Неуплата кредита грозит его получателю применением различных санкций в зависимости от суммы задолженности, условий договора, наличия (отсутствия) поручителей и внесения залога. При невыполнении обязательств по выплате кредита банком будут предприняты определённые меры для получения основной задолженности и процентов по кредиту.
Какие меры воздействия применяются банком при неуплате кредита?
Чаще всего при неуплате кредита к должнику применяются следующие меры воздействия:
начисляются пеня и штраф за просрочку платежей, которые должны вноситься ежемесячно. Пеня начисляется на следующий день просрочки и насчитывается до дня погашения задолженности включительно. При просрочке начисление пени производится автоматически, а штрафы применяются в зависимости от условий, предусмотренных в договоре, в котором также указывается размер таких санкций;
направляются письма заёмщику с требованием погашения задолженности и предложением приехать в кредитное учреждение для обсуждения данной ситуации;
продать задолженность по кредиту коллекторам с передачей коллекторскому агентству соответствующего обязательства. В результате заёмщику не только будут отправлять письма коллекторы, но и пытаться вступить с ним лично в переговоры.
В соответствии с законодательством коллекторы не имеют права требовать возврата долга путём применения мер принуждения (по закону коллекторы не обладают правом проникновения в жилище должника против его воли, наложения ареста на счета, изъятия имущества и т.п.).
Если после настойчивых требований коллекторы не добьются желаемого результата, то они вправе (при получении долга по кредиту и соблюдения норм законодательства об уступке долга) подать исковое заявление в суд за неуплату кредита.
Как взыскивается задолженность по кредиту после обращения банка в суд?
При задолженности по кредиту банк вправе подать в суд одно из следующих исковых заявлений:
о взыскании основной задолженности, процентов за неуплату кредита и неустойки (штрафа, пени) в связи с просрочкой платежа. Условие, касающееся время просрочки и права требования всей суммы задолженности, предусматривается в договоре, заключённом с банком (в некоторых случаях банк имеет право требовать возврата всей суммы кредита после 2-3 нарушений срока уплаты взноса).
Рассрочка по уплате кредита может предоставляться ответчику при подаче им заявления в суд о затруднительном материальном положении и представлении соответствующих доказательств (например, наличие детей, находящихся на иждивении).
В соответствии с гражданским законодательством (ст. 333) суд может принять решение о снижении процента неустойки.
При отказе заёмщика от выполнения судебного решения о взыскании задолженности добровольно, исполнительный лист направляется в службу, для выполнения данного решения судебными приставами. У этой службы достаточно полномочий по взысканию долгов, поэтому для их погашения по отношению к должнику могут использоваться следующие способы:
ежемесячное вычитание определённой части долга из заработной платы (50%, не более);
изымание наличных денег;
списание денег со счёта должника в банке;
изымание бытовой техники и других вещей, представляющих материальную ценность;
отправка искового заявления поручителю (при получении кредита с поручительством);
подача искового заявления о взыскании долга с имущества, отданного под залог (при внесении залога для получения кредита).
В каких случаях заёмщик может привлекаться к уголовной ответственности из-за неуплаты кредита?
В соответствии с уголовным законодательством (ст. 177) должник может привлекаться к уголовной ответственности при злостном уклонении от возврата долга (в случае превышения суммы задолженности 1,5 млн. руб.).
При невыполнении обязательств по возврату кредита может предусматриваться наказание в виде лишения свободы условного или реального срока (до 2-х лет). При смягчающих обстоятельствах судом может назначаться наказание в виде штрафа (до 200 тыс. рублей), принудительных или обязательных работ, ареста сроком до 6 месяцев.
При серьёзном нарушении условий кредитного договора заёмщиком сведения о нём передаются в бюро кредитных историй и в будущем ему будет отказано в выдаче кредита, в том числе, и другими банками.
Как избежать серьёзных последствий при неуплате кредита?
При невыполнении обязательств по выплате кредита не следует скрываться от сотрудников банка и избегать контактов с ними.
Для кредитного учреждения важно возвратить собственные средства, поэтому сегодня действуют специальные программы, в соответствии с которыми возможны рефинансирование или реструктуризация долга. Такие программы предусмотрены для предоставления более выгодных условий для погашения задолженности или отсрочки долга без начисления дополнительных выплат в виде штрафов и неустоек, и с сохранением положительной истории о кредитополучателе.
Сегодня по всем вопросам, касающимся погашения задолженности по кредиту, можно проконсультироваться у квалифицированных юристов Интернет-ресурса Правовед.ru, которые оказывают услуги в онлайн-режиме и по выгодным ценам.
Играю на бирже. Есть несколько дорогих акций более 300 000 рублей. У меня неуплата долга по потребительскому кредиту около миллиона. В собственности только 1/4 квартиры. Могут ли забрать ее и арестовать акции?
Добрый день!
Снял с кредитной карты "Ренессанс Банка" 19 000 руб. 9 лет назад.
По долгам сначала платил исправно, но потом начались трудности с финансами и я прекратил оплачивать долг.
На протяжении долгого времени не получал никаких извещений и упоминаний о долге. После 7 лет молчания стали звонить из Нац. службы взысканий и требовать оплаты долга сначала в размере 170000 рублей, а потом сказали, что идет акция и сумма снижена до 31000 рублей, которую нужно оплатить в течении недели.
Деньги я не выплачивал и они мне перестали звонить. Спустя 9 месяцев позвонили из 1-е коллекторского бюро, сказали что они купили мой долг у Ренессанс банка и требуют 210000 рублей.
