Правовед.ру в твоем кармане. Юрист онлайн 24/7

Установите приложение и получите скидку 15% на оплату вопроса

Скидка 15% при оплате вопроса в приложении Правовед.ру по промокоду Pravoved2022

Промокод: Pravoved2022

8 499 938-65-20
Мы — ваш онлайн-юрист 👨🏻‍⚖️
Объясним пошагово, что делать в вашей ситуации. Разработаем документы и ответим на любой вопрос, даже самый маленький.

Все это — онлайн, с заботой о вас и по отличным ценам.

Задолженности по кредитам

Когда у заемщика меняется жизненная ситуация, ухудшаются материальные условия, вопрос о погашении задолженности банку по кредиту может уйти на второй план. Причиной ее возникновения может стать потеря работы, тяжелая болезнь или обыкновенная забывчивость.

Если заемщик перестал платить, банк моментально воспользуется этим для получения прибыли. Любые незначительные просрочки могут обернуться штрафами и пени до 2% в сутки на оставшуюся сумму долга.

Если задержка оплаты составляет более двух месяцев, такой кредит переводится в разряд проблемных, а проблема с должником решается банком за счет собственной прибыли. При большой сумме долга финансовые показатели кредитного учреждения резко снижаются.

При небольших просрочках с заемщиками работают сотрудники отделов, которые напоминают клиенту о необходимости осуществления выплат. Но банк не обязан уговаривать граждан возвращать долги, поскольку все обязательства сторон прописаны в условиях договора.

При выдаче кредитной карты договор отдельным документом не заключается. Некоторые банки просто высылают карты своим постоянным клиентам. Однако предложение гражданин принимает через договор оферты, опубликованный на официальном сайте учреждения.

Активация карты автоматически считается согласием с условиями договора оферты, поэтому стоит внимательно прочитать приложение к карте перед тем, как начать ею пользоваться. Большинство заемщиков не знакомятся с условиями, а затем чувствуют себя обманутыми и в конечном итоге перестают платить.

Как узнать задолженность?

Некоторые банки не напоминают клиентам о текущем состоянии долга на начальном этапе, а ждут, когда соберется приличная сумма пени. Должники наивно полагают, что банк о них забыл. Когда сумма просрочки становится существенной, с клиентом начинают работать специалисты небанковских организаций.

Рассмотрим, как узнать задолженность по кредиту. Знание суммы долга по займу необходимо для планирования своего бюджета. Неверно определенный платеж чреват финансовыми потерями - пеня, штраф, неустойка.

Перечислим способы, с помощью которых можно проверить задолженность по кредитам:

  • личный визит в банк;
  • смс-информирование (это платная услуга, она есть в большинстве крупных банков);
  • звонок в банк;
  • функционал банкомата или терминала;
  • электронное или почтовое письмо;
  • запрос в бюро кредитных историй (БКИ);
  • на сайте судебных приставов, если вы долго не погашали займ.

По вашему требованию сотрудник банка выдаст письменную справку о состоянии вашего займа, если бы лично явились в банк. Также возможно заключение с кредитным учреждением соглашения об автоматическом оповещении о состоянии вашего займового счета.

Узнать долг по фамилии можно, лично явившись в банк с паспортом. Законодательство РФ запрещает сообщать информацию о состоянии счета другим лицам.

Расчет задолженности

При подписании договора заемщик обязуется не только выплатить банку сумму основного долга, но также и проценты по кредиту. Если возникают обстоятельства, при которых гражданин временно не может вносить деньги, он должен предупредить об этих обстоятельствах банк, чтобы изменить условия договора.

ГК РФ позволяет учреждению рассчитывать проценты, даже когда отсутствует оплата предыдущего периода. Зная точные условия кредитования, можно сделать расчет задолженности самостоятельно или воспользоваться помощью наших специалистов, чтобы сверить свой расчет с расчетом банка. Свяжитесь с нашими юристами через сайт или по указанному телефону.

Можно обратиться за расчетом к специалистам банка, которые произведут необходимые вычисления.

Порядок взыскания

Взыскание задолженности по кредиту через суд возможно при наличии просрочки и накоплении значительной суммы долга. Процесс взыскания по решению суда проходит долго. Заемщик может оттягивать взыскание судебными приставами, получая отсрочку или рассрочку.

Затягивание процесса вынесения судебного решения и взыскания долга целесообразно, если у должника есть цель погасить долг небольшими суммами по собственному графику. В этом случае такое поведение является эффективной стратегией защиты себя и своего имущества.

