Правовед.ру в твоем кармане. Юрист онлайн 24/7

Установите приложение и получите скидку 15% на оплату вопроса

Скидка 15% при оплате вопроса в приложении Правовед.ру по промокоду Pravoved2022

Промокод: Pravoved2022

8 499 938-65-20
Мы — ваш онлайн-юрист 👨🏻‍⚖️
Объясним пошагово, что делать в вашей ситуации. Разработаем документы и ответим на любой вопрос, даже самый маленький.

Все это — онлайн, с заботой о вас и по отличным ценам.

Ликвидация банка

В соответствии с положениями ст. 1 Федерального закона «О банках и банковской деятельности» от 02.12.1990 г. № 395-1 (далее – Закон № 395-1) банк как разновидность кредитной организации может быть создан либо в форме общества с ограниченной ответственностью, либо акционерного общества.

Это значит, что к процедуре ликвидации банков применяются положения гл. 4 ГК РФ. Кроме того, нормы о банкротстве как форме принудительной ликвидации содержатся в Федеральном законе «О несостоятельности (банкротстве)» от 26.10.2002 г. № 127-ФЗ (далее – Закон №127-ФЗ).

Под ликвидацией юридического лица понимается полное прекращение деятельности без передачи прав и обязанностей иному юридическому лицу (ст. 61 ГК РФ).

По своей сути ликвидация банка - это один из способов рассчитаться с долгами учреждения. Если оно нарушает законодательство РФ, это может стать поводом для того, чтобы Банк России отозвал у него лицензию.

Отзыв лицензии может являться основанием для банкротства финансовой организации.

Процедура ликвидации банка может быть инициирована по следующим основаниям:

  • Собственник банка либо его кредиторы в случае, если имущества учреждения недостаточно для погашения его долгов, подают в арбитражный суд заявление о банкротстве (добровольная ликвидация).
  • Государственные органы (Федеральная налоговая служба, пенсионный фонд, Банк России) подают в арбитражный суд заявление о банкротстве банка. Подаче такого заявления должны предшествовать признаки неплатежеспособности, которые были выявлены в ходе проверки, нарушение учреждением требований закона (принудительная ликвидация).

После того, как в суд подано заявление о признании финансовой организации банкротом, до возбуждения дела о банкротстве Банк России по требованию судьи в обязательном порядке предоставляет документально подтвержденные выводы о необходимости лишить учреждение лицензии. В случае, если отзыв разрешения уже произошел, Банк России предоставляет в суд копию приказа о ликвидации учреждения, а также заключение, на основании которого принято данное решение.

Если в течение месяца регулятор предоставляет заключение о целесообразности банкротства, суд возбуждает дело. Если в заключении говорится о нецелесообразности лишения банка лицензии, то суд возвращает заявление.

Когда дело о банкротстве возбудили, судья инициирует одну из процедур ликвидации – наблюдение либо конкурсное производство.

Ликвидация банка после отзыва лицензии

В упрощенном виде процедура ликвидации банка после отзыва лицензии может выглядеть следующим образом:

  • Центральный банк РФ осуществляет отзыв лицензии на ведение банковской деятельности.
  • После отзыва лицензии банк имеет право осуществлять ограниченный перечень операций (взыскание дебиторской задолженности, выполнение платежей и т.д).
  • Арбитражный суд принимает решение о ликвидации банка.
  • После вступления решения суда в законную силу образуется ликвидационная комиссия, которая непосредственно проводит процедуру ликвидации.

