Консультируйтесь с юристом онлайн

424 юриста готовы ответить сейчас
Ответ за 15 минут
  1. Недвижимость
  2. Ипотека

Ипотека с плохой кредитной историей

Ипотека - наиболее серьезный займ, который дает банк на продолжительное время. Перед выдачей крупной суммы учреждение стремится проверить благонадежность клиента. В наше время нередко бывают ситуации, когда у заемщиков нет возможности вовремя вносить платежи, в итоге они получают плохую кредитную историю. Как взять ипотеку с плохой кредитной историей? Отметим сразу, что безнадежных ситуаций не бывает, и всегда можно найти подходящий вариант.

Если вы оформляли кредит хотя бы единожды, в графе анкеты вы поставили галочку напротив разрешения отправлять ваши данные в Бюро кредитных историй, где ведется учет исполнения или неисполнения взятых на себя обязательств перед кредитно-финансовыми организациями. Ваше досье хранится с момента взятия вами первого займа на протяжении 15 лет. Только спустя это время заемщику предоставляется возможность исправить свою кредитную историю.

Что такое кредитная история

Кредитная история - ваше досье о взаимоотношениях с банком по договорам займа. Она портится при следующих обстоятельствах:

  • заемщик перестал погашать долг по графику платежей - даже редкие, небольшие просрочки могут негативно отразиться на возможности взять ипотеку в будущем;
  • просрочка выплат на срок больше месяца переводит заемщика в статус неблагонадежного. Банку не важно, что у вас случилось - болезнь, смерть близкого человека, задержка зарплаты. Если у заемщика трудности, он должен о них предупреждать заблаговременно, подтвердив слова документами;
  • неуплата долга - это крайне плохая история, банки откажут в ипотеке;
  • ошибка в банке, бюро кредитных историй - например, платеж был совершен вовремя, но поступил позже определенного срока, информация автоматически попала в бюро как сведения о просрочке платежа. Восстановить справедливость можно через обращение в банк с копиями платежек, чеков об оплате;
  • вы лишили банк прибыли и выплатили долг досрочно - это не лучшая ваша характеристика с точки зрения банка и кредитной истории.

Как получить ипотеку с плохой кредитной историей

Возможна ли ипотека с плохой кредитной историей? Для начала можно попробовать исправить свою репутацию - а именно информацию в Бюро кредитных историй. Можно при наличии времени и возможности взять несколько небольших кредитов и выплатить их вовремя. Если банк убедится, что заемщик исправно вносил платежи, шансы на одобрение повышаются.

Каждый заемщик вправе направить запрос в бюро для получения собственной кредитной истории. Это целесообразно сделать с целью проверки сведений, обнаружения ошибок банка, их исправления перед подачей документов для ипотечного кредитования.

Можно также получить ипотеку прямо от застройщика по упрощенной схеме. Такая ипотека оформляется между двумя сторонами, ее схема проста, отсутствует необходимость страхования. Но минусом такой ипотеки являются:

  • высокая ставка - от 16%;
  • существенный первоначальный взнос - до 30%;
  • срок кредита не превышает 10 лет.

Условия

Дадут ли ипотеку с плохой кредитной историей? Этот вопрос тревожит заемщиков, которые имеют плохую репутацию в банковской среде. Небольшие банки борются за каждого клиента, и их требования к кандидатам на оформление ипотеки часто снижены. Поэтому всем, кого мучает вопрос, одобрят ли ипотеку с плохой кредитной историей, следует обращаться именно в молодые финансовые учреждения. 

Негативной стороной для заемщика является наличие дополнительных комиссий, высокие процентные ставки, установленные с целью снижения риска невозвратов. Заявка на ипотеку с плохой кредитной историей получит одобрение, если заемщик представит большой дополнительный залог, а также при условии, что за него поручатся платежеспособные лица.

Еще лучше для банка, если поручителей будет несколько. При невыполнении обязательств заемщик лишается залога и останется ни с чем.

Военная ипотека и плохая кредитная история

Военная ипотека с плохой кредитной историей возможна. Банки лояльны к военным, которые пытаются оформить займ, поскольку их финансовое положение достаточно прочно, и такие заемщики обладают дисциплинированностью. Государство в лице Министерства обороны РФ является гарантом по кредитованию военнослужащих, поэтому банки практически ничем не рискуют даже в случае невыплаты долга.

