Неуплата кредита грозит его получателю применением различных санкций в зависимости от суммы задолженности, условий договора, наличия (отсутствия) поручителей и внесения залога. При невыполнении обязательств по выплате кредита банком будут предприняты определённые меры для получения основной задолженности и процентов по кредиту.
Какие меры воздействия применяются банком при неуплате кредита?
Чаще всего при неуплате кредита к должнику применяются следующие меры воздействия:
начисляются пеня и штраф за просрочку платежей, которые должны вноситься ежемесячно. Пеня начисляется на следующий день просрочки и насчитывается до дня погашения задолженности включительно. При просрочке начисление пени производится автоматически, а штрафы применяются в зависимости от условий, предусмотренных в договоре, в котором также указывается размер таких санкций;
направляются письма заёмщику с требованием погашения задолженности и предложением приехать в кредитное учреждение для обсуждения данной ситуации;
продать задолженность по кредиту коллекторам с передачей коллекторскому агентству соответствующего обязательства. В результате заёмщику не только будут отправлять письма коллекторы, но и пытаться вступить с ним лично в переговоры.
В соответствии с законодательством коллекторы не имеют права требовать возврата долга путём применения мер принуждения (по закону коллекторы не обладают правом проникновения в жилище должника против его воли, наложения ареста на счета, изъятия имущества и т.п.).
Если после настойчивых требований коллекторы не добьются желаемого результата, то они вправе (при получении долга по кредиту и соблюдения норм законодательства об уступке долга) подать исковое заявление в суд за неуплату кредита.
Как взыскивается задолженность по кредиту после обращения банка в суд?
При задолженности по кредиту банк вправе подать в суд одно из следующих исковых заявлений:
о взыскании основной задолженности, процентов за неуплату кредита и неустойки (штрафа, пени) в связи с просрочкой платежа. Условие, касающееся время просрочки и права требования всей суммы задолженности, предусматривается в договоре, заключённом с банком (в некоторых случаях банк имеет право требовать возврата всей суммы кредита после 2-3 нарушений срока уплаты взноса).
Рассрочка по уплате кредита может предоставляться ответчику при подаче им заявления в суд о затруднительном материальном положении и представлении соответствующих доказательств (например, наличие детей, находящихся на иждивении).
В соответствии с гражданским законодательством (ст. 333) суд может принять решение о снижении процента неустойки.
При отказе заёмщика от выполнения судебного решения о взыскании задолженности добровольно, исполнительный лист направляется в службу, для выполнения данного решения судебными приставами. У этой службы достаточно полномочий по взысканию долгов, поэтому для их погашения по отношению к должнику могут использоваться следующие способы:
ежемесячное вычитание определённой части долга из заработной платы (50%, не более);
изымание наличных денег;
списание денег со счёта должника в банке;
изымание бытовой техники и других вещей, представляющих материальную ценность;
отправка искового заявления поручителю (при получении кредита с поручительством);
подача искового заявления о взыскании долга с имущества, отданного под залог (при внесении залога для получения кредита).
В каких случаях заёмщик может привлекаться к уголовной ответственности из-за неуплаты кредита?
В соответствии с уголовным законодательством (ст. 177) должник может привлекаться к уголовной ответственности при злостном уклонении от возврата долга (в случае превышения суммы задолженности 1,5 млн. руб.).
При невыполнении обязательств по возврату кредита может предусматриваться наказание в виде лишения свободы условного или реального срока (до 2-х лет). При смягчающих обстоятельствах судом может назначаться наказание в виде штрафа (до 200 тыс. рублей), принудительных или обязательных работ, ареста сроком до 6 месяцев.
При серьёзном нарушении условий кредитного договора заёмщиком сведения о нём передаются в бюро кредитных историй и в будущем ему будет отказано в выдаче кредита, в том числе, и другими банками.
Как избежать серьёзных последствий при неуплате кредита?
