Неуплата кредита грозит его получателю применением различных санкций в зависимости от суммы задолженности, условий договора, наличия (отсутствия) поручителей и внесения залога. При невыполнении обязательств по выплате кредита банком будут предприняты определённые меры для получения основной задолженности и процентов по кредиту.
Какие меры воздействия применяются банком при неуплате кредита?
Чаще всего при неуплате кредита к должнику применяются следующие меры воздействия:
начисляются пеня и штраф за просрочку платежей, которые должны вноситься ежемесячно. Пеня начисляется на следующий день просрочки и насчитывается до дня погашения задолженности включительно. При просрочке начисление пени производится автоматически, а штрафы применяются в зависимости от условий, предусмотренных в договоре, в котором также указывается размер таких санкций;
направляются письма заёмщику с требованием погашения задолженности и предложением приехать в кредитное учреждение для обсуждения данной ситуации;
продать задолженность по кредиту коллекторам с передачей коллекторскому агентству соответствующего обязательства. В результате заёмщику не только будут отправлять письма коллекторы, но и пытаться вступить с ним лично в переговоры.
В соответствии с законодательством коллекторы не имеют права требовать возврата долга путём применения мер принуждения (по закону коллекторы не обладают правом проникновения в жилище должника против его воли, наложения ареста на счета, изъятия имущества и т.п.).
Если после настойчивых требований коллекторы не добьются желаемого результата, то они вправе (при получении долга по кредиту и соблюдения норм законодательства об уступке долга) подать исковое заявление в суд за неуплату кредита.
Как взыскивается задолженность по кредиту после обращения банка в суд?
При задолженности по кредиту банк вправе подать в суд одно из следующих исковых заявлений:
о взыскании основной задолженности, процентов за неуплату кредита и неустойки (штрафа, пени) в связи с просрочкой платежа. Условие, касающееся время просрочки и права требования всей суммы задолженности, предусматривается в договоре, заключённом с банком (в некоторых случаях банк имеет право требовать возврата всей суммы кредита после 2-3 нарушений срока уплаты взноса).
Рассрочка по уплате кредита может предоставляться ответчику при подаче им заявления в суд о затруднительном материальном положении и представлении соответствующих доказательств (например, наличие детей, находящихся на иждивении).
В соответствии с гражданским законодательством (ст. 333) суд может принять решение о снижении процента неустойки.
При отказе заёмщика от выполнения судебного решения о взыскании задолженности добровольно, исполнительный лист направляется в службу, для выполнения данного решения судебными приставами. У этой службы достаточно полномочий по взысканию долгов, поэтому для их погашения по отношению к должнику могут использоваться следующие способы:
ежемесячное вычитание определённой части долга из заработной платы (50%, не более);
изымание наличных денег;
списание денег со счёта должника в банке;
изымание бытовой техники и других вещей, представляющих материальную ценность;
отправка искового заявления поручителю (при получении кредита с поручительством);
подача искового заявления о взыскании долга с имущества, отданного под залог (при внесении залога для получения кредита).
В каких случаях заёмщик может привлекаться к уголовной ответственности из-за неуплаты кредита?
В соответствии с уголовным законодательством (ст. 177) должник может привлекаться к уголовной ответственности при злостном уклонении от возврата долга (в случае превышения суммы задолженности 1,5 млн. руб.).
При невыполнении обязательств по возврату кредита может предусматриваться наказание в виде лишения свободы условного или реального срока (до 2-х лет). При смягчающих обстоятельствах судом может назначаться наказание в виде штрафа (до 200 тыс. рублей), принудительных или обязательных работ, ареста сроком до 6 месяцев.
При серьёзном нарушении условий кредитного договора заёмщиком сведения о нём передаются в бюро кредитных историй и в будущем ему будет отказано в выдаче кредита, в том числе, и другими банками.
Как избежать серьёзных последствий при неуплате кредита?
При невыполнении обязательств по выплате кредита не следует скрываться от сотрудников банка и избегать контактов с ними.
Для кредитного учреждения важно возвратить собственные средства, поэтому сегодня действуют специальные программы, в соответствии с которыми возможны рефинансирование или реструктуризация долга. Такие программы предусмотрены для предоставления более выгодных условий для погашения задолженности или отсрочки долга без начисления дополнительных выплат в виде штрафов и неустоек, и с сохранением положительной истории о кредитополучателе.
Сегодня по всем вопросам, касающимся погашения задолженности по кредиту, можно проконсультироваться у квалифицированных юристов Интернет-ресурса Правовед.ru, которые оказывают услуги в онлайн-режиме и по выгодным ценам.
Здравствуйте!Скажите пожалуйста что может грозить за неуплату кредитов?Всегда оплачивали вовремя без задержек,сейчас 3 месяц находимся без работы и оплатить не можем,звонят с судебного пристава говорят что заберут все в размере долга.Скажите это правда?
Добрый день!13.03.2014 г.взяла кредит в Альфа Банке-на данный момент нет возможности оплачивать,просрочка уже 2 месяца.Сумма не выплаченного кредита составляет 75000 т.р.Банк прислал письмо с заявлением в прокуротуру и МВД ссылаясь на статью 159 Уголовного кодекса РФ "Мошейнисество" и на 177-Злостное уклониние от погашения кредиторской задолженности.
Подскажите пожалуйста имеет ли Банк на это право и какие последствия меня ждут?Выгоднее дождаться суда или оплачивать частями,но тогда накопятся большие штрафы и пени?
"Официальный" доход на работе составляет 7000т.р. и в собственности есть автомобиль стоимостью 300 000 т.р.-не могут ли они его взыскать в счет погашения потребительского кредита?
