Правовед.ру в твоем кармане. Юрист онлайн 24/7

Установите приложение и получите скидку 15% на оплату вопроса

Скидка 15% при оплате вопроса в приложении Правовед.ру по промокоду Pravoved2022

Промокод: Pravoved2022

8 499 938-65-20
Мы — ваш онлайн-юрист 👨🏻‍⚖️
Объясним пошагово, что делать в вашей ситуации. Разработаем документы и ответим на любой вопрос, даже самый маленький.

Все это — онлайн, с заботой о вас и по отличным ценам.

Ипотека в Сбербанке

Для многих граждан ипотека является единственным способом приобретения жилья. В настоящее время под ипотекой подразумевается залоговый кредит на недвижимость, которая хоть и находится в распоряжении должника, но в случае невыполнения им взятых на себя обязательств может быть реализована банком. Сумма и сроки, на которые оформляется кредитный договор, напрямую зависят от вида и стоимости объекта, размера авансового взноса и платежеспособности клиента.

Практически любое кредитное учреждение предлагает клиентам ипотечные продукты, однако самые выгодные условия таких займов - в Сбербанке России. Выбор в пользу Сбербанка также объясняется надежностью его финансовой структуры и большим опытом в реализации ипотечных программ с господдержкой.

Сколько стоит жилищная ссуда в крупнейшем банке страны, и как ее получить? Об этом читайте ниже.

Как оформить ипотеку в Сбербанке?

Сбербанк России предлагает заемщикам два основных вида ипотечных программ: базовые и льготные (разработанные для определенных категорий населения). Размер процентной ставки колеблется в пределах 9,5-15% годовых.

Необходимо отметить, что в 2017 г. банк внес некоторые изменения в условия жилищного кредитования граждан:

  • снижение процентов на 0,5-0,7 пункта. Базовая ставка в настоящее время составляет от 10,7% годовых;
  • предоставление скидки за использование электронного сервиса. За электронную регистрацию сделки в Россреестре заемщик получает скидку в размере 0,7% годовых от базовой ставки;
  • увеличение срока, в который действует положительное решение по кредиту. Теперь он составляет 90 дней. За это время клиент может выбрать объект недвижимости (если не сделал этого ранее) и оформить сделку;
  • увеличение суммы жилищного займа для военнослужащих. В 2017 г. максимальный размер кредита составляет 2,22 млн. рублей;
  • возможность оформления кредитной карты. При получении ипотечной ссуды клиент может открыть карту с лимитом до 200 000 рублей;
  • введение специальных тарифов на новостройки. Кредитный договор на недвижимость первичного рынка теперь можно оформить под 8,7% годовых, а с электронной регистрацией сделки - всего под 8% (данная программа действует не во всех регионах страны, подробности можно узнать, обратившись в банк).

Порядок

В Сбербанке реализуются 3 базовые ипотечные программы. Условия и порядок их оформления очень похожи. Отсутствуют какие-либо комиссии за подписание и сопровождении договора (кроме штрафов за просрочку платежей), а размер процентной ставки зависит от величины авансового взноса и срока кредитования.

Клиенты, получающие заработную плату или пенсию в данном банке, обслуживаются на льготных условиях.

Взять ипотеку в Сбербанке по базовым программам можно на период до 30 лет с авансовым платежом не менее 15%. Помимо остальных документов от заемщика потребуется справка о доходах.

Указанные условия распространяются как на готовые объекты недвижимости, так и на строящееся жилье. По первым двум программам ставка составляет 9,5-14%, а по третьей - 11,7-14,75%. Если клиент в состоянии сразу оплатить более 40% стоимости приобретаемой недвижимости, он может получить кредит и без подтверждения доходов.

Одной из льготных программ жилищного кредитования Сбербанка является социальная ипотека, в рамках которой у отдельных категорий заемщиков (военнослужащие, врачи, молодые ученые и иные слои населения, имеющие низкий уровень дохода) появилась возможность стать обладателями жилья эконом-класса. Банк выдает таким гражданам кредит в рублях по годовой ставке 10,5-14,75%, но при условии, то клиент может внести не менее 20% авансового взноса.

