Неуплата кредита грозит его получателю применением различных санкций в зависимости от суммы задолженности, условий договора, наличия (отсутствия) поручителей и внесения залога. При невыполнении обязательств по выплате кредита банком будут предприняты определённые меры для получения основной задолженности и процентов по кредиту.
Какие меры воздействия применяются банком при неуплате кредита?
Чаще всего при неуплате кредита к должнику применяются следующие меры воздействия:
начисляются пеня и штраф за просрочку платежей, которые должны вноситься ежемесячно. Пеня начисляется на следующий день просрочки и насчитывается до дня погашения задолженности включительно. При просрочке начисление пени производится автоматически, а штрафы применяются в зависимости от условий, предусмотренных в договоре, в котором также указывается размер таких санкций;
направляются письма заёмщику с требованием погашения задолженности и предложением приехать в кредитное учреждение для обсуждения данной ситуации;
продать задолженность по кредиту коллекторам с передачей коллекторскому агентству соответствующего обязательства. В результате заёмщику не только будут отправлять письма коллекторы, но и пытаться вступить с ним лично в переговоры.
В соответствии с законодательством коллекторы не имеют права требовать возврата долга путём применения мер принуждения (по закону коллекторы не обладают правом проникновения в жилище должника против его воли, наложения ареста на счета, изъятия имущества и т.п.).
Если после настойчивых требований коллекторы не добьются желаемого результата, то они вправе (при получении долга по кредиту и соблюдения норм законодательства об уступке долга) подать исковое заявление в суд за неуплату кредита.
Как взыскивается задолженность по кредиту после обращения банка в суд?
При задолженности по кредиту банк вправе подать в суд одно из следующих исковых заявлений:
о взыскании основной задолженности, процентов за неуплату кредита и неустойки (штрафа, пени) в связи с просрочкой платежа. Условие, касающееся время просрочки и права требования всей суммы задолженности, предусматривается в договоре, заключённом с банком (в некоторых случаях банк имеет право требовать возврата всей суммы кредита после 2-3 нарушений срока уплаты взноса).
Рассрочка по уплате кредита может предоставляться ответчику при подаче им заявления в суд о затруднительном материальном положении и представлении соответствующих доказательств (например, наличие детей, находящихся на иждивении).
В соответствии с гражданским законодательством (ст. 333) суд может принять решение о снижении процента неустойки.
При отказе заёмщика от выполнения судебного решения о взыскании задолженности добровольно, исполнительный лист направляется в службу, для выполнения данного решения судебными приставами. У этой службы достаточно полномочий по взысканию долгов, поэтому для их погашения по отношению к должнику могут использоваться следующие способы:
ежемесячное вычитание определённой части долга из заработной платы (50%, не более);
изымание наличных денег;
списание денег со счёта должника в банке;
изымание бытовой техники и других вещей, представляющих материальную ценность;
отправка искового заявления поручителю (при получении кредита с поручительством);
подача искового заявления о взыскании долга с имущества, отданного под залог (при внесении залога для получения кредита).
В каких случаях заёмщик может привлекаться к уголовной ответственности из-за неуплаты кредита?
В соответствии с уголовным законодательством (ст. 177) должник может привлекаться к уголовной ответственности при злостном уклонении от возврата долга (в случае превышения суммы задолженности 1,5 млн. руб.).
При невыполнении обязательств по возврату кредита может предусматриваться наказание в виде лишения свободы условного или реального срока (до 2-х лет). При смягчающих обстоятельствах судом может назначаться наказание в виде штрафа (до 200 тыс. рублей), принудительных или обязательных работ, ареста сроком до 6 месяцев.
При серьёзном нарушении условий кредитного договора заёмщиком сведения о нём передаются в бюро кредитных историй и в будущем ему будет отказано в выдаче кредита, в том числе, и другими банками.
Как избежать серьёзных последствий при неуплате кредита?
При невыполнении обязательств по выплате кредита не следует скрываться от сотрудников банка и избегать контактов с ними.