Порядок взыскания задолженности по кредиту включает следующие этапы:

  • меры банка по принуждению заемщика к оплате долга: письма претензии, уведомления, звонки, иное;
  • работа с коллекторами - звонки, письма, визиты, зачастую это также поиск компромата, угрозы, шантаж, порча имущества, иные незаконные действия;
  • судебное взыскание - мировой суд рассматривает дела о взыскании долга на сумму до 500 тыс. руб., требования о выдаче судебного приказа, который является исполнительным документом, суд общей юрисдикции рассматривает требования об удовлетворении иска и взыскании долга;
  • исполнительное производство на основании судебного приказа или иного исполнительного документа, выданного судом, принятие приставом мер по возврату денег кредитору.

Оспаривание взыскания

После получения судебного приказа о взыскании задолженности по кредиту у заемщика есть 15 дней на подачу возражений. Если должник не проживает по указанному адресу, он может не уложиться в установленные сроки. Если причины его отсутствия уважительные, период можно восстановить через суд. Но к этому моменту судебные приставы уже могут принять меры ограничительного характера, и должнику придется решать вопросы, связанные с приостановлением или прекращением исполнительного производства.

При обращении банка в суд должнику важно следить за ситуацией. Целесообразно пригласить к делу юриста, который при необходимости оспорит действия должностных лиц службы судебных приставов.

Срок исковой давности

Ни один коллектор или сотрудник банка не скажет о существовании такого понятия, как срок давности по задолженности по кредиту. Кредитные и коллекторские организации при нарушении договоров могут обратиться в суд. Если должник не заявит в суде о применении срока давности, то попросту не сможет уйти от обязанности по выплате долга.

Существует два понятия:

  • срок исковой давности - время, в течение которого банковские служащие могут обратиться в суд для принудительного взыскания долга;
  • срок давности по долгу после суда при взыскании по исполнительному производству.

Срок давности по кредитному долгу составляет три года. Закон не устанавливает, с какой даты начинается отсчет. Отсчет срок давности может производиться с даты:

  • окончания договора - так считают работники банков;
  • неисполнения обязательств - позиция большинства судов, отраженная в постановлении ВС РФ;
  • контакта с банком, включая телефонный разговор.

ВС РФ считает, что сроки давности исчисляются индивидуально по каждому платежу.

Последствия

Просрочка портит кредитную историю - это база данных заемщиков с информацией о просроченной задолженности, которая может стать причиной отказа в выдаче займа повторно.

Если сумма долга достигнет отметки 1,5 млн руб., банк получит право на обращение в суд для привлечения клиента по ст.169 УК РФ. Порог уголовной ответственности для юрлиц начинается при наличии задолженности в сумме 3 млн руб.

Часто после применения всех инструментов возврата долга банки прибегают к подаче исков по ст. 177 УК РФ за злостное уклонение от платежей перед кредитором.

Последние вопросы по теме «задолженности по кредитам»

