Правовед.ру в твоем кармане. Юрист онлайн 24/7

Установите приложение и получите скидку 15% на оплату вопроса

Скидка 15% при оплате вопроса в приложении Правовед.ру по промокоду Pravoved2022

Промокод: Pravoved2022

8 499 938-65-20
Мы — ваш онлайн-юрист 👨🏻‍⚖️
Объясним пошагово, что делать в вашей ситуации. Разработаем документы и ответим на любой вопрос, даже самый маленький.

Все это — онлайн, с заботой о вас и по отличным ценам.

Неуплата кредита банку

Неуплата кредита грозит его получателю применением различных санкций в зависимости от суммы задолженности, условий договора, наличия (отсутствия) поручителей и внесения залога. При невыполнении обязательств по выплате кредита банком будут предприняты определённые меры для получения основной задолженности и процентов по кредиту.

Какие меры воздействия применяются банком при неуплате кредита?

Чаще всего при неуплате кредита к должнику применяются следующие меры воздействия:

  • начисляются пеня и штраф за просрочку платежей, которые должны вноситься ежемесячно. Пеня начисляется на следующий день просрочки и насчитывается до дня погашения задолженности включительно. При просрочке начисление пени производится автоматически, а штрафы применяются в зависимости от условий, предусмотренных в договоре, в котором также указывается размер таких санкций;
  • направляются письма заёмщику с требованием погашения задолженности и предложением приехать в кредитное учреждение для обсуждения данной ситуации;
  • продать задолженность по кредиту коллекторам с передачей коллекторскому агентству соответствующего обязательства. В результате заёмщику не только будут отправлять письма коллекторы, но и пытаться вступить с ним лично в переговоры.

В соответствии с законодательством коллекторы не имеют права требовать возврата долга путём применения мер принуждения (по закону коллекторы не обладают правом проникновения в жилище должника против его воли, наложения ареста на счета, изъятия имущества и т.п.).

Если после настойчивых требований коллекторы не добьются желаемого результата, то они вправе (при получении долга по кредиту и соблюдения норм законодательства об уступке долга) подать исковое заявление в суд за неуплату кредита.

Как взыскивается задолженность по кредиту после обращения банка в суд?

При задолженности по кредиту банк вправе подать в суд одно из следующих исковых заявлений:

  • о взыскании основной задолженности, процентов за неуплату кредита и неустойки (штрафа, пени) в связи с просрочкой платежа. Условие, касающееся время просрочки и права требования всей суммы задолженности, предусматривается в договоре, заключённом с банком (в некоторых случаях банк имеет право требовать возврата всей суммы кредита после 2-3 нарушений срока уплаты взноса).

Рассрочка по уплате кредита может предоставляться ответчику при подаче им заявления в суд о затруднительном материальном положении и представлении соответствующих доказательств (например, наличие детей, находящихся на иждивении).

В соответствии с гражданским законодательством (ст. 333) суд может принять решение о снижении процента неустойки.

При отказе заёмщика от выполнения судебного решения о взыскании задолженности добровольно, исполнительный лист направляется в службу, для выполнения данного решения судебными приставами. У этой службы достаточно полномочий по взысканию долгов, поэтому для их погашения по отношению к должнику могут использоваться следующие способы:

  • ежемесячное вычитание определённой части долга из заработной платы (50%, не более);
  • изымание наличных денег;
  • списание денег со счёта должника в банке;
  • изымание бытовой техники и других вещей, представляющих материальную ценность;
  • отправка искового заявления поручителю (при получении кредита с поручительством);
  • подача искового заявления о взыскании долга с имущества, отданного под залог (при внесении залога для получения кредита).

В каких случаях заёмщик может привлекаться к уголовной ответственности из-за неуплаты кредита?

В соответствии с уголовным законодательством (ст. 177) должник может привлекаться к уголовной ответственности при злостном уклонении от возврата долга (в случае превышения суммы задолженности 1,5 млн. руб.).

При невыполнении обязательств по возврату кредита может предусматриваться наказание в виде лишения свободы условного или реального срока (до 2-х лет). При смягчающих обстоятельствах судом может назначаться наказание в виде штрафа (до 200 тыс. рублей), принудительных или обязательных работ, ареста сроком до 6 месяцев.

При серьёзном нарушении условий кредитного договора заёмщиком сведения о нём передаются в бюро кредитных историй и в будущем ему будет отказано в выдаче кредита, в том числе, и другими банками.