После того, как ликвидационная комиссия сформирована, она в соответствии с положениями Закона №127-ФЗ производит следующие действия:

  • В средствах массовой информации размещается объявление о начале процедуры.
  • Кредиторов банка оповещаются о начале процесса.
  • Проводится комплекс мероприятий, направленных на сохранение имущества учреждения.
  • Взыскивается дебиторская задолженность.
  • Проводится процедура реализации имущества, заложенного по кредитам, по которым были просрочки платежей.
  • Осуществляется оценка имеющегося в наличии имущества банка, а также составляется перечень его активов и пассивов.
  • Проверяются все требования кредиторов, и формируется специальный промежуточный баланс.
  • Если имеющихся в наличии денежных средств недостаточно, проводится распродажа имущества с торгов.
  • Удовлетворение требований кредиторов в определенном порядке.
  • О проведенных мероприятиях составляется ответ, который вместе с ликвидационным балансом передается на утверждение учредителю банка.

После утверждения ликвидационного баланса происходит закрытие корреспондентского счета в Центральном банке РФ.

Ликвидация считается завершенной, когда вносится информация в Единый государственный реестр юридических лиц, сведения публикуются в издании «Вестник Банка России».

Очередь кредиторов при ликвидации банка

Под очередью кредиторов в законе понимается порядок, в котором производятся соответствующие выплаты. Проще говоря, кто получит свои деньги первым, кто вторым и так далее.

Очередность установлена в ст. 189.92 Закона №127-ФЗ. Всего закон предусматривает три очереди кредиторов, а именно:

  • Первая очередь – требования физических лиц, которым банком нанесен ущерб, которые имеют вклады.
  • Вторая очередь – требования по выплате выходных пособий и оплате труда лиц, работающих или работавших по трудовому договору.
  • Третья очередь – требования физических лиц, являющихся кредиторами, по возмещению убытков в форме упущенной выгоды, а также по уплате сумм финансовых санкций.

После того, как удовлетворены требования кредиторов 1-3 очереди, удовлетворяются требования остальных.

Однако следует обратить внимание на некоторые особенности при удовлетворении требований кредиторов:

  • Требования кредитора по обязательству, обеспеченному залогом, удовлетворяются в первую очередь за вычетом денежных средств, направляемых на удовлетворение требований кредиторов первой и второй очереди.
  • Текущие обязательства банка удовлетворяются вне очереди (ст. 189.84 Закона №127-ФЗ).
  • Требования работников кредитной организации о выплате выходного пособия, компенсационных и иных выплат, если они превышают минимальный размер, установленный трудовым законодательством, выплачиваются  после удовлетворения требований кредиторов третьей очереди.

Процедура ликвидации банка является чрезвычайно сложной и запутанной, в частности, из-за особенностей ее законодательного регулирования. Для того, чтобы ваши права были защищены в полной мере, мы рекомендуем обратиться к нашим юристам.

Последние вопросы по теме «ликвидация банка»

