Правовед.ру в твоем кармане. Юрист онлайн 24/7

Установите приложение и получите скидку 15% на оплату вопроса

Скидка 15% при оплате вопроса в приложении Правовед.ру по промокоду Pravoved2022

Промокод: Pravoved2022

8 499 938-65-20
Мы — ваш онлайн-юрист 👨🏻‍⚖️
Объясним пошагово, что делать в вашей ситуации. Разработаем документы и ответим на любой вопрос, даже самый маленький.

Все это — онлайн, с заботой о вас и по отличным ценам.

Ипотека с плохой кредитной историей

Ипотека - наиболее серьезный займ, который дает банк на продолжительное время. Перед выдачей крупной суммы учреждение стремится проверить благонадежность клиента. В наше время нередко бывают ситуации, когда у заемщиков нет возможности вовремя вносить платежи, в итоге они получают плохую кредитную историю. Как взять ипотеку с плохой кредитной историей? Отметим сразу, что безнадежных ситуаций не бывает, и всегда можно найти подходящий вариант.

Если вы оформляли кредит хотя бы единожды, в графе анкеты вы поставили галочку напротив разрешения отправлять ваши данные в Бюро кредитных историй, где ведется учет исполнения или неисполнения взятых на себя обязательств перед кредитно-финансовыми организациями. Ваше досье хранится с момента взятия вами первого займа на протяжении 15 лет. Только спустя это время заемщику предоставляется возможность исправить свою кредитную историю.

Что такое кредитная история

Кредитная история - ваше досье о взаимоотношениях с банком по договорам займа. Она портится при следующих обстоятельствах:

  • заемщик перестал погашать долг по графику платежей - даже редкие, небольшие просрочки могут негативно отразиться на возможности взять ипотеку в будущем;
  • просрочка выплат на срок больше месяца переводит заемщика в статус неблагонадежного. Банку не важно, что у вас случилось - болезнь, смерть близкого человека, задержка зарплаты. Если у заемщика трудности, он должен о них предупреждать заблаговременно, подтвердив слова документами;
  • неуплата долга - это крайне плохая история, банки откажут в ипотеке;
  • ошибка в банке, бюро кредитных историй - например, платеж был совершен вовремя, но поступил позже определенного срока, информация автоматически попала в бюро как сведения о просрочке платежа. Восстановить справедливость можно через обращение в банк с копиями платежек, чеков об оплате;
  • вы лишили банк прибыли и выплатили долг досрочно - это не лучшая ваша характеристика с точки зрения банка и кредитной истории.

Как получить ипотеку с плохой кредитной историей

Возможна ли ипотека с плохой кредитной историей? Для начала можно попробовать исправить свою репутацию - а именно информацию в Бюро кредитных историй. Можно при наличии времени и возможности взять несколько небольших кредитов и выплатить их вовремя. Если банк убедится, что заемщик исправно вносил платежи, шансы на одобрение повышаются.

Каждый заемщик вправе направить запрос в бюро для получения собственной кредитной истории. Это целесообразно сделать с целью проверки сведений, обнаружения ошибок банка, их исправления перед подачей документов для ипотечного кредитования.

Можно также получить ипотеку прямо от застройщика по упрощенной схеме. Такая ипотека оформляется между двумя сторонами, ее схема проста, отсутствует необходимость страхования. Но минусом такой ипотеки являются:

  • высокая ставка - от 16%;
  • существенный первоначальный взнос - до 30%;
  • срок кредита не превышает 10 лет.

Условия

Дадут ли ипотеку с плохой кредитной историей? Этот вопрос тревожит заемщиков, которые имеют плохую репутацию в банковской среде. Небольшие банки борются за каждого клиента, и их требования к кандидатам на оформление ипотеки часто снижены. Поэтому всем, кого мучает вопрос, одобрят ли ипотеку с плохой кредитной историей, следует обращаться именно в молодые финансовые учреждения. 

Негативной стороной для заемщика является наличие дополнительных комиссий, высокие процентные ставки, установленные с целью снижения риска невозвратов. Заявка на ипотеку с плохой кредитной историей получит одобрение, если заемщик представит большой дополнительный залог, а также при условии, что за него поручатся платежеспособные лица.

Еще лучше для банка, если поручителей будет несколько. При невыполнении обязательств заемщик лишается залога и останется ни с чем.