Здравствуйте! Подскажите пожалуйста как нам поступить в такой ситуации. Мою мать атакуют коллекторы по поводу неуплаты кредита, который брал мой отец без ведома моей мамы. Дело в том что договор был заключен в конце 2010 года. Но на тот момент родители уже не жили вместе, а официальный развод произошёл в апреле 2011 года. Развели их по решению суда. Коллекторы утверждают что моя мать обязана уплатить задолженность по этому кредиту. Как поступать нам в этой ситуации?
, вопрос №1077509, Александра Сергань, г. Краснодар
Здравствуйте! На меня банк подал в суд, за неуплату кредита. Это была карточка Хоум кредита на 120000, я вносила ежемесячно по 6500 руб., потом осталась без работы и перестала платить, из выписок банка я оплатила на карту 80000, сейчас они опять мне предъявляют такой же долг как и первоначально 120000. Я не платила год, не пойму а куда тогда эти деньги ушли, мои 80000? Зарплата у меня 10000, трое детей на иждивение, сколько процентов с моей зарплаты могут удерживать приставы?
Здравствуйте, получен судебный приказ по взысканию задолженности связанной с неуплатой кредита, есть ли смысл его отменять, если я с суммой долга согласна. И как скоро ко мне придут приставы?
Судебный приказ и приставы
И как скоро ко мне придут приставы? СПАСИБО
Брал кредитЫ как физ лицо в ВТБ на 900 000 и на 800 000 , в смысле банк сам позвонил и дал , так как ранее брал и отдавал, то всё это было как спецпредодобренное предложение, без справок, и только анкетирование. Платил один - год, второй пару месяцев, бизнес - погас, заказов нет, тендеров -нет . Платить в полном обьеме - нет возможности. Что посоветуете ? Что гразит за неуплату кредита на сумму более 1,5 млн рублей, и что если уменьшить размер кредита менее 1,5 млн в одном банке ???
Добрый день. Взяла кредит в банке, платила полгода в срок, потом фирма где я работала объявила себя банкротом и нас распустили с долгами по зп. остальные полгода платила как могла по немногу. Сейчас у меня ребенок 1,9 садик не дают с ним утроится не могу никуда. кредит не плачу. с мужем в разводе.имущества нет. Банк подал заявление о мошенничестве в полицию. вызывают в полицию для дачи показаний. какие наказания меня ждут или только суд может вынести решение?
Банк подал в суд на ИП за неуплату кредитов,суд принял решение выдать ИЛ,после этого он еще может объявить банкротство? приостановит ли действия приставов пока он ждет рассмотрения суда о принятии или непринятии заявления?
Если он при такой уже ситуации подаст в налоговую о закрытии ИП с долгами налоговая закроет ИП? но долги останутся перед банком и налоговой и пф или спишутся? долги за неуплату деклараций могут списаться?
После закрытия ИП банкротство сможет объявить? что сделать первым: объявить банкротство или закрыть ип?
Добрый день!Меня зовут Ольга.Взяла несколько кредитов.Один на физ лицо будучи и.п.Второй как юр.лицо на ООО.Брала на открытие магазина.Проработала 2 года.Платила 1 кредит 2.6 года,второй 1.6 года(То есть пока была работа).Магазин закрыла,фактически обанкротилась.Живу случайными заработками.У меня есть доля в квартире и здание не жилое(магазин) в собственности.Продать не получается пока.Банк подал в суд.Чего мне ждать?
суд наложил на основании иска по неуплате кредита арест на ед. жилье ( не в ипотеке )- как обеспечительная мера, ВС от 17.11.2015 принял постановление, что арест может быть наложен даже на единственное жилье, даже если оно не в ипотеке, да к взысканию не прибегнут, но я то хочу продать, Что тут неясного? Я как собственник оказалась бесправной к своей собственности, квартира все равно что в залоге- вот о чем речь, Где выход? Кому хорошо то сделали подобным постановлением? Все юристы так витиевато отвечают- жуть, а по существу ничего, одно словоблудие, да есть ст. 446- никто не отменял, но есть и постановление ВС- тоже в действии, но ни должник ни кредитор от этого не выигрывают, сейчас усядусь ровно на шестую точку, и пусть кредитор копейки с меня хоть сто лет получает, вроде и хорошо, а для себя что- ни подарить, ни продать, ни прописать. Это чего?
Я ни разу не выплачивал потребительский кредит,прошло пять лет,ни судебные приставы ни банк ни коллекторы со мной не могли связаться!Вопрос-кредит может быть анулирован?И второй вопрос если я сделаю сберкарту и на неё переведут средства,мой счёт сразу арестуют?
в свете нового постановления ВС о возможности наложения ареста на единственное жилье и возможности продажи так называемых излишков земельных участков, могу я подарить сейчас всю эту недвижимость пока на на меня не подали в суд банки за неуплату кредита, не будет ли это считатьться притворной сделкой, ведь до суда дело еще не дошло.
О решении суда я узнала по месту работы,о том,что у меня будут вычитать 50% из заработной платы за неуплату кредита в размере 100000,на моей еждевении находится несовершенно летний ребёнок 14 лет,муж инвалид 3 группы,повестку в суд я не получала,с решением суда не ознакомлена.Законно ли это и как поступить в данной ситуации?
, вопрос №1052541, Патракова Татьяна, г. Екатеринбург
Здравствуйте. У меня был суд с банком по неуплате кредита по кредитной карте. Суд присудил выплатить определенное количество рублей в пользу банка. Прислали решение суда по почте, а куда оплачивать деньги? Какие мои дальнейшие шаги.?