Для кредитного учреждения важно возвратить собственные средства, поэтому сегодня действуют специальные программы, в соответствии с которыми возможны рефинансирование или реструктуризация долга. Такие программы предусмотрены для предоставления более выгодных условий для погашения задолженности или отсрочки долга без начисления дополнительных выплат в виде штрафов и неустоек, и с сохранением положительной истории о кредитополучателе.
Сегодня по всем вопросам, касающимся погашения задолженности по кредиту, можно проконсультироваться у квалифицированных юристов Интернет-ресурса Правовед.ru, которые оказывают услуги в онлайн-режиме и по выгодным ценам.
Уважаемые Дамы и Господа,
у меня возникла такая жизненная ситуация, что я сейчас просто физически не могу платить по кредитам.
Исходные данные: у меня жена-инвалид 1-ой группы (колясочница) и маленький (4,5 года) сын. До определённого времени (примерно до начала 2014 года) мы как-то перебивались на мою (весьма неплохую по российским меркам, хотя и далеко не самую высокую для москвы) зарплату. Без кредитов не обходилось – они то уменьшались, то набегали. Сами понимаете – единственные руки в семье с деньгами. Но в 2014 году, после всем известных политических и экономических событий, я начал понимать, что в скором времени не смогу содержать свою семью. Дело в том, что моя специальность достаточно узкая и всегда болезненно реагирует на кризисы и им подобное. В конечном итоге мы решили переехать в Германию. Я нашёл здесь работу по специальности и мы переехали. Я платил по Российским долгам с мая по октябрь включительно, но дело в том, что отдавая в месяц больше 70% «свободных» денег (зарплата минус налоги минус аренда квартиры, свет, транспорт и прочее), у нас остаётся не просто минимум средств, а мы понемногу уходим в минус. Потому что то тут то там нужны деньги – то минимальный набор мебели купить, то одежда, то ещё что-то. Я понимаю, что я далеко не финансовый гений и это мои долги и мои ошибки. Но в данный момент, как бы мне не было тяжело морально – я просто не в состоянии платить по своим обязательствам. Точнее – не могу платить и совмещать с этим хотя бы какой-то приемлимый уровень жизни себя и своей семьи ( мы совсем не шикуем ).
Я бы с удовольствием взял бы кредит в немецком банке лет на 20, перекредитовался и спокойно бы жил, но дело в том, что у меня сейчас лишь временная виза на два года и взять более-менее крупный кредит я смогу только в мае-июне 2017 года. А кто же мне даст в России кредитные каникулы на полтора-два года?
Вот отсюда и возникает вопрос: что делать? (кто виноват и так понятно – это мои долги). Я могу переводить какие-то минимальные суммы на погашение части ежемесячной задолженности, но врядли это даст результат. Самое неприятное – я боюсь приезжать лично в Россию для решения вопросов с банками, так как боюсь, что меня не выпустят обратно в Германию, а это для меня единственный способ хоть как то обеспечить более-менее нормальную жизнь жене-инвалиду и своему сыну. Пока мы жили в России – жена не могла выйти из дома и нам постоянно помогала тёща (тоже инвалид), здесь же жена сама ходит по врачам (из-за развитой инфраструктуры) и ей даже стало легче – может через пару лет она тоже найдёт себе какую-нибудь работу на неполный рабочий день. А в России ей четыре года лучше не становилось. Да и ребёнку здесь очень нравится – он с удовольствием ( а не со скандалом, как в России ) ходит в детский сад.
Скажите, какие есть варианты, что можно сделать, не выезжая из Германии, в конце-концов – могут ли меня депортировать за неуплату кредитов и прочее, что вы посчитали бы полезным мне сообщить.
С уважением.
Илья.
P.S. Прошу прощения за излишнюю эмоциональность.
P.P.S.Готов в дальнейшем работать на платной основе в случае существования хоть каких-либо приемлимых решений.
Здравствуйте! Я ИП занимаюсь торговлей,у меня имеются просрочки по кридиту! Хочу узнать , имеют ли право банк забрать у меня торговую точку и прилежащей в ней товар за неуплату кредита. ? И что могу предпринять в такой ситуации.? Зарание спасибо.
