Незаконная банковская деятельность

ООО занялась новым видом деятельность, выдачей ипотечных займов (свыше 1 млн. рублей) под залог приобретаемого имущества в силу закона, с последующей продажей закладных банкам или другим кредитным организациям. При этом она прописала у себя в Уставе ОКВЭД 65.22.3 - Предоставление денежных ссуд под залог недвижимого имущества. Этот вид деятельности предполагалось использовать как второстепенный, поэтому изначально для осуществления данного вида деятельности использовались свои свободные денежные средства, но с увеличением объемов выдачи появилась необходимость увеличивать оборотные средства. Оборотные средства были привлечены через заключение договоров на беспроцентные займы с учредителем организации и ее руководителями.

Добрый день, господа. 1. Законна ли покупка/продажа/обмен физическими лицами криптовалюты (bitcoin) на фиатную валюту (рубли, доллары, евро и т.д.) с точки зрения текущего законодательства РФ? 2. Могут ли подобные систематические операции квалифицироваться как незаконное предпринимательство? 3. Должно ли физическое лицо платить налог с дохода, полученного посредством подобной деятельности? 4. Если для совершения подобных сделок использовать банковские переводы и переводы между картами физических лиц, насколько правомерна блокировка карт банками под предлогом "подозрительных операций", при соблюдении всех лимитов и прочих условий договора?

Добрый день.Я взяла кредит в Лето банке в 2013 году на 2 года.Выплачивала всегда вовремя и без просрочек.На данный момент потеряла работу и пока платить не могу.Сотрудники банка приехали ко мне домой,т.к. меня не было дома ,они прошлись по всем соседям,собирая обо мне информацию,рассказывая о сумме долга.В результате.когда я пришла домой на дверях,клеем были приклеены листочки с просьбой оплатить долг до определённого времени,без конвертов т.д на всеобщее обозрение.Было очень стыдно перед соседями.Долг составлял 7000 рублей.Скажите ,правомерны ли действия сотрудников банка?

Здравствуйте ! Гражданин иностранного государства хочет из-за границы перечислить мне доллары на мой текущий счет в банке в России и получить их у меня в России в виде наличных долларов. За снятие наличных долларов с моего счета он предлагает определенные проценты. Прошу разъяснить. Какая административная или уголовная ответственность предусмотрена за такое обналичивание доллара ? Спасибо.

Добрый день! В феврале 2014г взяла кредит в банке на сумму 60 000 руб. на 24 мес в ОАО «Отп банк» Предварительно навязав страховку(Банку запрещается заниматься производственной, торговой и страховой деятельностью. Из смысла данных норм следует, что возможность организации банком участия граждан в программе страхования и взимание платы за организацию страхования законодательством не предусмотрена".) [Закон "О банках и банковской деятельности"] [Глава I] [Статья 5]Банковские операции и другие сделки кредитной организации. Своевременно исполняла обязательства по кредиту. На тот момент я жила в другой стране(Египет),переводы в банк производила через карту ОАО«Экопромбанк». В августе у ОАО «Экопромбанк» ЦБ отозвал лицензию, в связи с этим переводы производить я не смогла. Мои родственники не знали о моем кредите. Так я просрочила 2 месяца. Моим родственникам начали поступать звонки с угрозами от коллекторов и просьбой оплатить мой долг,в связи с чем,я вернулась в Россию и закрыла просрочку.Согласие на обработку персональных данных мои родственник и не давали. Банк настаивал на том, что коллекторам мой договор не продавал.(Имеются смс и номера тел в детализации) Написала заявление в банк о реструктуризации, кредитных каникулах и т.д. Заявление в банке приняли, но сразу предупредили, что банк реструктуризацию не проводит. Несколько месяцев я не могу найти работу(сказалась экономическая ситуация в стране) Соответственно я просрочила кредит снова. Вношу в банк столько, сколько смогу(300,1000,2000 руб) Мне продолжали звонить коллектора и банки в день по 10-15 звонков. Я написала в банк (Заявление об отзыве согласия на обработку персональных данных) 152-ФЗ «О персональных данных ст. 9 закрепляет за мной возможность отозвать согласие на обработку персональных данных, что я и сделала данным заявлением. В заявлении я просила банк : 1. в трехдневный срок прекратить обработку и передачу моих персональных данных и родных.2.Уведомить меня о результатах рассмотрения данного заявления письменно в установленный законом срок. С момента заявления прошло 10 дней, банк никак не отреагировал. Я позвонила в банк на что мне сказали вам и вашим родным будут звонить дальше, пока не заплатите! Подавайте в суд! 1.Какие у меня есть шансы выиграть дело, при подаче в суд и Роскомнадзор РФ с заявлением: - о проведении проверки по ст. 137 УК РФ «Нарушение неприкосновенности частной жизни» моими родственниками? - о совершении преступления, предусмотренного ст. 183 УК РФ «Незаконные получение и разглашение сведений, составляющих коммерческую, налоговую или банковскую тайну» - о Незаконная банковская деятельность (ст. 172). Вернуть деньги за страхование. -за моральный ущерб на действия коллекторов