При невыполнении обязательств по выплате кредита не следует скрываться от сотрудников банка и избегать контактов с ними.
Для кредитного учреждения важно возвратить собственные средства, поэтому сегодня действуют специальные программы, в соответствии с которыми возможны рефинансирование или реструктуризация долга. Такие программы предусмотрены для предоставления более выгодных условий для погашения задолженности или отсрочки долга без начисления дополнительных выплат в виде штрафов и неустоек, и с сохранением положительной истории о кредитополучателе.
Сегодня по всем вопросам, касающимся погашения задолженности по кредиту, можно проконсультироваться у квалифицированных юристов Интернет-ресурса Правовед.ru, которые оказывают услуги в онлайн-режиме и по выгодным ценам.
Добрый день! Банк подал на меня в суд за неуплату кредита более 1,5 лет, оплатила больше половины должна осталась около 30000 рублей. Что мне теперь делать? Я могу оплатить сумму кредита (30000 руб.) после решения суда? Или все равно придут приставы и опишут имущество?
здравствуйте! Банк подал в суд по неуплате кредита. Адрес проживания указал в другом городе. Естественно, что я неполучила повестку в суд и неявилась на него. Узнала о суде выясняя почему заблокирована банковская карта и снята вся пенсия Пристав показала исполнительный лист. Подаю в суд заявление об отмене заочного решения . Можно ли приостановить у приставов действие исполнительного листа? Как это сделать?
Моя жена брала кредит в банке на прохождение массажа в 2014 г.Деньги ей на руки не дали а перечислили на счет той организации которая должна была делать массаж. Не на один курс массажа она не ходила. Яоб этом кредите вообще не знал а узнал когда начали приходить письма на дом от банка и коллекторов через год об неуплате кредита. . у нас с женой есть общее имущество дом , машина, и еще там недвижомость но все оформлено на мое имя. И меет ли банк востребовать долг с меня?
не плачу кредит больше года нехватает средств долг вырос с 47 тыс.до 115 передали коллекторам экспресс финанс .что делать.платить могу маленькой суммой
Здравствуйте, в июне 2015 года приобрел автомобиль, поставил на учет без проблем, в апреле 2016 года машину продал, узнал от покупателя что на машину наложен запрет регистрационных действий, начал разбираться в данной ситуации, в общем по решению судьи на указанный автомобиль был наложен арест в июле 2015 года (я был уже как месяц собственником) за неуплату кредита бывшим собственником данного авто, причем указанный собственник, был до собственника который продал мне авто.... то есть собственник продавший авто мне так же как и я был записан в ПТС и не знал о долгах прежнего, что делать???
Здравствуйте. Прошу помочь и разъяснить что мне делать в моей ситуации: Мой супруг взял в 12.2013г. кредит в Альфа банке. И оплачивал его в срок пока не потерял работу в связи с окончанием договора найма. т. е . с 09.2014года и по 04.2016 год он не имел никаких заработков, т.к. не мог устроится на работу. И в данный момент он находится в командировке, примерно на 2-3 месяца и сотовая связь с ним отсутствует. Что делать и какие документы надо предоставить в суд до 27.04.2016г
Здравствуйте. Мой супруг в 2013 году взял кредит в Альфа банке и
выплачивал его в срок,
пока работал, но в связи с расторжением договора найма, остался без работы ,с сентября 2014 и по апрель 2016г. На данный момент он находится в командировке примерно на два месяца и точное время его пребывания неизвестно и сотовая связь недоступна. Скажите пожалуйста что мне делать и какие документы предоставить в суд до 27.04.2016г.
Добрый день! Помогите пожалуйста, у меня брат наркоман, взял очередной кредит и не платит, долг растет. Он прописан в родительской квартире, на нем доля приватизации. Имущества никакого нет, не работает. Родители не выступали поручителями по кредиту. Чем может грозить невыплата долга? Я сама живу в Санкт-Петербурге, родители и брат в Екатеринбурге. Что нам делать? как правильно поступить? не пострадает ли жилье?