Как поступить правильно, ведь с одной стороны прошло много времени, а с другой - мой долг все еще существует и его перепродают и надоедают звонками. Есть ли какой-нибудь срок действия кредитного договора при неуплате?
добрый день. звонят с компании быстроденьги каждый день угрожают мне какими то уголовными статьями, говорят что приедут , опозорят меня , в меня будут тыкать пальцами, с работы меня уволят и т.д. Этим так сказать людям объясняю зарплату получу отдам. Так нет долг нужно оплатить до 8 вечера.И так каждый день.Правомерно ли это все или они на психику давят??
Добрый день!У меня вопрос по действующему кредиту. В банке было взято 2 кредита сроком на 5 лет, я исправно платил 3 года кредиты,год назад уволили со службы и я кое как еще тянул оплаты,сейчас стало тяжело и образовалась просрочка в 3 месяца.Какие последствия меня ждут если я не буду платить совсем. Личного имущества ,официальной работы нет,квартира приватизирована на родителей у меня только прописка , могу я себя признать официально банкротом(остался должен банку примерно 620000 (10500 по одному кредиту и15600 по другому ежемесячно,еще 24 месяца).Могут меня как то обязать оплатить задолженность принудительно через приставов или я могу уехать в деревню и жить там?
Добрый день! У меня сложилась увы следующая ситуация. Я находилась в декретном отпуске,когда начала брать кредиты. Одно по одно и сейчас на мне свыше 1млн рублей. Мы исправно с мужем платили их в течении 2,5 лет,какие то кредиты меньше,т к брали и в 2014 г.но сейчас совсем нет финансов платить. И я не работаю и нигде не оформлена. У меня есть доченька,мой супруг не гражданин России.что меня ждет? Как мне быть? Ответьте пожалуйста подробно!
Здравствуйте.Моя подруга взяла кредит 400 000.Исправно платила только 3 месяца.Год не платила.Сейчас банк подал на нее в суд.У подруги мужа посадили,2 детей,без работы,живет у мамы.Имущества ни какого нет.* августа будет суд.Стоит ей вообще на него идти?И вообще что ей делать?
Добрый день. Моя мама ИП и занимается торговлей, в связи с тяжелым финансовым положением она перестала платить потребительские кредиты (их 4). В собственности у меня половина доли квартиры, а вторая доля (принадлежащая матери) была оформлена на меня дарственной. В квартире прописаны я и мать. Могут ли у меня забрать квартиру судебные приставы за ее долги?
Добрый день,
У меня такая ситуация. Мой бывший муж имеет долю в приватизированной трехкомнатной квартире (1\3). Живет в другом месте но прописан здесь. Получаю вот уже второе письмо для него с повесткой в суд от Сбербанка. Естественно передаю по возможности ему. Как я поняла на суд он не ходил. Полгода был безработным, недавно устроился на новую работу. Вопрос может ли меня каким либо образом коснуться судебные разбирательства по его долгам с банком? Я имею в виду долю жилплощади. Квартира приватизирована на троих
Спасибо за ответ
Зинаида
Добрый день.
помогите пожалуйста по следующему вопросу.
несколько месяцев не платила по кредиту. Сегодня получила из банка хоум кредит письмо где содержится требование уплатить задолженность на сегодняшний день в размере 141 тысячи. Если не оплачу долг до 24 июля, то материалы передадут в суд, по кредиту я платила 2 месяца, ежемесячный платеж по 9600. Потом на работе задерживали з.п., а потом вовсе вся организация развалилась и всех уволили, такую сумму до 24 июля я точно не найду. Боюсь суд полностью примет сторону банка и припишет платить мне не только основной долг, но и бешеные проценты. Кредит был взят со ставкой 59 процентов, что можно сказать в суде и о чем заявить, что заплатить хотя бы основной долг, а не все неустойки и штрафы? Можно ли просить о том чтобы ежемесячно платить определенную суммц а не все сразу? Квартиры, транспорта у меня в собственности нет
Здравствуйте в отношении меня заведено исполнительное делопроизводство из за неуплаты кредита, в настоящее время дело находится у приставов, со мной на связь никто не выходил. У меня в собственности имеется дом, это единственное жилье, со мной проживает мой законный супруг. но он не прописан в моем доме. Все предметы мебели и техники были подарены моему мужу по договору дарения его родственниками. Могут ли приставы арестовать это имущество? и если у меня нет источника дохода с чего могут взыскивать приставы?
Банк подал в суд на мужа за неуплату по кредиту. У нас дом в долевой собственности 1/2 у меня и у 1/2 у мужа, двое детей 18 и 13 лет. Могут ли нас лишить имущества. Как мне поступить чтобы не остаться на улице с детьми?
Добрый день, моя сестра взяла аппарат в кредит, 2/3 суммы она заплатила, а оставшуюся 1/3
(6000 рублей) часть от всей суммы не стала(не знаю почему) . прошел год, сейчас с нее требуют коллекторы заплатить 14000 рублей, объясняя тем что это сумма с процентами просрочки за год. в противном случае они подадут в суд и через суд будут просить 100 000руб. и суд обяжет моей сестре выплатить 100 000 руб. Хотя ранее на нее подал в суд другой банк и через суд смог вернуть только ту сумму которую и брала моя сестра в банке без учета процентов. Скажите каковы могут быть последствия, если сейчас она откажется платить 14000 руб в банк добровольно и действительно ли банк через суд сможет взыскать с моей сестры 100 000руб. Спасибо большое за ответ
