Консультируйтесь с юристом онлайн

652 юриста готовы ответить сейчас
Ответ за 15 минут
  1. Гражданское право
  2. Взыскание задолженности

Защита от коллекторов

Все отношения между коллектором и должником регулирует Федеральный закон «О защите прав и законных интересов физических лиц при осуществлении деятельности по возврату просроченной задолженности» от 03.07.2016 № 230-ФЗ (далее - Закон №230-ФЗ). Как осуществляется защита от взыскателей, которые действуют не по закону, расскажем в представленном материале.

Что делать, если угрожают коллекторы?

В соответствии со ст. 6 Закона №230-ФЗ коллекторам банка запрещается при общении с должником осуществлять следующие действия:

  • применять физическую силу или угрожать ее применением;
  • уничтожать или повреждать имущество, угрожать подобными действиями;
  • психологически давить на должника, применяя выражения, которые унижают его честь и достоинство;
  • вводить гражданина в заблуждение относительно характера долга, рассмотрения спора о взыскании долга в суде, отношения кредитора к органам государственной власти или местного самоуправления.

Если взыскатели долгов предпринимают хотя бы одно из вышеперечисленных действий, то защита от коллекторов может проходить по следующему плану:

  • для начала необходимо попросить человека, который вам звонит, представиться. Он обязан это обязан в силу положений ч. 6 ст. 7 Закона №230-ФЗ;
  • далее следует записать телефонный разговор либо сохранить письма, в которых взыскатель угрожает расправой. Именно это позволит гарантированно привлечь его к ответственности;
  • после этого необходимо составить жалобу и направить ее в органы государственной власти.

В зависимости от того, какое нарушение допустили сотрудники коллекторского агентства, жалобу подать можно в один из следующих государственных органов:

  • Федеральная служба судебных приставов – данный орган осуществляет общий надзор за коллекторской деятельностью. Если взыскатели грубят, звонят в ночное время, то именно ФССП может привлечь их к дисциплинарной ответственности;
  • НАПКА (национальная ассоциация профессиональных коллекторских агентств) – данный орган, по сути, является саморегулируемой организацией и может привлечь агентство к материальной ответственности;
  • финансовый омбудсмен – данное лицо осуществляет примирение по вопросам размера задолженности, а также начисления процентов и штрафов за ее просрочку. Привлечением к ответственности за нарушения законодательства оно не занимается;
  • МВД либо Следственный комитет. Эти ведомства помогают в защите от банков и коллекторов. Если сотрудник агентства угрожает убийством либо причинением вреда жизни, здоровью или имуществу должника, и при этом есть основания опасаться таких действий, то правоохранительные органы вправе возбудить уголовное дело;
  • Роскомнадзор – если взыскатели допустили нарушение при работе с персональными данными должника, например, разместили в интернете подробности его частной жизни без его согласия, то данный орган может привлечь их к административной ответственности за подобное правонарушение.

Также на нарушения можно пожаловаться в Центральный Банк РФ, который осуществляет надзор за их деятельностью.

В соответствии с положениями ч. 3 ст. 7 Закона №230-ФЗ при контакте коллектора банка и должника существуют следующие ограничения.

  • звонить можно только с 8-00 до 22-00 часов в будние дни, а в выходные и праздничные дни - с 9-00 до 20-00. Также существует ограничение на количество звонков - не более 1 раза в сутки, 2 раз в неделю и 8 раз в месяц;
  • личные встречи можно проводить не более 1 раза в месяц.

Перед тем как общаться с должником о возврате долга по телефону, коллектор, в силу положений ч. 4 ст. 7 Закона №230-ФЗ, обязан сообщить следующую информацию:

  • свои данные - фамилию, имя и отчество;
  • сведения о кредиторе (его наименование и организационно-правовую форму).

Права коллекторов

Права коллекторов банка указаны в ст. 4 Закона №230-ФЗ. Взыскатели могут:

  • лично встречаться с должником;
  • осуществлять телефонные переговоры;
  • направлять по месту проживания гражданина письма.

Для осуществления иных способов взаимодействия между коллектором и должником должно быть заключено соглашение. Например, чтобы взыскатель мог звонить знакомым или родственникам человека, последний должен дать свое согласие. Это один из способов защиты от банков и коллекторов. Такое соглашение должно конкретно описывать дополнительные способы взаимодействия.