Военная ипотека и плохая кредитная история

Военная ипотека с плохой кредитной историей возможна. Банки лояльны к военным, которые пытаются оформить займ, поскольку их финансовое положение достаточно прочно, и такие заемщики обладают дисциплинированностью. Государство в лице Министерства обороны РФ является гарантом по кредитованию военнослужащих, поэтому банки практически ничем не рискуют даже в случае невыплаты долга.

Но получение ипотеки с плохой кредитной историей является довольно сложным и для военнослужащих, поскольку государство отдаст долг в полном объеме только за гражданина, который отслужил не менее 20 лет (в отдельных случаях не менее 10 лет). Также банковские работники понимают, что если клиент сменит сферу деятельности, то обязанность погашения долга перейдет от государства к гражданину, у которого может быть плохая кредитная история.

Где дадут ипотеку с плохой кредитной историей

Где оформить ипотеку с плохой кредитной историей? Можно воспользоваться услугами кредитного брокера, который найдет лучшее предложение, повлияет на одобрение сделки. Однако следует учесть, что встречаются недобросовестные брокеры, которые только берут деньги за услуги, но ничем помочь не могут. Также этот вариант не все осилят по тяжести финансового бремени. 

Если обратиться в ВТБ 24, Альфа-банк, Сбербанк за ипотекой с плохой кредитной историей, то они будут осведомлены о вашей реальной финансовой ситуации, поскольку крупные финансовые организации заключают договоры с Бюро кредитных историй. Молодые банки, дающие ипотеку с плохой кредитной историей, нарабатывают клиентскую базу и могут вовсе не обратить внимания на вашу кредитную историю, выдать ипотеку на общих условиях.

Банки

Банки дают ипотеку с плохой кредитной историей, если вы способны оплатить первоначальный взнос 50% стоимости квартиры. При таких обстоятельствах банк не будет учитывать кредитную историю, поскольку в случае невыплаты он продаст квартиру за половину ее реальной стоимости для возврата долга.

Помощь в этом вопросе оказывают специальные кредитные брокеры. Их услуги стоят недешево, но иногда это единственный выход из ситуации. Брокеры предлагают заемщикам список банков, которые готовы выдавать деньги проблемным клиентам.

Для увеличения шансов на одобрение ипотеки с плохой кредитной историей необходимо обращаться одновременно в несколько банков. Проблемному заемщику придется согласиться на оформление залога на приобретаемое жилье, страхование кредита на случай порчи объекта недвижимости, покупку страховки жизни и здоровья заемщика. Выдача займа зависит от количества поручителей, готовности предоставить в залог ценное имущество, уровня дохода должника.

Как исправить кредитную историю

Оформить ипотеку с плохой кредитной историей будет легче, если попытаться исправить кредитную историю. Необходимо перед подачей заявления на кредит закрыть старые кредитки, поскольку их банки воспринимают как одобренные займы с крупным лимитом. В истории отображены все одобренные займы, которые вы передумали брать по каким-либо причинам. Они также портят репутацию. Банки тщательно проверяют последние 6 месяцев перед обращением за займом. Поэтому проверьте, платили ли вы исправно по имеющимся кредитам?

Улучшают отношение банков к вам справки о высокой зарплате, рекомендации с работы, подтверждения оплаты коммунальных платежей в полном объеме. Если заемщик судился с банком из-за кредита - это отказ в 100% случаев.
Помощь

Мы предлагаем помощь получения ипотеки с плохой кредитной историей. Звоните нам прямо сейчас по телефону, указанному в соответствующем разделе, или заполняйте онлайн-форму на сайте. Наши специалисты, которые справятся с любой сложной ситуацией, свяжутся с вами и подскажут, где взять ипотеку с плохой кредитной историей, или произвести рефинансирование займа. У них многолетний опыт работы с банками, что гарантирует эффективность решения вашей проблемы.

Последние вопросы по теме «ипотека с плохой кредитной историей»