Как избежать серьёзных последствий при неуплате кредита?

При невыполнении обязательств по выплате кредита не следует скрываться от сотрудников банка и избегать контактов с ними.

Для кредитного учреждения важно возвратить собственные средства, поэтому сегодня действуют специальные программы, в соответствии с которыми возможны рефинансирование или реструктуризация долга. Такие программы предусмотрены для предоставления более выгодных условий для погашения задолженности или отсрочки долга без начисления дополнительных выплат в виде штрафов и неустоек, и с сохранением положительной истории о кредитополучателе.

Сегодня по всем вопросам, касающимся погашения задолженности по кредиту, можно проконсультироваться у квалифицированных юристов Интернет-ресурса Правовед.ru, которые оказывают услуги в онлайн-режиме и по выгодным ценам.

Последние вопросы по теме «неуплата кредита»

Фильтры
Взыскание задолженности
Уголовная ответственность за неуплату кредита предусмотрено законом?
Добрый день! У меня кредит на сумму 220 тысяч рублей. Не платила полтора года из-за материальных трудностей. Сейчас служба взыскания банка требует с меня погашения долга полностью, в противном случае меня привлекут к уголовной ответственности, в том числе и по статье "Мошенничество". Скажите пожалуйста, имеют ли эти угрозы реальную силу? Всю сумму я при всем желании оплатить не смогу, говорю, что буду платить частями, но об этом и слышать не хотят. Грозят штрафом и сроком. Это пустые угрозы или же это реально? Заранее спасибо за ответ!
, вопрос №1177060, Виктория, г. Самара
Кредитование
Что мне грозит за неуплату кредита, могут ли меня арестовать?
Здравствуйте.Я взяла кредит в сбербанке,платила по нему платежа 4 всего,потом не смогла платить из-за проблем с работой.На данный момент банк написал заявление в УМВД,ко мне приезжала полиция но не застала меня дома,и теперь меня вызывают к оперуполномоченному.Чем мне это грозит????Могут ли меня арестовать.
, вопрос №1174348, Юлия Степанова, г. Санкт-Петербург
Есть вопрос? Задайте его всем юристам сайта!
Взыскание задолженности
Закроют ли дело о неуплате кредита?
Здравствуйте. Банк подает на меня в суд за неуплату кредита. Но я могу его оплатить полностью с просрочками и пенями через несколько дней. Могут ли закрыть дело в суде, если не будет долга?
, вопрос №1169655, Лиана, г. Рубцовск
Взыскание задолженности
Закроют ли дело в суде, если не будет долга?
Здравствуйте. Банк подает на меня в суд за неуплату кредита. Но я могу его оплатить полностью с просрочками и пенями через несколько дней. Могут ли закрыть дело в суде, если не будет долга?
, вопрос №1169657, Лиана, г. Рубцовск
Кредитование
Какие меры банк может предпринять за неуплату по кредитной карте?
Брал кредитную карту, деньги потратил. Погашал исправно полгода, потом потерял работу, в связи с чем не платил уже три месяца. Какие меры банк может предпринять? Есть еще один ньюанс, о котором узнал недавно : мой паспорт недействителен с 2008 года, как утеряный, хотя я его не терял. А узнал об этом когда хотел сделать электронный перевод Золотая корона.
, вопрос №1162150, Иван, г. Краснодар
Взыскание задолженности
Куда нам обращаться, чтоб снять арест с карты за уже выплаченный кредит?
Куда нам обращаться? Здравствуйте. У мужа арестовали счет карты за неуплату кредита. Кредит уже выплачен, а с карты арест не снимают. Куда нам обращаться?
, вопрос №1157942, Илья, г. Москва
Взыскание задолженности
Что отберёт у меня банк за неуплату кредита?
Добрый день. Я взял кредит в банке 2 года назад 1млн 200 тыс Платил исправно, даже досрочно. Сейчас лишился работы (я ИП, занимался строительством), жена в декрете с ребёнком, скоро родиться второй. Обращался в банк с просьбой реструктуризации или отсрочки-отказали! Платить нечем вообще,еле-еле на еду наскребаем. У жены есть машина, купленная в кредит до брака, ещё не выплатила за неё. У меня машина, купленная в браке (работаю на ней таксистом). Я прописан у папы, жена у мамы в однушке. Своего жилья нет. Бабушка подарила ей недавно землю в деревне. Из вещей только телевизор, холодильник и одежда. Ходили к юристу, он посоветовал развестись и разделить имущество, но я женился не для этого, да ребёнок скоро второй, развода не хочу. Что может отобрать банк за неуплату кредита и как себя вести с банком?