Я не платил кредит 4 года по жизненым обстоятельством . От банка за 4 года не было опевещения. Щас звонят плать. Я могу не платить. По истечения срока.
Добрый день!
Пришло письмо по адресу прописки о взыскании энной суммы за неуплату кредита.
Кредит перестала выплачивать в связи с увольнением с работы,и переездом в другой город. На протяжении полугода никак было не найти приличную работу,везде либо платили в 2 раза меньше чем обещали,либо просто кидали,и все деньги уходили на уплату съемной квартиры.
Месяц назад переехала в родной город и начала искать работу здесь,на бирже не стою,официально работала на последнем месте работы год назад.
Есть ли у меня возможность добиться рассрочки платежа,или не стоит заморачиваться?
И самое страшное,что прописана в квартире родителей,там не проживаю 2 года,имущества моего там нет в принципе,на чеках и тд не указано, что это принадлежит им. Опишут ведь все их имущество,как этого избежать?
Что может сделать банк или суд за неуплату кредита?
Добрый день,уважаемые юристы!Подскажите пожалуйста,что ожидать от банка.
Моя ситуация такова,у меня в 3 достаточно известных банках есть кредиты.
В Альфа банке 2 кредитные карточки в общей сумме 120тр,в Европе Банке потребительский кредит в сумме 200тр,и кредитная карта с долгом 80тр.В Сбербанке кредитная карта с долгом 113 тр,и автокредит с долгом157тр.
Автокредит я выплачиваю без просрочек,так как автокредит и авто оформлены на меня,но плачу не я,а мама(ей отказали в автокредитования так как она является пенсионеркой).
В момент когда я брала кредиты,я работала как ИП в маркетинговой компании.
На данный момент нахожусь без работы(с декабря месяца),и из за финансовых проблем не могла полностью гасить ежемесячные платежи по кредитам.(платила банкам не фиксированную сумму,например 5000,а 1500,последняя оплата была произведена в январе месяце 2016(по всем банкам).
Когда я осталась без работы,все банки оповестила и попросила дать отсрочку по платежам,пока не устроюсь на работу(ее пытаюсь найти уже 3 месяц),то есть я банкам объяснила,что не отказываюсь от уплат долгов,просто мне надо время для урегулировании финансового положения.
На что они проигнорировали мои просьбы,и продолжают названивать и терроризировать мою маму,и до вчерашнего момента дочку(ей 9 лет,стали поступать звонки на ее мобильный телефон).Свой номер я сменила,и оповестила банки,но они продолжают названивать моей семье.
Теперь приходят смс оповещения на мобильный телефон моей мамы о передачи дела в суд,при этом не подписавшись какой из банков,только многоканальный номер телефон коллекторской компании в конце письма.
Подскажите пожалуйста,действие суда(если все же дело дойдет до него) по отношению ко мне и моей семье?
Из имущества имеющееся у меня автомобиль(он в автокредите еще более года),и часть дачного дома.
С работой пока очень тяжело,но опять же,я не отказываюсь от долгов...Но из за настойчивых звонков у меня возникает мысль..Возможно ли в моей ситуации объявить себя банкротом,так как банки отказываются дать время для решения проблем?
Что я могу при этом потерять,и как скажиться это банкротство в дальнейшем на меня( как соискателя работы) и на мою семью?
Заранее Вас благодарю за ответ.
Взяты кредиты в трёх банках, общая сумма долга была примерно 350 000рублей, работал официально , работу потерял, Стою на бирже труда, платить не могу. Что можно сделать в этой ситуации? Банки при этом грозят судом, без меня, и переделать одну статью в другую, с административной до уголовной,
здравствуйте взял кредит в скб-банке не стал платить сумма 580000руб пришло письмо из налоговой что надо заплатить 13 % от взятого кредита из дать декларацию до 29.03.2016г и сказали ч то банк аннулировал мой кредит закона ли это или же у ловка банка