Фильтры
Кредитование
Как действовать, если о задолженности по кредиту не уведомили?
Здравствуйте, год назад была подключена функция кредитный доктор в совком банке, оплата не производилась, о том, что договор можно расторгнуть в течении 14 дней никто не ставил в известность и о том, что при не уплате может пойти задолженность тоже не ставили в известность, операторы не звонили и не говорили о задолженности или об обязательной уплате, о задолженности узнали случайно зайдя в приложение, позвонив на горячую линию оператор сказал, а почему это вы не оплачивали, у вас 3 дня на оплату в противном случае могут начаться судебные разбирательства, скажите пожалуйста как быть в данной ситуации ?
, вопрос №2252690, Яна, г. Омск
Кредитование
Могу ли я отказаться от квартиры в пользу погашения кредита?
Здравствуйте, У меня имеется задолженность по кредиту. А так же у меня есть неприватизированная квартира, в которой я не проживаю , однако являюсь ее собственником по договору соц. найма. Могу ли я отказаться от этой квартиры в пользу погашения кредита? Имею ли такое право?
, вопрос №2242671, Анна, г. Москва
Есть вопрос? Задайте его всем юристам сайта!
Кредитование
Можно ли не оплачивать начисленную сверх задолженности по кредиту сумму?
Здравствуйте.по исполнительному производству сумма задолженности была 106000..решение суда выдано на эту сумму..а в сбербанке сумма выросла на 33000.что делать?имею ли я право не платить эти 33000 рублей?сумма по кредиту растет каждый день..что будет с этой суммой после полного погашения по исполнительному производству?мне придется ее тоже выплачивать???
, вопрос №2237485, наталия Грибова, г. Аркадак
Взыскание задолженности
Могу ли я потребовать от взыскателей долга по кредиту переход на письменное общение?
Здравствуйте. Я инициировал процедуру банкротства физ лица. Могу ли я потребовать от взыскателей задолженности по кредитам перейти на формат письменного общения, сославшись на какую нибудь статью в законе РФ.
, вопрос №2227168, Сергей Уфимцев, г. Самара
Кредитование
Как проверить данные о задолженности по кредиту в банке?
здравствуйте, подскажите пожалуйста. я знаю, что у меня есть кредит в банке. вернее был кредит в экспресс банке, потом его передали в банк солидарность. сумма там была не маленькая, но скть даже не в этом. хотел узнать, какие задолженности вообще есть. смотрю на сайте федеральных судебных приставов, но меня там нет, хотя письма приходили. смотрел задолженности по банкам, но тоже не выдаёт. подскажите пожалуйста, как такое может быть?
, вопрос №2225196, Александр, г. Тольятти
Кредитование
Как в кратчайшие сроки расторгнуть договор о кредите наличными со страховкой
09.01.2019 г. заполнила онлайн заявку на кредит наличными на 300 тыс. сроком на 5 лет в банке "Восточный". Утром 10.01.2019 г. получила смс сообщение, что моя заявка одобрена, после чего позвонил специалист банка для уточнения вопроса о прописке.Затем с банка пришло смс, что ко мне приедет курьер для подписания документов и получения карты. Во второй половине дня приехал курьер с картой, сфотографировала паспорт сделала мою электронную подпись оформила документы у себя на планшете.Затем мне на телефон пришел код, который она ввела к себе на планшет. Отдала мне карту, когда я спросила о сумме кредита и под какие проценты,она сказала что она просто курьер и все я могу посмотреть когда мне на электронную почту поступит пакет документов.Ждать она отказалась,сославшись что ее ожидает другой клиент и уехала. Когда мне на почту пришли документы, то после их просмотра я пришла в ужас. Вместо 300 тыс.-200, вместо 5 лет -3 года и плюс страховка на 200 тыс.рублей. Я позвонила по телефону горячей линии банка и сказала, что такие условия меня не устраивают и я хочу аннулировать кредитный договор, на что мне ответили, что в течение 24 часов я могу расторгнуть этот договор , но мне нужно обратиться в офис банка лично. Я приехала в офис банка на что специалист банка сказала, что они не могут расторгнуть договор и мне надо составить обращение в банк, которое будет рассмотрено в течение 10 рабочих дней. Деньгами по карте я не пользовалась и даже не получила пин код. В офисе мне распечатали бланк,где видно, что задолженности по кредиту у меня нет, но уже есть задолженность по страховке, хотя с о времени подписания документа о получении карте прошло не более 3х часов. Прочитав внимательно полученные документы я увидела в заявлении на присоединении к программе страхования пункт1: где указываются страховые случаи: это смерть застрахованного, установление застрахованному инвалидности 1 и 2 группы. Пункт2 гласит:Заявляю,что на момент подписания заявления не являюсь инвалидом 1 и 2 группы.( Я же имею 2 группу инвалидности с 2010года бессрочно) Дальше написано,что данные категории лиц не подлежат страхованию и при изменении вышеуказанных обстоятельств обязуюсь незамедлительно предоставить в банк документы,подтверждающие мою принадлежность к вышеперечисленным категориям. На следующий день, то есть сегодня утром я обратилась в офис банка и написала заявление об отказе договора страхования. Сотрудник банка мне сказала, что мое заявление будет рассмотрено после рассмотрения моего первого обращения.Подскажите как мне всетаки расторгнуть кредитный договор и договор страхования, что бы не упустить необходимые для этого сроки
, вопрос №2220800, Галина, г. Иркутск
Гражданское право
Нарушил ли судья процессуальный срок в данной ситуации?
