Правовед.ру в твоем кармане. Юрист онлайн 24/7

Установите приложение и получите скидку 15% на оплату вопроса

Скидка 15% при оплате вопроса в приложении Правовед.ру по промокоду Pravoved2022

Промокод: Pravoved2022

8 499 938-65-20
Мы — ваш онлайн-юрист 👨🏻‍⚖️
Объясним пошагово, что делать в вашей ситуации. Разработаем документы и ответим на любой вопрос, даже самый маленький.

Все это — онлайн, с заботой о вас и по отличным ценам.

Ответственность поручителя

Поручительство используется банковскими и микрофинансовыми учреждениями для того, чтобы снизить свои риски при выдаче денег заемщикам. Количество отвечающих сторон законом не ограничено.

В том случае, если заемщик по каким-то причинам не может внести средства в счет оплаты долга, выплатить кредит за него должен поручитель. Какие права он имеет, и чем он обязан банку, определено в ст. ст. 361-367 ГК РФ.

Виды

Человек, подписавший договор поручительства, имеет перед банком (кредитором) обязательство по выплате суммы займа в том случае, если это по тем или иным причинам не может сделать сам заемщик. То, какую ответственность он несет по кредиту, определено в ст. 363 ГК РФ.

Договор поручительства обязательно заключают в письменной форме. Это определено в ст. 362 ГК РФ.

Солидарная

Солидарная ответственность означает, что поручитель отвечает за просрочки по кредиту, сделанные основным должником, в той же мере, что и он сам. Иными словами, это лицо обязано будет в полном объеме возместить сумму долга, включая проценты по займу.

Согласно ст. 323 ГК РФ банк может требовать и у основного должника, и у поручителя(-ей) возврата долга как в полном объеме, так и в какой-то его части.

Если дело оценивается как проигрышное, не доводите его до суда, если не хотите, чтобы банк запросил у вас компенсацию судебных и прочих издержек. По закону он имеет на это право.

Субсидиарная

Субсидиарная ответственность может предусматриваться законом или договором. В случае невыплаты суммы кредита основным должником отвечающие стороны будут отвечать по нему только в той степени, которая указана в условиях соглашения.

В этом документе можно предусмотреть, что при невыплате долга заемщиком поручитель выплачивает банку определенный процент от общей суммы. Конечно, такой вариант является более предпочтительным для поручившегося гражданина, но менее выгодным для банка.

Права поручителя

Согласно ст. 364 ГК РФ поручители могут высказывать возражения на требования банка по возврату суммы кредита. К ним относятся возражения о:

  • ничтожности сделки, результатом которой является обязательство, обеспечиваемое поручившимся лицом;
  • недействительности сделки (если она была признана таковой судом);
  • истечении срока ответственности (исковой давности), в течение которого кредитор имел право требовать исполнения обязательств по договору;
  • неисполнении/ненадлежащем исполнении своих обязанностей кредитором;
  • снижении суммы неустойки;
  • прекращении обеспечения обязательства согласно положениям ст. 407 ГК РФ.

Даже если основной должник признал свой долг по договору займа и не выдвигает ни одного из перечисленных возражений, поручитель может их выдвигать в случае обращения взыскания на него. В соглашении не может содержаться пунктов, которые бы ограничивали такое право.

Помимо этого, поручитель может не исполнять свои обязательства до тех пор, пока банк имеет возможность выполнить взаимозачет требований с должником.

Те поручившиеся лица, которые уже выполнили свои обязательства по договору, т.е. уплатили сумму долга банку, имеют право требовать от основного должника возврата уплаченных денежных средств.

Если при оформлении кредита использовался залог, то поручитель становится залогодержателем, а основной должник — залогодателем уже по отношению к поручившемуся лицу, а не к банку. Иными словами, юридическое или физическое лицо, которое исполнило обязательства по договору в случае невозврата ему денег основным должником имеет право продать предмет залога и тем самым компенсировать свои расходы.

Как поручителю избежать ответственности?

Распространенным является вопрос о том, как поручителю избежать обязательств, если он не желает выплачивать сумму кредита за основного должника. Здесь следует иметь в виду, что, подписывая договор, вы добровольно берете на себя определенные обязательства и отказаться от них не имеете права. В случае отказа к поручившемуся лицу будут применяться те же меры ответственности, что и к основному должнику.