Если должник не желает общаться с взыскателем, он имеет право направить ему нотариально заверенное письмо по почте заказным письмом с уведомлением. В таком случае сотрудник агентства не имеет права использовать дополнительные методы взаимодействия (ч. 1 ст. 4 Закона №230-ФЗ).

Коллектор имеет право общаться с членами семьи гражданина либо с третьими лицами, которые имеют отношение к нему, только при одновременном наличии следующих условий:

  • должник дал письменное согласие на контакт с членами своей семьи;
  • третьи лица не возражают против такого контакта.

Кроме того, существует ряд лиц, которым коллекторы не имеют права ни звонить, ни проводить с ними личные встречи. К таким лицам, в силу положений ч. 1 ст. 7 Закона №230-ФЗ, относятся :

  • граждане, признанные банкротами;
  • недееспособные лица;
  • пациенты медицинских учреждений;
  • несовершеннолетние.

Указанные выше лица или их представители должны предоставить коллектору документы, которые подтверждают данные обстоятельства. Это будет гарантией их защиты. В случае, если документы не предоставлены, взыскатель имеет полное право звонить или проводить личные встречи с этими лицами (ч. 2 ст. 7 Закона №230-ФЗ).

Правовая защита должников

Под правовой защитой от коллекторов понимается комплекс действий, которые предпринимает должник либо его представитель при взаимодействии с взыскателями.

К наиболее распространенным методам защиты можно отнести:

  • обращение в суд с иском о признании договора займа недействительным;
  • обжалование действий коллектора в органах государственной власти;
  • реструктуризация задолженности по договору займа в принудительном порядке;
  • расторжение договора займа в связи с нарушением кредитором норм закона.

Как правило, у обычного гражданина нет юридических познаний, которые позволили бы ему грамотно защищаться от недобросовестных действий. В таком случае необходима помощь специалиста.

Закон

До 2016 г. деятельность взыскателей почти не регулировалась. Основной нормой, на основании которой действовали взыскатели, являлась ст. 24 ГК РФ. Она определяет процедуру перехода долга от банка к коллекторскому агентству.

С 2016 года деятельность работников таких агентств стала регулироваться Законом №230-ФЗ. Он определил их обязанности и права.

Кроме того, деятельность взыскателей стала лицензироваться. Если организация в качестве основного вида своей деятельности взыскивает долги, она должна получить лицензию и быть зарегистрированной в реестре коллекторских организаций.

Для того, чтобы грамотно противостоять незаконным действиям взыскателей и в полной мере осуществлять свою защиту, необходима не только психологическая устойчивость, но и юридические познания, которые позволят либо признать договор займа недействительным, либо привлечь взыскателя к ответственности за нарушение законодательства.

В случае, если вы считаете, что коллектор нарушил ваши права, мы рекомендуем вам обратиться к юристам нашего сайта, которые помогут отстоять ваши интересы.

652 юриста сейчас на сайте

Последние вопросы по теме «коллекторы банка»

Все темы
Искать

Что делать, если названивают коллекторы банка?

оформили рассрочку в банке Русский Стандарт. Она оказалась с кредитом плюс навязанные платные услуги, хотя мы от них отказывались. Проблемы с деньгами в этом месяце и просрочка 4 дня. позвонили коллекторы и сказали, что каждый день просрочки будет...

24 Ноября 2016, 19:32, вопрос №1452214 Вадим, г. Санкт-Петербург

Как отозвать исполнительный лист, если банк продал долг коллекторам?

Здравствуйте! Суд вынес решение в пользу банка по взысканию с меня задолженности. После этого банк продал долг коллекторам. Через год банк подал исполнительный лист в ОСП. Теперь долг просят дружно - ОСП и коллекторы. Насколько я понимаю, банк...

05 Сентября 2016, 20:55, вопрос №1367950 Анастасия, г. Санкт-Петербург

Получите совет юриста за 15 минут!

652 юриста готовы ответить сейчас
Ответ за 15 минут

Имеют ли право коллекторы требовать оплаты долга, если меня признают банкротом?

Подскажите, имеют ли право коллекторы беспокоить меня, если будет решение суда о признании меня банкротом как физическое лицо? И имеют ли право они беспокоить, как только узнают о том, что мы подали заявление о банкротстве?

31 Января 2016, 03:59, вопрос №1122287 Нонна, г. Скопин
Все услуги юристов в Москве
Гарантия лучшей цены – мы договариваемся
с юристами в каждом городе о лучшей цене.