Добрый день.Имею условку по незаконной банковской деятельности,сейчас обвиняют по 159ч.2 ущерб пока не возместил(свыше 6млн.р.) но имею огромное желание и возможность за счет перекредитования.вопрос-суд даст возможность расплотиться по средству вынесения условного наказания?спасибо.

В продолжении темы http://pravoved.ru/question/359387/ Прошу подробно проанализировать и выявить возможные правовые риски, нарушения, вопросы и предложить варианты их решения по следующей деятельности. Компания ООО (не обладающая никакими лицензиями) по публичному договору-оферте займа, размещенному на интернет-сайте компании, привлекает денежные средства третьих лиц (граждан РФ, иностранных граждан, юридических лиц). Параметры займа (объем денежных средств передаваемых в заем и условия вознаграждения по займу) устанавливаются для каждого заимодавца индивидуально через интернет-сайт компании ООО, дополнительным соглашением к договору займа, которое также оформляется в электронном виде. Условия вознаграждения по займу представляют собой прирост стоимости ценных бумаг или любых других активов, выбранных Клиентом в качестве базы для расчета вознаграждения по займу, + 0,01% годовых, за период использования займа данного Клиента. При этом в случае если ценные бумаги (активы) упали в цене за этот период, клиент по займу получает 0,01% годовых, начисление убытка по заемным средствам невозможно. Средства получаемые компанией ООО от заимодавцев аккумулируются на расчетном счете компании в российском банке, и далее размещаются в банковские депозиты российских банков и на брокерские счета брокерам (в т.ч. нерезидентам) для совершения торговых операций, от лица Компании за счет заемных средств. Компания ООО проводит по бухгалтерии поступающие средства как заемные средства, которые не входят в налогооблагаемую базу. Поступающие средства от процентов по банковским депозитам, в которые были размещены заемные средства, и поступающие средства от брокера (в случае если объем возвращаемых средств больше объема ранее отправленных брокеру средств) облагаются налогом на прибыль по закону РФ. При поступлении заявки клиента на возврат займа, по окончанию срока займа, компания ООО возвращает Клиенту сумму займа и вознаграждение по займу, а также уплачивает за клиента если он физ. лицо, НДФЛ, если клиент юр. компания РФ, она сама уплачивает свой налог. Если клиентом является компания или гражданин иностранного государства, компания не уплачивает за них налоги. В случае если Клиент выставляет требование ООО компании забрать свой заем досрочно, компания возвращает ему объем займа за вычетом штрафа за досрочное изъятие - в этом случае клиент возвращает меньшую сумму по сравнению с внесенной. Также компания ООО может принимать средства Клиентов не прямым банковским переводом а через платежных интернет агентов (Яндекс деньги, WebMoney и пр.), в данном случае средства поступают обезличенные, одним платежом, но компания все поступающие средства оформляет по бухгалтерии как заемные. В этом случае платежные агенты выступают как посредники между Клиентом и компанией ООО. Аналогично компания может осуществлять возврат займов клиентам, используя платежные интернет системы. Работы с наличными средствами Компания ООО не ведет.

Можно ли начать выдавать займы физическим лицам, если ООО пока еще не включено в гос. реестр МФО? Мы создали и зарегистрировали юр. лицо по ОКВЭД 65.22, и уже подавали заявку в ФСФР в августе текущего года, однако же нам пришел отказ, в связи с не предоставлением одного документа, потом службу упразднили, и передали ее полномочия в Центробанк. Теперь мы собираем документы уже в Центробанк, с учетом недостающего документа. Вся соль в том, что т.к. мы находимся в Сибири, ждать ответа о включении в реестр МФО, нам придется около 2х месяцев, можно ли начать работу пока мы ждем ответа от Центробанка, какие органы могут нас наказать и как, интересуюет последствия для нас как для юр. лица?

Добрый день! Суть вопроса: гражданин-физическое лицо, регулярно выдает займы под проценты другим гражданам. Вопросы: Обязан ли он регистрироваться как индивидуальный предприниматель? Каким нормативным актом он должен руководствоваться в своей деятельности? Какой налог, в каком размере он должен платить с доходов, каковыми являются полученные им проценты? И вообще, что ему надо сделать, чтобы легально выдавать займы, платить налоги и спать спокойно?