Неуплата кредита грозит его получателю применением различных санкций в зависимости от суммы задолженности, условий договора, наличия (отсутствия) поручителей и внесения залога. При невыполнении обязательств по выплате кредита банком будут предприняты определённые меры для получения основной задолженности и процентов по кредиту.
Какие меры воздействия применяются банком при неуплате кредита?
Чаще всего при неуплате кредита к должнику применяются следующие меры воздействия:
начисляются пеня и штраф за просрочку платежей, которые должны вноситься ежемесячно. Пеня начисляется на следующий день просрочки и насчитывается до дня погашения задолженности включительно. При просрочке начисление пени производится автоматически, а штрафы применяются в зависимости от условий, предусмотренных в договоре, в котором также указывается размер таких санкций;
направляются письма заёмщику с требованием погашения задолженности и предложением приехать в кредитное учреждение для обсуждения данной ситуации;
продать задолженность по кредиту коллекторам с передачей коллекторскому агентству соответствующего обязательства. В результате заёмщику не только будут отправлять письма коллекторы, но и пытаться вступить с ним лично в переговоры.
В соответствии с законодательством коллекторы не имеют права требовать возврата долга путём применения мер принуждения (по закону коллекторы не обладают правом проникновения в жилище должника против его воли, наложения ареста на счета, изъятия имущества и т.п.).
Если после настойчивых требований коллекторы не добьются желаемого результата, то они вправе (при получении долга по кредиту и соблюдения норм законодательства об уступке долга) подать исковое заявление в суд за неуплату кредита.
Как взыскивается задолженность по кредиту после обращения банка в суд?
При задолженности по кредиту банк вправе подать в суд одно из следующих исковых заявлений:
о взыскании основной задолженности, процентов за неуплату кредита и неустойки (штрафа, пени) в связи с просрочкой платежа. Условие, касающееся время просрочки и права требования всей суммы задолженности, предусматривается в договоре, заключённом с банком (в некоторых случаях банк имеет право требовать возврата всей суммы кредита после 2-3 нарушений срока уплаты взноса).
Рассрочка по уплате кредита может предоставляться ответчику при подаче им заявления в суд о затруднительном материальном положении и представлении соответствующих доказательств (например, наличие детей, находящихся на иждивении).
В соответствии с гражданским законодательством (ст. 333) суд может принять решение о снижении процента неустойки.
При отказе заёмщика от выполнения судебного решения о взыскании задолженности добровольно, исполнительный лист направляется в службу, для выполнения данного решения судебными приставами. У этой службы достаточно полномочий по взысканию долгов, поэтому для их погашения по отношению к должнику могут использоваться следующие способы:
ежемесячное вычитание определённой части долга из заработной платы (50%, не более);
изымание наличных денег;
списание денег со счёта должника в банке;
изымание бытовой техники и других вещей, представляющих материальную ценность;
отправка искового заявления поручителю (при получении кредита с поручительством);
подача искового заявления о взыскании долга с имущества, отданного под залог (при внесении залога для получения кредита).
В каких случаях заёмщик может привлекаться к уголовной ответственности из-за неуплаты кредита?
В соответствии с уголовным законодательством (ст. 177) должник может привлекаться к уголовной ответственности при злостном уклонении от возврата долга (в случае превышения суммы задолженности 1,5 млн. руб.).
При невыполнении обязательств по возврату кредита может предусматриваться наказание в виде лишения свободы условного или реального срока (до 2-х лет). При смягчающих обстоятельствах судом может назначаться наказание в виде штрафа (до 200 тыс. рублей), принудительных или обязательных работ, ареста сроком до 6 месяцев.
При серьёзном нарушении условий кредитного договора заёмщиком сведения о нём передаются в бюро кредитных историй и в будущем ему будет отказано в выдаче кредита, в том числе, и другими банками.
Как избежать серьёзных последствий при неуплате кредита?
При невыполнении обязательств по выплате кредита не следует скрываться от сотрудников банка и избегать контактов с ними.
Для кредитного учреждения важно возвратить собственные средства, поэтому сегодня действуют специальные программы, в соответствии с которыми возможны рефинансирование или реструктуризация долга. Такие программы предусмотрены для предоставления более выгодных условий для погашения задолженности или отсрочки долга без начисления дополнительных выплат в виде штрафов и неустоек, и с сохранением положительной истории о кредитополучателе.
Сегодня по всем вопросам, касающимся погашения задолженности по кредиту, можно проконсультироваться у квалифицированных юристов Интернет-ресурса Правовед.ru, которые оказывают услуги в онлайн-режиме и по выгодным ценам.
здравствуйте. я являюсь собственником 1\5 в квартире. другие 4\5 принадлежат брату и матери. у меня имеется исполнительное производство у судебных приставов о неуплате кредитов на 400тыс. ссп наложили арест на всю квартиру, а не только лишь на мою долю. мать и брат никаких долгов не имеют. законно это? если нет то как поступить? заранее спасибо!
Здравствуйте, у моего брата есть кредиты по банкам но не значительные, он то платит то не платит.Мы все живем в одной квартире но прописаны 3 человека в 1 комнатной квартире,могут ли отнять долю 1 комнатной квартиры за не уплату долгов брата???
Заранее благодарю!
Добрый день!