Сколько могут звонить коллекторы в день?

Здравствуйте... Скажите, если банк продал моё производство коллекторам, значит я банку ничего не должен? Как часто и сколько раз в день по закону имеют право звонить коллекторы? Всегда они мне угрожают и обещают приехать. Можете мне помочь? И...

14 Августа 2015, 12:28, вопрос №940836 Александр, г. Великие Луки

Банки (коллекторы) звонят к моим родственникам,законно ли?

Я должник, 4 месяца не плачу по кредитам ( нет возможности). Один из банков где то достал номера телефонов моих родственников и названивают им. Правомерно ли это? Как и куда написать на них жалобу, что бы звонки моим родственникам прекратились?

11 Августа 2015, 15:17, вопрос №937102 Юрий, г. Пермь

Звонят, якобы, коллекторы Альфа-банка! Хотя я не являюсь их клиентом

Здравствуйте! Подскажите, как поступить? Начиная с 17 июля 2015 года мне звонят, якобы, коллекторы Альфа-банка, с разных номеров. Когда поднимаю трубку, всегда говорит автоответчик, что у меня долг перед банком и придут коллекторы, потом приставы, и...

11 Августа 2015, 14:26, вопрос №937008 Евгений, г. Санкт-Петербург

Коллекторы, банки

В квартире я прописана не одна (мама, брат и сын) пришли судебные исполнители по возврату долга по кредитам. Имеют ли они права описать их имущество, так как своего у меня нет. Каковы должны быть мои действия?

28 Июля 2015, 09:56, вопрос №920852 Олеся, г. Хабаровск

Коллекторы банка Тинькофф

Добрый день,коллекторы банка Тинькофф оклеили входную дверь листовками, что готовьтесь к описи имущества,в это время нас не было дома,что ожидать в след.раз? У меня маленький ребенок,страшно.Подскажите,как обезопасить себя.На листовке указан сот.тел...

27 Июля 2015, 11:32, вопрос №919582 ирина, г. Тюмень

Имеют ли право коллекторы

Здравствуйте! Хотела бы узнать, имеется задолженность по кредитам более 500 т.р с 2011г, есть не все постановления по банкам у приставов, двумя занимаются коллекторы и в суд не подают. Подскажите, имеют ли право коллекторы беспокоить если будет...

10 Июля 2015, 19:01, вопрос №901229 Марина, г. Верхняя Пышма
300 стоимость
вопроса
вопрос решен

Коллекторы банки

Здравствуйте, колекторы из банка пишут на стене гадости всякие в мой адрес. А я не брал кредиты у них, что делать?

19 Июня 2015, 15:44, вопрос №877162 Вадим Чащин, г. Самара

Угрожают коллекторы

Здравствуйте, мне 65 лет, сын взял два кредита, платит с задержками, иногда неполные суммы, а меня уже извели коллекторы, звонят на все номера. Подскажите куда обратиться за помощью. Спасибо.

18 Мая 2015, 05:47, вопрос №840700 Людмила Алексеевна Шепелькевич, г. Артем

Как остановить беспредел банка и коллекторов, при отсутствии задолженности в принципе?

Здравствуйте! 4 года назад я закрыла депозит в банке Восточный экспресс. В мае 2014 г. На мой телефон стали поступать звонки и sms- сообщения с требованиями оплатить кредит в размере 70 т.р. Попытки объяснить коллекторам ситуацию никакого результата...

09 Мая 2015, 10:08, вопрос №831625 Татьяна, г. Щелково

Имеют ли право коллекторы угрожать задолжнику?

Здравствуйте. Я задолжник перед банком, на данный момент на работе урезали зарплату и я не могу платить кредит. Вчера ко мне домой приходил коллектор, дома был ребенок 10-ти лет, соответственно дверь никому не открыл. Сегодня утром я стала...

10 Апреля 2015, 12:10, вопрос №798280 Марина, г. Вязьма

Коллекторы банка

Добрый день, нам в компанию постоянно названивают коллектора и спрашивают одного и того же человека который у нас никогда не работал, что только не делали, как только не объясняли не помогает!!! какие варианты есть чтоб они отстали? Компания...

30 Марта 2015, 14:57, вопрос №782813 Юрий, г. Магнитогорск

Гарантированный ответ в мобильном приложении и Telegram!

В наших мобильных сервисах юристы отвечают быстрее и ответ гарантирован даже на бесплатный вопрос.

Вопросы по темам

stats