, вопрос №1153044, Владимир, г. Кострома
Взыскание задолженности
Как не переплачивать проценты по кредиту, если у заемщика временно снизилась зарплата?
Здравствуйте!Такая ситуация,есть кредит раньше муж получал з/плату,все хватало платить,сейчас резко урезали,получает меньше прожиточного минимума,так как ещё платит алименты!И по кредиту теперь платит не всю сумму,платит сколько может!!Банк на встречу не пошел,не дал кредитные каникулы!На заводе говорят скоро стабилизируется!!!А в банке конечно капают огромные проценты!!Как можно поступить,чтобы не переплачивать эти огромные проценты?Спасибо!
, вопрос №1143367, Юлия, г. Рузаевка
Взыскание задолженности
Имеет ли банк потребовать выплатить полностью задолженность, если официально не трудоустроен?
Имеет ли банк потребовать выплатить полностью за должность если официально не устроен и не имущества
, вопрос №1136487, Ирина, г. Ростов-на-Дону
Кредитование
Как решить проблему по неуплате кредита?
Здравствуйте. Помогите, пожалуйста, в решении проблемы по неуплате кредита. у меня сложилась такая ситуация: в 2012 году в банке Хоум Кредит взяла кредит в размере 200000 рублей. 8 месяцев выплачивала, но потом в семейной жизни произошли перемены, муж начал пить, выгнал меня с тремя детьми. Живу сейчас на съемной квартире с ними, долг по кредиту платить просто нечем. Банк названивает, коллекторы. Не знаю что делать, как быть.
, вопрос №1120249, Наталья, г. Железноводск
Взыскание задолженности
Счета каких банков могут арестовать за долги по кредитам?
Счета каких банков могут арестовать за неуплату кредита?У меня есть плохая кредитная история, и пока нет денег на уплату.Хотелось бы узнать долг могут списывать только с карты гос.учреждений или др.банков тоже?и каких ?
, вопрос №1115778, Анна, г. Новосибирск
Взыскание задолженности
Могли ли аннулировать долг по кредиту, если он исчез из базы данных приставов?
Добрый день! Ситуация такая: взял кредит наличными, выплачивал, жизненная ситуация повернулась так что выплачивать нечем, на сайте фссп пару дней висел долг, теперь его там нет, интересна причина? почему убрали?
, вопрос №1112999, Максим, г. Тамбов
Взыскание задолженности
Банк подал в суд за неуплату кредита. Что делать?
Здравствуйте, в 2014 году летом взяла кредит в Альфа-банке 270000, причем 50000 банк сразу списал,как комиссионные. Исправно платила до марта 2015 года. В декабре 2014 я узнаю, что жду ребенка. В марте 2015 меня попросили на работе написать заявление на увольнение. Так как я была беременна на работу никто не брал, встала на учет в службу занятости. Сейчас получаю соц.выплаты 6300, муж инвалид 1группы. Есть справка о статусе малоимущих. Как и что говорить на суде. Я не отказываюсь от долга,но в данный момент просто нет средств его платить. Что мне делать?
, вопрос №1106878, юлия, г. Пермь
Взыскание задолженности
Может ли грозить уголовная ответственность за долги по кредиту?
Я, Ворошилова Елена у меня был взят кредит в банке тинькоф,года два назад,выплачивать я начала только сейчас,по 1000 рублей в месяц,меня закидывают смс что меня могут посадить на 15 суток,они имеют право по закону на это или нет,у меня маленький несовершеннолетний ребенок,грозит ли мне уголовное наказание
, вопрос №1085962, елена, г. Ярославль
Взыскание задолженности
Арестован счёт для взыскания задолженности, как быть?
Здравствуйте! Я одинокая мать.За неуплату кредита приставы арестовали счёт Сбербанка,на который перечисляется детское пособие,субсидия на квартиру и материальная адресная помощь. Правомерны ли их действия?
, вопрос №1084707, Наталья, г. Армавир
Ищете ответ? Спросить юриста проще
или8 499 938-65-20
Другие популярные темы
Дата обновления страницы 23.06.2016