Здравствуйте!Я купил у друга машину.он за эту машину платит кредит.я написал расписку что обязуюсь платить.но не подтверждено нотариусом.не плачу 2 месяца и друг тоже не платит по сути свой кредит.посадят ли меня?или его?
Есть долг по потребительскому кредиту, сразу всю сумму погасить не могу, а на реструктуризацию не согласен банк, на данный момент вхожу в права наследства по завещанию, частный дом- единственная наследница, там же прописана, другого жилья нет, дом без обременений. Могут ли меня обязать продать этот дом, когда я его унаследую, или наложить арест? И вообще стоит ли мне торопиться регистрировать право собственности? или в этом случае суд меня обяжет зарегистрировать а потом продать?
Банк подал в суд за неоплаченный кредит, решение суда у приставов. У меня работы нет, имущества и недвижимости нет, платить нечем. Какой срок давности по решению суда о погашении кредита, если платить нечем? Извините за сумбурный вопрос, трудно сформулировать. Спасибо.
Здравствуйте! уточните пожалуйста. прочитала что нужно подать заявление об индексации процентов за неуплату долга. а куда написать приставу? или в суд?. а если платил по 2400 р. несколько раз и уже несколько месяцев не выплачивают из его з/п. известно что работает в ФСБ (должен 650 тр. по ДТП) Мы так поняли из пояснений пристава у него еще другие обязательства на 1 млн. с суммы 4800 руб. расчет: 2 детей, насчитывают 50% 2400руб. Не понятно почему сумма 4800, мы поняли что это его з/пл 4800 руб. работает в ФСБ. пристав пообещала сделать запрос в ФСБ. Можно написать заявление о привлечении к уголовной ответственности за злостное уклонение от уплаты задолженности? куда написать? И скажите можно запросить у пристава копии документов, чтобы изучить все по исполн. пр-ву и справку о доходе с места работы?.
Банк подал в суд за неуплату кредита.имею прописку в другом городе.и временную прописку.куда могут прийти описывать имущество. и могут ли описать имущество не принадлежащее мне.
Отцу присудили штраф за неуплату кредита. 300 000 тыс.руб. в суд ни разу не вызывали. решение видимо приняли заочно. высчитывали сначала половину пенсии, а теперь судья полностью заблокировала карту, на которую отец получал единственный доход - пенсию, оставив его без средств к существованию. законно ли это? судья объясняет блокировку карты тем. что сумма слишком большая - 300.000 тыс.руб. пенсия отца 16.000 тыс. Что делать теперь? Прокуратура?
Здравствуйте! Не плачу кредит с 2008 года,основной долг 30000,сейчас звонят коллекторы требуют оплатить почти 200000,возможности такой нет.Подскажите что делать,в суд не подают.Кидают мой долг из одного агентства в другое.
добрый день. есть кредит в сбербанке, но по некоторым обстоятельствам не платила . Банк подал в суд. Я теперь проживаю в другом городе. В суд отправила ходотайство о том чтоб рассмотрели без меня,что с иском согласна,но прошу рассрочку так как нахожусь в отпуске по уходу за ребенком до 3 лет. ВОПРОС даст ли суд рассрочку и пострадает ли в этом случае мой поручитель если с иском я согласна.?
Я брал коедит в банке , но они не знали что я сирота . На работе меня попросили уволится по собственному желанию зная что я в кредите. После я не работал и вот только первого июля этого года устроился а просрочка по кредиту пол года . Суд будет 26 часла этого месяца что мне делать я не знаю ((( .
на меня подали в суд за неуплату кредита.двое несовершенно летних детей 7 и 3 года.зарплата 15 тыс . имею часть квартиры выкупленные на материнский капитал.что мне можно ждать от решения суда.есть еще кредиты
Здравствуйте!Банк через суд наложил арест на машину за неуплату кредита.Теперь банк продал долг коллекторам.Должны ли снять арест с машины и что мне нужно для этого сделать
Здравствуйте. У меня будет почти через месяц суд по неуплате кредита. У меня двое детей, разведена,собственности никакой нет,работаю неофициально з/п 12000.Как мне себя вести на суде? Что говорить? И какой исход суда ждать? Заранеее спасибо.
