Исходя из статистических данных, почти 80% россиян хотя бы раз в жизни брали банковские кредиты для личных нужд. Немалая часть из них по различным причинам, независимо от своего финансового положения, попадает в долги по кредитам. После этого возникает ответственность за задержку возврата взятых денег, которая для всех должников одинаковая и зависит от методов, используемых банками.
Что предпринимает банк для возврата?
Чтобы вернуть свои деньги, банковское учреждение может пойти двумя путями: обратиться с исковым заявлением в суд и передать долг коллекторской компании.
Передача долга коллекторской компании
Теоретически, не получив согласия своего клиента, сотрудники банка не вправе предпринять такие действия даже, если возникла задолженность по кредиту. Поэтому перед подписанием договора о выдаче кредита в самом соглашении указаны условия возможной передачи долгов третьим лицам. При несогласии с таким предложением, физическое лицо может не получить нужной суммы.
Переуступка права взыскания долга коллеторскому агентству возможна на основании ст. 382 Гражданского кодекса.
Если это произошло, то предпринимаются следующие шаги:
письменно потребовать у банка копии договора, на основании которого долговые обязательства были переданы коллекторам. Без наличия агентского договора или договора цессии банк не имеет права продать долги своего клиента. В этом случае пока договор будет передан банком, будет пару недель, чтобы найти деньги для погашения долгов;
поторговаться с коллекторами о списании части долга, так как с целью скорейшего возврата они достаточно часто даже сами предлагают вариант списания определённой суммы;
в процессе «выбивания» долга коллекторы могут пугать должника возбуждением в отношении него уголовного дела по статьям о мошенничестве, присвоении или растрате, причинении имущественного ущерба путем обмана или злоупотребления доверием, злостном уклонении от погашения кредитной задолженности, незаконном получении кредита или же привлечением к материальной ответственности по Гражданскому или Семейному кодексу. По этой причине, предварительно можно ознакомиться с этими статьями самостоятельно или же привлечь для разъяснения юриста сервиса Правовед.ru.
Если сотрудники банка или коллекторы начали необоснованно угрожать должнику или членам его семьи привлечением к уголовной ответственности, то можно подать жалобу в Роспотребнадзор.
Обращение банковского учреждения в суд
Долг банку по кредиту взыскивается по решению суда. Если это произошло, то не нужно паниковать. Несмотря на то что судебное заседание проходит без участия ответчика, можно попытаться отменить судебный приказ. Для этого нужно прийти в суд, рассматривавший дело, и написать заявление об отмене судебного приказа, обосновав свою просьбу соответствующими доказательствами. После этого приказ отменяется и назначается дата нового заседания, до начала которого должник должен подать в суд встречный иск, изложив в нем причины невозможности погашения банковской задолженности и попросив отменить неустойку, пени и штрафы.
Старый долг, срок которого более трех лет, можно списать с учётом истечения срока исковой давности.
Если же, несмотря на все попытки затормозить процесс, делом начали заниматься судебные приставы, то их действия также можно оспорить. Максимум на что способен судебный пристав, это списывать до 50% от официального дохода должника. Главное в этом случае – вовремя и правильно написать жалобу или возражение на действие судебного исполнителя.
Что делать, если не можешь выплатить кредит?
Если заёмщик не способен своевременно погашать свои долги, ему не нужно метаться от банка к банку в поисках свободных денег, лучше спокойно вести переговоры с кредиторами. Объяснив образовавшуюся причину долга, можно попробовать найти компромиссный вариант, написав заявление в произвольной форме о реструктуризации долга и невозможности погашения по старому графику.
Вторым вариантом может быть рефинансирование или переаккредитация долга.
В некоторых случаях перед передачей долга коллекторам, банковские учреждения могут предложить заемщику, списание основной части возникших штрафов, что поможет выбраться из долговой ямы.
Оформление страховки
В случае возникновения заболевания или потери трудоспособности помочь выплатить образовавшиеся долги может оформленная до начала кредитования страховка.
При возникновении болезни или несчастного случая, долги по кредитам погашает страховая компания.
Если же какой-то из непредвиденных случаев не входит в перечень страховых, то следует сразу же уведомить о проблемах банковское учреждение, которое в большинстве случаев может пойти на встречу и увеличить срок погашения кредита. Причина финансовых затруднений должна быть подтверждена такими документами, как:
справка о снижении зарплаты;
копия трудовой книжки, в которой отражен факт увольнения с работы;
справка о постановке на учет на Бирже труда в качестве безработного;
справка из медучреждения, подтверждающую ухудшение состояния здоровья.
Попав в трудную ситуацию, не следует отчаиваться и предпринимать неправильные шаги, а лучше всего обратиться за телефонной консультацией к юристам онлайн-сервиса Правовед.ru или задать свои вопросы в размещённой на сайте электронной форме.
Здравствуйте. Я проживаю заграницей. Недавно в России умерла мама и после неё осталась доля в нашей с ней общей квартире. Также мама оставила долги по кредитам и расписки о занятых деньгах у подруги. Сумма долгов превышает стоимость доли.
Я собираюсь вступить в наследство на долю мамы и рассчитаться с её долгами в пределах стоимости её доли, но немного побаиваюсь.
У меня такой вопрос: Чего мне ожидать и как с меня будут после вступления в наследство взиматься долги мамы?
Допустим, я приеду в Россию и открою там счёт, до того как я рассчитаюсь с долгами мамы (ведь надо сначала оценить квартиру и разобраться).
Могут ли этот мой счёт сразу арестовать или запретить мне пользоваться деньгами на счету? Будет ли меня искать полиция или судебные приставы? Надеюсь, что в аэропорту сразу не арестуют из-за долгов мамы? Как всё это происходит и к чему готовится? Может мне самой куда-то написать после вступления в наследство и оставить свои координаты? Что бы Вы посоветовали?