Смерть физ. лица, равно как и ликвидация лица юридического в результате его банкротства, не поможет поручителю, поскольку последний не освобождается от исполнения своих обязательств по договору. Это важная оговорка, которую можно найти в ст. 367 ГК РФ.

Основаниями для завершения поручительства могут быть:

  • истечение срока, который был обозначен в соглашении;
  • если срок не был точно определен, то отсутствие иска от банка в течение года с момента просрочки по кредиту;
  • если срок в соглашении указан не был, и установить его нельзя, то отсутствие иска от банка в течение двух лет с того момента, как сторонами был подписан документ;
  • отказ банка принять исполнение обязательств по договору, предложенное основным должником или поручителем (в том случае, если оно было надлежащим).

Вопреки расхожему мнению, изменение условий кредитного соглашения без уведомления поручившегося лица не освобождает последнего от обязательств. Это прямо указано в п. 2 ст. 367 ГК РФ.

Если процентные ставки по ипотеке возросли, а поручитель не знал об этом, он не может отказаться от исполнения своих обязательств перед банком.

Кроме перечисленных случаев, ответственности можно избежать, предъявив возражения на требования банка в соответствии со ст. 364 ГК РФ. Часто поручившимся лицам удается не выплачивать сумму долга на основании того, что уже истек срок давности, в течение которого банк мог требовать исполнения обязательств по договору займа.

Если вы являетесь поручителем и не считаете требования банка правомерными, обращайтесь к нашим специалистам. Наши опытные юристы помогут вам правильно взаимодействовать с банком и избежать ответственности в тех случаях, которые предусмотрены законом. Адвокаты проведут переговоры с банком, подготовят грамотное обоснование вашей правоты и представят ваши интересы в суде. Звоните нам или оставляйте свое сообщение на сайте.

Последние вопросы по теме «ответственность поручителя»