Второй целевой кредитной программой крупнейшего банка страны является ипотека + материнский капитал. В данном случае займ выдается по годовой ставке 9,5-14% при условии внесения первоначального взноса не менее 10%. Авансовый платеж можно внести за счет средств маткапитала.

Третья целевая ипотечная программа называется «Молодая семья». Она представляет собой жилищный кредит для пары, в которой супруги не достигли возраста 35 лет, с уменьшенным первоначальным взносом (10% для семьи с ребенком, 15% — в остальных случаях).

В рамках программы «Загородная недвижимость и гараж» можно оформить кредит на приобретение земельного участка, а также строительство садового дома или дачи под 10-14,75%. Для зарплатных клиентов Сбербанка ставка составит на 0,5% меньше. Максимальный размер займа не должен превышать 85% сметной стоимости строительства или заложенного имущества.

Процент одобренных заявок по льготным программам в Сбербанке значительно выше, чем в других кредитных учреждениях.

Этапы

Прежде чем обратиться за оформлением ипотечного кредита, необходимо трезво оценить свое финансовое положение. Также следует ознакомиться с ценами на недвижимость, чтобы понимать, какую сумму нужно будет просить у банка.

Пошаговая инструкция получения жилищного займа в Сбербанке представлена ниже:

  1. для предварительного одобрения ипотечной заявки нужно прийти в отделение банка и написать заявление. К нему необходимо приложить копии соответствующих документов;
  2. в случае положительного решения можно начать поиск недвижимости, отвечающей требованиям, установленным для  объектов, приобретаемых в ипотеку, и предоставить в банк документы на нее;
  3. сторонами подписывается кредитный договор, и покупка недвижимости оформляется в регистрационной палате;
  4. после предоставления в банк подтверждения регистрации договора купли-продажи он перечислит продавцу необходимую сумму, а заемщик будете считаться собственником жилья.

Условия

Для получения жилищного кредита в Сбербанке России заемщик обязан соответствовать следующим требованиям:

  • возраст от 21 года;
  • возраст на момент полного погашения кредита – 45-75 лет (в зависимости от условий конкретной программы);
  • российское гражданство;
  • трудовой стаж: общий - от 1 года за последние 5 лет; текущий - не менее 6 месяцев на одном месте работы;
  • хорошая кредитная история;
  • платежеспособность (подтверждается справкой о доходах за последние 6 месяцев);
  • возможность привлечения созаемщиков (их доход также учитывается в процессе принятия решения о выдаче кредита);
  • наличие возможности внесения первоначального взноса.

Основные условия ипотечного кредитования в данном банке приведены ниже:

  • займы выдаются в рублях;
  • недвижимость приобретается на территории РФ;
  • срок погашения кредита – до 30 лет, при военной ипотеке – до 20 лет;
  • минимальная сумма займа составляет 300 000 рублей (при военной ипотеке - не установлена), максимальная – не более 80% от оценочной или договорной стоимости объекта;
  • наличие залога (кредитуемое или какое-либо другое жилое помещение, иные виды обеспечения).

Документы

Для подачи заявки на ссуду необходимо предоставить в Сбербанк следующий пакет документов:

  • анкета-заявление;
  • паспорта заемщика и созаемщиков (копии);
  • ИНН;
  • справку о регистрации по месту пребывания;
  • справку о доходах по форме 2-НДФЛ;
  • трудовая книжка (копия);
  • свидетельство о браке (при наличии);
  • свидетельство о рождении ребенка (при наличии).

Клиенту, получающему зарплату через данный банк, для подачи заявки на ипотечный кредит потребуется лишь паспорт.

Приведенный перечень бумаг является примерным. Следуя внутренним инструкциям, специалисты могут потребовать у потенциального заемщика и другие документы в целях оценки риска выдачи займа.

Сколько рассматривается

Срок рассмотрения Сбербанком заявки на ипотеку зависит от многих факторов. В лучшем случае это займет 1-3 рабочих дня, еще около 10 дней потребуется юристам банка для исследования предоставленных заемщиком документов на выбранный объект недвижимости.

