыскание на автомобиль, если кредит уплачивается своевременно, но обязанность по оформлению КАСКО будет не исполнена? В самом кредитном договоре никаких положений о правах и обязанностях нет. есть только приложенный к договору документ банка -Общие условия предоставления кредита (что-то вроде этого), где и указано, что я обязана платить кредит и страховать ТС на весь период погашения кредита. никаких санкций за нестрахование нет. Есть только общие санкции: банк должен предложить погасить кредит досрочно, или взыскание во внесудебном порядке.
Дело в том, что КАСКО мне насчитали 120 тыс., а сумма кредита осталась 300. конечно, проще взять обычный потреб. кредит и погасить автокредит в крайнем случае (но не хочется т.к. проценты по автокредиту выгодные) . чем мне грозит нестрахование ТС? может ли банк без моего уведомления сразу наложить взыскание? или в первую очередь должен предложить выплатить кредит?
Здравствуйте!Скажите пожалуйста у меня карта на 95 тысяч платила около года затем ушла в декрет и стало не хватать средств Банк передал долг в АСД сейчас уже почти год не плачу зонят и говорят что с учетом просрочек долг составляет 165 тысяч.Грозят подать заявление по статье 165 УК РФ и обратится в органы опеки. Скажите пожалуйста правда ли это?
Здравствуйте!У меня кредитная карта банка на 95 тысяч .Год платила исправно,но потом ушла в декрет и начались проблемы с деньгами ,Сейчас уже год как не плачу.Звонят с банка и говорят что сумма с учетом просрочек составляет уже 165 тысяч .И что если не заплачу в течении трех дней хотя бы 20% от суммы ,то будут писать заявление чтобы возбудили уголовное дело по 165 статье УК РФ.А также что обратятся в органы опеки. По их словам если я не плачу кредит .то и содержать своих детей я не смогу.Правда ли это ?
Здравствуйте! Я нахожусь в декрете .Брала кредит в банке сначала платила исправно ,но потом нечем стало платить. И вот уже год не плачу.Сегодня прислали смс о том ,что если в течении трёх дней не заплачу ,то по заявлению АСД заведут уголовное дело по статье 165УК РФ . А также обратятся в органы опеки . У меня была карта на 95 тысяч ,но сейчас сказала что с учетом просрочек сумма выросла до 165 тысяч .У меня такой вопрос .Смогут ли возбудить уголовное дело по этой статье? И правда ли что за неуплату кредита у меня могут забрать детей?
Здравствуйте,меня такой вопрос:банк подал на меня в суд за неуплату кредита в данный момент я в декрете работает один муж,хотела узнать после того как дела передадут приставам они должны буду описать имушество в квартире?но квартира у нас не приватизированна и доли моей там нет просто очень пережива за маму они в квартире проживает и все вещи там ее,имееют ли они права ее вещи описывать в счет уплату долга моего но она к кредиту не кокого отношения не имеет.заранее спасибо за ответ
добрый день,мое дело по неуплате потребительского кредита передал в суд,скажите пожалуйста как дальше все будет происходить и за какое время могут прийти приставы и могут ли они вообще прийти без решения суда и как еще можно спасти ситуацию
, вопрос №768765, эльда казбековна, г. Владикавказ
Доброго дня!
Заведено уголовное дело по факту неуплаты кредита банку.
Можно ли перенести дачу показаний и рассмотрения уголовного дела в другой город, т.к. есть угроза безопасности?
Добрый день! Наша компания ООО взяла кредит в ноябре прошлого года в Сбербанке 3000000. В течение года выплачивали,потом платили меньшими суммами и в итоге платить не смогли. писали заказное письмо с просьбой реструктуризации или кредитных каникулах. Отправляли по почте РФ, а копии были направлены в ЦБ РФ, Ассоциацию банков и финансовому омбудсмену. Ответа не было. Отправляли в конце прошлого года. Я являюсь соучредителем с долей 50% и ген. директором, а так же поручителем. Сейчас банк подает в суд. Просрочка с ноября 2014г. Вопрос что нам делать и как сохранить недвижимость оформленную на меня как на физ лицо, поскольку я являюсь поручителем
Здравствуйте, подскажите пожалуйста что делать в такой ситуации.Банк подал на меня в суд за неуплату кредита, суд вынес решение взыскать с меня 121000т.р, я написала заявление о предоставлении рассрочки и суд назначил рассрочку на 12 месяцев по 10000т.р ежемесячно, я сейчас нигде не работаю так как нахожусь в отпуске по уходу за ребенком, имею на иждивении троих детей, единственный мой доход это детское пособие которое составляет по 2750 руб.на двоих старших детей и 5925руб на младшего в сумме мой доход получается 11425т.р в месяц(справки в суд я предоставляла) как мне теперь быть если ежемесячный платеж составляет весь мой доход.Можно ли что то сделать что бы уменьшить ежемесячный платеж?Спасибо.
Примерно 2 года назад банк Хом Кредит подал на меня в суд за неуплату кредита,со мной связался представитель банка (отдел взыскания долгов) попросил вежливо погасить задолженность ,я в течении года все погасил,сегодня прислали повторный документ о том что я должен банку энную сумму денег,все чеки о погашении кредита сохранились,как реагировать и что делать ? заранее спасибо.
, вопрос №753553, Парижский Роман Витальевич, г. Москва
Добрый день, уважаемые юристы!
Что делать, если банк обратился в суд из за неуплаты кредита? Суд вынес решение об оплате мной кредита.Исполнительное производство началось 12.10.2011.
На данный момент (26.02.2015) пристав прислал на работу постановление о лишении 50% от заработной платы. Правомерны ли приставы?