Но получение ипотеки с плохой кредитной историей является довольно сложным и для военнослужащих, поскольку государство отдаст долг в полном объеме только за гражданина, который отслужил не менее 20 лет (в отдельных случаях не менее 10 лет). Также банковские работники понимают, что если клиент сменит сферу деятельности, то обязанность погашения долга перейдет от государства к гражданину, у которого может быть плохая кредитная история.

Где дадут ипотеку с плохой кредитной историей

Где оформить ипотеку с плохой кредитной историей? Можно воспользоваться услугами кредитного брокера, который найдет лучшее предложение, повлияет на одобрение сделки. Однако следует учесть, что встречаются недобросовестные брокеры, которые только берут деньги за услуги, но ничем помочь не могут. Также этот вариант не все осилят по тяжести финансового бремени. 

Если обратиться в ВТБ 24, Альфа-банк, Сбербанк за ипотекой с плохой кредитной историей, то они будут осведомлены о вашей реальной финансовой ситуации, поскольку крупные финансовые организации заключают договоры с Бюро кредитных историй. Молодые банки, дающие ипотеку с плохой кредитной историей, нарабатывают клиентскую базу и могут вовсе не обратить внимания на вашу кредитную историю, выдать ипотеку на общих условиях.

Банки

Банки дают ипотеку с плохой кредитной историей, если вы способны оплатить первоначальный взнос 50% стоимости квартиры. При таких обстоятельствах банк не будет учитывать кредитную историю, поскольку в случае невыплаты он продаст квартиру за половину ее реальной стоимости для возврата долга.

Помощь в этом вопросе оказывают специальные кредитные брокеры. Их услуги стоят недешево, но иногда это единственный выход из ситуации. Брокеры предлагают заемщикам список банков, которые готовы выдавать деньги проблемным клиентам.

Для увеличения шансов на одобрение ипотеки с плохой кредитной историей необходимо обращаться одновременно в несколько банков. Проблемному заемщику придется согласиться на оформление залога на приобретаемое жилье, страхование кредита на случай порчи объекта недвижимости, покупку страховки жизни и здоровья заемщика. Выдача займа зависит от количества поручителей, готовности предоставить в залог ценное имущество, уровня дохода должника.

Как исправить кредитную историю

Оформить ипотеку с плохой кредитной историей будет легче, если попытаться исправить кредитную историю. Необходимо перед подачей заявления на кредит закрыть старые кредитки, поскольку их банки воспринимают как одобренные займы с крупным лимитом. В истории отображены все одобренные займы, которые вы передумали брать по каким-либо причинам. Они также портят репутацию. Банки тщательно проверяют последние 6 месяцев перед обращением за займом. Поэтому проверьте, платили ли вы исправно по имеющимся кредитам?

Улучшают отношение банков к вам справки о высокой зарплате, рекомендации с работы, подтверждения оплаты коммунальных платежей в полном объеме. Если заемщик судился с банком из-за кредита - это отказ в 100% случаев.
Помощь

Мы предлагаем помощь получения ипотеки с плохой кредитной историей. Звоните нам прямо сейчас по телефону, указанному в соответствующем разделе, или заполняйте онлайн-форму на сайте. Наши специалисты, которые справятся с любой сложной ситуацией, свяжутся с вами и подскажут, где взять ипотеку с плохой кредитной историей, или произвести рефинансирование займа. У них многолетний опыт работы с банками, что гарантирует эффективность решения вашей проблемы.

424 юриста сейчас на сайте

Последние вопросы по теме «ипотека с плохой кредитной историей»

Все темы
Искать

Военная ипотека при плохой кредитной истории у супруги

Добрый день, сложилась такая неприятная ситуация, три года назад я брала кредит в банке, все было хорошо я выплачивала , пока папа не попал в аварию и тогда все мои платежи прекратились. Когда я решила их выплатить ровно через год, узнала что мой...

03 Июля 2017, 08:49, вопрос №1684936 Нателла, г. Ербогачен

Может ли банк отказать мне в военной ипотеке, ссылаясь на плохую кредитную историю?

Имеет ли банк отказать в военной ипотеке из-за плохой кредитной истории? При этом просрочка по кредиту была в августе 3 дня.

25 Апреля 2017, 22:53, вопрос №1621019 Марина, г. Мурманск
Категория: Ипотека
4 ответа

Получите совет юриста за 15 минут!

