В соответствии со статьей 809 Гражданского кодекса РФ, при досрочном возврате кредита финансовая организация не вправе требовать с заемщика уплаты процентов за весь период действия договора — проценты взимается только до дня окончательного расчета.
При этом любые санкции за досрочное погашение кредита являются незаконными — даже если они прописаны в договоре, это положение будет признано недействительным. Эти ограничения, направленные на защиту интересов заемщиков, введены в действие относительно недавно — в 2011 году, но одновременно с ними в статье 810 ГК РФ появилось нововведение, полностью компенсирующее затраты банков — раньше времени вернуть долг стало возможным только с согласия кредитора.
Иными словами, кредитные организации не могут брать пени и лишние проценты, но могут попросту отказать в выплате займа в сроки, опережающие график платежей.
Однако это положение не касается заемщиков-граждан, одолживших деньги для личных нужд, то есть на цели, не связанные с осуществлением предпринимательской деятельности — в этом случае вернуть долг раньше срока можно, уведомив банк, как минимум за 30 дней.
Подробнее о том, как правильно оформить досрочное погашение кредита по закону, можно узнать на портале Правовед.ru: специалисты предоставят квалифицированную юридическую помощь по телефону или онлайн.
Последние вопросы по теме «досрочное погашение кредита»
Доброе утро! Подскажите, пожалуйста, я 24 марта оформила кредит в банке ВТБ24. Оператор насчитала мне сумму страховки в размере 50000 рублей. О том, что страховка после погашения кредита не возвращается, меня не предупредили... На основании какого закона оператор меня инструктировала?! Гражданский Кодекс не имеет силы в части пункта2 статьи 935?!
У меня просрочка платежа по кредитной карте 11 дней, мне позвонила женщина из отдела безопасности и сказала, что если я сегодня не оплачен, то банк потребует досрочной выплаты всего кредита. Имеют ли они право на это, если я просрочила всего на 11 дней?
Как добиться возврата неиспользованной суммы страховки по кредиту?
Добрый день. Подскажите пожалуйста, в 2014 году брал ипотечный кредит на 5 лет. Страховку рассчитали с общей суммы, но не стали высчитывать сразу, а рассчитали по 2664руб на каждый месяц платежного дня (20 числа каждого месяца). Я 20 марта 2017 года погасил ежемесячный платеж+страховку 2664р, а на 23 марта 2017г по горячей линии сделал заявку на досрочное погашения кредита. И мне насчитали % за три дня от основного долга+2664 руб страховки за полный месяц. Хотя эту сумму страховки я должен был бы оплачивать в полном объеме только 20 апреля 2017г. Законно ли это? При вопросе оператору горячей линии ВТБ банка: Почему они считают при досрочном погашении кредита неиспользованные страховки? Мне был ответ: Погасите эту сумму, потом в банке пишите заявление на страховую ВТБ о возврате и вам вернут На чем я успокоился. В итоге, я полностью погасил эту сумму, которую мне озвучил оператор горячей линии ВТБ, подал на следующий день заявление на возврат неиспользованной суммы страховки за 27 дней в сумме 2397 руб. На что мне было отказано. Хотя в договоре не указано, что при досрочном погашении кредита я обязан оплатить всю сумму страховки. Подскажите пожалуйста, как мне быть, и как действовать дальше, чтобы вернуть свои деньги? Извините, что повторяюсь. В договоре о страховке написано: "Страховка действует с 13.11.14 по 13.11.17, либо до даты полного погашения задолженности кредита." Этот пункт, как я понимаю, нарушает права потребителя и Банк не имел право забрать страховку за полный месяц? Заранее спасибо.
Добрый день. Подскажите пожалуйста, в 2014 году брал ипотечный кредит на 5 лет. Страховку рассчитали с общей суммы, но не стали высчитывать сразу, а рассчитали по 2664руб на каждый месяц платежного дня (20 числа каждого месяца). Я 20 марта 2017 года погасил ежемесячный платеж+страховку 2664р, а на 23 марта 2017г по горячей линии сделал заявку на досрочное погашения кредита. И мне насчитали % за три дня от основного долга+2664 руб страховки за полный месяц. Хотя эту сумму страховки я должен был бы оплачивать в полном объеме только 20 апреля 2017г. Законно ли это? При вопросе оператору горячей линии ВТБ банка: Почему они считают при досрочном погашении кредита неиспользованные страховки? Мне был ответ: Погасите эту сумму, потом в банке пишите заявление на страховую ВТБ о возврате и вам вернут На чем я успокоился. В итоге, я полностью погасил эту сумму, которую мне озвучил оператор горячей линии ВТБ, подал на следующий день заявление на возврат неиспользованной суммы страховки за 27 дней в сумме 2397 руб. На что мне было отказано. Хотя в договоре не указано, что при досрочном погашении кредита я обязан оплатить всю сумму страховки. Подскажите пожалуйста, как мне быть, и как действовать дальше, чтобы вернуть свои деньги? Заранее спасибо.