Фильтры
Договорное право
Договор займа заключался между двумя юр. Лицами
Договор займа заключался между двумя юр. лицами. Так же был заключен Договор поручительства с физ. лицом (он так же является ген. диром Заемщика), что это физ.лицо будет солидарным Поручителем по Договору займа. Так как Заемщик сейчас не отдает сумму займа, и в отношении него подали исковое заявление в арбитражный суд, то Поручителя как третье лицо надо вызывать или каким образом его тоже приобщить к этому делу и взыскать деньги, если юр.лицо не отдает?
, вопрос №654482, Светлана, г. Великий Новгород
Договорное право
Ответственность поручителя при неуплате кредита
Здравствуйте. Моя знакомая была поручителем у своей коллеги. У заемщицы муж потерял работу и в связи с затруднительным материальным положением, она прекратила платить кредит. Хотя сама работает, несовершеннолетних детей у неё нет. Суд обязал её и 2 поручителей платить равными частями. Есть ли способ обжаловать данное решение. Её муж месяц назад вновь устроился в ЧП.
, вопрос №645251, Марина, г. Архангельск
Есть вопрос? Задайте его всем юристам сайта!
Договорное право
Обязаности поручителя по кредиту,если сам кредитор не платит
Здравствуйте! Находясь в сожительстве с гражданским мужем был взят кредит на его. Я ставила тоже свою подпись. Сейчас с гр. мужем расстались. Имеется ребенок 1год и 8 месяцев. Пособия по уходу за ребенком уже не платят. На мужа подала на алименты. Дело находится у исполнительных органов,но еще результатов нет. Могут ли меня привлечь платить за мужа кредит,если он неплатит.
, вопрос №630038, Анна, г. Ковров
800 ₽
Вопрос решен
Гражданское право
Риски по договору поручительства
Добрый день! Товарищи юристы требуется ваша консультация. Между ООО "1" и ООО "2" заключен договор лизинга, установлен график платежей, а также иные обязательства. ООО "3" и физическое лицо являются поручителями по этой сделке. С каждым поручителем подписаны отдельные договоры. В договоре на поручительство указано, что поручитель обязан отвечать перед компанией в полном объеме. Вопрос, что грозит поручителю, именно физическому лицу, в случае если компания не исполняет обязательства по внесению лизинговых платежей? В каком порядке поручители будут привлекаться к погашению долга, сначала юр. лицо или совместно с физ лицом. Что будет, если лизингополучатель объявит себя банкротом? Интересуют все риски поручителя физ лица по этой сделке. Заранее спасибо.
, вопрос №620601, Геннадий, г. Москва
Взыскание задолженности
Ответственность поручителя по кредиту и как ее избежать?
Я поручитель по кредитному договору, кредитор скрылся, обязательства легли на меня банк подает в суд. Вопросы: - Как остановить начисление % на кредит? - Как вести себя в суде? - Есть ли шанс обойтись без описания (конфискации) имущества, сумма задолженности около 2 млн руб? - Как мне как поручителю избежать ответственности за кредит?
, вопрос №620058, Петр, г. Новосибирск
Все
Могу л я быть поручителем
здравствуйте могу ли я быть поручителем в банк если у меня документы на собственность одна вторая доли с несовершеннолетней дочерью
, вопрос №606567, юлия, г. Тюмень
Взыскание задолженности
Солидарная кредитная задолженность
Здравствуйте, вопрос следующий в 2007 году я был поручителем по кредиту своего друга который затем попал в места не столь отдаленные и теперь вчера 24 10 2014 мне на работу пришло постановление судебных приставов о взыскании солидарной кредитной задолженности в пользу АКБ Росбанк, это законно?
, вопрос №595833, Семен Беланов, г. Черкесск
300 ₽
Вопрос решен
Взыскание задолженности
Банк подал в суд.и у меня описывают имущество. Что мне делать не знаю
Здравствуйте. два года назад моей подруге нужны были деньги ,а кредит не давали и ее муж взял кредит а я поручитель. изначально она платила его. щас они с мужем развелись и она перестала платить его и банк подал в суд.и у меня описывают имущество. что мне делать не знаю,в суд на нее подать,посоветуйте пожалуйста
, вопрос №570126, наташа, г. Элиста
Взыскание задолженности
Ответственность родственников поручителя
Здравствуйте. Вопрос: муж является одним из поручителей в строительной организации, которая объявила себя банкротом и следовательно банк повесили все долги по кредиту на поручителей, очень большую сумму. У нас с ним дом (один, в котором мы и живем) + мой собственный бизнес ( магазин, ИП, открыто на меня). Могут ли приставы лишить меня бизнеса или дома? заранее благодарю.
, вопрос №564054, Ирина, г. Воронеж
Все
Исполнительное производство
По исполнительному листу поручитель исполняет требования, заещик умер.Ответственность поручителя за заемщика в договоре прописана Солидарная.Можно ли прекратить производство в связи со смертью заемщика?
, вопрос №562503, Анна, г. Самара
Все
Ответственность поручителя в займе у частного лица
жена выступила поручителем в займе у частного лица муж был против и не дал ей ее паспорт чтобы внести в расписку займа ее паспортные данные. в результате в ее расписки стоят не правильные данные серии и номера.Можно ли оспорить сделку?
, вопрос №544064, вячеслав,
Гражданское право
Субсидиарная и солидарная ответственность
Я и мой супруг являлись поручителями по кредиту . По решению суда нам назначили солидарную ответственность с основным должником на остаток задолженности. Основной должник утверждает, что он выплатил 1\3 от этой суммы судебным приставам, и он теперь ничего не должен. Может ли он быть освобожден от уплаты оставшихся 2\3 суммы задолженности?
, вопрос №530673, Елена,
Взыскание задолженности
Ответственность поручителя за неуплату кредита заемщиком
Будет ли возложена полная ответственность на поручителя по уплате кредита и процентов,если заемщик уклоняется от уплаты кредита?
, вопрос №509180, Виктория, г. Улан-Удэ
Взыскание задолженности
Солидарная ответственность
В статье на сайте написано "Примером субсидиарной ответственности является институт поручительства в гражданском праве". Является ли правомерным прописание в договоре поручительства, что ответственность заемщика и поручителя солидарная?
, вопрос №502772, Светлана, г. Москва
Все
Исполнительное производство
Мне 79 лет. Выступила поручителем кредита предприятия. Кредит не погашен полностью.Кредитный кооператив подал в нарсуд на меня иск.Являюсь собственником 1/2 квартиры и небольшого частного дома.Так-же есть пенсия. Но в доме прописаны и дочь ,и внучка ,и малолетняя правнучка, а в квартире муж и зять. Какие имущественные санкции ко мне применят?
, вопрос №457005, Романова Маргарита Ивановна, г. Волгоград
Ищете ответ? Спросить юриста проще
или8 499 938-65-20
Другие популярные темы
Дата обновления страницы 15.12.2014