У меня есть несколько кредитов, 2 из которых более 1,5 млн.руб. Брала на развитие бизнеса, который закрылся. Платила их от 3 лет до полугода, сейчас выплачивать возможности нет. По одному крупному прошел арбитражный суд (кредитор - Сбербанк). Из-за огромного количества звонков коллекторов, хамского общения и полного отсутствия возможности платить перестала отвечать на звонки (в начале проблем общалась и платила по мере возможности). Сейчас не работаю и дохода не имею. Когда брала кредиты, была прописана в квартире родителей, но они продали квартиру и переехали в другой регион. Прописываться у них не хочу, чтобы не создавать им проблем. Поэтому сейчас прописки не имею, есть только купленная в интернете регистрация. В результате для банков связь со мной потеряна. Насколько я понимаю, теперь это называется "скрываться от кредиторов". Какие последствия для меня могут быть в этой ситуации? Про закрытие выезда и работу приставов я знаю. Никакого имущества и банковских счетов на мне нет. Возможно ли возбуждение административных или уголовных дел с перспективой принудительных работ или условных / реальных сроков? При получении кредитов вся информация предоставлялась достоверная, никаких подлогов документов не было. Спасибо.
Брала кредит в банке 100000 рублей.Когда брала кредит работала на высокооплачиваемой работе,потом потеряла эту работу и не смогла оплачивать кредит.Было внесено 3-4 платежа.Через 6 мес забеременела вторым ребенком,потом сидела в декрете 3 года,проживала не по прописке и никаких писем не получала...Письмо из суда пришло на адрес моих родителей.На данный момент являюсь матерью одиночкой двух несовершеннолетних детей,пока еще не вышла на работу,так как младшая постоянно болеет а сидеть с ней некому,а больничные у нас в стране нигде не приветствуются.Подскажите как мне быть в этой ситуации и что ожидать от суда?Имущества у меня никакого нет.Надо ли мне являться на судебное заседание и какие документы нужно при себе иметь?
жена взяла кредит в ВТБ и Сбербанке. осталось выплатить в сумме 180 тыс.р. я официально не трудоустроен, своего жилья нет(снимаем),и у нас трое детей. жена работает медсестрой в госпитале. с заработками стало очень плохо. мы не можем выплачивать кредит. что нам грозит,точнее моей жене,т.к. кредит на неё?
Добрый вечер! Моей маме пришла повестка в суд за неуплату кредита в течение полугода, после так называемого пересчета на выгодных условиях, где ей насчитали платить просто проценты а потом сумму долга вместе с процентами. Сумму долга банк вместе процентами выставляет 280000. Возможности после потери мужа такие суммы платить нет. Она не отказывается платить, просто таких денег нет. Она безработный пенсионер. Дом без приватизации, мебель старая удобств нет. Что ей может присудить суд, и может ли она рассчитывать Га то, что суд присудит выплачивать сумму долга равными частями из пенсии.
Добрый день.Банк подал на меня в суд за неуплату кредита.мне присудили платить принудительно,я пенсионер и у меня высчитывают с пенсии 50%.Нужно ли еще платить добровольно и имеет ли право банк описать имущество если я принудительно плачу кредит ?
Здравствуйте. подскажите как быть. Я взяла кредит на 50 т.р., не платила с февраля месяца, банк подал на меня в суд мне назначено на 29.12.2014. не платила в связи с финансовыми трудностями.Не знаю как себя вести на суде.
сходила в суд, должна была быть беседа опоздала на 3 минуты, сказали назначен суд на 28 января. но я не могу явится на суд так как буду в роддоме. сказали писать заявление. что делать?
Как писать заявление правильно?
Банк подал на меня в суд за неуплату кредита.Мне присудили выплачивать принудительно через приставов.Я выплачиваю ту суммы которую присудили.Нужно ли ещё платить банку добровольно?
Звонят из коллекторского агентства и просят сообщить номер сотового телефона сотрудника учреждения. Имеем ли мы право давать номер телефона, ведь это относится к персональным данным?
Добрый вечер!у меня возник вопрос касательно санкций за неуплата кредита.
Мой сводный брат(по маме) взял кредит и не платит около 300 дней.сумма задолженности составляет 17,500. Собственности у него нет,техники,дорогих вещей,которые имеет смысл описывать.на данный момент не работает. Прописан в моей квартире(я собственник,у него только постоянная регистрация). В случае его дальнейшего уклонения от выплат могут ли в счет погашения долга отобрать мою квартиру?выставить на торги?как показывает практика,что обычно бывает с подобными нарушителями договора?
Здравствуйте,у меня кредит в трёх банках,на то время я была военнослужащей, сейчас меня уволили,сижу дома с маленьким ребенком,живём на алименты в 5 000 р. Платить нет возможности.Живём в общежитии, имущества нет. Можно ли подать заявление в суд должника в случае предвидения банкротства.
Добрый вечер. Я взяла телефон в кредит через Альфа-банк в Евросети. Первый платёж прлсрочила на 4 недели. Сейчас имею задолдность за три месяца. Смогу оплатить только через 2 недели всю задолженность. Скажите пожалуйста. Чем на самом деле мне грозит данная просрочка и как прекратить навязщивые звонки до погашения? Как узнать есть ли скрытая комиссия и можно ли каким либо образом перенести дату выплаты по кредиту?
Здравствуйте, я брал кредит на сумму 150 тыс. руб первоначальный взнос был 50 тыс. руб. Каждый месяц я выплачивал по семь тысяч рублей, в то время когда я брал кредит я не работал, но банк не проверил что я работаю, а я указал что я работаю. С сентября месяца я не могу выплатить кредит, мне звонят с банка и приходят письма что я в розыске. Подскажите пожалуйста что делать