424 юриста готовы ответить сейчас
Ответ за 15 минут

Как взять ипотеку мужу, если я стою в черном списке в банке?

здравствуйте!скажите пожалуйста,подруга у меня просрочила кредит (2 раза не уплатила,но сейчас все выплатила)а меня написала поручителем без моего ведома.мне звонили коллекторы.но дело не в этом,а в том что меня теперь занесли в черный список(плохая...

29 Декабря 2016, 21:34, вопрос №1488520 марина, г. Казань
Категория: Ипотека
2 ответа

Просрочки по ипотеке заемщиком отражаются на кредитной истории поручителя

Заёмщик невовремя оплачивает ипотеку ,всё сказывается на моей кредитной истории я поручитель, что мне делать?Из за него мне отказывают в кредитах.Можно ли обратиться в суд?И как мне быть?Спасибо.

30 Ноября 2016, 15:46, вопрос №1458254 Валерий, г. Воткинск
Категория: Ипотека
2 ответа

Действительно могут помочь с получением кредита с плохой кредитной историей или это все мошенники?

Сибирская кредитная служба. правда ли ,что они могут помочь в получение кредита, с плохой кредитной историей.и вообще, подобные конторы реально помогают, или это все мошенники?

29 Ноября 2016, 18:09, вопрос №1457180 максим, г. Иркутск

Ипотека человеку с плохой кредитной историей

Добрый вечер! Ситуация такая, мошенники взяли с помощью ксерокопии паспорта кредит в МТС банке на моего супруга на сумму 5 тр(он оформлял сим карту).Муж пошел в полицию, там изъяли запись с камеры видео наблюдения, где было видно что это не муж, да...

27 Июля 2016, 22:47, вопрос №1328237 Анна, г. Москва
Категория: Ипотека
1 ответ

Как получить кредит с плохой кредитной историей?

У МЕНЯ ПЛОХАЯ КРЕДИТНАЯ ИСТОРИЯ. В НАСТОЯЩЕЕ ВРЕМЯ ПЫТАЮСЬ ОТКРЫТЬ СВОЁ ДЕЛО. ЕСТЕСТВЕННО, ПРИ ЭТОМ НЕ РАБОТАЮ ГДЕ-ТО ОФИЦИАЛЬНО. НУЖНЫ СРЕДСТВА ДЛЯ РАСКРУТКИ - РЕКЛАМА, АРЕНДА И ПР... НО КРЕДИТ МНЕ НЕ ДАЮТ, А БРАТЬ КРАТКОСРОЧНЫЙ ЗАЁМ НЕ ИМЕЕТ...

03 Апреля 2016, 00:08, вопрос №1205444 АЛЕКСЕЙ, г. Санкт-Петербург

Как взять потребительский кредит с плохой кредитной историей?

Добрый вечер, меня зовут Елена Николаевна, я взела кредиты в банке в 2013 году в банках ренессанс, восточном экспрессе, в связном и теньковом банке.До сих пор я их оплачивала все кредиты, за должностей у меня не было, так как я пропустила первый...

18 Ноября 2015, 21:17, вопрос №1044522 Воробьева Елена Николаевна, г. Москва

Ипотека с плохой кредитной историей

Здравствуйте, хотелось бы узнать ! Хотим взять ипотеку на недвижимость, но есть просрочка в другом банке, стоит ли вообще идти в банки на консультацию по ипотеки, и одобряет ли банк ипотеку с плохой кредитной историей???

22 Июля 2015, 13:44, вопрос №914534 Ксения, г. Челябинск

Можно ли взять ипотеку, если у родственников плохая кредитная история

Моя дочь хочет взять ипотеку, но у меня после выхода на пенсию и не оплаты вовремя кредитов, теперь плохая кредитная история. Банки соответственно при звонках и угрозах говорят, что она в течении 15 лет не сможет что-либо в банках брать. Правда ли...

11 Марта 2015, 10:56, вопрос №757305 Лариса, г. Кемерово
Категория: Ипотека
1 ответ

Гарантированный ответ в мобильном приложении и Telegram!

В наших мобильных сервисах юристы отвечают быстрее и ответ гарантирован даже на бесплатный вопрос.

Вопросы по темам

stats

Все еще ищете ответ? Спросить юриста проще!

Не хотите ждать?
Звоните бесплатно! 8 499 705-84-25