Можно ли пересчитать

Снизить проценты по жилищному займу в Сбербанке без весомых аргументов не получится. Строго говоря, права менять ставку нет ни у одной из сторон кредитного соглашения, ведь между заемщиком и банком был заключен договор, где прописаны все обязательные к выполнению условия.

Однако уменьшить проценты по текущему ипотечному кредиту все же возможно. Для этого существует несколько способов:

  • реструктуризация займа с изменением параметров;
  • рефинансирование кредита в самом Сбербанке или в иных финансовых учреждениях;
  • обращение в суд.

Данные мероприятия достаточно трудоемки и длительны по времени, поэтому лучше выбрать наиболее выгодные условия перед заключением договора, чем пытаться изменить их постфактум.

Отказ

Банк может отказать потенциальному заемщику в выдаче ипотечной ссуды, не объяснив своего решения. Однако причины такого отказа, как правило, лежат на поверхности, а их знание сэкономит заемщику время и даст возможность скорректировать некоторые пункты для увеличения шанса на получения положительного ответа от кредитора.

Среди основных причин отказа в ипотеке можно назвать следующие:

  • несоответствие клиента основным требованиям (возраст, трудовой стаж и др.);
  • плохая кредитная история (наличие просрочек и невыплаченных займов);
  • ошибки в документах, искажающие информацию;
  • недостаточная платежеспособность;
  • наличие задолженности в налоговой и ГИБДД;
  • невозможность подтвердить информацию заемщика;
  • подделка документов;
  • беременность или плохое состояние здоровья заемщика;
  • низкая ликвидность объекта недвижимости.

Необходимо отметить, что чистая кредитная история тоже не удовлетворит требования Сбербанка, ведь в этом случае нельзя определить платежеспособность и добропорядочность клиента. Для увеличения шансов на одобрение ипотеки в данной ситуации рекомендуется взять небольшой потребительский кредит и выплатить его немного раньше положенного срока. Не стоит выплачивать займ слишком быстро - банк может расценить подобные действия как накрутку рейтинга.

Последние вопросы по теме «ипотека в сбербанке»