Фильтры
Защита прав работников
Ликвидация офиса и беременность
Добрый день! Работаю в одном из Дополнительных офисов Филиала банка в МО , который ликвидирует большинство офисов по п. 1 ч. 1 ст. 81 ТК РФ. Причем несколько таких же офисов в МО со временем переподчиняют к Головному офису в Москве. Я беременна и в декрет уйти не успею, соответственно не получу от работодателя никаких выплат и пособий по БиР. Законно ли меня увольняют в связи с ликвидацией дополнительного офиса? Также в банке введен мораторий в связи с санацией на прием новых сотрудников и переводы сотрудников внутри банка. Считается ли ликвидацией организации данная ситуация, при которой меня хотят уволить, если остаются несколько офисов в МО? Спасибо за ответ!
, вопрос №552113, Рузиля, г. Москва
Гражданское право
Как вернуть вклад, если банк ликвидирован
Здравствуйте, у меня вопрос по поводу банковского вклада. В 1994 году был открыт вклад в Холдингбанке (г.Бийск). В 1997 году снимали часть вклада. а в 2002 г банк был ликвидирован. Скажите пожалуйста, возможно ли получить оставшуюся часть вклада?
, вопрос №548634, Эмма Дамировна, г. Бийск
Есть вопрос? Задайте его всем юристам сайта!
Корпоративное право
Ликвидация ООО без закрытия филиала
Добрый день! Возможно ли ликвидировать ООО, не закрывая предварительно филиал? Не снимает ли ИФНС автоматически филиал с учета при ликвидации ООО. Или нужно сначала закрыть филиал, а потом подавать уведомление Р15001? Возможно, есть какая-то практика по этому вопросу. Спасибо.
, вопрос №545878, Оксана, г. Москва
Защита прав работников
Увольнение работников в связи с закрытием филиала
Добрый день! Подскажите, пожалуйста, как нам следует поступить в данной ситуации: мы работаем в банковской сфере, отделение банка в нашем городе (г.Россошь, Воронежская обл.)– одно, ближайшее находится в 220 км от нас, сегодня мы узнали что 20/08/14 нас закрывают, письменного предупреждения о закрытии отделения нам не поступало. Единственное, что было доведено до нас от регионального руководства, что ситуация нашего представительства не очень хорошая и нам дается еще месяца 2-а на ее исправление., по истечении которых есть вероятность закрытия. Сейчас работодатель требует от нас увольнения по собственному желанию, или же если головная компания пойдет нам на встречу, то увольнение по соглашению сторон с выплатой 1–ого мес. оклада. Со своей стороны они могут предложить нам вахтовый метод работы (Владивосток, Хабаровск и пр.), или же командировки в обл. представительство, если мы не соглашаемся, то они с нами «прощаются» на своих условиях (увольнение по собственному без выплаты по сокращению). Скажите законно это и что мы можем предпринять? И еще вопрос: я являюсь матерью-одиночкой (ребенку 9 лет) подскажите пожалуйста в данной ситуации на что я могу рассчитывать? Спасибо! С уважением Елена.
, вопрос №530222, Елена, г. Россошь
Взыскание задолженности
Долг кредитного учереждения юр. Лицу после ликвидации юр. Лица
Моя фирма обслуживалась в банке, у которого 07.11.2013 отозвали лицензию. Я встал в реестор кредиторов. Недавно я решил ликвидировать фирму. Я сначала не заботился о долге банка, так как на тот момент казалось что там выплат не будет. Я подал в налоговую документы на ликвидацию, но процесс ещё не закончен. Сейчас появилось мнение, что банк всё-таки что-то вернет. Как я могу получить всё таки эти выплаты. Могу ли я передать этот долг другой фирме или получить эти деньги как учредитель? Как всё это необходимо оформить?
, вопрос №511978, Дмитрий, г. Самара
Банкротство
Возврат денег
7.07.14 отозвана лицензия у банка Фининвест. На счету фирмы около 500000 руб. Куда надо подавать заявление на внесение в реестр требований и какие необходимы документы?
, вопрос №495942, Вадим, г. Санкт-Петербург
Трудовое право
Ликвидация филиала
Здравствуйте! На предприятии (филиал) работаю год, и нам сегодня работодатель в устной форме сообщил, что фирма закрывается через 3 дня. Предложил уволиться по соглашению сторон, с компенсацией два оклада. Скажите, пожалуйста. если я стану в центр занятости, какое пособие буду получать?
, вопрос №436683, Екатерина Сергеевна, г. Ростов-на-Дону