Фильтры
Ипотека
Могут ли одобрить ипотеку, если плохая кредитная история?
Здравствуйте! Могут ли одобрить ипотеку если плохая кредитная история? Дело в том, что я хочу взять ипотеку но за мной чиселся дог 50 тыс который не выплачивался 3 года
, вопрос №2091981, Тамара, г. Москва
Ипотека
Могут ли мне одобрить ипотеку в банке, в котором я получаю пенсию ребенка по потере кормильца?
Здравствуйте, могут ли мне дать ипотеку с плохой кредитной историей если я получаю пенсию на ребенка по потере кормильца на карту этого банка? стоимость дома 1.5 млн, первоначальный взнос 600 тысяч, у меня двое несовершеннолетних детей, свое ИП, доход по декларациям 19700 + пенсия 8200
, вопрос №1729177, Любовь, г. Уфа
Есть вопрос? Задайте его всем юристам сайта!
Военное право
Военная ипотека при плохой кредитной истории у супруги
Добрый день, сложилась такая неприятная ситуация, три года назад я брала кредит в банке, все было хорошо я выплачивала , пока папа не попал в аварию и тогда все мои платежи прекратились. Когда я решила их выплатить ровно через год, узнала что мой платеж в 7 раз превышает сумму у коллекторов и платить не стала. Вышла за муж спустя два года, так вот вопрос уважаемые специалисты :муж военный ,участник НИС, в этом году будет брать военную ипотеку , я переживаю буду ли я поводом для помехи ему в этом, т.к моя кредитная история теперь уже испорчена , извините за такой вопрос : может проще нам тогда развестись,что бы я не фигурировала в заявлении на ипотеку , т.к в бланке указано, что супруг(а) автоматически является ( поручителем или созаемщиком) , или есть еще какие то способы не учавствовать в его ипотеке вообще? Большое спасибо.
, вопрос №1684936, Нателла Кутателадзе, с. Ербогачен
Ипотека
Может ли банк отказать мне в военной ипотеке, ссылаясь на плохую кредитную историю?
Имеет ли банк отказать в военной ипотеке из-за плохой кредитной истории? При этом просрочка по кредиту была в августе 3 дня.
, вопрос №1621019, Марина, г. Мурманск
Ипотека
Могут ли дать мужу военную ипотеку, если у него плохая кредитная история?
Добрый день! Могут ли дать моему гражданскому мужу военную ипотеку если у него плохая кредитная история?
, вопрос №1575218, Валентина, г. Москва
Ипотека
Как взять ипотеку мужу, если я стою в черном списке в банке?
здравствуйте!скажите пожалуйста,подруга у меня просрочила кредит (2 раза не уплатила,но сейчас все выплатила)а меня написала поручителем без моего ведома.мне звонили коллекторы.но дело не в этом,а в том что меня теперь занесли в черный список(плохая кредитная история).которая не дает нам возможность с мужем взять квартиру в ипотеку с мат.капиталом.нам как быть в такой ситуации?
, вопрос №1488520, марина, г. Казань
Ипотека
Просрочки по ипотеке заемщиком отражаются на кредитной истории поручителя
Заёмщик невовремя оплачивает ипотеку ,всё сказывается на моей кредитной истории я поручитель, что мне делать?Из за него мне отказывают в кредитах.Можно ли обратиться в суд?И как мне быть?Спасибо.
, вопрос №1458254, Валерий, г. Воткинск
Кредитование
Действительно могут помочь с получением кредита с плохой кредитной историей или это все мошенники?
Сибирская кредитная служба. правда ли ,что они могут помочь в получение кредита, с плохой кредитной историей.и вообще, подобные конторы реально помогают, или это все мошенники?
, вопрос №1457180, максим, г. Иркутск
Кредитование
Как можно получить кредит с плохой кредитной историей?
Получить кредит помощь юриста в кредитовании для. Получения кредита с плохой кредитной историей
, вопрос №1412305, Наталья, г. Санкт-Петербург
Ипотека
Ипотека человеку с плохой кредитной историей