Я не против рассчитаться по долгам, но просто хотела бы узнать чего ожидать, если вдруг прилечу и как нужно правильно поступить в такой ситуации.
Спасибо!
Здравствуйте, подскажите пожалуйста,умерла мать,после нее остались долги по кредитам, когда она была жива, оформила дарственную на квартиру , теперь я собственник. Никакого имущества после нее не осталось,кроме долгов, от наследства официально отказался у нотариуса. Имеет ли право банк взыскать с меня долг по кредитам матери?
Добрый день! Примерно 4 месяца назад со мной связался человек, требующий погасить задолженность по онлайн кредиту в компании Вивус. Человек располагал моими паспортными данными и номером телефона. Сумма кредита: 15000 рублей. Я знал что открытых кредитов у меня не было, тем более кредитов онлайн. Кроме того, моя кредитная история-безупречна. Средства переводились по номеру телефона, которого у меня никогда не было, фигурировала электронная почта, которой у меня никогда не было. На мой запрос о предоставлении кредитного договора сначала ответили отрицательно, потом сделали пометку, что необходимо выслать на юридический адрес. В итоге звонки не прекратились, а договор не выслали. Вместо этого некая организация «4финанс» прислала мне какую-то бумажку с уведомлением о проведении личной встречи, в которой описывались варианты погашения долга, в том числе при помощи взыскания за счёт изъятия имущества. Звонки прекратились, думал, что они наконец разобрались, что кредит выдали непонятно кому, но точно не мне, так как подтвердить не могут. Примерно недели 2 назад позвонил человек, быстро и неразборчиво представился, на что я сказал, что ничего не понял что он сказал. Но представится повторно отказался. Далее хотел получить от меня подтверждение, что он разговаривает именно со мной. Естественно прямо подтвердить я отказался, потому что мне его звонок был не нужен, а я его я не знаю. На что он сказал, чтобы я ждал звонка и положил трубку. Примерно дней 5 назад на юридический адрес мне пришло письмо от «столичного агентства по возврату долгов» с уведомлением-претензией о переуступке прав от «4 финанс»-«Столичному агентству» с обязанностью погасить долг с учётов всех процентов и штрафов в размене 60000 рублей в срок до 30 дней. Вопрос следующий: Куда и с чем обращаться? Бегать по левым банкам и доказывать что не верблюд-желания нет никакого, ведь это не должно быть моей проблемой, если микрофинансовые организации раздают деньги без проявления должной осмотрительности. Возможно есть чёткий алгоритм и готовые заявления, ведь мой случай просто не может быть единичным.
Заранее благодарю за конструктив и образцы заявлений.
У меня долги по кредитам и оплатить денег нет на данный момент сбербанк прислал мне смс погасить долг в 24 часа или предаст долг коллекторам что мне делать в этом случае. Заранее спасибо
Здравствуйте, могу ли лететь самолётом Хабаровск Краснодар и обратно, есть долги по кредитам два исполнительных листа у приставов, но я ни чего не плачу, не снимут меня с самолёта?
Здравствуйте! Помогите мне с вопросом о
долгах по кредиту,я осталась без работы и
средств чтоб рассчитаться с долгами.
Каждый день мне звонит Банки,подают на меня в суд и капают проценты
Здравствуйте такой вопрос, в 2008 году брала кредит в Банке "Восточный экспресс банк", в 2009 "Хоум кредит", в 2015 займ "Е заем", сначала платила, потом не было возможности выплачивать кредиты и займы, жила не по прописке, поэтому кредиторы присылали уведомления или нет сказать не могу, но телефонные звонки прекратились и меня перестали беспокоить и до 2019 года о существовании этих долгов я забыла, но сегодня в мою дверь постучалась девушка и представилась сотрудником коллекторского агентства НАО "ПКБ" и сказала, что мои долги по кредитам и займ проданы им и теперь они занимаются моими долгами, общая сумма к возврату 114 тыс., но они предлагают дисконт 40%, а остальную сумму гасить равными платежами. Подскажите пожалуйста есть ли какой-то срок давности у кредитных договоров? На сайте у судебных приставов меня нет.
Здравствуйте, я нахожусь в декрете, за бывшего мужа плачу 2 кредита, отдаю большие долги знакомым. Переодически (раз в несколько месяцев) он присылает сумму на карту (5-10 тыс.), долги по кредитам 10 тыс в мес (с процентами почти пол миллиона), знакомым мы должны 140 тыс., алименты 10 тыс. в месяц. Кроме того, он постоянно приезжает (живет в другом городе) и устраивает прилюдный скандалы с оскорблениями и тд., когда ему говоришь про долги. На все вопросы об алиментах и тд. он отвечает, что переводит, хотя эта сумма намного меньше, чем мне приходится отдавать каждый месяц и тратить на ребёнка. Я его неоднократно предупреждала, что то, что он переводит на карту, это не алименты, чтобы платил через приставов, он соглашался, но не платил. А на днях, он собрал почти за 2 года чеки и Приставы их засчитали в часть погашения долга, хотя в назначении платежа не указано, что это именно алименты. Скажите, пожалуйста, как мне сделать так, чтобы их ему все таки не засчитали? Ведь он оставил меня с огромными долгами и те копейки, которые платил ещё и в алименты засчитал. Спасибо.
Добрый день. Моя мать лет 5 назад оформила на меня дарственную на квартиру (боялась за долги по кредитам), я естественно в ней не жила ни дня, т.к. проживаю в другом городе. Она проживает там со своей семьей, в один прекрасный момент я захожу на сайт судебных приставов и узнаю о задолженности по ку в размере 180 тыс. Платить долг им нечем. Что мне делать в данной ситуации?