Фильтры
Страхование
Выплаты по ипотечному страхованию жизни при нетрудоспособности
Дравствуйте, подскажите пожалуйста,у меня ипотека в Сбербанке и страховка жизни там же.У сеня страховой случай по нетрудоспособности,с какого дня больничного,будет производиться выплата по страховке?
, вопрос №2170645, Александр, г. Москва
Ипотека
Может ли банк подать в суд, если я не погашу просрочку по ипотеке?
Здравствуйте!У меня вопрос я взял ипотеку в сбербанке в 2012 году!За все время платежей возникали просрочки штрафы ,пени !Но я благополучно их гасил !На данный момент тоже просрочка !Звонили из банка сказали что если не заплачу в ближайшее время то подадут в суд !?Скажите это возможно?!Пытался договориться на позднее время но не получаеться никак!
, вопрос №2163223, Вадим, г. Усолье-Сибирское
Есть вопрос? Задайте его всем юристам сайта!
Ипотека
Как оформить покупаемую в ипотеку квартиру на всех членов семьи?
Покупаем квартиру .оформляем ипотеку в сбербанке.на кого оформлять квартиру. На всех членов семьи или мужа и жену.
, вопрос №2160521, Рустам, г. Кузнецк
2200 ₽
Вопрос решен
Все
Блокировка счета 115-ФЗ
Добрый день. Являюсь ИП, деятельность грузоперевозки, денежные средства не вывожу сразу, есть оплата по счету контрагенту, и перевод на свою карту физ лица. Сбербанк ограничил действие в связи с проверкой 115 ФЗ. При этом одновременно с проверкой счета ИП, ограничили доступ ко всем счетам физ лица и картам сбербанка. При этом у меня действующая ипотека в Сбербанке и кредитная карта. Получается что списание ипотеки со счета невозможно, пока нет ркшерия о сбербанка. Законно ли такие действия? Я переживаю за неуплату и просрочку ипотеки так как счет физ лица ограничен. Весь запрашиваемые пакет документов был направлен в Сбербанк, после анализа Сбербанк запросил документы по контрагенту через которого работала в другом банке, одновременно открыто 2 расчетных счета. Так же вопрос может ли Сбер запрашивать информацию по контрагенту операции по которому проводились через другой банк? Больге всего переживаю за ипотеку, а деньги на счете сбера есть. И получается чиь пока буду собирать по вротому запросу пакет документов, придет срок оалаты ипотеке а счет физ лица Сбер так и не разблокировал. Как правильно поступить? Какое заявление в какой форме написать и какие статьи привести в пример с своем заявлении, длч снятия ограничений счета физ лица? Так же Сбер запросил основание для перевода с моей карты физ лица, на 2 карты физ лиц сторонних лиц. С этими 2-мя лицами есть по сути договоры аренды. Но они не числятся сотрудниками, ип без сотрудников, но перевод на 2 карты только с моей личной карты Сбербанка. Проконсультируйте пожалуйста.
, вопрос №2142602, Елена, г. Москва
Ипотека
Можно ли отказаться от электронной регистрации при ипотеке?
Добрый день! Оформляю ипотеку в сбербанке. Навязывают свою страховку и электронную регистрацию. Ипотеку уже одобрили, могу ли я отказаться от электронной регистрации и изменится ли ставка банка, т.к. на бумажном носителе как то привычнее...
, вопрос №2135021, Сергей, г. Оренбург
Ипотека
После одобрения ипотеки отказали в ее оформлении на покупку самозастроя
одобрена ипотека в сбербанке, после подачи оцененного дома Москвой(самозастрой), филиал сбербанка г.Ростов-на-Дону дом не одобрил. Что делать?
, вопрос №2120408, Бандурина Галина Валентиновна, г. Ростов-на-Дону
Ипотека
Правомерно ли изменение объекта обременения?
Здравствуйте, вопрос такой. Я купила земельный участок чтобы построить блокированный частный дом на 2 хозяев вместе со своими родителями. На свои средства (около 1000000) я довела строительство до состояния "участок с недостроем", далее провели с родителями родственную сделку. Они оформили ипотеку в Сбербанке на 600000 и выкупили у меня землю и недострой. Полученные деньги пошли на дострой и введение в эксплуатацию одного блока, где сейчас и живут родители. Второй блок достраиваем мы с супругом. Возможно ли после достройки второго блока, введения его в эксплуатацию и оформления в БТИ объекта, как "жилого дома на 2 квартиры", одну из квартир - нашу с супругом- вывести из обременения и в последствии продать?
, вопрос №2117620, Екатерина, г. Урень
Ипотека
Что делать, если не оформлял закладную по строящемуся жилью?
Добрый день! У меня оформлена ипотека в Сбербанке на строящееся жильё. Квартиру приняла в апреле 2018 года, но не занималась оформлением её в собственность, соответственно не оформляла закладную, в кредитном договоре не прописаны сроки оформления в собственность, оформления и передачи закладной, а так жештрафные санкции за неоформление закладной. В октябре 2018 года планирую погасить ипотеку полностью и досрочно. Какие меры может применить банк ко мне? Каким образом оформить собственность в данной ситуации, после погашения ипотеки? Спасибо