Добрый вечер! Ситуация такая, мошенники взяли с помощью ксерокопии паспорта кредит в МТС банке на моего супруга на сумму 5 тр(он оформлял сим карту).Муж пошел в полицию, там изъяли запись с камеры видео наблюдения, где было видно что это не муж, да и подпись не его. Вызывали сотрудников этого банка, где они сознались, что один из их сотрудников оформлял так кредиты на граждан(муж не один пострадавший ). Этот человек объявлен в розыск. Но коллекторы продолжают нам писать письма с просьбой погашения долга. Это предыстория. Теперь сама чуть вопроса, мы хотим взять ипотечный кредит. Но нам его не одобрили (муж числится в черном списке неплательщиков ). Сейчас сумма коедита составляет 10т.р. Мы хотели его погасить, тк сделка важнее, но в юр отделе банка нас сказали, что на нем все равно останется плохая кредитная история, и нам опять, скорее всего, откажут. Как нам выйти из такой ситуации? Я понимаю, что надо подавать в суд на МТС банк, но это время, а жилье может уже кто то купить. Стоимость жилья 1200000р. Наличными у нас есть 500тр. Мы хотели их внести в качестве первоначального взноса, а еще часть погасить мат. капиталом. Те фактически мы хотели взять небольшую сумму. Поручителем готов пойти брат мужа. Можем ли мы провернуть сделку без участия мужа? Как лучше поступить?
, вопрос №1328237, Анна, г. Москва
Взыскание задолженности
Как решить вопрос с плохой кредитной историей?
Есть просрочки в двух банках более 90 дней. Помогите решить вопрос о взятие одного кредита на 500000 рублей о погашение кредитов.
, вопрос №1215833, Елена, г. Москва
Кредитование
Как получить кредит с плохой кредитной историей?
У МЕНЯ ПЛОХАЯ КРЕДИТНАЯ ИСТОРИЯ. В НАСТОЯЩЕЕ ВРЕМЯ ПЫТАЮСЬ ОТКРЫТЬ СВОЁ ДЕЛО. ЕСТЕСТВЕННО, ПРИ ЭТОМ НЕ РАБОТАЮ ГДЕ-ТО ОФИЦИАЛЬНО. НУЖНЫ СРЕДСТВА ДЛЯ РАСКРУТКИ - РЕКЛАМА, АРЕНДА И ПР... НО КРЕДИТ МНЕ НЕ ДАЮТ, А БРАТЬ КРАТКОСРОЧНЫЙ ЗАЁМ НЕ ИМЕЕТ НИКАКОГО СМЫСЛА. В ОДНОЙ ОРГАНИЗАЦИИ МНЕ ПРЕДЛОЖИЛИ ПОМОЧЬ ЗАРЕГИСТРИРОВАТЬ ИП И ПОД ЭТО ПОЛУЧИТЬ СУБСИДИЮ. НО ПРОСЯТ ПРЕДОПЛАТУ, И СУБСИДИЯ КАКАЯ-ТО СЛИШКОМ БОЛЬШАЯ. ЗАЙМЁШЬ ДЕНЕГ ИМ ЗАПЛАТИТЬ И ОСТАНЕШЬСЯ "БЕЗ ШТАНОВ". ЕСТЬ ЛИ КАКОЕ-НИБУДЬ ДОСТОЙНОЕ РЕШЕНИЕ ПРОБЛЕМЫ? (Я НЕ ИМЕЮ В ВИДУ ПЛЮНУТЬ НА ВСЁ И ВЕРНУТЬСЯ В НАЙМ)
, вопрос №1205444, АЛЕКСЕЙ, г. Санкт-Петербург
Кредитование
Как взять потребительский кредит с плохой кредитной историей?
Добрый вечер, меня зовут Елена Николаевна, я взела кредиты в банке в 2013 году в банках ренессанс, восточном экспрессе, в связном и теньковом банке.До сих пор я их оплачивала все кредиты, за должностей у меня не было, так как я пропустила первый месяц платежа я не смогла оплачивать сразу двойную сумму банкам, теперь я при остановила платежи всех банков, в обще сложности я должна всем банкам 300 тысяч рублей. Я хотела вас спросить могу ли я взять еще раз потребительский кредит, что бы был он у меня один,, и что бы я смогла выплатить задолженность всем другим банкам, и оставить один платеж? я уже не плачу с сентября этого года, я бы хотела взять потребительский кредит в сумме 700 тысяч рублей, имущество у меня нет не какого в наличие, но я ответственный человек в платежах.С уважением к вам Елена Николаевна.
, вопрос №1044522, Воробьева Елена Николаевна, г. Москва
Кредитование
Можно ли получить кредит с плохой кредитной историей?
НИ В ОДНОМ БАНКЕ НЕ ДАЮТ КРЕДИТ.ИЗ ЗА ПРОСРОЧЕНОГО КОГДА ТО КРЕДИТА.ДЕБЕТОВАЯ КАРТА ЗАБЛОКИРОВАНА КОЛЛЕКТОРАМИ И НА НЕЙ ТЕПЕРЬ ДОЛГ.
, вопрос №1022048, Александр, г. Красноярск
Ипотека
Как оформить ипотеку с плохой кредитной историей?
Здравствуйте! У нас такая ситуация, мы подали заявку на имя мужа в Сбербанк на ипотеку. Сбербанк отказал нам, так как у мужа остался с 2012 года не оплаченный кредит на 22 тыс. и он сейчас находится в черном списке. Подскажите, есть ли какие нибудь банки которые не проверяют кредитную историю? Или есть ли какие нибудь другие пути?
, вопрос №995083, Альбина, г. Уфа
Ищете ответ? Спросить юриста проще
или8 499 938-65-20
Другие популярные темы
Дата обновления страницы 30.08.2018