Приветствую Вас всех, друзья-юристы! Мой вопрос достаточно сложный... Насколько мне известно, любое судебное решение в окончательной форме изготавливается в течение 5 (пяти) дней с момента его принятия... По моему гражданскому делу, где я выступаю ответчиком, судья принял решение 30 ноября 2018 года, а изготовил его только 10 декабря 2018 года (то есть, через 10 (десять) дней с момента его принятия), потому как, находился в командировке, о чём меня заранее поставил в известность, а мне это решение выдали на руки вообще только ещё через неделю после его официального изготовления... Ознакомился я с материалами гражданского дела только лишь 9 января 2019 года, в канцелярии Суда, куда его передали ещё до новогодних каникул. Процессуальный срок подачи апелляционной жалобы у меня истёк, и как раз сегодня судебное решение вступило в законную силу. Шансы на выигрывание гражданского дела между мной и Банком (речь идёт о взыскании задолженности по кредитам) огромные, так как я, извиняюсь за высокопарность, готовлю Суду настоящую "БОМБУ"... Как мне теперь себя вести в сложившейся ситуации? Нарушил ли судья процессуальный срок изготовления данного решения или у него была на это уважительная причина? И как мне теперь восстановить пропущенный срок подачи апелляционной жалобы, где я неизбежно опоздаю на несколько дней? Ведь я боюсь, что если подам заявление о восстановлении срока приготовления апелляционной жалобы вместе с самой жалобой, судья ознакомится со всем этим, и мне попросту откажет... Есть ли у меня теперь реальные шансы, чтобы моя апелляционная жалоба была принята, а сроки восстановлены или уже нет? Как же мне быть теперь? Подскажите, пожалуйста...
, вопрос №2220417, АЛЕКСЕЙ, г. Калининград
Кредитование
Как кредитная история может повлиять на будущего мужа?
Здравствуйте, я собралась замуж и меня волнует такой вопрос, у меня имеются задолженности по кредиту который не плачу почти 3 года! И хотелось бы узнать во избежании не приятности, имеют ли право взыскать с будущего супруга мои задолженности после свадьбы разумеется? С его заработной Карты например? Или описание имущества? Моя кредитная история может как то повлиять на его кредитную историю?
, вопрос №2218904, Евгения, г. Ярославль
Взыскание задолженности
Как можно законно поступить с долгами по кредиту?
Добрый день . У меня умер отец , у него при жизни были задолженности по кредитам , он не работал по болезни и не платил, кредиты не застрахованы. Сейчас мне, сыну, звонят из банка. У отца есть жена , не моя мама, с которой он жил и брали кредиты они вместе . Придётся ли мне платить за него ? Или это обязанность его жены ?
, вопрос №2208940, Вадим, г. Белорецк
Взыскание задолженности
Какая сумма будет удерживаться в данной ситуации?
Какая сумма будет удерживаться если с зп удерживали 50% по задолженности по кредитам, и жена подала на алименты
, вопрос №2202339, Андрей, г. Стерлитамак
Кредитование
Правомерно ли разглашение суммы задолженности по кредиту банком?
Добрый день,у меня такая ситуация,взял машину в кредит банк эксперт,работал на одной работе и оттуда уволился,банк об этом знает,а на работе у меня был служебный телефон,после увольнени его передали другому человеку,ну у меня не было возможности заплатить в срок и просрочил платеж,банк названивает на тот рабочий номер,им человек говорит что меня вообще не знает я там уже не работаю,а они сообщают этому человеку сумму моей задолжности,при том что я просто один раз сам им позвонил со служебного телефона они записали этот номер и названивают туда,я его как контактный не оставлял,еще каким то образом они пробивают номера друзей звонят им и тоже сообщают сумму задолжности,подскажите имеют ли они на это право разглашать сумму задолжности
, вопрос №2167198, Максим, г. Липецк
Кредитование
В чем разница между просроченной ссудной задолженностью и ссудной задолженностью по кредиту?
Выдан кредит. Физическое лицо является залогодателем по этому кредиту. Как установить , верно ли банк начислил проценты и веры ли те цифры , которые приводит в суде банк , предъявляя иск. Просроченная ссудная задолженность и судная задолженность по кредиту - в чем разница ?
, вопрос №2167118, Юрий, г. Москва
Кредитование
Как списать задолженность по кредитам при отсутствии возможности выплаты?
У меня два кредита в МКФ 911 25.000 рублей и альфа банке 150.000 рублей. Денег их оплачивать у меня нет. Потерял работу.
, вопрос №2167052, Александр, г. Москва
Кредитование
Отказ банка в решении вопроса при задолженности по кредиту
Здравствуйте, у меня такая проблема- мой долг в банке ВТБ составляет 122000р и каждый день они прибавляют пени за невыплату кредита и еще какие-то пени на пени. Срок невыплаты платежей более 12 мес. Сейчас готов выплачивать ежемесячные взносы по кредиту, но банк отказывает говорят выплатить сразу половину долга потом они дадут новый график платежей. Но у меня нет суммы чтобы оплатить половину. Как решить эту проблему? По другому сотрудники юр.отдела банка решать вопрос отказываются.
, вопрос №2165482, Эдуард, г. Белгород
Кредитование
Может ли банк взыскивать задолженность по кредиту через 11 лет?
Может ли банк взыскивать задолженность по кредиту через 11 лет. Кредит был погашен в срок. Позвонили 2 раза через 11 лет.Что делать? Светлана. Спасибо
, вопрос №2159229, Светлана, рп. Шушенское
Ищете ответ? Спросить юриста проще
или8 499 938-65-20
Другие популярные темы
Дата обновления страницы 13.02.2019