, вопрос №2103701, Марина, г. Санкт-Петербург
Ипотека
Можно ли взыскать сумму штрафных санкций с банка при отсутствии закладной?
В 2016 году оформил ипотеку в Сбербанке, в августе 2018 года рефинансировался в другом банке, соответственно в Сбербанке кредит полностью погашен. Обратился в Сбербанк с требованием вернуть закладную для снятия обременения и оформления закладной в новом банке. По информации, полученной от сотрудника Сбербанка, закладной в архиве нет, скорее всего не получена из Росреестра, возврат может затянуться на 2-3 месяца. При этом в договоре со Сбербанком указано, что возврат происходит в течении 30 дней. Во втором банке, в котором делал рефинансирование, в договоре прописаны штрафные санкции если я не переоформлю залог на них в течении 3-х месяцев. Также я вынужден платить по повышенной ставке, пока не переоформлю залог. Можно ли будет взыскать со Сбербанка суммы штрафных санкций (после прошествия 3х месяцев и оплаты мной штрафа во второй банк) + суммы по переплате по повышенной ставке? Спасибо
, вопрос №2099740, Михаил, г. Санкт-Петербург
Ипотека
Существуют ли штрафы при досрочном погашении ипотеки в Сбербанке?
Добрый день! Планируем взять ипотеку под материнский капитал на 5 лет. Существуют ли штрафы при досрочном погашении ипотеки в Сбербанке
, вопрос №2092922, АННА, г. Архангельск
Ипотека
Нужно ли идти к нотариусу для заверения согласия супруги на оформление ипотеки?
Беру ипотеку в сбербанке. Необходимо нотариально заверенное согласие супруги на этот счет. Нужно ли мне появится к нотариусу, или супруга может это сделать самостоятельно, без моего присутствия? Спасибо!
, вопрос №2091569, Алексей, г. Новый Уренгой
500 ₽
Вопрос решен
Все
Отец погиб в автокатастрофе, остались кредитные карты. Что делать?
18.08.2018 г. в автокатастрофе погиб мой отец. Оставил после себя 2 кредитные карты. Альфа Банк- 77800 и ВТБ - 160000 руб. А так же ипотека в Сбербанке, которую выплачивать еще 8 лет. Моя мама выступает созаемщиком по этой ипотеке. Ипотеку мы с ней выплатим. Но что делать с кредитными картами ? Проценты по просрочке набегают каждый день. В наследство мы еще не вступили, но когда этот момент настанет, суммы наверное будут космические. Известно, что кредитная карта Альфа Банка застрахована, а ВТБ - нет. Свидетельство о смерти во все банки мы уже предоставили. Возможно ли избежать обязательств по выплате этого долга отца? Есть ли хоть какие нибудь лазейки в законе? Потому что возможности их выплатить нет никакой. На маме и так повисла ипотека и кредит. Помогите пожалуйста советом.
, вопрос №2091578, Анастасия, г. Ангарск
Взыскание задолженности
Куда пропали деньги со счета в данном случае?
Здравствуйте.У меня ипотека в сбербанке несколько лет плачу исправно,в этом месяце я внесла очередной платеж ,а через несколько дней позвонили и сказали,что у меня просрочка,что денег на счету нет при дальнейшем разговоре выяснилось,что их списал Сбербанк за непредоставленную страховку,после звонка на горячую линию выяснилось ,что со страховкой все в порядке,а за что и куда списались деньги непонятно,оформили заявку на рассмотрение куда исчезли деньги до 2 сентября,но требуют,чтобы я еще раз внесла ежемесячный платеж и оплатила пени,такой возможности на данный момент у меня нет и почему я должна платить второй раз если деньги списал банк по непонятным причинам?Спасибо
, вопрос №2085010, Галина, г. Краснодар
Ипотека
Взыскание залога по ипотечному кредитованию
Добрый день! Прошу совета, в 2012 году была оформлена ипотека в Сбербанке на сумму 1 700 000. В 2014 заключено мировое соглашение в связи с ненадлежащей уплатой. С 2014-2017 досрочно основного долга было выплачено 500 000. В течение всего 2018 были незначительные просрочки. В июле было подано заявление сбербанком в суд о взыскании имущества. Суд выдал исполнительный. Меня оповестили только по телефону. Никаких документов до сих пор не получала. На сегодняшний день никаких просрочек нет,банк на уступки не идёт. Как сохранить имущество. Готова снести часть несущей конструкции, раз договориться не получается. Лишь бы была возможность выплатить кредит и не лишиться единственного жилья,в которое столько сил и денег вложено
, вопрос №2078260, Катя, г. Красноярск
Ипотека
Как ускорить процесс снятия обременения после погашения ипотечного кредита?
Добрый день. Погасил ипотеку в сбербанке 3 июля. В банке сказали что теперь мое участие для снятия обременения не требуется и они делают все сами в течении 30 дней. Уже прошло 40 дней. Что сделать чтобы ускорить процесс?
, вопрос №2077221, Алексей, г. Санкт-Петербург
Ищете ответ? Спросить юриста проще
или8 499 938-65-20
Другие популярные темы
Дата обновления страницы 23.11.2018