Регистрация юридических лиц
Выход из учредителей ООО
Я являюсь учредителем ООО, директор другой человек всю деятельность фирмы вел он. Я бы хотела выйти из учредителей. На данный момент я не знаю работает фирма или нет, быстрее всего не работает. Меня вызывают приставы по долгам фирмы, я пишу объяснительные, что я не заключала ни какие договора и это продолжается ни один год. Соучредителей нет, документов на фирму у меня тоже нет. Директор все время скрывается от приставов, они его найти не могут. Как мне выйти из этого кошмара? С уважением Светлана.
, вопрос №436457, Светлана, г. Кемерово
Ипотека
Как оплачивать кредит. У банка отозвана лицензия
Добрый вечер! У банка "Западный"21.04.14 была отозвана лицензия. Теперь я не знаю, как оплачивать кредит?Дойдут ли платежи?
, вопрос №435656, Александр, г. Ростов-на-Дону
Арбитраж
Как подать заявление о возврате денег банком?
Добрый день! Подобно многим другим, наша семья пострадала в результате отзыва лицензии у "Мастер-Банка". Страховую часть (700 т. р.) денег мы получили без всяких проблем, однако остаток, а это довольно существенная сумма для нас, выплачивать конечно же никто не спешит. Я слышал, что такие выплаты проводятся по решению арбитражного суда. В связи с этим возникают следующие вопросы: 1) Если это действительно так, то против кого подавать иск? Против "Мастер-Банка" или банка-приемника ("Сбербанк" в нашем случае)? 2) Как подать заявление? Есть какая-то стандартная форма? На что ссылаться в своём требовании? Спасибо большое за консультацию. С уважением, Юрий.
, вопрос №425850, Юрий,
300 ₽
Вопрос решен
Все
Как вернуть деньги из банка "Монолит"
Банк "Монолит" в декабре 2013г зачислены д.средства на счет фонда (НКО). В январе были произведены частично платежи, остаток средств 5 февраля 14г были через снятие (документально) средст наличными зачислены на счеи ИП (наличными) теперь АСК отказало в выплате этого зачисления. Что делать?
, вопрос №401554, Галина, г. Новосибирск
500 ₽
Вопрос решен
Трудовое право
Увольнение декретниц при ликвидации ИП. Какие компенсации надо выплачивать?
Собираюсь ликвидировать ИП. Все работники уволились. Остались только две декретницы. Увольняться не хотят. Как уволить (какова процедура) и положены ли им какие-то компенсации по закону и в каком объеме. Трудовой договор стандартный и ни каких компенсаций по договору нет.
, вопрос №379219, Андриан, г. Мурманск
Банкротство
Банк лишен лицензии. Как вернуть вклад 1,2 млн.р?
Банк "Мой банк" 31.01.14 лишен лицензии. В этом банке у меня третий год находится вклад 1,2 млн.руб. Вернут ли мне вклад целиком? Я пенсионер.
, вопрос №369346, Геннадий, г. Уфа
400 ₽
Вопрос решен
Бухгалтерский учет
Отзыв лицензии у банка, нужно ли закрывать счет?
Здравствуйте! я узнала, что у банка "МОЙ банк", в котором у меня открыт расчетный счет ИП, отозвали лицензию 31.01.2014. Нужно ли мне уведомлять налоговую и пенсионный фонд о том, что у банка отозвали лицензию? Это ведь не считается закрытием счета. Если нужно, то в какой срок? Мне должно прийти извещение по почте, получается в течении 7 дней с даты получения извещения? Можно ли мне пока получать деньги от клиентов на счет физ. лица? т.к. я сейчас нахожусь в Италии и не могу открыть расчетный счет, т.к. нужно личное присутствие в банке.
, вопрос №359711, Ольга, г. Мурманск
800 ₽
Вопрос решен
Все
Как вступить в реестр кредиторов банка с отозванной лицензией?
Добрый день! Я вкладчик банка с отозванной лицензией ЦБ РФ (АБ Пушкино). После получения компенсации по своему вкладу в октябре 2013 г. направил в банк требование о возврате суммы (включении в реестр кредиторов), превышающей 700 тыс. (адрес предоставлен Агенством по страхованию вкладов.), с приложением оригиналов документов. Имеется уведомление о вручении письма получателю. Банк (конкурсный управляющий) до сих пор не прислали уведомление о включении или об отказе во включении в реестр кредиторов банка. Оригиналов документов для отправки повторного требования у меня нет. Какие действия можно предпринять в этой ситуации?
, вопрос №359546, Павел, г. Воронеж
Ищете ответ? Спросить юриста проще
или8 499 938-65-20
Дата обновления страницы 08.09.2014