Добрый день! Подскажите, пожалуйста, смогу ли я вернуть часть страхового взноса при досрочном погашении кредита, если мною были подписаны правила добровольного страхования, в которых указан пункт :"В случае досрочного отказа страхователя от договора страхования уплаченная страховая премия не подлежит возврату" Кредит брала 7.07.2016 на 36 месяцев, сейчас досрочно его погашу
Здравствуйте,хотела бы спросить!Я взяла телефон в кредит,оформили договор,настоящая цена телефона 20119 рублей,взяла кредит на год,вышло 29908,92 рублей,процентная ставка 36,30%,в плату вошёл процент,комиссия за услугу смс пакет 59 рублей,и комиссия за подключение к программе финансовая защита 3984рублей,в месяц платить 2492,68 рублей,скажите могу ли я обратится в банк и отказаться от финансовой защите комиссии за смс,и если я напишу в банк заявление о досрочном погашении кредита,при этом уменьшиться ли проценты кредита?За ранее спасибо.
Добрый день! Я брала кредит в банке 200 тыс. мне навязали страховку на 29800. Тоесть получается в кредит я взяла 229800 вместе со страховой суммой по документам, на руки 200 тыс. получила. Если бы я отказалась от нее мне не дали бы кредит. Такие условия были поставлены банком. Мне нужны были срочно деньги, пришлось согласиться. Кредит был формлен на 5 лет. Погасила досрочно кредит. Страховку сказали выплатят 30% от страховой суммы. Нужно написать заявление. Подскажите пожалуйста страховая сумма в каком процентном соотношении должна возвращаться заемщику кредита после его погашения? И в какой срок я могу обратиться в банк с заявлением о возврате страховой суммы? Заранее благодарна!
В январе 2017 г. взял автокредит в банке Левобережный по 19 % годовых на 60 мес. с залогом приобретаемого ТС. Платежи аннуитентные. Первые месяцы основную сумму платежа составляют проценты по кредиту. Марте хотел досрочно погасить 30% от суммы кредита с уменьшением срока кредитования и сохранением суммы ежемесячного платежа. Банк предлагает уменьшить сумму ежемесячного платежа с сохранением срока кредитования, т.к. при уменьшении срока кредитования я сэкономлю только на процентах за кредит, начисляемых в конце срока кредитования. Проще говоря, действующий график просто обрежут, с сохранением высоких выплат по процентам за начальный период кредитования. На все мои заявления в абсурдности такой операции получил один ответ - у нас программа так считает. Подскажите, как мне вести себя с банком? Ведь частичное досрочное погашение кредита с сохранением ежемесячного платежа и уменьшением срока кредитования в первые месяцы пользования кредитом позволяет существенно снизить сумму платежей за пользование кредитом.
Можно ли вернуть страховку при досрочном погашении кредита, если страховка оплачена полностью, и в договоре есть пункт, что страховка не возвращается при досрочном погашении кредита?
Доброго время суток. Меня зовут Наталья. 5 июня 2015 года я оформила в Сбербанке Потребительский кредит на 60 месяцев на сумму 200 000 рублей под 19,51 %. Предложили застраховаться. Зная, что страхование не обязательно, решила отказаться, на что мне сказали, что процент кредита будет выше. Спорить было бесполезно -очень нужны были деньги. Подписала заявление на страхование по программе добровольного страхования жизни и здоровья заёмщика на сумму 19.900 руб., тариф за подключение к программе страхования -1,99%. сумму страховки включили в сумму кредита 219 900 руб., и рассчитали на 60 месяцев выплаты по 5.765 руб в месяц. платили исправно. Было частичное досрочное погашение, после чего пересчитали сумму, которая составляла 4.490 руб. 3 марта 2017 года произвели досрочное погашение кредита, о чём имеется справка. О каких то возвратах части страховых взносов не было даже и речи. Об этом узнала случайно и через 2 дня после досрочного погашения кредита, когда пришла за справкой, я спросила у оператора о возможности получения части страховки за расторжение договора. Мне было злобным, недовольным тоном сказано: "Кредиты, полученные после 16 апреля 2015 года, имеют право вернуть страховые средства по истечении 14 дней со дня подписания договора. Стало быть вам ничего не светит и возврата никакого не будет". На мой вопрос почему об этом нигде в договоре о страховании ничего не сказано, и никто меня не предупреждал-был ответ:"А я откуда знаю". Я человек не скандальный, тем более особо не разбираюсь в договорах и прочих банковских делах, сказали нет, значит нет. Но просмотрев информацию по этой теме, убедилась, что меня всё таки кинули. Внимательно прочитала своё заявление на страхование - нигде не сказано за возврат страховых денег за досрочное погашение, кроме одного пункта, который мне не понятен. цитирую дословно пункт 4. Выгодоприобретателями являются:ОАО "Сбербанк России" в размере непогашенной на дату Страхового случая Задолженности застрахованного лица по всем действующим на дату подписания настоящего заявления потребительским кредитам, предоставленным ОАО "сбербанк России". В остальной части (а также после полного досрочного погашения Задолженности застрахованного лица по потребительским кредитам в ОАО "Сбербанк России") Выгодоприобретателем по договору страхования является застрахованное лицо (а в случае его смерти - наследники застрахованного лица). Что здесь имеется ввиду? Я досрочно погасила кредит. Имею ли я шансы на ви?. Куда обращаться в Сбербанк или в страховую компанию писать заявление. как его написать? Помогите пожалуйста.
Здравствуйте. Было подано заявление на досрочное расторжение стрхового полиса, выданного на основании кредитного договора (страховка жизни и потери трудоспособности). Выгодоприобретателем является банк. В кредитном договоре есть пункт об обязательном страховании. Обязательсва по кредиту перед банком были досрочно погашены. Правомерно ли мое требование на возврат страховой премии по этой страховке?
Вопрос :получила отказ на Заявление в Сбербанк о возмещении страховых премий в связи с досрочным погашением кредита.Правомерен ли отказ:
Копия из Ответа Сбера
Ответ Клиенту:
Уважаемая Илона Викторовна!
Ваше обращение 000101-2016-049120 от 22.10.2016 рассмотрено.
На основании Вашего обращения сообщаем, что в ходе проведенной проверки
было
установлено, что Вы были застрахованы в рамках программы коллективного
Добровольного страхования жизни с риском недобровольной потери работы
21.07.2015.
Согласно Условиям участия в Программе страхования, возврат страховой премии
в
размере 100% осуществляется только в случае:
- подачи клиентом заявления о расторжении в течение 14 календарных дней
с
даты подписания Заявления на страхование;
- подачи клиентом заявления о расторжении по истечении 14 календарных
дней с
даты подписания Заявления на страхование, в случае, если Договор (между
Банком
и страховой компанией) в отношении такого лица не был заключен.
В остальных случаях, возврат уплаченной страховой премии не предусмотрен.
По информации базы данных банка, заявление на отказ от программы
страхования от
Вас не поступало. Поскольку прошло более 14 дней, и Договор был заключен,
основания для возврата денежных средств отсутствуют.
Дополнительно сообщаем, что, согласно Условиям, при досрочном погашении
Застрахованным лицом Задолженности по кредиту Договор страхования
продолжает
действовать в отношении Застрахованного лица до окончания определенного в
нем
срока или до исполнения Страховщиком своих обязательств по выплате
страхового
возмещения при наступлении страхового случая.
Надеемся, что наши комментарии помогут Вам разобраться в сложившейся
ситуации.
--
Всегда рады ответить на Ваши вопросы Центр заботы о клиентах Сбербанк
хотя условия участия в программе содержат пункт:
5. ПРЕКРАЩЕНИЕ УЧАСТИЯ В ПРОГРАММЕ СТРАХОВАНИЯ
5.1. Участие физического лица в Программе страхования может быть прекращено досрочно на основании его письменного
заявления. При этом возврат денежных средств, внесенных физическим лицом в качестве платы за подключение к Программе
страхования, производится Банком в случае отказа физического лица от страхования в следующих случаях:
- подачи физическим лицом в Банк соответствующего заявления в течение 14 календарных дней с даты подачи заявления,
предусмотренного п.2.2 настоящих Условий, независимо от того, был ли Договор страхования в отношении такого лица заключен;
- подачи физическим лицом в Банк соответствующего заявления по истечении 14 календарных дней с даты подачи заявления,
предусмотренного п.2.2. настоящих Условий в случае, если Договор страхования в отношении такого лица не был заключен.
При этом осуществляется возврат Застрахованномуфизическому лицу денежных средств в размере 100% от суммы Платы за
подключение к Программе страхования.
Если Застрахованноефизическое лицо подало заявление на отключение от Программы страхования после того, как в отношении
данного Застрахованного физического лица был заключен Договор страхования, сумма денежных средств, возвращаемая
Застрахованному физическому лицу, облагается налогом на доходы физических лиц по ставке 13% - для налоговых резидентов и
30% - для налоговых нерезидентов, который удерживается налоговым агентом – ОАО «Сбербанк России» в момент их возврата.
Взяла займ в мигкредит по договору прописано досрочное погашение не ранее 28 дней после уведомления организации, в виду изменившихся обстоятельств хочу вернуть раньше пользовалась кредитом 2 недели.... по закону возврад досрочный возможен через 10 дней ... как мне быть
Взяли кредит в совкомбанке 76 тыс.руб., через 3 дня вернули. При этом насчитали 20 тыс. страховки и 20 тыс. процентов. Можно ли вернуть страховку и уменьшить сумму процентов?